14 دسمبر کو منعقدہ 2025 میں بینکنگ ٹاسکس کے نفاذ سے متعلق کانفرنس میں، اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) نے کہا کہ اس نے کمزور بینکوں کو سنبھالنے میں اہم پیش رفت کی ہے۔ 2024 میں، چار صفر ڈونگ بینکوں میں سے دو کو لازمی طور پر منتقل کیا گیا تھا۔ بقیہ دو بینکوں کو 2024 میں جلد منظوری کے لیے مجاز حکام کو پیش کیا جا رہا ہے۔

سونے کی تجارت کی سرگرمیوں کے انتظام میں، حکومت کی توجہ اور ہدایت کے ساتھ، اسٹیٹ بینک کے ہم آہنگ حل اور متعلقہ وزارتوں اور شاخوں کے تعاون سے، اب تک، SJC گولڈ بارز کی قیمت میں فرق کو ایک مناسب رینج کے اندر عالمی سونے کی قیمت کے مقابلے میں سنبھالنے اور کنٹرول کرنے کا ابتدائی بنیادی ہدف حاصل کر لیا گیا ہے۔

1HAI_5879.jpg
SJC سونے اور عالمی قیمت کے درمیان قیمت کے فرق کو کنٹرول کیا گیا ہے۔ تصویر: Pham Hai

رپورٹ کے مطابق، 13 دسمبر تک، 2023 کے اختتام کے مقابلے میں پوری معیشت میں قرضے میں تقریباً 12.5 فیصد اضافہ ہوا ہے۔ کریڈٹ پیداوار، کاروبار اور ترجیحی شعبوں پر مرکوز ہے۔ دریں اثنا، 2023 کے اختتام کے مقابلے میں قرض دینے کی شرح سود میں تقریباً 0.96% فی سال کمی واقع ہوئی ہے۔

کریڈٹ اداروں کو معیشت کے لیے سرمایہ فراہم کرنے میں سہولت فراہم کرنے کے لیے، 31 دسمبر 2023 کو، اسٹیٹ بینک نے 2024 کے لیے تمام قرضوں کی ترقی کے اہداف کریڈٹ اداروں کو تفویض کیے اور عوامی سطح پر تعین کے اصولوں کا اعلان کیا تاکہ کریڈٹ ادارے فعال طور پر کریڈٹ کی نمو کو بڑھا سکیں۔

2024 میں، اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) نے 28 اگست اور 28 نومبر کو، خاص اصولوں کے مطابق، اچھی طرح سے کنٹرول شدہ افراط زر کے تناظر میں تشہیر اور شفافیت کو یقینی بنانے اور معیشت کے لیے فوری سرمایہ فراہم کرنے، پیداوار اور کاروبار کی ترقی میں معاونت کے لیے، کریڈٹ اداروں کے لیے قرض کی ترقی کے ہدف کو دو بار فعال طور پر ایڈجسٹ کیا ہے۔

خاص طور پر، 28 نومبر کو ہونے والی تازہ ترین ایڈجسٹمنٹ میں، اسٹیٹ بینک نے ان بینکوں کو اضافی قرضہ جات کی حدیں جاری رکھی جنہوں نے 15% کے کریڈٹ گروتھ ٹارگٹ کو پورا کرنے کے عزم کے ساتھ منظور شدہ حدوں کا 80% استعمال کیا تھا۔

SHS سیکیورٹیز کمپنی کی طرف سے جاری کردہ ایک حالیہ رپورٹ کے مطابق، بینکوں کے اصل کریڈٹ نمو اور اثاثہ جات کے معیار کی بنیاد پر، یہ اندازہ لگایا گیا ہے کہ 5 بینکوں نے اپنے کریڈٹ روم کو بڑھایا ہے، بشمول: VietinBank نے 2% کا اضافہ کیا، پورے سال کے لیے تخمینہ شدہ کریڈٹ نمو 16%؛ ACB نے 2.29% کا اضافہ کیا، 20.69% تک؛ VIB نے 3.2% کا اضافہ کیا، 21.6% تک؛ Techcombank نے 1.5% کا اضافہ کیا، 20% تک اور MSB نے 1.97% کا اضافہ کیا، 18.27% تک۔

5 بینک .jpg
ایک اندازے کے مطابق پانچ بینکوں کو ابھی اضافی کریڈٹ لائنیں دی گئی ہیں۔ ماخذ: ایس ایچ ایس ریسرچ۔

اضافی کریڈٹ روم ملنے سے مذکورہ بینکوں کو اپنے کاروباری پیمانے کو بڑھانے میں مدد ملتی ہے، جب سال کے آخر میں کریڈٹ کی طلب اکثر زیادہ ہوتی ہے۔

درحقیقت، نجی بینکنگ گروپ، خاص طور پر کارپوریٹ قرض دینے والے گروپ، سرکاری بینکنگ گروپ کے مقابلے میں زیادہ کریڈٹ گروتھ ریٹ رکھتے ہیں۔ بینک جیسے Techcombank، HDBank یا LPBank سبھی نے سالانہ حد سے تجاوز کر لیا ہے اور اس سے پہلے اپنے کریڈٹ روم کو بھی بڑھا چکے ہیں۔

پرائیویٹ ریٹیل قرض دینے والے گروپ میں، VPBank کی کریڈٹ گروتھ 9% (حد کا 55%) تھی، جو گروپ میں موجود دیگر کمرشل بینکوں کے مقابلے کافی کم تھی۔ وجہ جزوی طور پر کارپوریٹ بانڈ (TPDN) بیلنس کو کم کرنے کے VPBank کے مسلسل اقدام سے ہے جب سال کے پہلے 9 مہینوں میں TPDN بیلنس میں 47% کی کمی ریکارڈ کی گئی، جو 2023 میں 20% کمی کے بعد VND 18,442 بلین تک گر گئی۔ دریں اثنا، VPBank کے کنسولیڈیٹڈ قرضوں میں اسی مدت میں %223 کا اضافہ ہوا۔ اس میں 19 فیصد اضافہ ہوا)۔

اس کے علاوہ، رپورٹ کے مطابق، 2024 کی تیسری سہ ماہی کے اختتام پر 27 درج بینکوں میں بقایا کارپوریٹ بانڈز (TPDN) VND 173,546 بلین تھے، جو سال کے آغاز کے مقابلے میں 10 فیصد کم ہیں، جو کہ کل بقایا قرضوں کا 1.53 فیصد ہے۔

سرکاری بینکوں کے گروپ کے پاس کارپوریٹ بانڈز کا کافی کم تناسب ہے، جو کل کریڈٹ کے 1% سے بھی کم ہے۔ نجی بینکوں کے گروپ میں، ACB اور VIB کے پاس کارپوریٹ بانڈز کا ایک غیر معمولی تناسب ہے، LPBank کے پاس کارپوریٹ بانڈز بھی نہیں ہیں۔

کچھ بینکوں میں کارپوریٹ قرض/کریڈٹ کا تناسب بہت زیادہ ہے، جس کی قیادت Techcombank (تقریباً 5%) کرتی ہے، اس کے بعد TPBank، MB، HDBank، VPBank، Sacombank، OCB ہے۔

تاہم، یہ بینک رکھے ہوئے کارپوریٹ بانڈز کے تناسب کو بھی کم کر رہے ہیں۔ 2024 کے پہلے 9 مہینوں کے اختتام پر، Techcombank میں اسی مدت کے مقابلے میں 31.2% کی کمی واقع ہوئی، سال کے آغاز کے مقابلے میں 21.9% کم؛ اسی مدت کے مقابلے TPBank میں 23.7% کی کمی واقع ہوئی، سال کے آغاز کے مقابلے میں 0.49% کم؛ اسی مدت کے مقابلے MB میں 14.1% کی کمی واقع ہوئی، سال کے آغاز کے مقابلے میں 9.78% کی کمی؛ اسی مدت کے مقابلے VPBank میں تیزی سے 52.8% کی کمی واقع ہوئی، جو کہ سال کے آغاز کے مقابلے میں 47.21% کم ہے۔ صرف HDBank میں اسی مدت کے مقابلے میں 79.65% اور سال کے آغاز کے مقابلے میں 31.82% اضافہ ہوا۔