ڈپٹی گورنر نے سال کے پہلے دو مہینوں میں منفی قرضوں میں اضافے کی وجوہات بتائی ہیں۔

صارفین اور بینکوں کے درمیان رابطے کا فقدان

14 مارچ کی صبح وزیر اعظم کی زیر صدارت 2024 میں مانیٹری پالیسی کے انتظامی کاموں کو نافذ کرنے سے متعلق کانفرنس میں رپورٹ دیتے ہوئے، اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے ڈپٹی گورنر ڈاؤ من ٹو نے کہا کہ نئے قمری سال کے موسمی عوامل اور معیشت کی کم سرمائے کو جذب کرنے کی صلاحیت کی وجہ سے، 29 فروری 2024 تک معاشی قرضے میں 2024 فیصد کی کمی، 2024 کے آخر میں 27 فیصد تک کم ہو گئی۔ 2023. تاہم، جنوری (-0.6%) کے مقابلے فروری میں کمی کی شرح (-0.05%) کم ہوئی۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام نے کہا کہ موجودہ کمی زیادہ تر اقتصادی شعبوں اور شعبوں میں ہے۔ دو شعبے ایسے ہیں جن میں سال کے پہلے دو مہینوں میں اضافہ ہوا ہے، یعنی رئیل اسٹیٹ کریڈٹ، 2023 کے اختتام کے مقابلے میں 0.23 فیصد، اور سیکیورٹیز کریڈٹ، 2023 کے اختتام کے مقابلے میں 2.56 فیصد زیادہ۔

مشکلات، رکاوٹوں اور وجوہات کے بارے میں، اسٹیٹ بینک نے کہا: سب سے پہلے، عالمی معیشت غیر متوقع ہے، افراط زر کا دباؤ اور عالمی شرح سود زیادہ ہے، امریکی ڈالر اور عالمی سونے کی قیمتیں پیچیدہ ہیں۔ USD-VND سود کی شرحوں میں فرق، وغیرہ ایسے عوامل ہیں جو گھریلو VND/USD کی شرح مبادلہ کے استحکام کو منفی طور پر متاثر کرتے ہیں، خاص طور پر جب VND کی شرح سود میں مسلسل کمی کی توقع کی جاتی ہے۔

فنانس - بینکنگ - ڈپٹی گورنر نے سال کے پہلے دو مہینوں میں منفی کریڈٹ گروتھ کی وجوہات بتائی ہیں۔ — اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے ڈپٹی گورنر ڈاؤ من ٹو کانفرنس میں رپورٹ کر رہے ہیں (تصویر: وی جی پی)۔

دوسرا، کریڈٹ دینے میں دشواری۔ مسٹر ٹو نے کہا کہ سال کے پہلے دو مہینوں میں منفی کریڈٹ گروتھ کئی وجوہات کی وجہ سے تھی۔ معروضی وجوہات کے حوالے سے، موسمی عوامل کے مطابق، کریڈٹ کیپیٹل کی مانگ اکثر سال کے آخر میں اور Tet سے پہلے بڑھ جاتی ہے، جس کی وجہ سے سال کے پہلے دو مہینوں میں تیزی سے کریڈٹ سکیل بڑھانے میں دشواری ہوتی ہے۔

معیشت کی طلب اور سرمائے کو جذب کرنے کی صلاحیت کم ہے کیونکہ افراط زر کے دباؤ، مادی قیمتوں میں اضافے کی وجہ سے بہت سے کاروبار سکڑ رہے ہیں یا کام بند کر رہے ہیں۔ احکامات کی کمی؛ بہت سے ان پٹ عوامل، اعلی پیداوار اور کاروباری اخراجات اس لیے سرمایہ لینے کی ضرورت نہیں ہے۔ لوگ رزق میں اضافہ کرتے ہیں اور قرضوں کے اخراجات کم کرتے ہیں۔ رئیل اسٹیٹ کریڈٹ کل کریڈٹ کا تقریباً 21% بنتا ہے، رئیل اسٹیٹ کریڈٹ میں زیادہ اضافہ/کمی اکثر پورے سسٹم کے کریڈٹ میں اضافہ/کمی کا سبب بنتی ہے۔

"کچھ کسٹمر گروپس کی ضروریات ہیں لیکن وہ قرض کی شرائط کو پورا نہیں کرتے؛ خاص طور پر چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری ادارے چھوٹے سرمائے کے پیمانے، محدود صلاحیت، قابل عمل کاروباری منصوبوں کی کمی، کریڈٹ گارنٹی فنڈ اور سمال اینڈ میڈیم انٹرپرائز ڈویلپمنٹ فنڈ کے ذریعے قرض تک رسائی بڑھانے کے حل زیادہ موثر نہیں رہے،" مسٹر ٹو نے کہا۔

ڈپٹی گورنر نے متعدد کریڈٹ پروگراموں اور پالیسیوں کو نافذ کرنے میں دشواریوں کی نشاندہی بھی کی جیسے کہ: 120,000 بلین VND پروگرام کے لیے، سماجی ہاؤسنگ منصوبوں سے متعلق قانونی ضوابط (زمین کے فنڈز، طریقہ کار، خرید و فروخت کے طریقہ کار، قیمت کا تعین...) میں ابھی بھی بہت سے مسائل ہیں۔ اپارٹمنٹس کی تزئین و آرائش اور تعمیر نو کے منصوبوں کی تعداد بہت کم ہے۔ گھر خریداروں کے لیے کچھ شرائط اب موزوں نہیں ہیں۔

فنانس - بینکنگ - ڈپٹی گورنر نے سال کے پہلے دو مہینوں میں قرض کی ترقی منفی ہونے کی وجہ بتائی (شکل 2)۔ — ڈپٹی گورنر کے مطابق، گروی رکھے گئے اثاثوں پر مبنی کولیٹرل میکانزم کا نفاذ، خاص طور پر سست رئیل اسٹیٹ مارکیٹ کے تناظر میں، اب بھی لچک کا فقدان ہے۔

کنزیومر لون پیکجز کے حوالے سے، زیادہ بے روزگاری اور ملازمتوں میں کمی کے تناظر میں کارکنوں کی آمدنی میں کمی آئی ہے، اس لیے قرضوں کی ادائیگی کا کوئی ذریعہ نہیں ہے، جس کی وجہ سے صارفین کے قرضے کی مانگ میں کمی آئی ہے۔ کارکنوں اور ملازمین نے ابھی تک معلومات کو واضح طور پر نہیں سمجھا ہے جبکہ کاروبار اور نچلی سطح کی یونینوں نے واقعی قرض کے پیکجوں کو بات چیت اور مقبول بنانے پر توجہ نہیں دی ہے۔

کریڈٹ اداروں کی درمیانی اور طویل مدتی سرمائے کو متحرک کرنے کی صلاحیت اب بھی معیشت کی درمیانی اور طویل مدتی سرمائے کی ضروریات کے مقابلے میں کم ہے۔

موضوعی وجوہات کے بارے میں، اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے ڈپٹی گورنر نے کہا کہ کچھ بینک اب بھی بڑھتے ہوئے خراب قرضوں کی وجہ سے قرض دینے میں محتاط ہیں۔ اعلی شرح سود والے کچھ پرانے قرضوں کو آہستہ آہستہ ایڈجسٹ کیا جا رہا ہے تاکہ کاروبار اور افراد کو سرمایہ ادھار لینے میں مدد مل سکے۔

کچھ بینکوں کے قرض دینے کا طریقہ کار اب بھی بہتر ہونے میں سست ہے، خاص طور پر قرض کی منظوری کا وقت ابھی بھی طویل ہے، اور رہن کے اثاثوں کی تشخیص اور فیصلہ اب بھی بہت محتاط ہے۔

"ضمانت کے طریقہ کار کا نفاذ اب بھی پیچیدہ ہے، بنیادی طور پر گروی رکھے ہوئے اثاثوں پر انحصار کرتا ہے، خاص طور پر سست رئیل اسٹیٹ مارکیٹ کے تناظر میں۔ سرمایہ کی مشکلات پر قابو پانے کے لیے براہ راست بات چیت اور حل تلاش کرنے میں صارفین اور بینکوں کے درمیان رابطے، تعامل، اشتراک اور تعاون کا فقدان ہے،" انہوں نے کہا۔

مزید برآں، اسٹاک، بانڈز، اور ایف ڈی آئی کیپٹل کے ذریعے کیپٹل موبلائزیشن میں آہستہ آہستہ اضافہ ہوا ہے، بانڈ اور رئیل اسٹیٹ مارکیٹوں میں مشکلات کو بنیادی طور پر اور اچھی طرح سے حل نہیں کیا گیا ہے... جس کی وجہ سے سرمائے کے ذرائع ترقی کے لیے بینک کریڈٹ پر توجہ مرکوز کرتے رہتے ہیں، کریڈٹ/جی ڈی پی کا تناسب (2023 کے آخر میں، تقریباً 132225٪ سے بڑھ کر)، تقریباً 132225 فیصد تک مالیاتی اور مالیاتی نظام کی حفاظت کے لیے خطرات۔

کاروباری اداروں کے ساتھ براہ راست بات چیت کو مضبوط بنائیں

آنے والے وقت میں، ڈپٹی گورنر نے کہا، اسٹیٹ بینک بینک کریڈٹ کیپٹل تک رسائی بڑھانے کے لیے قانونی دستاویزات کا مطالعہ اور ترمیم کرے گا، جیسے کہ سرکلر 02 کے نفاذ کی مدت کو 2024 کے آخر تک بڑھانا؛ کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز 2024 کے قانون اور مارکیٹ کے طریقوں کے مطابق سرکلر میں ترمیم اور سرکلر 16 کی تکمیل کرنا؛ کریڈٹ اداروں کی کریڈٹ دینے کی سرگرمیوں کو ریگولیٹ کرنے والے سرکلرز میں ہم آہنگی کے ساتھ ترمیم کر کے کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز 2024 کے قانون کی دفعات سے ہم آہنگ ہو۔

فنانس - بینکنگ - ڈپٹی گورنر نے سال کے پہلے دو مہینوں میں کریڈٹ گروتھ منفی ہونے کی وجہ بتائی (شکل 3)۔ — 14 مارچ کی صبح 2024 میں مانیٹری پالیسی مینجمنٹ کے کاموں کی تعیناتی پر کانفرنس (تصویر: VGP)۔

کریڈٹ اداروں کو محفوظ طریقے سے، مؤثر طریقے سے، صحیح طریقے سے، اور ہدف کے مطابق، معیشت کی سرمائے کی ضروریات کو فوری طور پر پورا کرنے کے لیے، پیداوار اور کاروباری شعبوں، ترجیحی شعبوں اور ترقی کے محرکوں کو قرض کی فراہمی کی ہدایت کرنا۔ قرض کے طریقہ کار، دستاویزات، اور ضمانت کا جائزہ لیں اور آسان بنائیں، کاروبار اور لوگوں کے لیے بینک کریڈٹ کیپٹل تک رسائی کے لیے سازگار حالات پیدا کریں۔

اس کے علاوہ، بینکوں اور کاروباری اداروں کو جوڑنے والی کانفرنسیں باقاعدگی سے منعقد کی جاتی ہیں۔ معیشت کے کچھ اہم شعبوں اور شعبوں جیسے کہ رئیل اسٹیٹ، پیٹرولیم، پروجیکٹس، اور اہم ٹریفک کاموں کے لیے، قانونی راہداری کو بہتر بنایا جا رہا ہے، جس سے صارفین کے لیے سرمائے تک رسائی کے لیے سازگار حالات پیدا ہو رہے ہیں۔

مقامی ایجنسیوں، انجمنوں اور کارپوریشنوں کے ساتھ بڑے پروجیکٹس کے ساتھ ہم آہنگی پیدا کریں تاکہ مشکلات اور رکاوٹوں کو حل کرنے کے لیے براہ راست بات چیت ہو، اور کریڈٹ اداروں کو معلومات تک رسائی حاصل کرنے، غور کرنے اور قرضوں پر فیصلہ کرنے کے لیے پروجیکٹ کی تاثیر، صارفین کی قرضوں کی ادائیگی کی صلاحیت، اور ضوابط کے مطابق سرمائے کے ذرائع کو متوازن کرنے کی صلاحیت کی بنیاد پر رابطہ کریں۔

اسٹیٹ بینک نے متعلقہ وزارتوں، برانچوں اور مقامی اداروں کو بھی تجویز اور سفارش کی کہ آنے والے وقت میں کاروباری اداروں کے لیے قرضوں تک رسائی کو بڑھانے کے لیے ضروری حل نافذ کریں۔

ڈپٹی گورنر نے کہا، "یہ سفارش کی جاتی ہے کہ کاروباری ادارے آپریشنز کی تنظیم نو، انتظام اور انتظامی صلاحیت کو بہتر بنانے، قابل عمل پیداوار اور کاروباری منصوبوں اور منصوبوں کو تیار کرنے، اپنی مالی صورتحال کے بارے میں شفاف ہونے، اور بینکوں کے ساتھ ہم آہنگی پیدا کرنے کے لیے اقدامات کو فعال طور پر نافذ کریں... تاکہ کریڈٹ اداروں کے پاس تشخیص اور قرض دینے کے فیصلوں کی بنیاد ہو ۔ "

ماخذ