Чи залишаються банківські депозити безпечною гаванню у 2024 році?

Депозити надходять у банки

«Я вирішив класти заощадження в банк, оскільки це безпечний канал з низьким рівнем ризику на даний момент. Водночас, через обмежений капітал, інвестування в інші види діяльності мені досить складне. Що стосується процентної ставки, то на даний момент я все ще вважаю її прийнятною порівняно з використанням цього капіталу для інвестування у фондовий ринок чи інші види діяльності».

Саме цим поділилася пані Нгуєн Нган (район Кау Зяї, Ханой ) з Нгой Дуа Тін, коли її запитали про причину вибору інвестування в банківські депозити.

Пан Дінь Хієн (район Тхат Тхат, Ханой) також поділився тим, що хоча він сам бажає мати можливість інвестувати в інші сфери, окрім депозитів. Однак у складні економічні часи бізнес не відновився та не стабілізувався, інвестування в будь-яку сферу має бути продуманим, навіть якщо прийняти високі ризики, як зараз, депозити все ще залишаються найкращим вибором.

У 2023 році банківські депозити продовжували зростати, незважаючи на те, що процентні ставки за депозитами постійно досягали мінімуму.

Фактично, в останні місяці 2023 року процентні ставки в банках постійно коригувалися в бік зниження. Навіть процентні ставки за заощадженнями в групі з 4 державних банків: Vietcombank, Vietinbank, BIDV та Agribank, були різко скориговані вниз з 0,2 до 0,4% на рік, що призвело до зниження 1-місячної ставки мобілізації до найнижчого рівня – лише 2,2% на рік.

Однак люди все ще обирають вкладати гроші в банки. Згідно з даними Державного банку, обсяг депозитів резидентів у кредитних установах у вересні 2023 року зріс на 15 935 мільярдів донгів, до рекордного рівня понад 6 449 мільйонів донгів. Це збільшення в 11 разів перевищує аналогічний період 2022 року.

Порівняно з кінцем 2022 року, сума депозитів резидентів збільшилася загалом на понад 583 000 млрд донгів, що еквівалентно 9,95%. Депозити економічних організацій зросли на 217 000 млрд донгів, майже до 6 232 млн донгів. Це збільшення вдвічі перевищує аналогічний період 2022 року.

Сума депозитів від бізнес-сектору зросла майже на 277 000 млрд донгів, що еквівалентно 4,65%, що вдвічі перевищує темпи зростання за аналогічний період 2022 року. Загалом, депозити резидентів та економічних організацій у банківській системі до кінця третього кварталу досягли 12,68 млн донгів, що майже на 7,28% більше, ніж на початок року.

Не кладіть усі яйця в один кошик.

Пояснюючи причину постійного зростання банківських депозитів, незважаючи на те, що процентні ставки продовжують падати, доцент доктор Нгуєн Хуу Хуан з Університету економіки Хошиміна сказав: «Інші інвестиційні канали містять багато ризиків. Акції коливаються і не зростають, як очікувалося. Нерухомість заморожена. Ціни на золото зараз дуже високі, тому інвесторам потрібна безпечна гавань. Тому вони вирішують вносити гроші в банки, навіть якщо процентні ставки різко падають».

Поділяючи думку пана Хуана, доцент, доктор Тран Хунг Сон – Інститут досліджень розвитку банківських технологій, Університет економіки та права, Національний університет міста Хошимін, сказав, що замість того, щоб намагатися знайти інші інвестиційні канали з високим ризиком та низькою ліквідністю на даний момент, такі як акції, нерухомість тощо, заощадження будуть безпечнішими для інвесторів.

Крім того, поточні процентні ставки за заощадженнями все ще вищі за очікувану інфляцію, тому це все ще привабливий канал для інвесторів.

Експерти погоджуються, що можливості для подальшого зниження депозитних процентних ставок обмежені через необхідність забезпечення позитивних реальних процентних ставок. Крім того, Державний банк прагнутиме абсорбувати частину коштів, щоб уникнути занадто низьких процентних ставок, які спричиняють спекулятивний тиск на обмінний курс, коли процентна ставка за долар США залишається високою.

Водночас слід уникати занадто низької різниці у процентних ставках між донгом та доларом США, що призведе до того, що іноземні інвестори продовжуватимуть виводити капітал з В'єтнаму для інвестування в США, користуючись вищими процентними ставками та забезпечуючи безпеку обмінного курсу.

Доцент, доктор Нгуєн Хуу Хуан - Економічний університет Хошиміна.

Щодо ситуації з банківськими депозитами у 2023 році, пан Хуан зазначив: «Внесення грошей у банки – це очікування сигналів з інших інвестиційних каналів. Канал банківських депозитів, ймовірно, підтримуватиметься лише на початку 2024 року. З покращенням інших каналів потік банківських депозитів, ймовірно, зміниться у другій половині 2024 року».

За словами пана Хуана, правило інвестування полягає в тому, щоб «не класти всі яйця в один кошик». Диверсифікація інвестиційних каналів та перенаправлення грошових потоків з низькодохідних у високодохідні регіони є неминучими.

Пан Сон також зазначив, що диверсифікація інвестицій є загальним принципом у сфері фінансових інвестицій. Це особливо важливо в умовах високої невизначеності. Хоча прогнозується покращення економіки у 2024 році, труднощі та виклики все ще залишаються, тому диверсифікація інвестицій наступного року все ще необхідна.

Однак диверсифікація інвестиційних каналів також залежить від схильності до ризику та фінансових можливостей кожного інвестора. Ті, хто хоче бути в безпеці, продовжуватимуть класти гроші в банк, тоді як ті, хто схильний до авантюризму, вирішать розширити свої інвестиційні канали .

Джерело: https://www.nguoiduatin.vn/tien-gui-ngan-hang-co-con-la-kenh-tru-an-an-toan-trong-nam-2024-a641671.html