18 جنوری 2024 کو قومی اسمبلی کی طرف سے منظور کیا گیا قرضہ اداروں سے متعلق قانون باضابطہ طور پر یکم جولائی 2024 سے نافذ العمل ہوگا۔

نئے قانون میں کچھ بہت ہی قابل ذکر تبدیلیاں ہیں، بشمول شیئر ہولڈرز، شیئر ہولڈرز اور شیئر ہولڈرز کے متعلقہ افراد کی ملکیت کے تناسب کو ایڈجسٹ کرنا، خاص طور پر:

ادارہ جاتی شیئر ہولڈر کے زیادہ سے زیادہ حصص کے تناسب کو 15% سے کم کر کے 10% کر دیں۔ شیئر ہولڈر اور اس شیئر ہولڈر کے متعلقہ افراد کے زیادہ سے زیادہ شیئر ہولڈنگ تناسب کو 20% سے کم کر کے 15% کر دیں؛ 1% یا اس سے زیادہ چارٹر کیپیٹل کے مالک حصص یافتگان کے ضوابط ضوابط جن میں معلومات کو ظاہر کرنا ضروری ہے۔ کریڈٹ اداروں سے متعلق لوگوں کے متعدد گروپوں کو شامل کریں تاکہ متعلقہ افراد کی شناخت میں وضاحت کو یقینی بنایا جا سکے... کراس اونرشپ اور ملکیت کو محدود کرنے اور روکنے میں اپنا حصہ ڈالیں جن کی نوعیت کریڈٹ اداروں کے کاموں پر غلبہ رکھتی ہے۔

اس کے مطابق، مقررہ حد سے زیادہ حصص کی ملکیت اور کریڈٹ انسٹی ٹیوشن سسٹم میں کراس اونرشپ کو بتدریج سنبھالا گیا ہے۔ بڑے حصص یافتگان/شیئر ہولڈرز کے گروپوں کی صورت حال کو ختم کرنے اور محدود کرنے کے لیے کنٹرول کیا گیا ہے۔

15 ویں قومی اسمبلی کے 7ویں اجلاس میں قومی اسمبلی کو بھیجی گئی اسٹیٹ بینک کی رپورٹ کے مطابق قرضے کے اداروں، کریڈٹ اداروں اور پراسیسڈ انٹرپرائزز کے درمیان حد سے زیادہ حصص کی ملکیت اور کراس اونر شپ میں گزشتہ ادوار کے مقابلے میں نمایاں کمی واقع ہوئی ہے۔

تاہم، مقررہ حد سے زیادہ ملکیت اور کراس اونرشپ کے معاملے کو سنبھالنا اب بھی ایسے معاملات میں مشکل ہے جہاں بڑے حصص یافتگان اور بڑے شیئر ہولڈرز کے متعلقہ افراد جان بوجھ کر دوسرے افراد/تنظیموں کو قانونی ضوابط سے بچنے کے لیے اپنے حصص کے مالک ہونے کے لیے کہتے ہیں، جس کے نتیجے میں کریڈٹ انسٹی ٹیوشن ان شیئر ہولڈرز کے زیر کنٹرول ہوتا ہے اور ممکنہ طور پر عوامی سطح پر منتقلی کے خطرے کی طرف جاتا ہے۔

W-PVcombank (18).jpg
مثال: تنگ ڈوان

اسٹیٹ بینک نے کہا کہ آنے والے وقت میں، وہ کریڈٹ اداروں کے آپریشنز کے تحفظ کی نگرانی جاری رکھے گا اور سرمائے کے معائنے، کریڈٹ اداروں کی ملکیت شیئر، قرض دینے، سرمایہ کاری اور سرمائے میں شراکت کی سرگرمیوں کے ذریعے... خطرات یا خلاف ورزیوں کا پتہ لگانے کی صورت میں، یہ ایجنسی کریڈٹ اداروں کو خطرات سے بچنے کے لیے موجودہ مسائل سے نمٹنے کی ہدایت کرے گی۔

ایسے معاملات میں جہاں جرم کے آثار پائے جاتے ہیں، اسٹیٹ بینک اس کیس کو پولیس کو منتقل کرنے پر غور کرے گا تاکہ اس سے نمٹنے کے لیے قانون کی کسی بھی خلاف ورزی (اگر کوئی ہو) کی تحقیقات اور وضاحت کی جا سکے۔

اس کے علاوہ، اسٹیٹ بینک کے 2023 کے انسپیکشن پلان کو نافذ کرتے ہوئے، بینکنگ انسپکشن اور نگران ایجنسی کی انسپکشن ٹیموں نے حصص کی ملکیت کے تناسب کے مواد کا معائنہ کرنے پر توجہ مرکوز کی۔ بینک کے حصص کی خریداری اور منتقلی؛ بڑے صارفین/کسٹمر گروپس کو کریڈٹ دینا (قرضے، ضمانتیں، L/C، کارپوریٹ بانڈ کی سرمایہ کاری)۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام نے کہا کہ وہ حصص اور اسٹاک کی منتقلی اور ملکیت کی سرگرمیوں کے معائنہ کو شامل کرتا رہے گا جو 2024 کے معائنہ کے منصوبے میں کریڈٹ اداروں کے حصول اور کنٹرول کا باعث بن سکتے ہیں۔

اس سے قبل، 2017 میں، جب کریڈٹ اداروں سے متعلق قانون میں ترمیم کی گئی تھی اور قومی اسمبلی سے منظور کیا گیا تھا، اس نے بہت سے کریڈٹ اداروں میں بڑے شیئر ہولڈرز کی ملکیت کو محدود کرنے، اور کریڈٹ اداروں سے کریڈٹ وصول کرنے میں منیجرز، ایگزیکٹوز، اور بڑے شیئر ہولڈرز کے عہدوں کے غلط استعمال کو محدود کرنے کے لیے ضوابط میں بھی ترمیم اور اضافی کیا تھا۔

ایسے معاملات کی وضاحت کریں جن میں کریڈٹ اداروں کے مینیجرز اور ایگزیکٹوز کو دوسرے کریڈٹ اداروں اور کاروباری اداروں میں ہم آہنگی کے عہدوں پر فائز ہونے کی اجازت نہیں ہے۔ اور ایسے معاملات لکھیں جن میں وہ متعلقہ افراد ہونے کا عزم کر رہے ہوں۔

مزید برآں، اسٹیٹ بینک نے متعلقہ سرکلر جاری کیے ہیں، خاص طور پر 2019 کا سرکلر 22، جو خاص طور پر کمرشل بینکوں کے حصص کی خریداری اور انعقاد کی زیادہ سے زیادہ حد کو ریگولیٹ کرتا ہے تاکہ کریڈٹ اداروں کے درمیان کراس اونرشپ کو محدود کرنے اور کریڈٹ دینے کی سرگرمیوں کے قانونی فریم ورک کو مکمل کرنے میں تعاون کیا جا سکے۔

کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز کا قانون 2024 بھی خراب قرضوں اور کریڈٹ اداروں اور غیر ملکی بینکوں کی برانچوں کے خراب قرضوں کے کولیٹرل سے نمٹنے کے حوالے سے متعدد ضوابط کو وضع کرتا ہے جیسے:

خراب قرضوں کی فروخت اور خراب قرضوں کی ضمانت؛ قرض خریدنے اور سنبھالنے والی تنظیموں کے خراب قرضوں کی خرید و فروخت؛ زمین کے استعمال کے حقوق اور مستقبل میں بننے والی زمین سے منسلک اثاثوں کی ضمانت کے ساتھ خراب قرضوں کی خرید و فروخت؛ خراب قرضوں کے ضامن کو سنبھالتے وقت ادائیگی کی ترجیح...

اس کے ساتھ ساتھ، قرض کے اداروں سے متعلق قانون 2024 میں متعدد معاملات کے لیے عبوری دفعات بھی ہیں جہاں قومی اسمبلی کی قرارداد نمبر 42 مورخہ 21 جون 2017 کی دفعات لاگو کی جا رہی ہیں لیکن کریڈٹ اداروں سے متعلق قانون میں ان کا ضابطہ نہیں کیا گیا ہے، اس بات کو یقینی بناتے ہوئے کہ خراب قرضوں سے نمٹنے کے عمل میں خلل نہ پڑے۔