صارفین قرضوں کو ڈیفالٹ کرنے کی "دوڑ" لگا رہے ہیں، کچھ فنانس کمپنیوں کے پاس 20 فیصد تک خراب قرض ہے

ANTD.VN - "قرض لینے میں آسان، ڈیفالٹ میں آسان" - یہ بہت سے قرض لینے والوں کی ذہنیت ہے، جس کی وجہ سے سوشل نیٹ ورکس پر "ڈیبٹ ڈیفالٹ" گروپس کے پھیلاؤ میں اضافہ ہوا ہے، اور حالیہ برسوں میں صارفین کی مالیاتی کمپنیوں کے خراب قرض میں تیزی سے اضافہ ہوا ہے۔

برا قرض بڑھتا ہے، گاہکوں کو "قرض پر ڈیفالٹ" زیادہ سے زیادہ

اس صورتحال کی طرف ماہرین اور کاروباری اداروں نے آج صبح 31 اکتوبر کو "صارفین کے قرضے دینے میں مشکلات کو حل کرنا - بلیک کریڈٹ کو دور کرنا" میں بتایا۔

ویتنام بینکس ایسوسی ایشن (VNBA) کے وائس چیئرمین اور جنرل سیکرٹری مسٹر Nguyen Quoc Hung کے مطابق، 31 اگست 2023 تک، پورے نظام کی زندگی کی خدمات کے لیے بقایا قرضے تقریباً 2,671,000 بلین VND تک پہنچ گئے، جو کہ معیشت کے کل بقایا قرضوں کا 21% بنتا ہے، دسمبر کے مقابلے میں 2020، 3%، 25 فیصد کا اضافہ۔ قرض 4 فیصد سے زائد ہے. جن میں سے، 16 مالیاتی کمپنیوں کے بقایا قرضے 135,945.36 بلین VND تھے (زندگی کی خدمات کے لیے بقایا قرضوں کا تقریباً 5% سے زیادہ)۔

یہ بات قابل غور ہے کہ مسٹر ہنگ کے مطابق، ان مالیاتی کمپنیوں کا بقایا قرض 2022 میں تقریباً 20,000 بلین VND سے نیچے کی طرف گامزن ہے، جو کہ تقریباً 65,000 بلین VND کی کمی ہے۔ دریں اثنا، خراب قرض میں تقریباً 5% سے 8-10% تک اضافہ ہوتا ہے، کچھ کمپنیوں کے پاس 20% تک برا قرض ہوتا ہے۔ بہت سی کمپنیاں ایک مشکل صورتحال میں ہیں، یہاں تک کہ قرض کے اعلی خطرات کے لیے انتظامات الگ کرنے کی وجہ سے پیسے کھو رہے ہیں۔

"خراب قرضہ دن بہ دن بڑھتا جا رہا ہے۔ معروضی عوامل کے علاوہ جو عام مشکلات ہیں، ایسے موضوعاتی اور انتہائی خطرناک عوامل بھی ہیں جن سے ابھی تک نمٹا نہیں گیا، جیسا کہ گاہک جان بوجھ کر اپنے قرضے ادا نہیں کر رہے، پچھلا شخص اگلے شخص کو اپنے قرضوں کی ادائیگی نہ کرنے کا مشورہ دیتا ہے، یہاں تک کہ جب کمپنی کے اہلکار قرض لینے آتے ہیں یا انہیں یاد دلاتے ہیں کہ وہ اپنے قرضوں کو ادا کرنے کی مخالفت کرتے ہیں۔ حکومت سے قرضہ وصول کریں۔

کچھ لوگوں نے بلیک کریڈٹ جرائم کے خلاف انتظامی ایجنسی کے کریک ڈاؤن کا فائدہ اٹھایا اور جان بوجھ کر اسٹیٹ بینک سے لائسنس یافتہ کنزیومر فنانس کمپنیوں کو بلیک کریڈٹ آرگنائزیشنز کا لیبل لگا دیا، اس لیے انہوں نے اپنے قرضے ادا نہیں کیے اور Zalo، Facebook پر ڈیفالٹ گروپس قائم کیے... لیکن انہیں سزا نہیں دی گئی۔"- مسٹر Nguyen Quoc Hung نے موجودہ صورتحال کو بیان کیا۔

Các chuyên gia cảnh báo nhận thức sai lầm của người vay về vấn đề "bùng nợ" ảnh 1

ماہرین نے "قرض کی نادہندہ" کے مسئلے کے بارے میں قرض لینے والوں کی غلط فہمیوں سے خبردار کیا ہے۔

ان کے بقول، یہ صورتحال صارفین کی مالیاتی کمپنیوں کے خراب قرضوں میں اضافے کا باعث بنتی ہے، قرض جمع کرنے والے اپنی ملازمتیں چھوڑ دیتے ہیں، اور فنانس کمپنیاں قرضے کو بڑھانا جاری نہیں رکھ سکتیں۔ کم آمدنی والے اور مشکل حالات والے لوگ کنزیومر فنانس کمپنیوں سے قرض تک رسائی حاصل نہیں کر سکتے... نتیجتاً، بلیک کریڈٹ بڑھنا شروع ہو گیا ہے۔ اگرچہ ریاستی انتظامی اداروں نے بہت سے بلیک کریڈٹ گروپس کے خلاف سرگرمی سے کریک ڈاؤن کیا ہے، لیکن صورت حال اب بھی بہت سے پیچیدہ شکلوں میں، خاص طور پر انٹرنیٹ پر بہت پیچیدہ ہے۔

"قرض پر ڈیفالٹ" کرنے والے گروہوں کو بھی سزا دی جا سکتی ہے۔

قرض کی وصولی میں دشواریوں کو بھی بتاتے ہوئے، FE کریڈٹ کی قائم مقام جنرل ڈائریکٹر محترمہ Nguyen Thi Minh Nguyet نے بتایا کہ 2 سال قبل اس انٹرپرائز کے قرض جمع کرنے والوں کی تعداد صرف 2 تھی، 2022 کے آخر سے اب تک یہ زیادہ سنگین ہو چکی ہے، 24-25 کیسز تک۔

اس کی وجہ، ان کے مطابق، بنیادی طور پر قرض لینے والوں کی سمجھ کی کمی ہے۔ "وہ اس رویے کے نتائج کو نہیں جانتے۔ وہ صرف یہ سمجھتے ہیں کہ اگر وہ اسے پسند کرتے ہیں تو وہ ادائیگی کریں گے، اگر انہیں یہ پسند نہیں ہے تو وہ ادائیگی نہیں کریں گے۔ ڈھیلا قانونی راہداری مالیاتی کمپنیوں کے لیے بھی مشکلات کا باعث بنتی ہے، جس سے قرض جمع کرنے والوں کے لیے نفسیاتی عدم استحکام اور الجھن پیدا ہوتی ہے،" محترمہ نگویت نے کہا۔

"مافیا" انداز میں قرضوں کی وصولی کے معاملے کے بارے میں، ایف ای کریڈٹ کے نمائندے کے مطابق، مالیاتی کمپنیوں کے لیے، پالیسی کی سمت کے لحاظ سے، کوئی بھی کمپنی قرض کی وصولی کی ایسی انتہائی شکلوں کو قبول، اجازت یا حوصلہ افزائی نہیں کرے گی۔ تاہم، اس نے یہ بھی تسلیم کیا کہ آپریشن کے دوران، ایسے ملازمین ہوں گے جو غلطیاں اور غلطیاں کریں گے۔

لہذا، یہ انٹرپرائز اس صورت حال کو محدود کرنے کے لیے 3 حلوں پر توجہ مرکوز کرتا ہے، جو یہ ہیں: لوگ (عملے کے انتخاب، پیشہ ورانہ تربیت پر توجہ مرکوز کریں)؛ عمل میں بہتری؛ ٹیکنالوجی کی درخواست.

سوشل نیٹ ورکنگ سائٹس پر "ڈیبٹ ڈیفالٹ" گروپس کی وسیع صورتحال کی وضاحت کرتے ہوئے، ماہرین سبھی نشاندہی کرتے ہیں کہ اس کی بنیادی وجہ قرض لینے والوں کی بیداری ہے۔

ماہر اقتصادیات، ڈاکٹر کین وان لوک نے کہا کہ، معاشی مشکلات کے علاوہ، صارفین کو قرض دینے کا طریقہ کار بہت آسان ہے، کسی بھی وقت، کہیں بھی، اس لیے قرض لینے والے محسوس کرتے ہیں کہ یہ رسمی یا منظم نہیں ہے، اور وہ سمجھتے ہیں کہ "قرض پر ڈیفالٹ" کرنا آسان ہے۔

اس کے علاوہ، ویتنامی لوگوں کی مالی بیداری کی سطح اب بھی کم ہے (نئے ترقی یافتہ کنزیومر فنانس مارکیٹ اور کم مالی تعلیم کی وجہ سے)؛ قانون کی تعمیل اور احترام اب بھی معمولی ہے۔ ایگزیکٹیو اپریٹس پرعزم ہے لیکن ان کے مطابق، کہیں یہ مسلسل تو نہیں ہے...

وجہ قرض لینے والے کے خیال سے بھی نکلتی ہے، وکیل Nguyen The Truyen، Thien Thanh Law Firm نے کہا کہ اس وقت انٹرنیٹ پر بہت سی ایسی ایپس موجود ہیں جو مالیاتی کمپنیاں ہونے کا بہانہ کرتی ہیں جو زیادہ شرح سود پر قرض دیتی ہیں۔ قرض لینے والے جانتے ہیں کہ یہ ایپس کبھی بھی مقروض کے گھر جانے کی ہمت نہیں کرتیں، صرف دھمکیاں دینے کے لیے کال کرتی ہیں، جس سے قرض نادہندہ ہونے کی ذہنیت جنم لیتی ہے۔ "اگر ہم بلیک کریڈٹ کو ختم کر سکتے ہیں، تو قرض پر نادہندہ ہونے کی صورتحال محدود ہو جائے گی" - وکیل نے کہا۔

ان کے مطابق اس مسئلے سے متعلق ہمارا موجودہ قانونی نظام انتظامی سے لے کر مجرمانہ ہینڈلنگ تک کافی مکمل ہے۔ "یہاں تک کہ "قرض نادہندہ" گروپوں کے قیام کے لیے بھی ایسے ضابطے موجود ہیں جو غلط معلومات فراہم کرنے والوں کو انتظامی طور پر ہینڈل کیا جا سکتا ہے۔ اگر انتظامی ہینڈلنگ اب بھی کی جاتی ہے اور لوگ جان بوجھ کر خلاف ورزی کرتے ہیں یا جان بوجھ کر اپنے قرضوں میں ڈیفالٹ کرتے ہیں، تو وہ مجرمانہ طور پر سنبھالے جا سکتے ہیں۔"

تاہم ان کے بقول قانون کی عملداری اب بھی کسی حد تک محدود ہے۔ تقریباً کوئی بھی "ڈیبٹ ڈیفالٹ" کیس عدالت میں نہیں لایا گیا ہے، کیونکہ صارفین کے قرضے عام طور پر چھوٹے ہوتے ہیں، جب کہ کسی کیس کے لیے انسانی اور مالی اخراجات بہت طویل ہوتے ہیں، جس سے کاروبار کی کوششوں کو نقصان پہنچتا ہے۔

وکیل نے مشورہ دیا کہ اس کا حل یہ ہو سکتا ہے کہ قرض لینے والے کے ساتھ عدالتی ایجنسی، تجارتی ثالثی کے استعمال پر بات کی جائے، جو ممکنہ طور پر اس معاملے کو زیادہ تیزی سے حل کر سکتا ہے۔

فیصلوں کے نفاذ کو بھی سختی سے نافذ کرنے کی ضرورت ہے۔ ایک بار جب فیصلے کو نافذ کرنے کا فیصلہ ہو جاتا ہے، جب بھی "قرض دار" کے اکاؤنٹ میں اثاثے یا پیسے ہوں گے، تو اسے فوری طور پر جمع کر لیا جائے گا۔ اگر ایسا نافذ کرنے والا میکانزم ہے تو قرض لینے والا قرض کو ڈیفالٹ کرنے کی ہمت نہیں کرے گا۔

ماخذ لنک