TPBank پر ممکنہ خراب قرض دوگنا ہو گیا۔

منافع میں تیزی سے کمی ہوئی۔

Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) نے ابھی 2023 کی چوتھی سہ ماہی کے لیے اپنی مالیاتی رپورٹ کا اعلان کیا ہے جس میں بہت سے اشارے پیچھے کی طرف جا رہے ہیں۔

اس کے مطابق، 2023 کی چوتھی سہ ماہی میں TPBank کا بعد از ٹیکس منافع صرف 493 بلین VND تھا، VND 1,026 بلین کم ہے، جو 2022 کی چوتھی سہ ماہی کے مقابلے میں 67.5% کے برابر ہے۔ پورے سال کا مجموعی منافع 4,463 بلین VND تک پہنچ گیا، جو پچھلے سال کے مقابلے VND 1,798 بلین کم ہے، جو 28.7 فیصد کے برابر ہے۔

اس عرصے کے دوران کاروباری نتائج میں اتار چڑھاؤ کی وضاحت کرتے ہوئے، مسٹر لی کوانگ ٹائین - بورڈ آف ڈائریکٹرز کے وائس چیئرمین، تنظیم کے نمائندے (معلومات کو ظاہر کرنے کے لیے مجاز شخص) - نے کہا کہ کاروباری اداروں کی کاروباری صورت حال کے مستحکم نہ ہونے اور زیادہ بہتری نہ ہونے کے تناظر میں، TPBank نے بہت سی ترجیحی پالیسیوں کو لاگو کرنے کے ساتھ ساتھ شرح سود کو کم کرنے، شرح سود میں کمی کی حمایت کرنے کے لیے بہت سی ترجیحی پالیسیاں نافذ کیں۔ کاروبار اور افراد جن کے سود میں ہزاروں ارب VND کی کمی ہے، جس کے نتیجے میں بینک کے کاروباری نتائج متوقع نتائج حاصل نہیں کر پا رہے ہیں۔

تاہم، TPBank کی مالیاتی رپورٹ کے اعداد و شمار سے پتہ چلتا ہے کہ خالص سود کی آمدنی (زیادہ تر قرض کے سود سے حاصل ہونے والی آمدنی) اب بھی کافی حد تک بڑھ رہی ہے۔

دریں اثنا، جب سروس کی سرگرمیاں منفی طور پر بڑھیں تو TPBank "الٹ بدل گیا"، دوسری سرگرمیوں کو نقصان پہنچا، اور خاص طور پر، TPBank کو ذخائر کے لیے بہت بڑا بجٹ مختص کرنا پڑا۔ جب TPBank کے خراب قرض میں تیزی سے اضافہ ہوا تو ذخائر میں ڈرامائی طور پر اضافہ ہوا۔

خاص طور پر، 2023 کی چوتھی سہ ماہی میں سود کی آمدنی اور اسی طرح کی آمدنی VND 7,753 بلین تک پہنچ گئی، VND 1,730 بلین کا اضافہ، جو 2022 کی چوتھی سہ ماہی کے مقابلے میں 28.7% کے برابر ہے۔ پورے سال کی مجموعی آمدنی VND 21,811 بلین سے بڑھ کر VND 28,559 بلین ہو گئی۔

2023 کی چوتھی سہ ماہی میں سود کے اخراجات اور اسی طرح کے اخراجات میں VND514 بلین کا اضافہ ہوا، جو کہ VND3,757 بلین کے 15.8% کے برابر ہے۔ سال کے لیے کل VND16,135 بلین تک پہنچ گئی، جو کہ 2022 میں VND10,424 بلین سے زیادہ ہے۔

یہ دیکھا جا سکتا ہے کہ کاروباروں اور افراد کی مدد کے لیے قرض کی شرح سود کو کم کرنے میں حصہ لینے کے باوجود، TPBank نے اب بھی سود کی آمدنی اور اسی طرح کی آمدنی میں اضافہ ریکارڈ کیا، یہاں تک کہ سود کے اخراجات سے بھی زیادہ اضافہ ہوا۔

نتیجے کے طور پر، بینک کی خالص سود کی آمدنی میں اب بھی VND1,216 بلین کا اضافہ ہوا، جو 2023 کی چوتھی سہ ماہی میں VND3,996 بلین کے 43.7 فیصد کے برابر ہے۔ سال کے لیے مجموعی کل VND11,387 بلین سے بڑھ کر VND12,425 بلین ہو گیا۔

لہذا، یہ دیکھا جا سکتا ہے کہ قرض دینے کی سرگرمیاں وہ عنصر نہیں ہیں جو TPBank کو "پیچھے جانے" کا باعث بنتی ہیں۔ اس بینک کے منافع میں تیزی سے کمی واقع ہوئی جب سروس سرگرمیوں سے خالص منافع میں 702 بلین VND کی کمی ہوئی، جو کہ 2023 کی چوتھی سہ ماہی میں 86% سے صرف 114 بلین VND کے برابر ہے۔ پورے سال کا مجموعی منافع 2,692 بلین VND سے کم ہو کر 2,279 بلین VND ہو گیا۔

دریں اثنا، دیگر سرگرمیوں کی وجہ سے TPBank کو 2023 کی چوتھی سہ ماہی میں 41.8 بلین VND کا نقصان ہوا۔ پورے سال کا جمع شدہ نقصان 105 بلین VND تھا۔

خاص طور پر، TPBank نے شرائط کے لیے غیر معمولی طور پر زیادہ بجٹ استعمال کیا۔ 2023 کی چوتھی سہ ماہی میں کریڈٹ رسک پروویژنز کی لاگت VND 1,970 بلین تھی، VND 1,855 بلین کا اضافہ، 1,613% کے برابر؛ سال کے لیے کل VND 3,946 بلین تک پہنچ گیا، VND 2,102 بلین کا اضافہ، جو 2022 کے مقابلے میں 114% کے برابر ہے۔

خراب قرض دوگنا ہو گیا۔

یہ دیکھا جا سکتا ہے کہ 1,613% کا کریڈٹ رسک پروویژننگ لاگت میں اچانک اضافہ TPBank کے خالص منافع میں تیزی سے کمی کی ایک اہم وجہ ہے۔ ٹی پی بینک کو پروویژنز پر بہت زیادہ بجٹ خرچ کرنا پڑتا ہے کیونکہ خراب قرضوں کے ساتھ ساتھ اس بینک کے سرمائے کے کھونے کے امکانات والے قرضے ایک ریکارڈ تک پہنچ چکے ہیں۔

خاص طور پر، 31 دسمبر 2023 تک، TPBank پر خراب قرض کی رقم VND 4,200 بلین تھی، جو کل بقایا کریڈٹ کا 2.05% ہے۔ VND 2,843 بلین کا اضافہ، مطلق قدر میں 210% کے برابر اور اضافہ ہوا۔ خراب قرضوں کا تناسب 2022 میں 0.84 فیصد سے تیزی سے بڑھ کر 2.05 فیصد ہو گیا۔

خاص طور پر، خراب قرض میں VND610 بلین کا اضافہ ہوا، جو کہ 2022 کے اختتام کے مقابلے میں 121% کے برابر، VND1,115 بلین تک پہنچ گیا۔

یہ حالیہ دنوں میں TPBank میں ممکنہ سرمائے کے نقصان کے ساتھ خراب قرضوں اور قرضوں کی بلند ترین سطح ہے۔

اس بات پر زور دیا جانا چاہیے کہ 210% اضافے کے ساتھ، 2023 میں، TPBank کا خراب قرض کریڈٹ میں 28.3% اضافے سے زیادہ تیزی سے بڑھے گا۔

پہلے سے طے شدہ پلان کے مقابلے میں، TPBank نے خراب قرض کے تناسب پر ہدف مکمل کر لیا ہے۔ اس سے پہلے، TPBank کے شیئر ہولڈرز کے سالانہ جنرل اجلاس نے خراب قرضوں کے تناسب کو 2.2% سے کم کرنے کے منصوبے کی منظوری دی تھی۔

تاہم، قبل از ٹیکس منافع منصوبہ بندی سے بہت کم تھا۔ شیئر ہولڈرز کو توقع تھی کہ 2023 میں بینک کا قبل از ٹیکس منافع VND8,700 بلین (111% کے اضافے کے برابر) ہوگا، لیکن اصل اعداد و شمار صرف VND5,589 بلین تھا، جو کہ منصوبہ بندی سے 35.8% کم ہے۔

ماخذ