بیمہ کی فروخت میں ایم بی ایجاز لائف کی خلاف ورزیاں

کیا ایسے افراد کے خلاف تادیبی کارروائی کے لیے کوئی ضابطے نہیں ہیں جو MB Ageas Life ایکو سسٹم میں بینک کے ملازم ہیں؟

وزارت خزانہ کے مطابق، حالیہ دنوں میں انشورنس مارکیٹ اور بینکوں کے ذریعے انشورنس سیلز چینل میں تیزی سے اضافہ ہوا ہے، لیکن ایسے معاملات بھی سامنے آئے ہیں جب کچھ بینکوں کے ملازمین نے پیسے جمع کرانے یا قرض لینے کے لیے آنے والے صارفین کو لائف انشورنس اور سرمایہ کاری سے منسلک انشورنس متعارف کرایا، درخواست کی اور مجبور کیا۔ لہذا، 2022 میں، وزارت خزانہ کے رہنماؤں نے متعلقہ اکائیوں کو بینکوں کے ذریعے انشورنس کی فروخت کے معائنے اور چیک کا اہتمام کرنے کی ہدایت کی ہے۔

اسی مناسبت سے، محکمہ انشورنس مینجمنٹ اور نگرانی نے چار انشورنس کمپنیوں کے آپریشنز کا معائنہ کیا، بشمول MB Ageas Life Insurance Company Limited (MB Ageas Life)، اور بینکوں جیسے ایجنٹ چینلز کے ذریعے انشورنس فروخت کرنے کے عمل میں بہت سی خلاف ورزیوں کا پتہ چلا، خاص طور پر بینک ملازمین اور بروکرز کے مشاورتی مرحلے میں۔

کچھ عام خلاف ورزیوں میں شامل ہیں: صارفین کو براہ راست مشورہ نہ دینا یا عمل کے نفاذ کے دوران طریقہ کار کی مکمل رہنمائی نہ کرنا، طریقہ کار اور انٹرپرائز کے ضوابط کے مطابق مطلوبہ دستاویزات؛ انشورنس پروڈکٹس پر مشورے کے معیار کو یقینی نہ بنانا، جس کی وجہ سے صارفین انشورنس پروڈکٹس کو نہیں سمجھ پاتے؛ دوسروں (دیگر پرسنل ایجنٹس، بینک ملازمین) کو آئی پیڈ، ایجنٹ کوڈ استعمال کرنے کی اجازت دینا تاکہ صارفین کو معلومات درج کرنے میں رہنمائی کی جاسکے اور وزارت خزانہ کی طرف سے منظور شدہ انشورنس فیس کے شیڈول کو صحیح طریقے سے لاگو نہ کرنا...

اس مسئلے کے حوالے سے جرنلسٹ اینڈ پبلک اوپینین اخبار نے بھی ایک مضمون شائع کیا جس میں ایک صارف کی عکاسی کی گئی جسے بینک میں رقم جمع کرتے وقت "مبہم" مشورہ دیا گیا تھا، جس کے نتیجے میں بچت کی رقم MB Ageas Life کے لائف انشورنس کنٹریکٹ میں تبدیل ہو گئی تھی: "کسٹمر نے 'غلطی سے لائف انشورنس خریدا'، بینک نے کیا کہا؟"

یہ معلوم ہے کہ 2021 میں MB Ageas Life میں کریڈٹ اداروں، غیر ملکی بینکوں کی برانچوں اور متعلقہ مواد کے ذریعے انشورنس مصنوعات کی فروخت کے معائنے کے دوران اور اس سے متعلقہ ادوار میں بہت سی خلاف ورزیوں کا پتہ چلا۔ 2021 میں، MB Ageas Life نے صرف 2 کریڈٹ اداروں، ایک بینک اور ایک MC فنانس کمپنی سمیت غیر ملکی بینک کی شاخوں (Bancassurance) کے ذریعے انشورنس فروخت کی، یہ دونوں ایکو سسٹم کا حصہ ہیں۔

اسی مناسبت سے، اپنے آپریشن کے دوران، MB Ageas Life نے بینکایشورنس چینل (بینکوں کے ذریعے بیمہ تعاون کی تقسیم کا چینل) میں انشورنس ایجنسی کی سرگرمیوں کے مواد سے متعلق مواد اور انشورنس ایجنٹوں سے متعلق طریقہ کار اور ضابطے جاری کیے ہیں، انشورنس میں حصہ لینے والے صارفین سے معلومات اور تاثرات وصول کرنے، ریکارڈ کرنے کا عمل، اور انشورنس کمپنی کے خلاف انفرادی طور پر تادیبی کارروائی کی جائے گی۔ تاہم، کمپنی کے طریقہ کار اور ضوابط... میں ایسے افراد کے خلاف تادیبی کارروائی کے ضابطے نہیں ہیں جو ایجنسی تنظیموں کے ملازم ہیں جو MB Ageas Life ایکو سسٹم میں بینک ہیں۔

مزید برآں، بینکایشورنس چینل کی سیلز فورس کے انتظام اور جائزہ کے عمل میں کام کی اشیاء کی نگرانی کے لیے کوئی کنٹرول پوائنٹ نہیں ہے جس کو انتظامی سطح کے ذریعے انجام دینے کی ضرورت ہے، رپورٹنگ اور نگرانی کے طریقہ کار کو خاص طور پر منظم نہیں کیا گیا ہے، اور کوالٹی مینجمنٹ سے متعلق مقداری معیارات تیار نہیں کیے گئے ہیں تاکہ انتظامی سطح کے کام کی تکمیل کی سطح کا جائزہ لیا جا سکے۔ بینکایشورنس چینل کے ایجنٹوں کی بھرتی اور تربیت کے عمل میں ٹریننگ کا اہتمام کرنے سے پہلے ٹریننگ میں حصہ لینے والے ملازمین کی فہرست کے بارے میں بینک سے چیک کرنے کا ایک مرحلہ بھی نہیں ہے۔

بیمہ کی فروخت کے عمل کے دوران بہت سے ایجنٹوں نے ضابطوں کی تعمیل نہیں کی۔ MB Ageas Life نے ان اخراجات کا حساب لگایا جو انشورنس کاروبار اور ٹیکس کے قانون کے مطابق نہیں تھے۔

نمونے کے معائنے کے ذریعے، انشورنس ایجنٹوں کے 31 کیسز دریافت ہوئے جنہوں نے انشورنس سیلز کے عمل کے دوران قواعد و ضوابط کی تعمیل نہیں کی، خاص طور پر مندرجہ ذیل: 5 انشورنس ایجنٹس تھے (انفرادی انشورنس ایجنٹس، MB Ageas Life کے ساتھ معاہدے پر دستخط) جنہوں نے انشورنس درخواست فارم کو پُر کرنے کے لیے صارفین کی رہنمائی کے لیے کمپنی کے ضوابط کی تعمیل نہیں کی۔

4 انشورنس ایجنٹس ہیں (انفرادی انشورنس ایجنٹس، MB Ageas Life کے ساتھ دستخط شدہ معاہدے) جنہوں نے فائلوں اور دستاویزات پر دستخط کرنے کے لیے صارفین سے ملاقات کرنے اور ان کی نگرانی کرنے سے متعلق کمپنی کے ضوابط کی تعمیل نہیں کی ہے۔

2 انشورنس ایجنٹس ہیں (انفرادی انشورنس ایجنٹس، MB Ageas Life کے ساتھ دستخط شدہ معاہدے) جنہوں نے کمپنی کے ضوابط کی تعمیل نہیں کی ہے تاکہ دوسروں کو ان کے ایجنٹ کوڈز استعمال کرنے دیں یا انشورنس ایجنسی کی سرگرمیاں انجام دینے کے لیے دوسرے لوگوں کے ایجنٹ کوڈ استعمال کریں۔

11 انشورنس ایجنٹس ہیں (انفرادی انشورنس ایجنٹس، ایم بی ایجاز لائف کے ساتھ معاہدے پر دستخط) جنہوں نے ایجنٹ کی مشاورت کے معیار سے متعلق کمپنی کے ضوابط کی تعمیل کو یقینی نہیں بنایا ہے۔

9 انشورنس ایجنٹس ہیں (انفرادی انشورنس ایجنٹس، MB Ageas Life کے ساتھ معاہدے پر دستخط) جنہوں نے پریمیم رسیدوں کے استعمال پر کمپنی کے ضوابط کی تعمیل کو یقینی نہیں بنایا، بیمہ کے معاہدوں میں تاخیر،...

مزید برآں، MB Ageas Life نے 2021 میں قابل ٹیکس آمدنی کا تعین کرتے وقت بینکاسورینس کی سرگرمیوں سے متعلق اخراجات کو کٹوتی کے اخراجات کے طور پر شمار کیا ہے، جو کہ انشورنس کاروبار اور ٹیکس کے قانون کے مطابق نہیں ہے جس کی کل رقم VND 5.96 بلین ہے، خاص طور پر: MB Ageas Life ادا شدہ ایجنٹ کمیشن کے اخراجات ابھی تک معاہدوں کے ذریعے وصول نہیں کیے جاسکتے ہیں، جو کہ VND کے ذریعے وصول نہیں کیے جاسکتے ہیں۔ 748,457 ملین; MB Ageas Life نے تخمینہ کمیشن کے اعداد و شمار کے ساتھ انشورنس معاہدوں کے اخراجات اور ایجنٹوں کے ذریعے استحصال کیے گئے انشورنس معاہدوں کے لیے بونس ادا کیے جو کہ 31 دسمبر 2021 تک درست نہیں تھے، VND 950,515 ملین کی رقم؛ MB Ageas Life کے ادا کردہ اخراجات کمپنی نے برانچوں اور افراد کو جو منظم ایجنٹوں کے ملازم ہیں، براہ راست بونس ادا کیے، جس کی رقم 3.24 بلین VND؛ MB Ageas Life نے 31 انفرادی ایجنٹوں کے لیے مقررہ الاؤنسز کی قیمت 1 بلین VND سے زیادہ کی رقم میں ادا کی۔

ایم بی ایجاز لائف کی پٹیشن کو کیسے ہینڈل کیا جائے؟

مندرجہ بالا خلاف ورزیوں کی بنیاد پر، وزارت خزانہ نے MB Ageas Life Insurance Company Limited کے جنرل ڈائریکٹر سے درخواست کی کہ: 2021 اکاؤنٹنگ مدت کے لیے مالیاتی ہینڈلنگ کی تجویز: 2021 میں کارپوریٹ انکم ٹیکس کے لیے قابل ٹیکس آمدنی کا تعین کرتے وقت کٹوتی کے اخراجات میں کمی کے لیے اکاؤنٹنگ، رقم 5.9 بلین VND؛

اسی طرح کے مواد، نام، ادائیگی کے طریقے، واؤچرز اور متعلقہ دستاویزات والے اخراجات کے لیے جیسا کہ متعلقہ اکاؤنٹنگ ادوار کے معائنے کے نتیجے میں بیان کیا گیا ہے، کمپنی سے درخواست کی جاتی ہے کہ وہ اکاؤنٹنگ کو ایڈجسٹ کرے، اس کے مطابق کارپوریٹ انکم ٹیکس کا تعین کرے، دوبارہ گنتی کرے، اس کے مطابق اضافی کارپوریٹ انکم ٹیکس کا اعلان کرے، انشورنس کمپنیوں کی طرف سے ادا کیے گئے اخراجات مختص نہ کرے، اور ان کے لیے فنڈز کی قانونی پالیسی کے مطابق حساب نہ کرے۔

وزارت خزانہ نے انشورنس کے انتظام اور نگرانی کے محکمے کو معائنہ کے نتیجے میں کمپنی کی انتظامی خلاف ورزیوں کا جائزہ لینے کے لیے تفویض کیا ہے (اگر کوئی ہے) بیمہ کاروبار کے شعبے میں انتظامی خلاف ورزیوں سے نمٹنے کے لیے؛ ٹیکسیشن کے جنرل ڈیپارٹمنٹ کو ہنوئی سٹی ٹیکس ڈپارٹمنٹ اور متعلقہ یونٹس کو ہدایت کرنے کے لیے تفویض کیا گیا ہے کہ وہ MB Ageas Life Insurance Company Limited کے معائنے کے اختتام میں بیان کردہ اخراجات کے لیے ٹیکس اور انوائسز کے قوانین کے ساتھ اعلان اور تعمیل پر زور دیں اور اس پر نظر ثانی کریں، اس طرح انتظامی خلاف ورزیوں سے نمٹا جائے اور اسی طرح کے معاملات (ٹیکس کی خلاف ورزی اور کسی بھی صورت میں)۔

وزارت خزانہ نے MB Ageas Life Insurance Company Limited کے جنرل ڈائریکٹر سے بھی مندرجہ ذیل مواد کو انجام دینے کی درخواست کی:

قانونی ضوابط کے مطابق طریقہ کار اور ضوابط کے نفاذ کی ترقی، نفاذ اور نگرانی کا جائزہ لیں، باقاعدگی سے قانون، کاروباری طریقہ کار اور کمپنی کے اندرونی ضوابط کی تعمیل کو چیک کریں۔

انشورنس ایجنسی کی سرگرمیوں سے متعلق طریقہ کار اور ضوابط کے اجراء کو یقینی بنانا چاہیے کہ ایجنسی انتظامیہ کو سختی سے لاگو کیا جائے، انشورنس ایجنٹوں اور منظم انشورنس ایجنسیوں سے تعلق رکھنے والے افراد کی جانب سے انشورنس ایجنسی کی سرگرمیوں کے نفاذ میں ہونے والی خلاف ورزیوں کو روکا جائے اور فوری طور پر ان کا پتہ لگایا جائے، اور بیمہ کے شرکاء کے حقوق کو یقینی بنانے کے لیے انشورنس کاروباری سرگرمیوں میں ایمانداری، کھلے پن اور شفافیت کے اصولوں کو یقینی بنایا جائے۔ ایک ہی وقت میں، طریقہ کار اور ضوابط میں واضح دفعات ہونی چاہئیں تاکہ قانون کے مطابق ضوابط کی خلاف ورزی کرتے وقت انفرادی ایجنٹوں، تنظیمی ایجنٹوں اور منظم ایجنٹوں سے تعلق رکھنے والے استحصالی عملے سے سختی سے نمٹنے کو یقینی بنایا جا سکے۔

بیمہ کے شرکا کے حقوق اور انشورنس کمپنیوں کے مالی تحفظ کو یقینی بنانے کے لیے انشورنس معاہدوں کی منسوخی کو کنٹرول کرنے کے لیے کریڈٹ اداروں اور غیر ملکی بینکوں کی برانچوں کے ذریعے بیمہ کی فروخت کے انتظام کا جائزہ لیں اور اسے مضبوط کریں۔

ایجنٹ کی تربیت اور انشورنس ایجنٹ کے انتظام کا جائزہ لیں اور اس کی اصلاح کریں تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ انشورنس ایجنٹ قانون اور کمپنی کی دفعات کی تعمیل کرتے ہیں۔

انشورنس صارفین سے معلومات، سفارشات اور فیڈ بیک حاصل کرنے اور اس پر کارروائی کے دوران، اگر جرم کی علامات کے ساتھ کسی خلاف ورزی کا پتہ چل جاتا ہے، تو ریکارڈ اور دستاویزات کو فوری طور پر قابل تفتیشی ایجنسی یا پیپلز پروکیوری کو قانون کے مطابق سنبھالنے کے لیے منتقل کیا جانا چاہیے۔

انشورنس ایجنسی کے آپریٹنگ اخراجات کا جائزہ لینا اور ایڈجسٹ کرنا جاری رکھیں، اس بات کو یقینی بناتے ہوئے کہ اخراجات میں انشورنس کی کاروباری سرگرمیوں کو پورا کرنا چاہیے، مکمل معاون دستاویزات اور شواہد ہونے چاہئیں، اور ڈیکری نمبر 73/2016/ND-CP، سرکلر نمبر 50/2017 کے آرٹیکل 22 کے آرٹیکل 69 کے قانونی ضابطوں کی تعمیل کریں

انشورنس بزنس کے آپریٹنگ اخراجات کے لیے جو ابھی تک انشورنس بزنس کے قانون اور اس کے نفاذ کے دستاویزات میں ریگولیٹ نہیں ہوئے ہیں، براہ کرم عمل درآمد کے لیے مجاز ریاستی ایجنسی سے مشورہ کریں۔

اکاؤنٹنگ اور بک کیپنگ کے کام کا جائزہ لیں اور ایڈجسٹ کریں؛ انشورنس کمپنیوں کی طرف سے ادا کردہ اخراجات کو مختص نہ کریں، قانونی ضوابط کے مطابق انشورنس کنٹریکٹ مالکان کے فنڈز میں غلط حساب کتاب کریں۔ معائنہ کے اختتام میں بیان کردہ اخراجات کے حساب کتاب کو ایڈجسٹ کرنا؛ 2021 میں کارپوریٹ انکم ٹیکس کی آمدنی اور متعلقہ متعلقہ ادوار میں اکاؤنٹنگ ایڈجسٹمنٹ لاگو کریں۔

MB Ageas Life Insurance Company Limited کے جنرل ڈائریکٹر مندرجہ بالا سفارشات کو سنجیدگی سے نافذ کرنے اور اس نتیجے میں موجود تمام کوتاہیوں کو دور کرنے کے لیے ذمہ دار ہیں۔ عمل درآمد کے نتائج کی تحریری طور پر وزارت خزانہ کو رپورٹ کریں۔

اگلے مضمون میں جرنلسٹ اینڈ پبلک اوپینین اخبار "گولڈن گوز" ایم بی ایجاز لائف کے کاروباری عمل کے بارے میں آگاہ کرے گا، جس نے مالیاتی ماحولیاتی نظام کی بدولت انشورنس بیچ کر "بہت زیادہ" آمدنی حاصل کی ہے۔

ماخذ