بینک فعال طور پر سرمائے میں اضافہ کرتے ہیں، پائیدار ترقی کے لیے رفتار پیدا کرتے ہیں۔

چارٹر کیپٹل بڑھانے کا اہم کردار

حکمنامہ 141 کے مطابق، 31 دسمبر، 2010 تک، تجارتی بینکوں کو VND 3,000 بلین کے قانونی سرمائے کو یقینی بنانا ہوگا اور پھر اسے 31 دسمبر 2011 تک بڑھا دیا جائے گا۔ اس لیے، 2011 وہ وقت بھی ہے جب بینک VND 3,000 بلین، VND کے ضابطے کو پورا کرنے کے لیے سرمائے میں اضافہ کرنے کی دوڑ لگاتے ہیں، جیسے کہ VND بلین، KBLNC، VBL، KB، VND بلین۔ او سی بی ، نیب...

اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) کے جاری کردہ اعداد و شمار کے مطابق، 10 سال پہلے، 2014 میں، ریاستی ملکیت والے کمرشل بینک گروپ کا چارٹر کیپیٹل پورے نظام کا 30% تھا، اور نجی کمرشل بینک گروپ کا حصہ 44% تھا۔ تاہم، جون 2024 کے آخر تک، ان دونوں گروپوں کے چارٹر کیپٹل ریشوز بالترتیب 21% اور 55% تھے، جو نجی کمرشل بینک گروپ کے سرمائے میں اضافے کی دوڑ میں شاندار نمو کو ظاہر کرتے ہیں۔ خاص طور پر، 31 دسمبر 2024 تک سرکاری کمرشل بینک گروپ کا چارٹر کیپٹل VND 228,229 بلین تھا، جو صرف VND 94,023 بلین کا اضافہ ہے، جو کہ 2014 کے اختتام کے مقابلے میں 41% کے اضافے کے برابر ہے۔ 587,850 بلین، 67 فیصد اضافے کے برابر۔

پرائیویٹ کمرشل بینک گروپ کے پاس چارٹر کیپیٹل میں پیش رفت کرنے کا موقع ہے، خاص طور پر 2017-2018 کے عرصے میں، جب بینک اسٹاک ایکسچینج میں فہرست سازی کر رہے ہیں، ملکی اور غیر ملکی سرمایہ کی نقل و حرکت کے مواقع سے فائدہ اٹھاتے ہوئے، سرمایہ بڑھانے کے ساتھ ساتھ ممکنہ اسٹریٹجک شیئر ہولڈرز کو تلاش کرنے کے مواقع کھول رہے ہیں۔

انتظامی ایجنسی کے قواعد و ضوابط کو یقینی بنانے کے علاوہ، چارٹر کیپٹل میں اضافہ ایک شرط ہے، جب سرکلر نمبر 02N1/08/02N4/08 اگست میں روڈ میپ کے مطابق درمیانی اور طویل مدتی قرضے کے لیے قلیل مدتی سرمائے کے استعمال کے تناسب کو بتدریج سخت کیا جا رہا ہے تو بینکوں کو درمیانی اور طویل مدتی سرمائے کو کاروباری کارروائیوں کو بڑھانے میں مدد فراہم کرنا ہے۔ اسٹیٹ بینک آف ویتنام کا 2020 سرکلر نمبر 22/2019/TT-NHNN میں ترمیم اور اس کی تکمیل کرتا ہے جو بینکوں اور غیر ملکی بینکوں کی برانچوں کے کاموں میں حدود اور حفاظتی تناسب کا تعین کرتا ہے۔

ماخذ: اسٹیٹ بینک سے مرتب

اس کے ساتھ ہی، سرمائے میں اضافے کا مقصد مجاز حکام کے ضوابط کے مطابق سرمائے کے مناسب تناسب (CAR) کو یقینی بنانا ہے، جس کا مقصد بین الاقوامی معیارات پر پورا اترنا، اور ہر سال منافع میں مسلسل اضافہ کرنا ہے۔ وزیر اعظم کے 8 جون 2022 کے فیصلے نمبر 689/QD-TTg میں 2021 - 2025 کی مدت میں خراب قرضوں کے تصفیہ سے وابستہ کریڈٹ اداروں کے نظام کی تنظیم نو کے منصوبے کے مطابق سرمایہ میں اضافہ بھی ایک کام ہے۔ ایک اہم ہدف یہ ہے کہ 2023 تک، کمرشل بینکوں کا CAR تناسب کم از کم 10 - 11% تک پہنچ جائے گا۔ 2025 تک، یہ کم از کم 11-12% تک پہنچ جائے گا۔

10 سال کے بعد، چارٹر کیپٹل کی بلند شرح نمو کی وجہ سے نجی کمرشل بینک گروپ کا CAR تناسب سرکاری کمرشل بینک گروپ کے مقابلے بہت زیادہ ہے۔ خاص طور پر، 2014 میں، سرکاری کمرشل بینک گروپ کا کم از کم سرمائے کی مناسبیت کا تناسب 9.4% تھا، اور نجی کمرشل بینک گروپ کا 12.07% تھا۔ سرکلر 41/2016/TT-NHNN کے مطابق جون 2024 تک، مشترکہ سٹاک کمرشل بینک گروپ (11.86%) کی سرمایہ کاری کا تناسب بھی سرکاری کمرشل بینک گروپ (9.99%) سے زیادہ ہو جائے گا۔

(*) 2020 سے، CAR کا تناسب سرکلر 41/2016/TT-NHNN کا اطلاق کرنے والے بینکوں کے مطابق کیا جاتا ہے۔ ماخذ: SBV سے مرتب کردہ

اس طرح، یہ دیکھا جا سکتا ہے کہ چارٹر کیپٹل میں اضافہ بینکوں کے استحکام اور پائیدار ترقی کو یقینی بنانے میں اہم کردار ادا کرتا ہے۔ یہ نہ صرف بینکوں کو انتظامی ایجنسیوں کی قانونی اور ریگولیٹری تقاضوں کو پورا کرنے میں مدد کرتا ہے، بلکہ چارٹر کیپیٹل میں اضافہ کاروباری آپریشن کو وسعت دیتا ہے، مالیاتی صلاحیت کو بہتر بناتا ہے، اور مارکیٹ میں بینکوں کی مسابقت کو مضبوط کرتا ہے۔

فی الحال، بینک ہمیشہ فعال طور پر مناسب حل تلاش کرتے ہیں، خاص طور پر چھوٹے اور درمیانے درجے کے بینک، بشمول سرمایہ بڑھانے کے لچکدار طریقے، آپریشنل کارکردگی کو بہتر بنانا، اور موجودہ مارکیٹ کے تناظر میں پائیدار ترقی کو برقرار رکھنے کے لیے نئے قانونی ضوابط کی تعمیل کرنا۔

ڈیویڈنڈ کی ادائیگی کے ذریعے چارٹر کیپٹل میں اضافہ ایک رجحان بنتا جا رہا ہے۔

بینکوں کے پاس اپنے چارٹر کیپٹل کو بڑھانے کے بہت سے طریقے ہیں، جیسے: نئے حصص جاری کرنا، کنورٹیبل بانڈز، اور اسٹریٹجک سرمایہ کاروں کے ساتھ تعاون کرنا۔ تاہم، مالیاتی صورتحال، اسٹریٹجک واقفیت، حصص یافتگان کی خواہشات، اور وقت کے ہر موڑ پر معاشی صورتحال پر منحصر ہے، بینک سرمائے میں اضافے کے طریقہ کار کا فیصلہ کرتا ہے۔

موجودہ اسٹاک مارکیٹ واقعی متحرک نہ ہونے کے تناظر میں، نئے حصص جاری کرنے سے شیئر ہولڈرز کو شیئرز خریدنے کی طرف راغب کرنے میں بہت سی مشکلات کا سامنا کرنا پڑتا ہے۔ اس کے علاوہ، بینکوں کو شیئر ہولڈرز کی موجودہ ملکیت کے تناسب پر نئے حصص جاری کرنے کے اثرات پر بھی غور کرنا چاہیے اور انتظامی ایجنسی کے ضوابط کی تعمیل کرنی چاہیے۔

لہذا، منافع کی ادائیگی کے لیے حصص جاری کرنا - باہر سے اضافی سرمایہ جمع کیے بغیر سرمایہ بڑھانے کا ایک طریقہ - بینکوں میں آہستہ آہستہ ایک رجحان بنتا جا رہا ہے، خاص طور پر COVID-19 کی وبا کے بعد۔ بینک موجودہ شیئر ہولڈرز کو حصص جاری کرنے کے لیے جمع شدہ ڈیویڈنڈ استعمال کر سکتے ہیں۔ یہ ایک معقول حل ہے جب بینک شیئر ہولڈرز کے اتفاق کو برقرار رکھنا چاہتے ہیں اور نئے سرمایہ کاروں کے ساتھ ملکیت کا اشتراک نہیں کرنا چاہتے ہیں۔

COVID-19 کے بعد کی بحالی کی مدت (2021-2022) کے دوران، اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) نے بینکوں کو حوصلہ افزائی کی کہ وہ قرضے کی شرح کو کم کرنے کے لیے وسائل کو بچانے کے لیے نقد منافع ادا نہ کریں۔ لہذا، زیادہ تر بینکوں کو حصص میں ڈیویڈنڈ کی ادائیگی پر سوئچ کرنا پڑا۔ 2023 تک، حصص میں ڈیویڈنڈ کی شرح کے علاوہ، بینک ایک خاص شرح پر اضافی نقد ڈیویڈنڈ ادا کریں گے۔ یہ صرف اس وجہ سے نہیں ہے کہ SBV نقد ڈیویڈنڈ پالیسی کو مزید سخت نہیں کرتا ہے، بلکہ حصص یافتگان کے ایک گروپ کو مطمئن کرنے کے لیے بھی ہے جو حالیہ اسٹاک مارکیٹ میں زیادہ مثبت نہ ہونے پر اسٹاک ڈیویڈنڈ حاصل کرنے میں مزید دلچسپی نہیں رکھتے ہیں۔

سرکاری کمرشل بینکوں کے گروپ میں، 2023 کے آخر سے، SBV نے اس گروپ کو اپنے چارٹر کیپٹل کو بڑھانے کی اجازت دی ہے تاکہ سرمائے کی حفاظت کے تناسب کو یقینی بنایا جا سکے اور قرض دینے کی جگہ کو مضبوط کیا جا سکے۔ Vietcombank نے 38.79% کی شرح سے اسٹاک ڈیویڈنڈ ادا کرنے کے لیے موجودہ شیئر ہولڈرز کو اضافی 2.17 بلین شیئرز جاری کیے ہیں۔ تکمیل کے بعد، بینک کا چارٹر سرمایہ VND 55,891 بلین سے بڑھ کر VND 77,571 بلین سے زیادہ ہو جائے گا۔ VietinBank کو 2022 میں بقیہ منافع، تقریباً 11,648 بلین VND، اسٹاک ڈیویڈنڈ کی ادائیگی کے لیے استعمال کرنے کی بھی منظوری دی گئی، جس سے اس کا چارٹر کیپیٹل VND 53,700 بلین سے بڑھا کر VND 65,300 بلین سے زیادہ ہو گیا۔

یا، ایگری بینک کو 15 ویں قومی اسمبلی نے 2021-2030 کی مدت کے لیے اپنے چارٹر کیپیٹل کو زیادہ سے زیادہ 17,100 بلین VND تک بڑھانے کی منظوری دی ہے۔ اگر ضمیمہ کیا جاتا ہے، تو ایگری بینک اپنے چارٹر کیپٹل کو VND 51,500 بلین سے زیادہ کر دے گا۔

پرائیویٹ بینکوں کو بھی اسٹیٹ بینک نے 2024 کے آغاز سے چارٹر کیپٹل بڑھانے اور لائسنس کی تبدیلی کے طریقہ کار کو مکمل کرنے کی مسلسل منظوری دی ہے۔

جولائی 2024 کے آخر میں، اسٹیٹ بینک آف ویتنام نے OCB کو حصص کے اجراء کے ذریعے اپنے چارٹر کیپٹل میں اضافہ کرنے کی منظوری دی تاکہ موجودہ حصص یافتگان کو 20% کی شرح سے منافع کی ادائیگی کی جا سکے، زیادہ سے زیادہ VND 4,109 بلین۔ کامیاب اجراء کے بعد، بینک کا چارٹر سرمایہ VND 20,548 بلین سے بڑھ کر VND 24,658 بلین ہو جائے گا۔

اس سے قبل، نیب کو 25% کی شرح سے اسٹاک ڈیویڈنڈ کی ادائیگی اور VND10,000/حصص کی قیمت پر 50 ملین ESOP حصص کے اجراء کے ذریعے اپنا چارٹر کیپیٹل VND10,580 بلین سے بڑھا کر VND13,725 بلین کرنے کی بھی منظوری دی گئی تھی۔

دریں اثنا، Vietbank تقریباً VND1,445 بلین کو حصص میں منافع کی ادائیگی اور VND148 بلین کو برقرار رکھنے کے لیے استعمال کرنے کا ارادہ رکھتا ہے۔ خاص طور پر، Vietbank VND1,003 بلین کے کل اضافے کے ساتھ موجودہ حصص یافتگان کو حصص کی پیشکش کے ذریعے سرمائے میں اضافے کے منصوبے پر عمل درآمد جاری رکھے ہوئے ہے (جولائی 2023 میں اسٹیٹ بینک نے منظور کیا ہے) جس سے چارٹر کیپٹل VND4,777 بلین سے بڑھا کر VND5,780 بلین ہو گیا ہے۔ آج تک، بینک نے 100.3 ملین سے زائد شیئرز کی پیشکش مکمل کر لی ہے اور سٹیٹ بینک سے لائسنس میں ترمیم کی منظوری کے لیے درخواست کرنے کے لیے طریقہ کار کو انجام دے رہا ہے، جس کی تکمیل 2024 کی تیسری سہ ماہی میں متوقع ہے۔

ویت بینک موجودہ شیئر ہولڈرز کو منافع کی ادائیگی کے لیے تقریباً 144.5 ملین شیئرز جاری کرنے کا بھی ارادہ رکھتا ہے، جو کہ 25% کی شرح کے برابر ہے، جس پر 2024 کی تیسری اور چوتھی سہ ماہی میں عمل درآمد متوقع ہے۔ اگر چارٹر کیپٹل لائسنس میں ترمیم کا طریقہ کار مکمل ہو جاتا ہے اور منافع کی ادائیگی کے لیے حصص کامیابی سے جاری کیے جاتے ہیں، تو ویت بینک کا چارٹر کیپٹل تقریباً VND 7,225 بلین تک بڑھ جائے گا۔

حالیہ برسوں میں، چھوٹے اور درمیانے درجے کے بینک بینکوں کا وہ گروپ ہیں جنہوں نے فعال طور پر اپنے چارٹر کیپٹل میں مسلسل اضافہ کیا ہے جیسے کہ Vietbank, OCB, NamaBank... سالانہ کاروباری ترقی کے منصوبے کے ساتھ ساتھ، چارٹر کیپٹل میں اضافہ بینکوں کو اپنی مالی صلاحیت کو بہتر بنانے میں مدد کرنے کے لیے ضروری ہے جیسے: بڑھتے ہوئے پیمانے، مسابقت میں اضافہ اور ٹرانزیکشن نیٹ ورک کو بڑھانے کے منصوبے کو پورا کرنا؛ بینک کی جدید کاری، نئی مصنوعات کی ترقی اور کسٹمر سروس کے تجربے کو بہتر بنانے کے لیے ٹیکنالوجی کے نظام میں سرمایہ کاری جاری رکھنا۔

خاص طور پر موجودہ دور میں، چارٹر کیپٹل کو بھی ایک ریزرو "بفر" سمجھا جاتا ہے، جو بینکوں کو غیر مستحکم معاشی ماحول میں چیلنجوں کا جواب دینے کے لیے تیار رہنے کے لیے وسائل فراہم کرتا ہے۔ قرض کی سرگرمیوں کو فروغ دینے کے لیے بینکوں کے لیے مزید سازگار حالات پیدا کرنا، حکومت کی واقفیت کے مطابق معیشت کے لیے سرمایہ فراہم کرنا۔

ایک بات قابل غور ہے کہ کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز (CIs) سے متعلق نیا قانون جو 1 جولائی 2024 سے نافذ العمل ہوگا، بینکوں کے چارٹر کیپٹل میں اضافے کو نمایاں طور پر متاثر کرے گا۔ نیا قانون کم از کم سرمائے، رسک مینجمنٹ، اور کریڈٹ اداروں سے متعلق تقاضے اور ضوابط متعین کرتا ہے، جس سے مواقع اور چیلنج دونوں پیدا ہوتے ہیں۔ بینکوں کو ان ضوابط کی تعمیل کرنے کی ضرورت ہے تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ ان کے کام قانون کے مطابق ہیں، جبکہ انتظامی معیار کو بہتر بناتے ہوئے اور مالیاتی صلاحیت کو بہتر بناتے ہیں۔

ماخذ: https://www.congluan.vn/ngan-hang-chu-dong-tang-von-tao-da-phat-trien-ben-vung-post312608.html