انشورنس معاوضے میں 4 بلین VND کا کیا کرنا ہے؟

ماہرین مشورہ دیتے ہیں کہ قرض کی ادائیگی کو ترجیح دیں، پھر سرمایہ کاری اور خطرے سے تحفظ کے لیے مالیاتی منصوبہ بنانے کے لیے اثاثوں کا جائزہ لیں۔

میرے شوہر کا انتقال ہو گیا ہے اور میں اکیلے اپنے 3 سالہ بیٹے کی پرورش کر رہا ہوں۔ مجھے ان کی انشورنس سے تقریباً 4 بلین VND معاوضہ ملا۔ فی الحال، مجھے اور میرے بیٹے کو اس رقم کی ضرورت نہیں ہے۔ میں اسے صرف اپنے بیٹے کے مستقبل کے لیے استعمال کرنا چاہتا ہوں اور صرف اس صورت میں اس کی ضرورت ہے جب خاندان میں کوئی حادثہ ہو۔

سب سے پہلے، میں نے اسے اپنے شوہر کے طور پر بینک میں جمع کرنے کا ارادہ کیا اور میں نے ہمیشہ کیا (ہم نے بینک میں 500 ملین جمع کرائے تھے)۔ لیکن ایک بار پھر سوچتے ہوئے، میں مالی سرمایہ کاری میں حصہ لینے کے لیے بھی ایک حصہ نکالنا چاہتا تھا، اس امید پر کہ مستقبل میں اپنے بچوں کی زندگی کو بہتر طریقے سے سنبھالنے کے لیے منافع حاصل کروں۔

مجھے ایک ماہر سے مشورہ درکار ہے کہ اس رقم کو کیسے تقسیم کیا جائے اور ان کی سرمایہ کاری کی جائے۔ شکریہ!

QMai

ہو چی منہ سٹی، فروری 2023 میں ایک صارف کا انشورنس کنٹریکٹ۔ تصویر: کوئنہ ٹرانگ — ہو چی منہ سٹی، فروری 2023 میں ایک صارف کا انشورنس کنٹریکٹ۔ تصویر: *کوئنہ ٹرانگ*

کنسلٹنٹ:

سب سے پہلے، میں آپ کے لیے اپنی تعزیت کا اظہار کرنا چاہوں گا جس کا آپ کو سامنا اور تجربہ ہوا ہے۔ آپ کے سوال کے ذریعے، میں دیکھ رہا ہوں کہ آپ کو تقریباً 4 بلین VND کی انشورنس معاوضہ کی رقم استعمال کرنے میں تین خدشات ہیں: کیا آپ کو یہ ساری رقم بینک میں جمع کرانی چاہیے؟ کیا آپ کو مالی سرمایہ کاری میں حصہ لینے کے لیے حصہ لینا چاہیے؟ مندرجہ بالا مالیاتی فیصلہ کرنے کی بنیاد کیا ہے اور آپ اس سے پیدا ہونے والے خطرات کو کیسے سنبھال سکتے ہیں؟

آپ کے خدشات آپ کے بچے کے لیے ذمہ داری، محبت اور فکر پر مبنی ہیں۔ میں آپ کو کچھ قابل عمل سفارشات دوں گا جو آپ ابھی لے سکتے ہیں۔

سب سے پہلے، آپ کو تمام قرضوں کی ادائیگی کو ترجیح دینے کی ضرورت ہے (اگر کوئی ہے) ۔ جب آپ کے پاس کوئی واضح مالی منصوبہ نہ ہو اور آپ کے پاس سرمایہ کاری کے کوئی مناسب مواقع نہ ہوں تو سب سے پہلے آپ کو تمام قرضوں کی ادائیگی کو ترجیح دینی چاہیے (اگر کوئی ہے، خاص طور پر زیادہ سود والا قرض) اور عارضی طور پر بینک میں رقم جمع کروائیں۔ آپ روایتی ڈپازٹ پروڈکٹس کا حوالہ دے سکتے ہیں، جنہیں مختلف شرائط میں مختص کیا گیا ہے تاکہ آپ متبادل سرمایہ کاری کے لیے لچکدار طریقے سے واپس لے سکیں۔

دوسرا اپنے تمام موجودہ اثاثوں کا دوبارہ جائزہ لینا ہے ۔ آپ کو اپنے تمام اثاثوں کا دوبارہ جائزہ لینے اور دوبارہ جائزہ لینے، اپنی موجودہ آمدنی اور اخراجات کا انتظام کرنے اور اپنی خواہشات کو سننے کی ضرورت ہے۔ آپ کو اس سوال کے جواب پر توجہ مرکوز کرنے کی ضرورت ہے: اس وقت آپ کے لیے سب سے اہم کیا ہے؟ آپ کو ترجیح دینے کی کیا ضرورت ہے؟

تیسرا مرحلہ ایک تفصیلی مالیاتی منصوبہ بنانا ہے ، ایک اثاثہ مختص کرنے کا منصوبہ جو آپ کے مطلوبہ مالی اہداف کو انتہائی مؤثر طریقے سے یقینی بناتا ہے۔ آپ کو اپنے عوامل اور ترجیحات (اثاثہ تنوع، رسک مینجمنٹ، کیش فلو، وغیرہ) کا تعین کرنا چاہیے۔ خاص طور پر آپ کے موجودہ سیاق و سباق میں، اثاثہ جات اور نقد بہاؤ کے تحفظ کے لیے رسک مینجمنٹ اب اور مستقبل میں آپ کو درپیش خطرات اور نقصانات کے خلاف سب سے اہم چیز ہے۔

اس کے بعد سب سے زیادہ غیر متوقع خطرات کا سامنا کرنے کے لیے ماں اور بچے دونوں کی حفاظت کے مقصد کو ترجیح دینا ہے ۔ آپ کو ایک مالیاتی ریزرو (3 سے 6 ماہ یا 1 سال تک کے اخراجات)، لائف انشورنس فنڈ، ہیلتھ انشورنس (عام طور پر انشورنس پریمیم سالانہ آمدنی کے 7-10% تک ہوتا ہے) بنانے کی ضرورت ہے، بچے کے لیے ایک اسٹڈی فنڈ بنانا جب تک کہ بچہ یونیورسٹی سے فارغ نہ ہو جائے، اور ریٹائرمنٹ فنڈ بنانے کی ضرورت ہے تاکہ جب ماں ریٹائر ہو جائے یا کام کرنا چھوڑ دے تو اسے محفوظ محسوس کرے۔ ان فنڈز کی رقم آپ کی متوقع ضروریات اور متوقع مستقبل کے اخراجات پر منحصر ہوگی۔

آخری مرحلہ منافع بخش اثاثوں کے ایک پورٹ فولیو کی تعمیر پر توجہ مرکوز کرنا ہے تاکہ غیر فعال آمدنی پیدا کرنے کے لیے رئیل اسٹیٹ (رہائشی زمین، ممکنہ پروجیکٹ کی زمین...)، سونا، طویل مدتی اسٹاک، اچھے منافع کے ساتھ اوپن اینڈ فنڈز یا مستقبل میں ترقی کے انتظار میں سرمایہ کاری کے مواقع تلاش کریں۔ لیکن آپ کو مناسب تناسب میں اثاثہ جات کی کلاسیں مختص کرنے کی ضرورت ہے، ماں اور بچے کے لیے جمع کرنے اور اثاثوں کو بڑھانے کے لیے پائیدار اثاثے بنانا۔

موجودہ معاشی صورتحال میں چیلنجز ہونے کی پیش گوئی کی گئی ہے لیکن بہت سے مثبت میکرو سگنلز کے منتظر بہت سے مواقع بھی موجود ہیں۔ لہذا، میں سمجھتا ہوں کہ 2023 کی چوتھی سہ ماہی اور 2024 کے پہلے مہینے آپ کے لیے سرمایہ کاری کے صحیح اثاثوں کا انتخاب کرنے کے لیے ایک اچھا وقت ہوگا۔

ان لوگوں کے لیے جو فنانس میں سرمایہ کاری کرنا چاہتے ہیں، اگر آپ کے پاس علم نہیں ہے اور آپ کے پاس کوئی ماہر یا جاننے والا ساتھی نہیں ہے، تو میں آپ کو مشورہ دیتا ہوں کہ براہ راست خود سرمایہ کاری (خاص طور پر قیاس آرائی پر مبنی شکلیں) کا انتخاب نہ کریں۔ آپ کو قیاس آرائی پر مبنی اسٹاکس یا کریپٹو کرنسیوں، قیاس آرائی پر مبنی رئیل اسٹیٹ سے پرہیز کرنے کی ضرورت ہے... قیاس آرائی پر مبنی اثاثے انتہائی خطرناک ہوتے ہیں، آپ کو فیصلے کرنے میں مدد کرنے کے لیے ایک ماہر یا سرمایہ کاری ٹرسٹ یونٹ کی ضرورت ہے۔

آپ کے موجودہ مالی سیاق و سباق اور صورتحال کے بارے میں معلومات کی کمی کی وجہ سے، میں تجویز کرتا ہوں کہ آپ سب سے پہلے مندرجہ بالا مشورے کو دیکھیں اور اسے اپنی مالی تصویر پر لچکدار طریقے سے لاگو کریں۔ مزید تفصیلی منصوبے کے لیے، آپ کو مالیاتی ماہر سے ملنا چاہیے۔

ڈاؤ ہینگ
بی ایچ ایم ری سٹرکچرنگ کنسلٹنگ کمپنی کے چیئرمین

ماخذ لنک