VIB: Прибуток за 9 місяців досяг 6,6 млрд донгів, кредитний портфель зріс на 12%, перевищивши середній показник по галузі

ANTD.VN - В'єтнамський міжнародний банк ( VIB ) оголосив про результати своєї діяльності за перші 9 місяців 2024 року, демонструючи стабільний дохід та ефективність, видатне зростання та мобілізацію кредитів порівняно з галуззю, покращену якість активів, а також сильний і безпечний баланс.

Зростання кредитування та мобілізація капіталу перевищили середні показники по галузі

Станом на 30 вересня 2024 року загальні активи VIB досягли понад 445 000 млрд донгів, що на 9% більше порівняно з початком року, з яких непогашені кредити досягли понад 298 000 млрд донгів, що майже на 12% більше порівняно з початком року, що вище середнього показника по галузі в 9%. Примітно, що лише у третьому кварталі зростання кредитування VIB досягло майже 7%, і він став одним із роздрібних банків із найкращим зростанням кредитування в галузі. Імпульси зростання спостерігалися у всіх чотирьох ключових сегментах: роздрібна торгівля, корпоративні клієнти, малі та середні підприємства та фінансові установи, завдяки кредитним продуктам із конкурентними процентними ставками завдяки оптимізації витрат на мобілізацію та простим, гнучким та швидким процесам. Мобілізація капіталу зросла на 8%, що майже вдвічі перевищує середній показник по галузі, задовольнивши потреби в капіталі для кредитної діяльності.

Як один з небагатьох банків, що входять до найвищої групи в галузі Державним банком В'єтнаму (SBV), VIB отримав кредитний ліміт у найбільшій групі в галузі. Поряд із розширенням SBV кредитного простору для банків із хорошим зростанням кредитування, загальний кредитний ліміт VIB у 2024 році становить близько 18,4%. За словами представника VIB, завдяки ефективним кредитним продуктам та залученню багатьох високоякісних клієнтів, VIB може прагнути зростання кредитування понад 20% цього року, якщо SBV це дозволить.

Прибутки впали через підтримку процентних ставок, розширення інвестицій та обережне формування резервів.

За перші 9 місяців року VIB досяг загального доходу в розмірі 15 300 млрд донгів, з яких чистий процентний дохід зменшився на 9% порівняно з аналогічним періодом. Завдяки орієнтації на високоякісні сегменти клієнтів з хорошим забезпеченням, а також запуску багатьох конкурентоспроможних пакетів роздрібних продуктів з процентними ставками, спостерігалося зниження чистої процентної маржі (ЧПМ), проте VIB все ще підтримував позитивний ЧПМ на рівні 4%.

21 вересня на засіданні Постійного комітету Уряду, присвяченому співпраці з акціонерними комерційними банками над рішеннями, що сприятимуть соціально -економічному розвитку країни, Голова Ради директорів VIB, пан Данг Кхак Ви, заявив, що банк суттєво знизив процентні ставки за кредитами для всіх сегментів клієнтів, щоб стимулювати як соціальний попит, так і пропозицію, підтримуючи економічне зростання. Окрім того, що Уряд, міністерства та їхні відділення синхронно впроваджують рішення для сприяння ринку нерухомості, керівництво VIB також заявило, що банкам також необхідно впроваджувати безпечне та сильне зростання кредитування, щоб забезпечити здоровий та сталий розвиток банківської галузі.

Окрім кредитної діяльності, непроцентний дохід VIB за перші 9 місяців року досяг 3 500 млрд донгів, що на 5% більше та склало 23% від загального доходу банку. Зокрема, дохід від списання заборгованості досяг понад 750 млрд донгів, що більш ніж удвічі більше порівняно з аналогічним періодом; операції з обміну валют також забезпечили дохід у розмірі понад 450 млрд донгів, що на 49% більше. Комісійний дохід досяг 2 100 млрд донгів за двома основними продуктами: кредитними картками та страхуванням. З них станом на 30 вересня 2024 року кількість кредитних карток VIB перевищила 800 000 карток, витрати досягли нового рекорду – майже 90 000 млрд донгів, із середнім показником 10 000 млрд донгів на місяць, що на 40% більше порівняно з аналогічним періодом.

Операційні витрати банку за перші дев'ять місяців року зросли на 13% у річному обчисленні завдяки інвестиціям у людські ресурси, відкриття нових відділень, інвестиціям у технології, цифровому банкінгу та маркетингу. Коефіцієнт ефективності витрат (CIR) банку тимчасово збільшився до 36%, але покращується порівняно з попереднім кварталом, оскільки активно впроваджуються ініціативи з оптимізації витрат, а нові відділення починають ефективно працювати.

Протягом перших 9 місяців року VIB продовжував дотримуватися нової обачної політики з рівнем резервування близько 3 230 млрд донгів, що на 2% більше, та покращеним коефіцієнтом покриття порівняно з аналогічним періодом. Крім того, в контексті покращення якості активів, резерви у третьому кварталі зменшилися більш ніж на 25% порівняно з аналогічним періодом. Загалом, прибуток VIB до оподаткування за перші 9 місяців року досяг 6 600 млрд донгів, що на 21% менше порівняно з аналогічним періодом. Рентабельність власного капіталу (ROE) досягла близько 19%.

Покращена якість активів, найнижчий ризик концентрації в галузі, надійне управління ризиками

VIB дотримується обережної стратегії, забезпечуючи баланс між зростанням кредитів, якістю активів та операційною ефективністю. Зокрема, якість активів банку поступово покращується, оскільки борг Групи 2 зменшився більш ніж на 4 000 млрд донгів, що еквівалентно зменшенню на 27%, а резервний буфер збільшився на 27% порівняно з початком року. Коефіцієнт безнадійної заборгованості VIB станом на 30 вересня 2024 року становить 2,67%.

Завдяки рівномірному зростанню в усіх чотирьох основних сегментах бізнесу, VIB продовжує залишатися одним із банків з найнижчим концентрованим кредитним ризиком на ринку, де роздрібні кредити становлять 81% від загального кредитного портфеля. З них понад 90% роздрібних кредитів забезпечені активами, переважно житлом та землею, з повним юридичним статусом та хорошою ліквідністю. VIB також має найнижчий баланс інвестицій у корпоративні облігації в галузі, що становить лише 0,2% від загального балансу кредитів. Усі облігації належать до секторів виробництва, торгівлі та споживання.

Примітно, що VIB є одним з небагатьох банків з дуже низьким залишком дебіторської заборгованості за відсотками та комісіями, близько 2 400 млрд донгів, що на 34% менше порівняно з кінцем 2023 року, і становить лише близько 0,5% від загальних активів. Порівняно з багатьма банками, це співвідношення становить 1%-2%, а в деяких випадках до 3%. Це демонструє прозорість, якість доходів, відображених у фінансовій звітності, та обачність в обліку роздрібних кредитів VIB.

Показники управління безпекою знаходяться на оптимальному рівні, при якому коефіцієнт достатності капіталу (CAR) Базеля II становить 11,5% (регулювання: понад 8%), коефіцієнт кредитів до депозитів (LDR) становить 75% (регулювання: менше 85%), коефіцієнт короткострокової капіталізації для середньострокових та довгострокових кредитів становить 26% (регулювання: менше 30%), а коефіцієнт чистого стабільного капіталу (NSFR) Базеля III становить 111% (стандарт Базеля III: понад 100%).

Створення престижного бренду, видатних інноваційних продуктів та найкращих реаліті-шоу

На початку жовтня 2024 року VIB отримала нагороду «Corporate Excellence Award 2024» від Enterprise Asia. Ця нагорода відзначає невпинні зусилля щодо надання видатних фінансових рішень та продуктів індивідуальним клієнтам, застосування сучасних технологій цифрового банкінгу, прозоре корпоративне управління та новаторство у застосуванні міжнародних стандартів. Крім того, VIB вперше запустила персоналізовану послугу дизайну карток на основі потреб за підтримки технології Gen AI та отримала нагороду «Innovation Breakthrough 2024» від Mastercard.

Для того, щоб активно розвивати та поширювати бренд, VIB запустила серію креативних рекламних та комунікаційних програм, що прокладають шлях для нової тенденції супроводу реаліті-шоу. Завдяки великому успіху в телешоу протягом багатьох років, таких як «The Masked Singer Vietnam» та «Let's Feast Vietnam», VIB продовжує залишатися провідним брендом роздрібного банкінгу та підтверджує свою мету лідерства в картковому тренді з програмою Anh Trai «Say Hi», яка має понад 10 мільярдів переглядів на всіх платформах та 100% трансляційних епізодів у топ-трендах Youtube.

Відповідальність та внесок у суспільство, громаду та банківську галузь

Протягом понад 28 років заснування та розвитку VIB завжди активно сприяв розвитку громади через економічну та соціальну діяльність, особливо у сфері бюджетних внесків та дотримання міжнародних стандартів. У третьому кварталі VIB був відзначений у списку Private 100 – списку приватних підприємств з найбільшими бюджетними внесками у В'єтнамі у 2023 році. Зокрема, VIB посів 4-е місце у списку приватних банків з найбільшими бюджетними внесками та 11-е місце у списку приватних підприємств з найбільшими бюджетними внесками, що досягло майже 3300 мільярдів донгів.

Це не лише демонструє ефективність бізнес-операцій VIB, але й демонструє цінність внеску VIB у спільні ресурси країни, створюючи умови для реінвестування в суспільство, такі як інфраструктура, школи та лікарні. Крім того, з початку 2024 року VIB активно бере участь у наданні пожертвувань та спонсоруванні громадських програм, таких як: 15 мільярдів донгів для національного руху за наслідування, щоб об'єднати зусилля для ліквідації тимчасових та аварійних будинків, 5 мільярдів донгів для підтримки подолання шторму Ягі та 7 мільярдів донгів для спонсорування студентських стипендій, програм подяки та розвитку культури, освіти та суспільства.

У банківській галузі VIB завжди був піонером у застосуванні міжнародних стандартів, ставши першим банком, який завершив 3 основні принципи Базеля II, провідним банком у виданні звітів за міжнародними стандартами МСФЗ на 6 років раніше терміну виконання проекту Міністерства фінансів. Крім того, VIB також є піонером у впровадженні та застосуванні Базеля III, міжнародних кредитних рейтингів та провідних стандартів управління ризиками та корпоративного управління. Своїми піонерськими кроками VIB не лише підтверджує свою позицію провідного банку за масштабом та якістю, відповідального перед громадою та суспільством, але й сприяє просуванню банківської галузі до сучасної, професійної, прозорої та безпечної банківської системи.

Джерело: https://www.anninhthudo.vn/vib-loi-nhuan-9-thang-dat-6600-ty-dong-tin-dung-tang-12-vuot-troi-trung-binh-nganh-post593262.antd