گھریلو کاروبار کے لیے پیش رفت کریڈٹ تک رسائی کے مواقع۔

اس تناظر میں، تجارتی بینک گھریلو کاروباروں کو اپنے ماڈلز کو تبدیل کرنے اور کریڈٹ، خاص طور پر مائیکروکریڈٹ کو بڑھانے کے لیے ڈیٹا کے نئے ذرائع سے فائدہ اٹھانے کے لیے سرگرم تعاون کر رہے ہیں۔

بہت سے قرض پیکج ڈیجیٹل تبدیلی کے لیے مراعات کے ساتھ آتے ہیں۔

چونکہ گھریلو کاروبار کے لیے یکمشت ٹیکس کو ختم کرنے کی پالیسی 2026 کے آغاز سے نافذ ہونے کا اعلان کیا گیا تھا، بہت سے علاقوں میں کمرشل بینکوں اور ٹیکس حکام کے درمیان تعاون کافی فعال ہے۔

بڑے بینکوں جیسے کہ Vietcombank، VietinBank، BIDV، Agribank ، وغیرہ، نے صوبوں اور شہروں میں ٹیکس حکام کے ساتھ متعدد مخصوص حلوں کے ساتھ مشترکہ طور پر کاروباری گھرانوں کی ڈیجیٹل تبدیلی میں مدد کرنے کے لیے سمجھوتوں پر دستخط کیے ہیں۔

مثال کے طور پر، Vietcombank، رجسٹریشن، ڈیکلریشن، اور الیکٹرانک انوائسنگ کے لیے ادائیگی میں معاونت اور مشاورتی خدمات فراہم کرنے کے علاوہ، افراد، گھریلو کاروبار، اور نجی اداروں کے لیے ترجیحی قلیل مدتی قرض کی مصنوعات کو بھی فروغ دے رہا ہے جن کی شرح سود 4.6% فی سال سے شروع ہوتی ہے (قرض پیکج کا سائز تقریباً V0N0 بلین، V0ND تک پہنچ جاتا ہے)۔

VPBank نے VND 20,000 بلین کے پیمانے کے ساتھ V20000 جامع مالیاتی حل پیکج شروع کیا ہے، سود کی شرحیں 3.99%/سال سے شروع ہوتی ہیں، اور زیادہ سے زیادہ قرض کی حد VND 20 بلین فی صارف ہے۔ بینک ایک اکاؤنٹنگ سافٹ ویئر پلیٹ فارم کے ساتھ بھی تعاون کر رہا ہے تاکہ ڈیجیٹلائزیشن کو تیز کیا جا سکے اور گھریلو کاروبار کی تبدیلی میں مدد کی جا سکے، اور آن لائن بزنس اکاؤنٹ کھولنے، کارڈ کے اجراء، قرض کی درخواستوں، اور اکاؤنٹنگ سافٹ ویئر کے مفت استعمال کو مربوط کرنے کے لیے 3TS کے ساتھ شراکت داری کر رہا ہے۔

دریں اثنا، Techcombank اپنے QR ادائیگی اور SoftPOS ایکو سسٹم کو بڑھا رہا ہے، سیلز مینجمنٹ سوفٹ ویئر کے ساتھ منسلک ہو کر ریئل ٹائم میں ریونیو ریکارڈ کر رہا ہے، اس طرح روایتی کولیٹرل کی بجائے کیش فلو پر مبنی کریڈٹ تیار کر رہا ہے۔ ACB گھریلو کاروباروں اور انٹرپرائزز میں تبدیل ہونے والوں کے لیے ایک حل پیکج پیش کرتا ہے جیسے کہ: مفت ادائیگی اکاؤنٹ کے لین دین، قرض کی شرح سود میں کمی، مفت کاروباری کارڈ، اور کاروباری بینک اکاؤنٹس کے لیے سپورٹ۔ دوسری طرف، Sacombank، مفت جامع مالیاتی پیکجز (خوبصورت اکاؤنٹ نمبرز، کارڈز، ادائیگی کے اسپیکر)، کم فیس کے ساتھ POS/mPOS/QR پے کے لیے سپورٹ، اور کاروباری اداروں میں تبدیل ہونے والے گھریلو کاروباروں کے لیے قلیل مدتی/درمیانی سے طویل مدتی قرض کی شرح سود میں 1% کی کمی فراہم کرتا ہے۔

ایک اور نمایاں رجحان جو پھیل رہا ہے وہ کمرشل بینکوں اور کاروباری اداروں کے درمیان تعاون ہے جو سیلز مینجمنٹ پلیٹ فارم فراہم کرتے ہیں جیسے So Ban Hang, KiotViet, MISA, Sapo, وغیرہ۔ ہو چی منہ سٹی میں متعدد کمرشل بینکوں کی شاخوں کے نمائندوں کے مطابق، ان کاروباروں کے ساتھ تعاون کرتے ہوئے، So Ban Hang اور KiotViet کے استعمال کرنے والے گھریلو کاروباروں کی آمدنی کو صارف کے ڈیٹا میں ریکارڈ کیا جائے گا۔ انوائسز، لین دین، انوینٹری، اور کیش فلو سبھی کو ڈیجیٹل ڈیٹا میں منظم کیا جاتا ہے۔ اس سے بینکوں کو اعلیٰ درستگی کے ساتھ ریونیو، کیپٹل ٹرن اوور، اور قرض کی ضروریات کا اندازہ لگانے میں مدد ملتی ہے۔

Nhóm khách hàng hộ kinh doanh chuyển đổi lên doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn lớn là cơ hội để các NHTM phát triển các sản phẩm tín dụng vi mô

گھریلو کاروباروں کا گروپ بڑے سرمائے کی ضروریات کے ساتھ کاروباری اداروں میں تبدیل ہو رہا ہے جو تجارتی بینکوں کے لیے مائیکرو کریڈٹ مصنوعات تیار کرنے کا موقع فراہم کرتا ہے۔

مائیکروکریڈٹ کو وسعت دینے کی صلاحیت نمایاں ہے۔

ہو چی منہ سٹی اور ڈونگ نائی میں، فنٹیک کمپنیاں اور سیلز پلیٹ فارمز اب کمرشل بینکوں کے ساتھ اپنے چھوٹے صارفین کے ایکو سسٹم کو وسعت دینے، ڈیجیٹل تبدیلی کو سپورٹ کرنے اور گھریلو کاروبار کی مالیاتی خدمات میں منتقلی کو آسان بنانے کے لیے کافی فعال ہیں۔

جب سیلز مینجمنٹ سوفٹ ویئر جیسے KiotViet، Misa SME Pro، یا سیلز لیجر کو بینکوں کے ساتھ مربوط کیا جاتا ہے، تو آمدنی کا ڈیٹا بینک کے کسٹمر مینجمنٹ سسٹم سے منسلک ہوتا ہے اور خود بخود کریڈٹ الرٹس فراہم کر سکتا ہے، ہر کاروباری سائیکل کے مطابق مصنوعات تجویز کر سکتا ہے، اور صارفین کو زیادہ لچکدار طریقے سے قرض لینے کی اجازت دیتا ہے۔

فی الحال، KiotViet کے پاس اپنا پلیٹ فارم استعمال کرنے والے 250,000 اسٹورز ہیں، اور MISA کے 1.2 ملین سے زیادہ صارفین ہیں۔ ماہرین کا خیال ہے کہ یہ اعداد و شمار کا ایک بہت بڑا ذریعہ ہوگا، جو کمرشل بینکوں کے لیے چھوٹے، لچکدار قرضوں کے ساتھ، مراعات اور ترقیوں کے ساتھ مائیکرو کریڈٹ پروڈکٹ پیکجز کو مضبوطی سے تیار کرنے کی بنیاد بنائے گا۔

درحقیقت، ACB اور Sacombank جیسے خوردہ قرضے کے بڑے تناسب والے کمرشل بینکوں میں، حالیہ مہینوں میں گھریلو کاروبار سے قرض کی مانگ میں زبردست تبدیلی آئی ہے۔ Sacombank کی کچھ برانچوں میں (Go Vap اور An Nhon وارڈز - Ho Chi Minh City میں)، نئے کاروباری اکاؤنٹس کھولنے والے صارفین کی تعداد میں 30% سے زیادہ اضافہ ہوا ہے۔ گھریلو کاروباروں کو تبدیل کرنے کے لیے 1% شرح سود میں کمی کے ساتھ ACB کے قرض پیکیج نے ایسے گھرانوں کو بھی دسیوں اربوں VND تقسیم کیے ہیں جو حال ہی میں چھوٹے کاروباروں میں تبدیل ہوئے ہیں۔

ٹیکس کنسلٹنٹس اور ایجنٹوں کے تجزیوں کے مطابق، لاکھوں کاروباری گھرانوں کے لیے اپنے محصولات کو ظاہر کرنے اور نئے ٹیکس ضوابط کے مطابق اپنے کاروباری ماڈلز کو تبدیل کرنے کی ضرورت خوردہ پر مرکوز کمرشل بینکوں کے لیے ایک بہت بڑا کسٹمر بیس بنائے گی۔ ہو چی منہ شہر میں ٹیکس ایجنسی کے ایک نمائندے کا اندازہ ہے کہ اس وقت ملک بھر میں تقریباً 500,000 سے 700,000 کاروباری گھرانے ہیں۔ اگر ان میں سے صرف 30% انٹرپرائزز میں تبدیل ہو جائیں تو آنے والے سالوں میں قرضوں کی مانگ 50,000 سے 200,000 تک پہنچ سکتی ہے (اوسط طور پر، ہر تبدیل شدہ گھرانے کو تقریباً 100-500 ملین VND قرض لینے کی ضرورت ہے)۔

مائیکرو کریڈٹ کو فروغ دینے کے علاوہ، ماہرین کا خیال ہے کہ گھریلو کاروبار کے گروپ کے کارپوریٹ ماڈلز میں مضبوطی سے منتقلی کے ساتھ، کمرشل بینکوں کو بھی اپنے ساتھ آنے والی مصنوعات اور خدمات کو بڑھانے کا موقع ملے گا جیسے: کارپوریٹ کارڈ، اکاؤنٹس، ڈیجیٹل ادائیگی، انشورنس، کیش فلو مینجمنٹ وغیرہ، اس لیے کمرشل بینکوں کا مقابلہ کریں گے۔ شفاف ڈیٹا کے ساتھ ایک نیا کسٹمر بیس بنانے کے لیے، بڑے اضافی سرمائے کی ضرورت، اور پہلے کی نسبت کم کریڈٹ رسک، جب کسٹمر کیش فلو میں شفافیت کا فقدان تھا۔

ماخذ: https://thoibaonganhang.vn/co-hoi-but-pha-tin-dung-tu-ho-kinh-doanh-174449.html