بہت سے بینک ہوم لون گروپ میں واجب الادا قرضوں میں اضافہ ریکارڈ کرتے ہیں۔

خراب قرض سرکاری ملکیت والے بینکوں (SOBs) اور کچھ بڑے بینکوں پر گرے جن میں پریشان حال رئیل اسٹیٹ ڈویلپرز کو چھوٹے بقایا قرضے تھے۔ دریں اثنا، کچھ دوسرے بینکوں نے ہوم لون گروپ میں واجب الادا قرضوں میں اضافہ ریکارڈ کیا۔

کچھ بینک زائد المیعاد قرضوں میں اضافہ ریکارڈ کرتے ہیں۔

وی آئی ایس ریٹنگ کی بینکنگ سیکٹر کی رپورٹ سے پتہ چلتا ہے کہ ویتنام کے بینکنگ سیکٹر کی قرض کی اہلیت قدرے بحال ہو رہی ہے کیونکہ یہ 2025 کی آخری سہ ماہی میں داخل ہو رہا ہے، تین عوامل کی بدولت: بہتر اثاثہ کا معیار، مستحکم منافع اور زیادہ سازگار پالیسی ماحول۔ 2025 کے پہلے مہینے کے اعداد و شمار واضح طور پر ظاہر کرتے ہیں کہ مسئلہ قرض کا تناسب 2.3 فیصد رہا، جبکہ نئے خراب قرضوں کی تشکیل کی شرح میں گزشتہ سہ ماہی کے مقابلے میں 30 بیسس پوائنٹس کی کمی واقع ہوئی۔

VIS ریٹنگ کے مطابق، یہ گراوٹ کا رجحان انفرادی صارفین کی بہتر قرض کی ادائیگی کی صلاحیت اور کچھ کاروباری حصوں میں مقامی وصولی سے آتا ہے۔

VIS درجہ بندی کے مطابق، ریاستی ملکیت والے بینکوں (SOBs) اور کچھ بڑے بینکوں میں خراب قرضوں کی شرح میں 20% تک کمی واقع ہوئی ہے جن کے لیے پریشان کن رئیل اسٹیٹ ڈویلپرز کو چھوٹے قرضے ہیں۔ دریں اثنا، کچھ بڑے اور درمیانے درجے کے بینکوں نے اپنے حساس قرضوں کے ڈھانچے کی وجہ سے واجب الادا قرضوں میں اضافہ ریکارڈ کیا: MBB قابل تجدید توانائی کے کاروباری گروپ سے متاثر ہوا؛ STB درآمد برآمد SMEs اور ہوا بازی کے کاروبار سے متاثر ہوا تھا۔ جبکہ TPB اور HDB نے ہوم لون گروپ میں واجب الادا قرضوں میں اضافہ ریکارڈ کیا۔

VIS درجہ بندی نے پیش گوئی کی ہے کہ چوتھی سہ ماہی میں صنعت بھر میں NPL کا تناسب مزید 10-20 بنیادی پوائنٹس تک گر سکتا ہے، قرض معافی کی تیز رفتار پیشرفت اور کریڈٹ اداروں پر نظرثانی شدہ قانون کی تاثیر کی بدولت، جس سے شفافیت اور قرض کی وصولی کی رفتار میں بہتری کی امید ہے۔ یہ سال کے بقیہ عرصے میں صنعت کی کریڈٹ ریکوری کی رفتار کے لیے ایک اہم معاونت ہے۔ سال کے پہلے نو مہینوں میں صنعت کے منافع کو مستحکم رکھنے کے لیے اثاثوں کے معیار میں بہتری ایک اہم بنیاد ہے۔

سرمائے کی زیادہ لاگت کے باوجود، VIS ریٹنگ نے پیش گوئی کی ہے کہ اس سال پوری صنعت کا منافع مستحکم رہے گا، جس کی حمایت غیر سودی آمدنی میں مضبوط نمو ہے۔ اس سال کے پہلے 9 مہینوں میں، پوری صنعت کا منافع مستحکم رہا، اوسط اثاثوں پر منافع (ROAA) 1.5% تک پہنچ گیا، جو 2024 کی اسی مدت کے برابر ہے۔

بڑے بینکنگ گروپ منافع کے لحاظ سے آگے بڑھ رہے ہیں۔ VPB، BIDV ، VietinBank اور Techcombank سبھی نے غیر سودی آمدنی میں نمایاں اضافہ ریکارڈ کیا، جس سے سرمائے کے اخراجات پر دباؤ کو متوازن کرنے میں مدد ملی۔ VIS ریٹنگ نے اندازہ لگایا کہ یہ بینک "سالانہ منافع کے منصوبے کو مکمل کرنے کے راستے پر ہیں"، طویل مدتی کریڈٹ میں مسلسل اضافے، کریڈٹ کی لاگت میں کمی اور خطرے کی مضبوط شرائط کی بدولت۔

بقیہ گروپ میں، ACB اور VIB میں NIM بڑے کاروباری اداروں کو قرض دینے میں اضافہ کی وجہ سے تنگ ہو گیا ہے – ایک ایسا طبقہ جس میں ریٹیل کے مقابلے کم سود کا مارجن ہے۔ TPB اور EIB کو متحرک ہونے کے بڑھتے ہوئے اخراجات کا سامنا کرنا پڑا کیونکہ CASA پورے بورڈ میں گر گیا اور ڈپازٹس کے لیے مقابلہ زیادہ شدید ہو گیا۔ اس نے NIM کو بہتر بنانے کی صلاحیت کو محدود کر دیا، حالانکہ کریڈٹ کی طلب برقرار رہی۔

ایک مثبت نوٹ پر، بہت سے بڑے بینکوں کی فراہمی کے اخراجات میں کمی آئی ہے کیونکہ اثاثہ کے معیار میں بہتری آئی ہے، جس سے مستحکم ROAA کو برقرار رکھنے میں مدد ملی ہے۔ VIS درجہ بندی کی پیشن گوئی کی گئی ہے کہ اگر کریڈٹ گروتھ برقرار رکھی جاتی ہے اور غیر سودی آمدنی کو بنیادی بنیاد بنایا جاتا ہے تو پورے سال 2025 کے لیے صنعت کا مجموعی منافع تھوڑا سا بڑھ کر تقریباً 1.6 فیصد ہو سکتا ہے۔ تنظیم کا اندازہ ہے کہ زیادہ متنوع آمدنی کے ماڈل کی طرف رجحان – NIM پر کم انحصار – بڑے بینکوں کو سرمائے کی قیمتوں میں اتار چڑھاؤ کے تناظر میں اپنی رسک جذب کرنے کی صلاحیت کو بڑھانے میں مدد کرے گا۔

چھوٹے بینکوں کو لیکویڈیٹی دباؤ کا سامنا ہے۔

VIS Raing کے تجزیہ کار چھوٹے بینکوں میں لیکویڈیٹی کے خطرات سے خبردار کرتے ہیں۔ اس سال کے پہلے نو مہینوں میں، پوری صنعت میں CASA گر کر 19% پر آ گیا، جو پچھلی سہ ماہی کے مقابلے میں 1 فیصد کم ہے، کیونکہ ڈپازٹرز نے زیادہ سود کی شرح سے لطف اندوز ہونے کے لیے طویل شرائط پر سوئچ کیا۔ اس رجحان کی وجہ سے فنڈنگ ​​کی لاگت میں نمایاں اضافہ ہوا ہے، خاص طور پر چھوٹے بینکوں جیسے کہ ABB، BAB، VBB اور KLB میں، جو سستی فنڈنگ ​​پر بہت زیادہ انحصار کرتے ہیں۔

"منافع اور لیکویڈیٹی وہ دو اقدامات ہیں جو 2025 میں بینکنگ گروپس کے درمیان استحکام کو واضح طور پر ظاہر کرتے ہیں۔"

صنعت بھر میں LDR بڑھ کر 111% ہو گیا، جو کہ 5 سالوں میں بلند ترین سطح ہے۔ VIS درجہ بندی کے مطابق، چھوٹے بینکنگ گروپ میں لیکویڈیٹی کا دباؤ بدستور مرتکز ہے، کیونکہ انہیں کریڈٹ کی بڑھتی ہوئی طلب کو پورا کرنے کے لیے قلیل مدتی کیپٹل مارکیٹوں پر زیادہ انحصار کرنا پڑتا ہے۔ یہ انحصار ریگولیٹری خطرات کو بڑھاتا ہے، خاص طور پر منڈیوں کے اتار چڑھاؤ کے دوران۔

سرمائے کے لحاظ سے، صنعت کا ٹھوس سرمایہ ٹو کل اثاثہ جات (TCE/TA) 8.4 فیصد رہا، جو اس بات کی نشاندہی کرتا ہے کہ اثاثوں کی شرح نمو کے مقابلے میں کیپٹل بفر اب بھی پتلا ہے۔ کچھ بینکوں جیسے کہ NAB، VPB اور CTG میں کل اثاثوں میں تیزی سے اضافے کی وجہ سے معمولی کمی ریکارڈ کی گئی۔ تاہم، CTG، ACB، TCB اور BID کی قیادت میں، خراب قرضوں کی کوریج کا تناسب (LLCR) تقریباً 5% بڑھ گیا، جس سے ظاہر ہوتا ہے کہ بڑے بینکوں نے اپنی فراہمی کی صلاحیت کو مضبوط کرنا جاری رکھا۔

ماخذ: https://baodautu.vn/nhieu-ngan-hang-ghi-nhan-no-qua-han-tang-o-nhom-vay-mua-nha-d438896.html