AI دور میں ڈیجیٹل بینکنگ: ملٹی سروسز تیار کرنے کے کیا حل ہیں؟

مصنوعی ذہانت (AI) کے دور میں، بینک نہ صرف لین دین کو ڈیجیٹائز کر رہے ہیں یا بنیادی ڈھانچے کو جدید بنا رہے ہیں، بلکہ وہ سمارٹ آپریشنز کے ایک ایسے مرحلے کی طرف بڑھ رہے ہیں، جہاں ڈیٹا، آٹومیشن اور AI ایک ساتھ مل کر نئی قدر پیدا کر رہے ہیں۔

AI کو پیداواری صلاحیت اور سروس کے معیار کو بہتر بنانے کی صلاحیت میں تبدیل کریں۔

ویتنام بینکس ایسوسی ایشن کے وائس چیئرمین اور جنرل سیکرٹری ڈاکٹر Nguyen Quoc Hung نے تسلیم کیا کہ بینکنگ انڈسٹری نے لین دین کے چینلز کو ڈیجیٹلائز کرنے، بنیادی نظاموں کو جدید بنانے سے لے کر ماحولیاتی نظام کے ساتھ رابطہ کھولنے کے لیے بہت سے مراحل طے کیے ہیں۔ اب، بینکنگ انڈسٹری AI کے ساتھ کام کرنے کے ایک نئے سفر میں داخل ہو رہی ہے۔

مسٹر Nguyen Quoc Hung کے مطابق، AI ویتنامی بینکوں کے لیے چار کلیدی اقدار لاتا ہے۔ سب سے پہلے، یہ معیار کی ترقی ہے، جب گاہک کے سفر ہائپر پرسنلائزڈ ہوتے ہیں، کسٹمر کرن ریٹ کم ہوتے ہیں، کراس سیلنگ کی کارکردگی میں اضافہ ہوتا ہے، اور پروڈکٹ پورٹ فولیوز کو بڑھایا جاتا ہے۔ دوسرا، یہ دبلی پتلی کاروائیاں ہیں، ذہین آٹومیشن کی بدولت جو لاگت کو کم کرتی ہے اور پروڈکٹ کے لانچ کے اوقات کو کم کرتی ہے۔ تیسرا، یہ فعال خطرے کا انتظام ہے، جس میں حقیقی وقت میں دھوکہ دہی کا پتہ لگانے اور سائبر سیکیورٹی کے دفاع کو مضبوط بنانے کی صلاحیت ہے۔ آخر میں، یہ اعتماد اور تعمیل ہے، جب AI ذمہ داری سے، شفاف طریقے سے چلایا جاتا ہے، ڈیٹا کی رازداری اور قانونی تعمیل کو یقینی بناتا ہے۔

"AI نہ صرف ہمیں تیزی سے کام کرنے اور زیادہ بچت کرنے میں مدد کرتا ہے، بلکہ صارفین کو زیادہ گہرائی سے سمجھنے، بہتر پیش گوئی کرنے اور بہت بڑے پیمانے پر حقیقی وقت کے تعاملات کو ذاتی بنانے میں بھی ہماری مدد کرتا ہے،" مسٹر Nguyen Quoc Hung نے زور دیا۔

ڈیلوئٹ کی ایک رپورٹ کا حوالہ دیتے ہوئے، مسٹر ہنگ نے کہا کہ دنیا کے سرکردہ بینک AI ایپلی کیشنز کی بدولت کاروباری کارکردگی کو 27-35 فیصد تک بہتر بنا سکتے ہیں، 2026 تک فی ملازم کی آمدنی میں 3.5 ملین امریکی ڈالر تک اضافہ متوقع ہے۔ وغیرہ، سروس کے معیار اور آپریشنل کارکردگی کو بہتر بنانے کے لیے ایک بنیاد بنانا۔

تاہم، انہوں نے یہ بھی کہا کہ امکانات کو نتائج میں بدلنے کے لیے، بینکوں کو ڈیٹا گورننس، انسانوں اور آٹومیشن کے درمیان توازن، تنظیمی صلاحیت اور بینکوں، ریگولیٹرز، فنٹیکس اور ٹیکنالوجی پارٹنرز کے درمیان تعاون تک بہت سے چیلنجوں پر قابو پانے کی ضرورت ہے۔

"نوجوان آبادی کے فائدے کے ساتھ، مضبوط تکنیکی جذبے اور حکومت کی طرف سے بینکنگ انڈسٹری کو ڈیجیٹل کرنے کے عزم کے ساتھ، مجھے یقین ہے کہ یہ صنعت AI کو ایک تنظیمی صلاحیت میں بدل دے گی، جس سے پیداواریت، معیار اور علاقائی مسابقت میں ایک پیش رفت ہو گی۔" انہوں نے تصدیق کی۔

دنیا کے معروف بینک AI ایپلی کیشنز کی بدولت کاروباری کارکردگی کو 27-35% تک بہتر بنا سکتے ہیں۔ مثالی تصویر

سرخیل تنظیموں کی سمت

اسٹیٹ بینک کے پیمنٹ ڈپارٹمنٹ کے ڈائریکٹر مسٹر فام آنہ توان کے مطابق آج بینکنگ سیکٹر میں اے آئی کو ٹیکنالوجی کی پختگی کے تین مراحل کے مطابق صلاحیت کی تین تہوں میں تقسیم کیا جا سکتا ہے۔

پہلی پرت، پیش گوئی کرنے والی AI (روایتی مشین لرننگ)، رویے، کریڈٹ اسکورنگ، اور دھوکہ دہی کا پتہ لگانے کے لیے تاریخی ڈیٹا کا تجزیہ کرتی ہے۔ دوسری پرت، جنریٹو AI (GenAI)، رپورٹس سے لے کر معاہدوں اور پروگرامنگ کوڈ تک کو پڑھنے، سمجھنے، خلاصہ کرنے اور نیا مواد تیار کرنے کی صلاحیت رکھتی ہے۔ "GenAI علم پر مبنی ورچوئل اسسٹنٹ بن رہا ہے، وقت بچانے، پیداواری صلاحیت کو بہتر بنانے اور کام کے ماحول کو بہتر بنانے میں مدد کر رہا ہے،" مسٹر ٹوان نے کہا۔ تیسری پرت، ایجنٹ AI، ترقی کا اگلا مرحلہ ہے جب AI نہ صرف تجویز کرتا ہے بلکہ عمل بھی کر سکتا ہے، خود بخود انسانی نگرانی کے فریم ورک کے اندر مخصوص کام انجام دے سکتا ہے۔

EY-Parthenon 2025 کے سروے کے مطابق، 77% عالمی بینکوں نے GenAI کو تعینات یا ٹیسٹ کیا ہے، جو کہ دو سال پہلے کے مقابلے میں 61% سے زیادہ ہے۔ تقریباً 90% مالیاتی اداروں کا خیال ہے کہ AI اگلے دو سالوں میں بنیادی تبدیلیاں لائے گا۔ "GenAI اب ٹیکنالوجی کا تجربہ نہیں ہے بلکہ بینکوں کی آپریشنل حکمت عملیوں میں ایک بنیادی قابلیت بنتا جا رہا ہے،" مسٹر فام انہ ٹوان نے تصدیق کی۔

ان کا خیال ہے کہ AI ڈیٹا کے تجزیہ کے کردار سے انسانوں کے ساتھ تعاون اور فیصلہ سازی کی طرف منتقل ہو رہا ہے۔ AI ذہین آپریشنل علم کی ایک تہہ بن جاتا ہے، جو نظام کو تیز، زیادہ درست اور زیادہ ذاتی بناتا ہے۔ اندرونی طور پر، AI دہرائے جانے والے کاموں کو ختم کرنے میں بھی مدد کرتا ہے، تخلیقی صلاحیتوں کے لیے جگہ بڑھاتا ہے اور کام کرنے والی ذہنیت کو تبدیل کرتا ہے۔

نہ صرف تجارتی بینک، بلکہ مرکزی بینک بھی 24/7 فعال نگرانی، لیکویڈیٹی مانیٹرنگ اور فراڈ کے خطرے کی نگرانی میں AI کا اطلاق کر رہے ہیں، جو مینیجرز کو ابتدائی وارننگ دیتے ہیں۔ " AI نہ صرف تجارتی بینکوں کے لیے ایک آلہ ہے، بلکہ پالیسی سازی اور میکرو نگرانی میں مدد کرنے کی ایک بنیادی صلاحیت بھی ہے،" مسٹر ٹوان نے زور دیا۔

ویتنام کے لیے، اس نے اسے خطرے کے انتظام اور پائیدار ترقی کے ساتھ ساتھ AI لہر میں تیزی سے داخل ہونے کا ایک "سنہری موقع" قرار دیا۔ AI تین عظیم مواقع کھولتا ہے: گاہک کی گہری سمجھ، زیادہ موثر آپریشنز اور بہتر فیصلہ سازی۔

TPBank ڈیجیٹل بینک ڈیٹا کو ایک اسٹریٹجک اثاثہ اور ترقی کے ڈرائیور کے طور پر سمجھتے ہوئے ڈیٹا کو اپنے بنیادی طور پر لیتا ہے۔ تصویر: Duy Minh

جب کہ AI آہستہ آہستہ ایک بنیادی صلاحیت بنتا جا رہا ہے، بہت سے ویتنامی بینکوں نے تکنیکی سوچ کی تبدیلی کا آغاز کیا ہے۔ Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) "Data-first, AI-Top اور Cloud Ready" کے فلسفے کے ساتھ ایک عام مثال ہے، ڈیٹا کو بنیادی حیثیت میں لیتے ہوئے، ڈیٹا کو ایک اسٹریٹجک اثاثہ اور ترقی کے ڈرائیور کے طور پر غور کرنا۔

TPBank ایک "ڈیٹا ڈیموکریٹائزیشن" کا عمل تیار کرتا ہے، جہاں ہر ملازم نہ صرف ڈیٹا داخل کرتا ہے، بلکہ مشترکہ وسائل میں بھی حصہ ڈالتا ہے۔ درست اور مکمل ڈیٹا پورے نظام کے لیے ہم آہنگی کی قدر پیدا کرتا ہے۔ بینک لچکدار طریقے سے رسائی کو विकेंद्रीकृत کرتا ہے، اعلی حفاظت اور تحفظ کو یقینی بناتا ہے، خاص طور پر انکرپٹڈ کسٹمر ڈیٹا اور رسائی کی سطح کے ساتھ۔

ڈیٹا فرسٹ فلسفے کی طاقت کو مہمات میں واضح طور پر ظاہر کیا گیا ہے جیسے کہ "Em xinh say hi" - ایک ایسا پروگرام جس نے نوجوانوں میں TPBank کے برانڈ کی پہچان میں مدد کی، ایپلیکیشن ڈاؤن لوڈز کی تعداد میں 200% اضافہ ہوا، ایک دن میں 120,000 تک پہنچ گیا۔ سوشل نیٹ ورکس پر مثبت جذبات کا اشاریہ بھی مسلسل کئی مہینوں تک پوری صنعت کی قیادت کرتا رہا۔ جنرل ڈائریکٹر Nguyen Hung نے تصدیق کی: "مستقبل کے تمام کاروباری فیصلے ڈیٹا، بنیادی قابلیت پر مبنی ہوں گے جو پائیدار مسابقتی فوائد پیدا کرتے ہیں"۔

ویتنام میری ٹائم کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک (MSB) کے لیے، ڈیٹا ایک ہموار اور مختلف مالیاتی تجربہ پیدا کرنے کی بنیاد بھی بن جاتا ہے۔ 2025 میں، بینک نے IBM کے بڑے ڈیٹا پلیٹ فارم سوٹ کی تعیناتی مکمل کی جس میں Watsonx.Data، Watsonx.AI اور Cloud Pak for Data شامل ہیں، ڈیٹا کو صارفین کی گہری سمجھ بوجھ کے لیے ایک ٹول میں تبدیل کرنے کے لیے ایک قدم آگے بڑھاتے ہوئے، ذاتی مالیاتی مصنوعات کی تخلیق میں معاونت کرتے ہوئے۔

MSB ٹیکنالوجی کے ڈائریکٹر مسٹر Nguyen Quoc Khanh نے کہا، "MSB اب بکھری ہوئی رپورٹوں یا دستی تجزیہ پر انحصار نہیں کرتا ہے۔" "بینک خام ڈیٹا کو تیزی سے معیاری معلوماتی بلاکس میں تبدیل کر سکتا ہے، جو حقیقی وقت میں فیصلہ سازی کی خدمت کے لیے سمارٹ سسٹمز میں ضم ہونے کے لیے تیار ہے۔"

نئے پلیٹ فارم کی بدولت، MSB نے Martech، ایک ملٹی چینل مارکیٹنگ اور تجزیہ کا نظام تعینات کیا ہے، جو ہر ٹچ پوائنٹ پر صارفین کو سمجھنے میں مدد فراہم کرتا ہے، اور ان کی ضروریات کو پورا کرنے والی مصنوعات کو فعال طور پر تجویز کرتا ہے۔ خاص طور پر، M-Flex پروڈکٹ 15 بلین VND تک کا ایک آن لائن مارگیج لون سلوشن ہے، جو صرف 4 گھنٹے میں منظور ہو جاتا ہے، یہ عمل کو مختصر کرنے اور تجربے کو بہتر بنانے میں ڈیٹا اور AI کی طاقت کا واضح مظاہرہ ہے۔

معلومات کی حفاظت کو ترجیح دے کر، TPBank اور MSB دونوں AI دور میں ویت نامی بینکوں کے لیے ایک مشترکہ سمت دکھاتے ہیں: ڈیٹا کی بنیاد پر، ٹیکنالوجی کے ذریعے آپریٹ کیا جاتا ہے، لیکن انسانوں کی طرف ہوتا ہے، تاکہ AI کی جگہ نہ لے، بلکہ سمارٹ اور انسانی بینکوں کی تخلیق کے سفر میں انسانی ذہانت، اخلاقیات اور جذبات کے ساتھ ساتھ چل سکے۔

سٹیٹ بینک کے پیمنٹ ڈیپارٹمنٹ کے ڈائریکٹر مسٹر فام انہ توان: ہمیں انڈسٹری لیول کے AI رسک مینجمنٹ فریم ورک، بینک میں ایک AI اخلاقیات کونسل، کنٹرولڈ ایپلی کیشن کو فروغ دینے، آگاہی کی تربیت اور شفاف تعمیل کی ضرورت ہے۔ کیونکہ AI جذبات، تجربے اور اخلاقیات کی جگہ نہیں لے سکتا، لیکن یہ انسانی ذہانت کی طاقت کو بڑھا سکتا ہے اگر اسے صحیح طریقے سے سمجھا جائے، صحیح طریقے سے استعمال کیا جائے اور مناسب طریقے سے انتظام کیا جائے۔

ماخذ: https://congthuong.vn/ngan-hang-so-trong-ky-nguyen-ai-giai-phap-nao-de-phat-trien-da-dich-vu-429334.html