بینکنگ انشورنس ایکو سسٹم ریس سے صارفین کو کیا فوائد حاصل ہوتے ہیں؟

ویتنامی مالیاتی مارکیٹ ایک اہم تبدیلی کا مشاہدہ کر رہی ہے کیونکہ بہت سے بینک اب تقسیم میں بیچوان کے طور پر اپنے کردار تک محدود نہیں ہیں۔ اس کے بجائے، وہ متحرک طور پر مربوط بینکنگ-سرمایہ کاری-انشورنس ایکو سسٹم بنا رہے ہیں، جس کا مقصد کسٹمر کی ضروریات کو جامع طور پر پورا کرنا اور کسٹمر کے تجربے کو بڑھانا ہے۔

Khách hàng hưởng lợi gì từ cuộc đua hệ sinh thái ngân hàng - bảo hiểm? - Ảnh 1.

روایتی "Bancassurance" دقیانوسی تصورات پر قابو پانا

لائف انشورنس میں تیزی سے ترقی کا دور اپنے ساتھ کئی مسائل لے کر آیا جیسے شفافیت کا فقدان، مشورے ضروریات کے مطابق نہ ہونا، اور متضاد تجربات، جس نے بینک انشورنس (بینکوں کے ذریعے بیمہ کی تقسیم) میں صارفین کے اعتماد کو متاثر کیا۔

یونیورسٹی آف اکنامکس ہو چی منہ سٹی کے ایک سینئر لیکچرر، ایسوسی ایٹ پروفیسر ڈاکٹر نگوین ہوا ہوان کے مطابق، ایک نیا رجحان واضح طور پر ابھر رہا ہے: بڑے بینک نہ صرف انشورنس کی تقسیم میں تعاون کر رہے ہیں بلکہ اپنی انشورنس کمپنیاں بھی قائم کر رہے ہیں۔ یہ ایک ناگزیر سمت ہوگی کیونکہ بینکوں کو برانڈ کی شناخت، ڈیجیٹل پلیٹ فارمز، اور وسیع پیمانے پر کسٹمر بیس میں اعلیٰ فوائد حاصل ہیں۔

انشورنس کمپنی کا مالک ہونا بینکوں کو پروڈکٹس، آپریشنز اور ڈسٹری بیوشن کا فعال طور پر انتظام کرنے کی اجازت دیتا ہے، جس سے کریڈٹ پر انحصار کو کم کرتے ہوئے آمدنی کے نئے اور پائیدار سلسلے پیدا ہوتے ہیں۔ عالمی سطح پر ، کریڈٹ ایگریکول، بی این پی پریباس کارڈیف (فرانس)، اور بینکو سانٹینڈر (اسپین) جیسے ماڈلز کارآمد ثابت ہوئے ہیں: کراس سیلنگ کی شرح تین گنا، آپریٹنگ لاگت میں تقریباً 30 فیصد کمی، اور کسٹمر کے تعلقات نمایاں طور پر مضبوط ہوئے ہیں۔

ویتنام میں، 14 نومبر کو اعلان کردہ Techcombank اور Techcom Life Insurance Joint Stock کمپنی کے درمیان اشتراک، "بینکنگ اور انشورنس" کو مربوط کرنے کے رجحان میں ایک اہم قدم کی نشاندہی کرتا ہے۔ اپنے مضبوط ٹیکنالوجی پلیٹ فارم اور بڑے صارف کی بنیاد کے ساتھ، Techcombank انشورنس کو "ایڈ آن" پروڈکٹ سے کسٹمر کے سفر کے قدرتی حصے میں تبدیل کر رہا ہے، جس کا مقصد مالی اور صحت کے تحفظ کے جامع حل ہیں۔

ایک ہی پلیٹ فارم پر ہموار سروس کا تجربہ کریں۔

فی الحال، صارفین کے مالی اور بیمہ کے سفر بکھرے ہوئے ہیں: اخراجات کے انتظام کے لیے ایک بینکنگ ایپ، سرمایہ کاری کے لیے ایک اور ایپ، اور انشورنس پالیسیوں کو ٹریک کرنے کے لیے ایک علیحدہ پورٹل۔ یہ تکلیف دہ ہے، خاص طور پر جب پالیسیوں کی نگرانی کر رہے ہوں یا باقاعدہ پریمیم ادائیگی کریں۔

Khách hàng hưởng lợi gì từ cuộc đua hệ sinh thái ngân hàng - bảo hiểm? - Ảnh 2.

مربوط بینکنگ انشورنس ماڈل اس مسئلے کو مؤثر طریقے سے حل کرتا ہے۔ Techcombank اور Techcom Life کے ساتھ، ڈیٹا اور اخراجات کا رویہ بغیر کسی رکاوٹ کے جڑے ہوئے ہیں، جو کہ "آل ان ون" کسٹمر کے تجربے کے سفر کی تخلیق کو قابل بناتا ہے۔

Techcombank اپنے صارفین کی مالی عادات کو سمجھتا ہے، جبکہ Techcom Life زندگی کے ہر مرحلے کے مطابق اپنی مرضی کے مطابق انشورنس حل فراہم کرتی ہے۔ صارفین مشورے حاصل کر سکتے ہیں، خرید سکتے ہیں، پالیسیوں کا نظم کر سکتے ہیں اور دعوے فائل کر سکتے ہیں یہ سب ایک ہی پلیٹ فارم پر۔

Nguyen Trai یونیورسٹی میں فنانس اور بینکنگ فیکلٹی کے سی ای او مسٹر Nguyen Quang Huy کا خیال ہے کہ یہ انضمام حقیقی وقت میں ذاتی نوعیت کی انشورنس مصنوعات کی تخلیق کی اجازت دیتا ہے، جو ہر صارف کے مالیاتی مرحلے کے مطابق ہے۔ مشاورت اور خریداری کے فیصلے سے لے کر کنٹریکٹ مینجمنٹ اور کلیمز پروسیسنگ تک کا پورا عمل ایک ہی پلیٹ فارم پر کیا جاتا ہے۔ یہ "بینکوں کے ذریعے انشورنس کی فروخت" سے لے کر "بینکوں کے اندر انشورنس کی فروخت" تک ایک قدم آگے کی نمائندگی کرتا ہے۔

مزید برآں، اس ہم آہنگی نے نئی پروڈکٹس کے لیے راہ ہموار کی ہے جیسے کہ "رویے کی انشورنس،" "فوری انشورنس،" اور "مائیکرو انشورنس"—زیادہ سستی اور قابل رسائی۔ یہ قومی بیمہ کی کوریج کو بڑھانے، شہریوں کے لیے مالی خطرات کو کم کرنے اور سماجی تقریبات کے دوران بجٹ پر بوجھ کو کم کرنے میں معاون ہے۔

صارفین کی نوجوان نسلیں (جنرل Y اور Gen Z) ڈیجیٹل بینکنگ سے واقف ہیں۔ وہ انشورنس کو مالیاتی ایکو سسٹم کے اندر ایک "ایمبیڈڈ سروس" کے طور پر دیکھتے ہیں، بجائے اس کے کہ اسٹینڈ اسٹون پروڈکٹ۔ وہ رفتار، خودمختاری، اور شفافیت کو ترجیح دیتے ہیں، اور صرف چند ٹیپس کے ساتھ تمام لین دین خود کرنے کے لیے تیار ہیں۔

مسٹر چنگ با پھونگ – ٹیک کام لائف کے جنرل ڈائریکٹر نے اشتراک کیا: "ٹیک کام بینک اور ٹیک کام لائف قانونی ضوابط پر سختی سے عمل پیرا ہیں۔ تمام انشورنس لین دین باہمی معاہدے اور صارفین کی حقیقی ضروریات پر مبنی ہیں، جس کا مقصد ان کے طویل مدتی فوائد ہیں۔ ضرورت ہے۔"

مارکیٹ کے معیار کو بڑھانا اور صحت مند مسابقت کو فروغ دینا۔

انشورنس مارکیٹ میں بینکوں کی گہری شمولیت، جیسے Techcombank، سے پوری صنعت کے لیے ایک اہم تحریک پیدا ہونے کی امید ہے۔ صرف تھوڑے ہی وقت میں، Techcombank اور TechcomLife نے اپنی اسٹریٹجک نفاذ کی صلاحیتوں اور مضبوط صلاحیت کا مظاہرہ کرتے ہوئے اپنی پہلی مصنوعات لانچ کی ہیں۔

ایسوسی ایٹ پروفیسر ڈاکٹر Nguyen Huu Huan کے مطابق، ابتدائی مراحل میں، بینکوں کی طرف سے پیش کردہ مصنوعات میں نمایاں فرق نہیں ہو سکتا۔ تاہم، بینکوں کا سب سے بڑا فائدہ ان کا مکمل ڈیجیٹل ماحولیاتی نظام ہے – جس کی بہت سی روایتی انشورنس کمپنیوں میں کمی ہے۔ کسٹمر کی ضروریات کو سمجھ کر، بینک زیادہ مناسب انشورنس، سرمایہ کاری، اور بچت پیکجز تیار کر سکتے ہیں، کسٹمر کے تجربے کو بڑھا کر اور سروس کے معیار کو بہتر بنا سکتے ہیں۔

یہ واضح ہے کہ مربوط بینکنگ-انشورنس ماڈل جدید مالیاتی مارکیٹ کی قدرتی ترقی ہے۔ Techcombank جیسے ڈیجیٹل بینکوں کا اہم کردار نہ صرف انشورنس مارکیٹ کے "معیار کو بلند کرنے" میں حصہ ڈالتا ہے، بلکہ صارفین کے لیے عملی قدر بھی لاتا ہے اور ویتنام میں قومی خوشحالی اور سماجی بہبود کے لیے ایک پائیدار مالیاتی ماحولیاتی نظام کی تعمیر میں مدد کرتا ہے۔