اوپن بینکنگ اور مصنوعی ذہانت: بینکنگ اور فنانس کا مستقبل

DNVN - 29 اکتوبر کو ہنوئی میں منعقدہ سمارٹ بینکنگ 2024 کانفرنس اور نمائش میں، اسٹیٹ بینک کے نمائندوں، وزارت پبلک سیکیورٹی ، وزارت خزانہ، وزارت اطلاعات و مواصلات کے نمائندوں اور فنانس اور ٹیکنالوجی کے شعبوں کے ماہرین کی شرکت کے ساتھ اوپن بینکنگ کے موضوع کو عملی نقطہ نظر سے دریافت کیا گیا۔

اوپن بینکنگ پلیٹ فارم کو فروغ دینے کی کلید

ماہرین کے مطابق اس وقت دنیا میں اوپن بینکنگ پہلا پلیٹ فارم ہے جو لوگوں کے لیے بنیادی بینکنگ خدمات جیسے کہ اکاؤنٹ کھولنا اور کارڈ جاری کرنا شروع کر دیتا ہے۔ تاہم، اوپن بینکنگ اوپن فنانس کے ساتھ مزید ترقی کر رہی ہے، جو نہ صرف مالیاتی خدمات فراہم کرتی ہے بلکہ ماحولیاتی نظام میں دیگر خدمات تک بھی پھیلتی ہے، یا دوسرے لفظوں میں، مالیاتی شعبے میں دیگر اداروں جیسے کہ انشورنس کمپنیوں سے جڑتی ہے... وہاں سے، کاروبار صارفین کو مالی انتظام کے لیے بہتر انتخاب فراہم کر سکتے ہیں۔ اور آخر میں، ایک کھلی معیشت کی طرف، جس کا مطلب ہے فنانس اور نان فنانس کو جوڑنا۔

تقریب میں، ماسٹر کارڈ کے نمائندوں نے اوپن بینکنگ اور مزید اوپن فنانس اور کھلی معیشت کی طرف بڑھنے کے لیے تقریباً تین بنیادی عوامل کا اشتراک کیا۔

سب سے پہلے، فن تعمیر. ہر کھلے بینکنگ پلیٹ فارم میں ڈیٹا کے لیے تفصیلی شرائط، ضوابط اور معیارات ہونے چاہئیں، جیسے کہ کون سا ڈیٹا شیئر کیا جانا چاہیے، کون سا ڈیٹا شیئر کرنے کی ترغیب دی جاتی ہے، اور کون سا ڈیٹا شرکاء کے لیے کھلا ہے۔ اس طرح کے معیارات سے شرکاء کو نفاذ کے لیے مناسب حکمت عملی تیار کرنے میں مدد ملے گی۔

ماہرین تقریب میں گفتگو کر رہے ہیں۔

اس کے بعد صارف کے حقوق ہیں۔ اوپن بینکنگ صارفین کو بااختیار بنانے کے بارے میں ہے، اور صارفین کو یہ سمجھنے کی ضرورت ہے کہ وہ کس طرح بااختیار ہیں۔ تاہم، برطانیہ کی ایک تحقیق سے پتا چلا ہے کہ تقریباً 60% صارفین نے اوپن بینکنگ کو نافذ کرنے کے 5 سال بعد بھی اپنے حقوق کو پوری طرح سے نہیں سمجھا۔ یہ بیداری بڑھانے اور صارفین کے ساتھ مشغول ہونے کی اہمیت کو اجاگر کرتا ہے تاکہ وہ اپنے حقوق کو سمجھ سکیں۔

آخر میں شرکاء کی حکمت عملی۔ بینک کھلی بینکنگ کے ضوابط کی تعمیل کرتے ہوئے غیر فعال طور پر حصہ لینے کا انتخاب کر سکتے ہیں، یا تعمیر میں فعال طور پر حصہ لے سکتے ہیں اور اسے کاروبار کے لیے نئی اضافی قدریں تخلیق کرنے کی حکمت عملی کے طور پر دیکھ سکتے ہیں۔

یہ تین عوامل کاروبار کے ذریعے اوپن بینکنگ کے نفاذ کے ساتھ ساتھ کھلی مالیات اور کھلی معیشت کے قریب جانے کا تعین کریں گے۔

ڈیجیٹل ادائیگیوں کا مستقبل

آج کی ڈیجیٹل معیشت میں، پیسے کا تصور اور قدر کے تبادلے کا طریقہ گہرا بدل رہا ہے۔ روایتی نقدی اور بینک بیلنس کے علاوہ، ڈیجیٹل کرنسیوں جیسے مرکزی بینک ڈیجیٹل کرنسی (CBDCs)، کاربن کریڈٹس، اور NFTs جیسے کرپٹو اثاثے تیزی سے استعمال ہو رہے ہیں۔ یہ تبدیلی ڈیجیٹل اثاثوں کی اہمیت کو ظاہر کرتی ہے، دنیا بھر میں 94% مرکزی بینک آن لائن کامرس کو ایڈجسٹ کرنے کے لیے CBDCs کی تلاش یا ترقی کر رہے ہیں۔

"کسٹمر پر مبنی حکمت عملی کے ساتھ ایک کھلا بینکنگ ماحولیاتی نظام تیار کرنا" کے سیشن میں شرکت کرتے ہوئے، ماسٹر کارڈ کے نمائندوں نے "ڈیجیٹل ادائیگیوں اور اس سے آگے کی جدت طرازی" کے بارے میں گہرائی سے معلومات اور تجربے کا اشتراک کیا۔

اثاثوں کی ڈیجیٹل تبدیلی کے تناظر میں، نئی ٹیکنالوجیز اثاثوں کو، رئیل اسٹیٹ سے لے کر ذاتی اشیاء تک، کو ڈیجیٹل شکل میں ٹوکنائز کرنے اور آسانی سے تبادلہ کرنے کی اجازت دیتی ہے۔ عالمی سطح پر کرپٹو اثاثوں کی کل مالیت 2030 تک تقریباً $4 ٹریلین تک پہنچنے کی توقع ہے۔ اس لیے، مالیاتی اداروں کو اب ڈیجیٹل اثاثوں کے لیے ایک مضبوطی سے منظم ماحول میں محفوظ اسٹوریج اور تبادلہ خدمات فراہم کرنے کی ضرورت ہے۔

ایک ہی وقت میں، روایتی ادائیگیوں میں چیلنجز، جیسے موبائل آلات پر انحصار، آن لائن ادائیگی کی توثیق... کو بایومیٹرک ٹیکنالوجی اور مربوط ادائیگیوں سے بتدریج بہتر کیا جائے گا، جس سے آلات اور گاڑیاں خود بخود لین دین کرنے کی اجازت دیں گی، تیز تر اور زیادہ آسان لین دین کے مستقبل کی طرف، یہاں تک کہ گاڑیاں، خود بخود ادائیگیاں کر سکیں گی۔ یہ تبدیلی تیز، آسان لین دین کے لیے صارفین کی مانگ کو پورا کرے گی، اور ڈیجیٹل دور میں قدر کو سمجھنے اور اس کا نظم کرنے کے طریقے کو بنیادی طور پر بدل دے گی۔

ماسٹر کارڈ کے نمائندے ڈیجیٹل ادائیگیوں کے مستقبل پر تبادلہ خیال کرتے ہیں۔

کھلے بینکنگ پلیٹ فارمز کی بدولت سروس پرسنلائزیشن کا رجحان اور کسٹمر کے تجربے پر اس کے اثرات

"اوپن بینکنگ" ایک ایسا تصور ہے جو بینکاری کی روایتی طور پر خاموش فطرت کے خلاف ہے۔ ابتدائی طور پر، بینکنگ انڈسٹری کھلی بینکنگ کو اپنانے میں ہچکچاہٹ کا شکار تھی، لیکن پھر یورپی ضوابط کو زیادہ شفافیت اور ڈیٹا شیئرنگ کی ضرورت تھی، جس نے بینکنگ اور فنانس انڈسٹری کے لیے چیلنجز اور نئے مواقع دونوں لائے۔

Mastercard کے مطابق، "اوپن بینکنگ" سے رجوع کرتے وقت، بینکوں کو ابتدائی طور پر صارفین کے ڈیٹا کا اشتراک کرتے وقت خطرات کا سامنا کرنا پڑتا تھا، جس سے صارفین کی آمدورفت میں بھی اضافہ ہو سکتا تھا۔ تاہم، اوپن بینکنگ کا مقابلہ صارفین کے لیے فائدہ مند ہے، جس سے فریقین کے درمیان خدمات کا موازنہ کرنا آسان ہو جاتا ہے، مالیاتی اداروں کو سروس کے معیار کو بہتر بنانے کی ترغیب ملتی ہے۔ صارفین کے کچھ گروپوں کے لیے، خاص طور پر جن کو کریڈٹ کی ضرورت ہے، کھلی بینکنگ ان کے لیے کریڈٹ اسیسمنٹ کے لیے وسیع ڈیٹا شیئرنگ کی اجازت دے کر خدمات کا استعمال آسان بنا سکتی ہے۔ یہ نقطہ نظر بتدریج ترقی کر رہا ہے اور بینک آہستہ آہستہ اسے کسٹمر کے تجربے کو بہتر بنانے کے ایک موقع کے طور پر دیکھ رہے ہیں۔

ویتنام میں، کھلی بینکاری کی صلاحیت کا ادراک کرنے کے لیے، ایک مربوط ماحولیاتی نظام کی تعمیر کے لیے حکومت اور مالیاتی پلیٹ فارم سمیت، بینکوں سے باہر تعاون کی ضرورت ہے۔ بہت سے چیلنجوں کے باوجود، واضح کیس اسٹڈیز اور مضبوط شراکت داری اس ترقی کو آگے بڑھانے کی کلید ہوگی۔

ڈیجیٹل ادائیگیوں میں حفاظت اور تحفظ کو بڑھانے میں AI کا کردار

"ڈیجیٹل بینکنگ کی تبدیلی کے دور میں حفاظت اور سلامتی کو بہتر بنانا" کے سیشن میں، ماسٹر کارڈ، IBM، Samsung Vina، Techcombank، Lenovo Vietnam، Hackuity اور Sophos کے نمائندوں کی شرکت کے ساتھ گول میز مباحثے نے آن لائن لین دین کی حفاظت اور تحفظ کو بہتر بنانے میں گہرائی سے حل کا انکشاف کیا۔

ماسٹر کارڈ کے نمائندوں نے ادائیگی کے شعبے میں دنیا کی معروف ٹیکنالوجی کمپنی کے نقطہ نظر اور تجربے سے ڈیجیٹل دور میں حفاظت اور سلامتی کے لیے AI جیسی ابھرتی ہوئی ٹیکنالوجیز کی اہمیت پر بھی اپنی رائے کا اظہار کیا۔

AI کہانیاں، Reactive AI، Generative AI سے لے کر Physical AI تک، ایک گرما گرم موضوع ہیں۔ ادائیگیوں کی ٹیکنالوجی کمپنی کے طور پر، Mastercard سسٹم کی حفاظت اور حفاظت کو یقینی بنانے اور بڑھانے کے لیے AI کے استعمال پر توجہ مرکوز کرتا ہے۔ یہ ماسٹر کارڈ کی اولین ترجیحات میں سے ایک ہے۔

درحقیقت، انسانوں کے لیے ایک خاص مدت میں ڈیٹا کی بڑی مقدار پر کارروائی کرنے میں AI کے ساتھ رہنا بہت مشکل ہے۔ اسے ڈیجیٹل معیشت کی سلامتی اور حفاظت کے لیے ایک بڑا خطرہ سمجھا جاتا ہے۔ تاہم، کاروبار آپریٹنگ سسٹم کو محفوظ رکھنے کے لیے حفاظتی اقدامات کرنے کے لیے بالکل AI کا استعمال کر سکتے ہیں۔

عالمی سطح پر، ماسٹر کارڈ صارف کے تجربے سے سمجھوتہ کیے بغیر صارفین کو دھوکہ دہی سے بچانے کے لیے ایک دہائی سے زیادہ عرصے سے AI کی طاقت کا فائدہ اٹھا رہا ہے۔ Mastercard کے پاس Mastercard Decision Intelligence سلوشن ہے، جس کے ذریعے Mastercard نیٹ ورک کے اندر ہونے والی تمام ٹرانزیکشنز کا جائزہ لیا جاتا ہے۔ ماسٹر کارڈ ہر سال 143 بلین سے زیادہ لین دین کی حفاظت کے لیے AI ٹیکنالوجی کا استعمال کر رہا ہے۔ ساتھ ہی، ماسٹر کارڈ ٹیکنالوجی اور حل کو بھی مسلسل بہتر بناتا ہے، نہ صرف نئی ٹیکنالوجی کا اطلاق کرتا ہے بلکہ موجودہ ٹیکنالوجی کو بھی بہتر بناتا ہے۔

Mastercard جلد ہی Mastercard Decision Intelligence Pro شروع کرے گا، GenAI سے چلنے والا ایک حل جو مالیاتی ڈیٹا کو فلٹر کرتا ہے اور لین دین کو ٹریک کرتا ہے۔ گزشتہ ستمبر میں، ماسٹر کارڈ نے عالمی خطرے کی انٹیلی جنس کمپنی، ریکارڈڈ فیوچر کو حاصل کرکے اپنی سائبر سیکیورٹی پیشکشوں کو بڑھانے کے لیے 2.6 بلین ڈالر کی سرمایہ کاری بھی کی۔ ادائیگیوں کی صنعت میں سیکیورٹی کو یقینی بنانے کے لیے استعمال کیے جانے والے AI کی یہ ایک ٹھوس مثال ہے۔

سائبرسیکیوریٹی کے علاوہ، Mastercard کی AI سے چلنے والی تکنیکی ترقی بھی اگلی نسل کے مسائل کا حل فراہم کر رہی ہے۔ یہ حل صارفین کو جدید ڈیجیٹل ٹولز کے ذریعے بااختیار بناتے ہیں جو AI کسٹمر کے سفر میں معاونت کرتے ہیں، بشمول پرسنلائزیشن، ڈیجیٹل شناخت، اگلی نسل کے خوردہ تجربات، اور ذہین، خود سیکھنے والے ملٹی موڈل ادائیگی کے نیٹ ورک۔ AI کے ساتھ سب سے بڑا چیلنج صارفین کو بہتر طور پر سمجھنا ہے۔ بہتر ٹکنالوجی کے ذریعے کسٹمر ڈیٹا سیٹس کو پھیلانے سے کاروباروں کو کچھ جگہوں پر کسٹمر کے اخراجات کے رجحانات کو سمجھنے میں مدد ملے گی، اس طرح کسٹمر کی بغیر کسی رکاوٹ کے ادائیگی کے تجربے کو یقینی بنایا جائے گا۔

ہوانگ فوونگ

ماخذ: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-mo-va-tri-tue-nhan-tao-tuong-lai-cua-nganh-tai-chinh-ngan-hang/20241030084642872