اچھا کاروبار، بینک افسوس نہیں کرے گا

Hoang Minh Nhat جوائنٹ اسٹاک کمپنی کا صدر دفتر تھائی لائی ڈسٹرکٹ، کین تھو سٹی میں ہے، جو ہزاروں ارب VND کی سالانہ آمدنی کے ساتھ چاول کی برآمد میں مہارت رکھتی ہے۔ کمپنی کے جنرل ڈائریکٹر مسٹر نگوین وان نٹ نے کہا کہ Hoang Minh Nhat Vietcombank Can Tho برانچ سے 5%/سال کی شرح سود کے ساتھ سرمایہ ادھار لے رہا ہے، اور کمپنی نے صرف VietinBank Can Tho برانچ کے ساتھ صرف 4.8%/سال کی شرح سود کے ساتھ کریڈٹ رشتہ قائم کیا ہے۔

اس سے قبل، چاول برآمد کرنے والے اس ادارے نے ویت کام بینک کین تھو کے ذریعے لگاتار 18 سال تک سرمایہ لیا تھا۔ مسٹر نٹ نے بتایا کہ 2023 کے وسط میں، ان کے انٹرپرائز نے ویت کام بینک سے 6.5%/سال کی شرح سود کے ساتھ سرمایہ لیا تھا۔ اس سال کے آخر تک، شرح سود گھٹ کر 5.5%/سال رہ گئی، اور اب یہ 5%/سال ہے۔

"کاروبار ہمیشہ توقع کرتے ہیں کہ شرح سود میں کمی آئے گی، جتنی زیادہ بہتر ہے؛ اگر نہیں، تو انہیں مستحکم رہنا چاہیے،" مسٹر Nguyen Van Nhut نے کہا۔

w ong nguyen minh nhut 2558.jpg
مسٹر Nguyen Van Nhut، Hoang Minh Nhat جوائنٹ اسٹاک کمپنی کے جنرل ڈائریکٹر۔ تصویر: Tuan Nguyen.

سستے سرمائے کو ادھار لینے کے "راز" کو بتاتے ہوئے، مغربی رائس ٹائیکون نے کہا: "اچھے کاروبار کے لیے، بینک قرضوں تک رسائی بہت آسان ہے۔ یہ وہ کمپنیاں ہیں جنہوں نے ثابت کیا ہے کہ نقد بہاؤ ہمیشہ صحیح سمت میں گامزن ہوتا ہے، مؤثر طریقے سے کام کرتا ہے، یا کم از کم مشکل حالات میں استحکام برقرار رکھتا ہے۔"

نیز 5%/سال پر، یہ قرض دینے والی سود کی شرح VietinBank Hau Giang برانچ کی طرف سے صوبہ Hau Giang کے Kinh Cung ٹاؤن، Phung Hiep ڈسٹرکٹ میں ایک کیٹ فش فارمر، مسٹر Nguyen Van Hieu کے گھر کے قرض کے لیے لاگو کی جا رہی ہے۔ مسٹر ہیو نے تبصرہ کیا کہ بینک کی شرح سود میں گزشتہ سال کی اسی مدت میں 5.5%/سال کے پہلے سے کم اعداد و شمار کے مقابلے میں نمایاں کمی واقع ہوئی ہے۔

"پچھلے سال، میں نے VietinBank Hau Giang میں 5.5%/سال کی شرح سود کے ساتھ 15 بلین VND کا قرضہ لیا تھا، جو میرے خیال میں بہت سستا تھا، لیکن اس سال بینک نے اسے اور بھی کم کر دیا ہے۔ اس کی بدولت، ابتدائی 4,000m2 تالاب سے، میں نے اسے 8 تالابوں میں تیار کیا ہے جس کا کل رقبہ تقریباً 50000m سے زیادہ ہے۔ ٹن مچھلی/سال،" مسٹر ہیو نے کہا۔

تاہم، آج بہت سے کاروباروں کے لیے مسئلہ آرڈرز کا ہے، نہ کہ صرف شرح سود۔

ڈونگ نائی میں ایکوا کلچر فیڈ پروڈکشن کی سہولت کے مالک، مسٹر فان ہوو لوک نے کہا: "گزشتہ ایک سال کے دوران بینک کی شرح سود میں نمایاں کمی آئی ہے، لیکن کاروبار اب بھی قرض لینے کی ہمت نہیں کر پاتے ہیں کیونکہ کوئی آرڈر نہیں ہے۔ ایک بار آرڈر آنے کے بعد، چاہے شرح سود 10-12٪ ہو، ہم قرض لینے کو تیار ہیں۔"

VPBank کے مطابق، موجودہ عام قرضہ سود کی شرح کاروباری درجہ بندی کے لحاظ سے 7-9%/سال تک ہے، جو گزشتہ سال کے اختتام کے مقابلے میں 0.3-1%/سال سے کم ہے۔ تاہم، ترجیحی شعبوں میں کاروبار اور قرض کی ادائیگی کی اچھی تاریخ رکھنے والے کاروباروں کے لیے، بینک کی طرف سے لاگو کردہ قرضہ سود کی شرح 6%-6.5%/سال ہے۔

یہ شرح سود LPBank کی طرف سے درآمدی برآمدی عوامل والے کاروباروں پر بھی لاگو ہوتی ہے۔

حکومت اور وزیر اعظم کی ہدایت کے مطابق کاروباروں اور لوگوں کو پیداوار اور کاروبار کو ترقی دینے، بینک کریڈٹ کیپٹل تک رسائی بڑھانے کے لیے، مئی کے آخر میں، اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) نے کریڈٹ اداروں سے درخواست کی کہ وہ اخراجات کو کم کرنے، طریقہ کار کو آسان بنانے،... قرض دینے کی شرح سود کو 1-2%/سال تک کم کرنے کی کوشش کریں۔

بہت سے بینکوں نے واقعی قدم بڑھایا ہے۔ درحقیقت، قرض دینے کی شرحیں، خاص طور پر ترجیحی علاقوں میں، تقریباً 5%/سال تک گر گئی ہیں۔

ایک اعلی کمرشل بینک کے جنرل ڈائریکٹر نے کہا کہ بینک سب سے پہلے قرضے کی شرح سود میں کمی کر کے کاروبار کے لیے سرمایہ تک رسائی کے لیے زیادہ سے زیادہ حالات پیدا کرنے کی کوشش کر رہے ہیں۔

جنرل ڈائریکٹر نے مشترکہ طور پر کہا، "بنکوں سے قرض کی شرح سود میں کمی کے پروگراموں کی ایک سیریز کے ساتھ، ہمارے پاس آج کی طرح سود کی شرح کم ہونے کو ایک طویل عرصہ ہو گیا ہے۔ خوردہ صارفین کے لیے تمام فیسوں کے ساتھ ساتھ بین الاقوامی ادائیگی اور تجارتی مالیاتی صارفین کے لیے فیسیں، صارفین کی مدد کی خواہش کے ساتھ معاف کر دی گئی ہیں، امید ہے کہ صارفین مل کر ترقی کرنے کے لیے اس مشکل دور پر قابو پالیں گے۔"

بینک کے سی ای او نے اندازہ لگایا کہ اپریل 2024 کے بعد جب ریئل اسٹیٹ مارکیٹ گرم ہوئی تو کریڈٹ میں اضافہ ہوا ہے۔ اس کے علاوہ، پچھلے دو مہینوں میں، مینوفیکچرنگ سیکٹر کے بہت سے کاروباروں نے بھی بینکوں سے سرمایہ کاری کے لیے قرض لینے کی کوشش کی ہے۔

مئی میں قرض دینے کی اوسط شرح سود: کچھ بینکوں نے 1%/سال سے زیادہ کی کمی کی۔

ایک سروے کے مطابق مئی میں قرض دینے کی اوسط شرح سود (جون میں بینکوں کی طرف سے اعلان کی گئی) سال کے آغاز کے مقابلے میں سستی تھی۔

سرکاری کمرشل بینکوں میں ، Vietcombank اور BIDV نے مئی میں بالترتیب 5.9% اور 5.82%/سال کی اوسط سود کی شرح کا اعلان کیا۔ ڈپازٹ اور قرض دینے کی شرح سود کے درمیان فرق بالترتیب 3.2% اور 3.13%/سال ہے۔ کیپیٹل موبلائزیشن اور سرمائے کے استعمال سے متعلق اخراجات کو کم کرنے کے بعد شرح سود میں فرق بالترتیب 1.5% اور 1.84%/سال ہے۔

VietinBank میں، 9 مئی سے 15 جولائی تک، ترجیحی صارفین کو ہر سال شرح سود میں 0.2% کمی ملے گی۔ اس کے مطابق، قلیل مدتی قرضوں کی شرح سود 5% فی سال ہے، اور درمیانی اور طویل مدتی قرضوں کی شرح سود 5.6% سالانہ ہے۔

W-PVcombank (18).jpg
قرض دینے کی شرح سود، خاص طور پر ترجیحی علاقوں میں، تقریباً 5% سالانہ تک گر گئی ہے۔ مثالی تصویر: نام خان۔

ایگری بینک میں، اس بینک نے اعلان کیا کہ 2024 کے آغاز سے، اس نے قرض دینے کی شرح سود کی منزل کو تین بار ایڈجسٹ کیا ہے، جس میں قلیل مدتی قرضے کی شرح سود میں 0.5-1%/سال کی کمی واقع ہوئی ہے، اور درمیانی اور طویل مدتی قرضے کی شرح سود میں سال کے آغاز کے مقابلے میں 1-1.5%/سال کی کمی واقع ہوئی ہے۔

اس کے مطابق، ایگری بینک کا عام قلیل مدتی قرض کی شرح سود صرف 5%/سال، درمیانی اور طویل مدتی قرضے 7.5%/سال سے ہے۔

جوائنٹ اسٹاک کمرشل بینکوں میں ، VPBank پر عام قرضہ سود کی شرح اس وقت انٹرپرائز کی درجہ بندی کے لحاظ سے 7-9%/سال تک ہے، جو گزشتہ سال کے اختتام کے مقابلے میں 0.3-1%/سال سے کم ہے۔ تاہم، ترجیحی شعبوں میں کاروباری اداروں کے لیے، قرضوں کی ادائیگی کی اچھی تاریخ، اچھے خطرے کی سطح کے حامل کاروباری اداروں کے لیے، بینکوں کی طرف سے لاگو کردہ قرضہ سود کی شرح 6-6.5%/سال ہے۔

6.5%/سال وہ شرح سود بھی ہے جسے LPBank درآمدی برآمدی عوامل والے کاروباروں پر لاگو کر رہا ہے۔ BaoViet بینک اس سود کی شرح کو ان صارفین پر لاگو کر رہا ہے جو چھوٹے اور مائیکرو انٹرپرائزز ہیں جو کاروباری سرگرمیوں کے لیے ورکنگ کیپیٹل کی تکمیل کے مقصد سے سرمایہ ادھار لیتے ہیں۔

قابل ذکر بات یہ ہے کہ مئی 2024 سے ABBank میں انفرادی صارفین کے لیے قرضے کی اوسط شرح سود صرف 4.74%/سال ہوگی، جب کہ کارپوریٹ صارفین کے لیے قرض دینے کی اوسط شرح سود 6.8%/سال ہوگی۔

VIB میں، مئی میں اوسط قرضہ سود کی شرح 6.81%/سال (انفرادی) اور 5.8%/سال (کارپوریٹ) تھی، جو پچھلے مہینے کے مقابلے میں بالترتیب 0.66% اور 1.18%/سال کی تیزی سے کم ہے۔

مئی 2024 میں ACB میں اوسط قرضہ سود کی شرح 6.7%/سال تھی، جو پچھلے مہینے کے مقابلے میں 0.08%/سال کم ہے۔ قرض دینے اور متحرک کرنے کے درمیان فرق بھی 0.24%/سال کم ہو کر 3.44%/سال ہو گیا ہے۔

Eximbank نے مئی میں اوسط شرح سود میں 0.53%/سال کمی کی جب اس نے ابھی 7.23%/سال کی شرح کا اعلان کیا تھا۔

Sacombank میں مئی میں اوسط قرضہ سود کی شرح 7.53%/سال تھی، جو پچھلے مہینے کے مقابلے میں 0.1%/سال کم ہے۔ ڈپازٹ اور قرض دینے کی شرح سود کے درمیان فرق 3.43%/سال تھا، جو پچھلے مہینے کے مقابلے میں 0.07%/سال کم ہے۔

تاہم، کچھ بینکوں نے گزشتہ ماہ کے مقابلے میں اپنی قرض دینے والی سود کی شرحوں میں کوئی تبدیلی نہیں کی جیسے کہ TPBank، Nam A Bank، SHB، OCB،...

اس کے مطابق، OCB پر انفرادی صارفین کے لیے قرض دینے کی اوسط شرح سود 7.76%/سال ہے، جب کہ کارپوریٹ صارفین کے لیے یہ 8.02%/سال ہے، متحرک اور قرض دینے کے درمیان شرح سود کا فرق 3.64%/سال ہے۔

TPBank میں 6 ماہ اور 12 ماہ کی شرائط کے ساتھ انفرادی صارفین کے لیے بنیادی قرضہ سود کی شرحیں بالترتیب 8.05% اور 8.25% فی سال ہیں۔ خاص طور پر، کار لون پر لاگو 3 ماہ کی مدت کے لیے قرض دینے کی شرح سود 8.95%/سال ہے۔

SHB اب بھی اوسط قرض دینے کی شرح سود کا اطلاق اپریل کی طرح کرتا ہے، جو کہ 7.9%/سال ہے۔ قرض دینے اور جمع کرنے کی شرح سود کے درمیان فرق 3.7%/سال ہے۔