ماہرین قرض کی ادائیگی کو ترجیح دینے کا مشورہ دیتے ہیں، پھر سرمایہ کاری اور خطرے سے تحفظ کے لیے مالیاتی منصوبہ بنانے کے لیے اثاثوں کی فہرست مرتب کریں۔
میرے شوہر کا انتقال ہو گیا، اور میں اکیلے اپنے 3 سالہ بچے کی پرورش کر رہا ہوں۔ مجھے ان کی انشورنس کمپنی سے تقریباً 4 بلین VND کی ادائیگی موصول ہوئی۔ ابھی کے لیے، مجھے اور میرے بچے کو اس رقم کی ضرورت نہیں ہے۔ میں اسے صرف اپنے بچے کے مستقبل کے لیے استعمال کرنا چاہتا ہوں اور صرف اس صورت میں واقعی اس کی ضرورت ہے جب خاندان کو کچھ غیر متوقع ہو جائے۔
شروع میں، میں نے رقم بینک میں جمع کرنے کا ارادہ کیا، جیسا کہ میں اور میری بیوی نے ہمیشہ کیا تھا (ہمارے پاس پہلے ہی بینک میں 500 ملین VND موجود تھے)۔ لیکن دوسری سوچ پر، میں مستقبل میں اپنے بچے کو بہتر زندگی فراہم کرنے کے لیے منافع پیدا کرنے کی امید میں مالی سرمایہ کاری کے لیے بھی ایک حصہ مختص کرنا چاہتا تھا۔
میں اس رقم کو مختص اور انویسٹ کرنے کے طریقہ کے بارے میں ماہر سے مشورہ طلب کرنا چاہتا ہوں۔ شکریہ!
QMai
ہو چی منہ سٹی میں ایک صارف کے لیے انشورنس پالیسی، فروری 2023۔ تصویر: کوئنہ ٹرانگ
کنسلٹنٹ:
سب سے پہلے، میں اس کے لیے اپنی تعزیت پیش کرتا ہوں جس کا آپ کو سامنا کرنا پڑا اور گزرنا پڑا۔ آپ کے سوال سے، میں دیکھ رہا ہوں کہ آپ کو تقریباً 4 بلین VND انشورنس ادائیگی کے استعمال کے حوالے سے تین خدشات ہیں: کیا آپ کو پوری رقم بینک میں جمع کرانی چاہیے؟ کیا آپ کو مالی سرمایہ کاری کے لیے ایک حصہ مختص کرنا چاہیے؟ اس مالی فیصلے کی بنیاد کیا ہے، اور آپ ممکنہ خطرات سے کیسے نمٹیں گے؟
آپ کے خدشات آپ کے احساس ذمہ داری، محبت اور آپ کے بچے کے لیے فکر سے پیدا ہوتے ہیں۔ میں کچھ تجویز کردہ اقدامات پیش کروں گا جو آپ ابھی لے سکتے ہیں۔
سب سے پہلے، کسی بھی قرض کی ادائیگی (اگر کوئی ہے) کو ترجیح دیں ۔ جب آپ کے پاس کوئی واضح مالی منصوبہ نہیں ہے اور آپ کو سرمایہ کاری کے کوئی مناسب مواقع نہیں ملے ہیں، تو سب سے پہلے آپ کو اپنے تمام قرضے (خاص طور پر زیادہ سود والے) ادا کرنے اور عارضی طور پر بینک میں رقم جمع کروانا ہے۔ آپ اپنی بچت کو مختلف شرائط میں تقسیم کرتے ہوئے روایتی ڈپازٹ پروڈکٹس پر غور کر سکتے ہیں تاکہ آپ متبادل سرمایہ کاری کے لیے لچکدار طریقے سے واپس لے سکیں۔
دوم، آپ کو اپنے تمام موجودہ اثاثوں کی انوینٹری لینے کی ضرورت ہے ۔ آپ کو اپنے تمام اثاثوں کو مرتب کرنے اور دوبارہ جانچنے، اپنی موجودہ آمدنی اور اخراجات کا انتظام کرنے اور اپنی خواہشات کو سننے کی ضرورت ہے۔ آپ کو اس سوال کے جواب پر توجہ مرکوز کرنے کی ضرورت ہے: اس وقت آپ کے لیے سب سے اہم کیا ہے؟ آپ کو کس چیز کو ترجیح دینی چاہئے؟
تیسرا مرحلہ ایک تفصیلی مالیاتی منصوبہ بنانا ہے ، اثاثوں کو مختص کرنے کا ایک منصوبہ تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ آپ اپنے مطلوبہ مالی اہداف کو انتہائی مؤثر طریقے سے حاصل کر سکتے ہیں۔ آپ کو اپنی ترجیحات کا تعین کرنا چاہیے اور کلیدی عوامل (اثاثہ تنوع، رسک مینجمنٹ، کیش فلو وغیرہ) پر توجہ مرکوز کرنی چاہیے۔ خاص طور پر آپ کی موجودہ صورتحال میں، آپ کو درپیش خطرات اور نقصانات کے پیش نظر، اثاثوں اور کیش فلو کی حفاظت کے لیے رسک مینجمنٹ اب اور مستقبل میں سب سے اہم ہے۔
اس کے بعد، سب سے زیادہ غیر متوقع خطرات کا سامنا کرنے کے لیے ماں اور بچے دونوں کی حفاظت کو ترجیح دیں ۔ آپ کو مالیاتی ریزرو (3 سے 6 ماہ یا ممکنہ طور پر 1 سال تک کے اخراجات)، لائف انشورنس فنڈ قائم کرنے، ہیلتھ انشورنس (عام طور پر سالانہ آمدنی کے 7-10٪ سے پریمیم) قائم کرنے کی ضرورت ہے، اپنے بچے کے لیے تعلیمی فنڈ بنائیں جب تک کہ وہ یونیورسٹی مکمل نہ کر لے، اور اپنے لیے ریٹائرمنٹ فنڈ قائم کریں تاکہ جب آپ ریٹائر ہو جائیں یا کام کرنا چھوڑ دیں تو ذہنی سکون حاصل کریں۔ ان فنڈز میں رقم کا انحصار آپ کی متوقع ضروریات اور متوقع مستقبل کے اخراجات پر ہوگا۔
آخری مرحلہ آمدنی پیدا کرنے والے اثاثوں کے پورٹ فولیو کی تعمیر پر توجہ مرکوز کرنا ہے تاکہ غیر فعال آمدنی پیدا کرنے کے لیے رئیل اسٹیٹ (رہائشی اراضی، ممکنہ ترقیاتی زمین وغیرہ)، سونا، طویل مدتی اسٹاکس، گروتھ فنڈز جو اچھے منافع کی ادائیگی کرتے ہوں یا مستقبل میں ترقی کے منتظر ہوں۔ تاہم، آپ کو اپنے وسائل کو متناسب طور پر تمام اثاثوں کی کلاسوں میں مختص کرنے کی ضرورت ہے، آپ اور آپ کے بچے دونوں کے لیے آمدنی اور دولت میں اضافہ کرنے کے لیے پائیدار اثاثے بنانا۔
موجودہ معاشی صورتحال میں چیلنجز پیش کیے جانے کا امکان ہے بلکہ بہت سے مواقع بھی مثبت میکرو اکنامک سگنلز سے پیدا ہوتے ہیں۔ لہذا، مجھے یقین ہے کہ 2023 کی چوتھی سہ ماہی اور 2024 کے پہلے چند ماہ آپ کے لیے مناسب سرمایہ کاری کے اثاثوں کا انتخاب کرنے کے لیے ایک اچھا وقت ہوں گے۔
ان لوگوں کے لیے جو مالی طور پر سرمایہ کاری کرنا چاہتے ہیں، اگر آپ کے پاس علم کی کمی ہے اور آپ کے پاس کوئی ماہر یا جاننے والا پارٹنر نہیں ہے، تو میں براہ راست خود سرمایہ کاری (خاص طور پر قیاس آرائی پر مبنی شکلیں) کو منتخب کرنے کے خلاف مشورہ دیتا ہوں۔ آپ کو قیاس آرائی پر مبنی اسٹاک، کریپٹو کرنسی، قیاس آرائی پر مبنی ریل اسٹیٹ وغیرہ سے گریز کرنا چاہیے۔ یہ قیاس آرائی پر مبنی اثاثوں میں بہت زیادہ خطرات ہوتے ہیں، اور آپ کو باخبر فیصلے کرنے کے لیے کسی ماہر یا سرمایہ کاری کے انتظامی فرم کی مدد کی ضرورت ہوتی ہے۔
چونکہ میرے پاس آپ کی موجودہ مالی صورتحال اور سیاق و سباق کے بارے میں مکمل معلومات نہیں ہیں، اس لیے میں تجویز کرتا ہوں کہ آپ ابھی کے لیے اوپر دیے گئے مشورے کو دیکھیں اور اسے اپنی مالی تصویر کے مطابق ڈھال لیں۔ مزید تفصیلی منصوبے کے لیے، آپ کو مالیاتی ماہر سے مشورہ کرنا چاہیے۔
ڈاؤ ہینگ
بی ایچ ایم ری سٹرکچرنگ کنسلٹنگ کمپنی کے چیئرمین
ماخذ لنک
تبصرہ (0)