مالی آزادی ملازمین کے لیے کوئی دور کا خواب نہیں ہے۔

مرحلہ 1: اپنی مالی آزادی کے ہدف کا تعین کریں۔

اس میں قرض کی ادائیگی، ایک مقررہ رقم کی بچت، یا قبل از وقت ریٹائر ہونے کے قابل ہونا بھی شامل ہوسکتا ہے۔ مختلف لوگوں کو مالی آزادی حاصل کرنے کے لیے مختلف اثاثوں کی ضرورت ہو سکتی ہے۔

مرحلہ 2: آمدنی بڑھانے کے لیے پیشہ ورانہ کام پر توجہ دیں۔

بہت سے لوگوں کے خیال کے برعکس کہ آپ کو جلد مالی آزادی حاصل کرنے کے لیے بہت زیادہ کام کرنا پڑتا ہے۔ مسٹر ہیو کے مطابق، "نو کے بدلے ایک نوکری نو ملازمتوں سے بہتر ہے"۔ جب ہم اپنی تمام کوششیں اپنی موجودہ تنخواہ والی نوکری میں لگا دیں گے، تو ہمارے پاس ترقی کے مزید مواقع ہوں گے، اس طرح ہماری آمدنی میں بہتری آئے گی۔ مالی آزادی کا منصوبہ بنانے کے پہلے مرحلے میں یہ سب سے اہم وسیلہ ہے۔

مرحلہ 3: اخراجات کا نظم کریں اور سرمایہ کاری کے لیے بچت کریں۔

50/30/20 3-جار اخراجات کے انتظام کا طریقہ آپ کو اپنے اخراجات کو منظم کرنے اور ہر ماہ رقم کی ایک مخصوص رقم کو لکھے بغیر بچانے میں مدد کرے گا۔ سب سے پہلے، آپ کی آمدنی پر منحصر ہے، آپ کو ہر ماہ بچت کی ایک مقررہ رقم مختص کرنی ہوگی۔ اس رقم کو سٹاک پورٹ فولیو یا مناسب فنڈ سرٹیفکیٹس یا قسطوں میں نظم و ضبط کے ساتھ اور مستقل طور پر سرمایہ کاری کی جانی چاہیے، رئیل اسٹیٹ خریدنے کے لیے قرضوں پر سود ادا کرتے ہوئے۔

اس کے بعد آپ اپنے بچوں کے لیے ضروری اخراجات جیسے کہ گروسری، بجلی، پانی، اسکول کی فیسوں کے لیے ایک اکاؤنٹ میں کافی رقم منتقل کرتے ہیں... باقی، آپ پسندیدہ اشیاء جیسے فلمیں دیکھنا، سفر کرنا ، پرفیوم خریدنا... پر خرچ کرنے کے لیے کسی دوسرے اکاؤنٹ میں منتقل کرتے ہیں۔

مرحلہ 4: ہر قسم کے اثاثوں کے لیے مناسب منافع کی سطح اور سرمایہ کاری کے دور کا واضح طور پر تعین کریں۔

آپ کو اپنے اثاثوں کی اکثریت روایتی سرمایہ کاری کی گاڑیوں جیسے کہ رئیل اسٹیٹ اور معروف، بنیادی طور پر درست اسٹاکس یا میوچل فنڈز کے پورٹ فولیو میں لگانی چاہیے۔ متوقع منافع کے حصول کے لیے سرمایہ کاری کو تنوع اور سرمایہ کاری کی کم از کم مدت کو یقینی بنانا چاہیے۔

مثال کے طور پر، نیچے دی گئی جدول VN30 اسٹاک باسکٹ کی متوقع واپسی، معیاری انحراف اور سرمایہ کاری کا چکر دکھاتی ہے۔

یہ اعداد و شمار بتاتے ہیں کہ VN30 جیسے اسٹاک پورٹ فولیو میں سرمایہ کاری میں کم از کم سرمایہ کاری کی مدت 4 سال ہونی چاہیے تاکہ 4% کے قابل قبول معیاری انحراف کے ساتھ 12%/سال (بشمول منافع) کی متوقع واپسی حاصل کی جا سکے۔ اسی طرح، رہائشی اراضی پر 9-11%/سال کی واپسی کے ساتھ 5 سالہ سرمایہ کاری سائیکل ہے۔

مرحلہ 5: مرحلہ وار غیر فعال کیش فلو بنائیں

ایسے نوجوانوں کے لیے جو ابھی تک مالی آزادی کے ہدف سے بہت دور ہیں، کیپٹل گین پورٹ فولیوز جیسے کہ رہائشی رئیل اسٹیٹ، گروتھ اسٹاک پورٹ فولیوز کو مختص کرنے کو ترجیح دی جانی چاہیے۔ اس وقت، آپ کے اثاثے تیزی سے بڑھیں گے لیکن اصل میں نقد بہاؤ پیدا نہیں کریں گے۔

جیسے جیسے ہم ریٹائرمنٹ کی عمر یا مالی آزادی کے اپنے ہدف کے قریب پہنچتے ہیں، ہمیں نقد رقم سے چلنے والی رئیل اسٹیٹ جیسے اپارٹمنٹس اور ہائی ڈیویڈنڈ اسٹاک پورٹ فولیوز کی طرف جانا چاہیے۔ ان اثاثوں سے غیر فعال نقد بہاؤ آپ کو تنخواہ اور بونس کی آمدنی پر زیادہ انحصار کرنے میں مدد کرے گا، اس طرح مالی آزادی حاصل کر سکیں گے۔

"مالی آزادی صرف ایک ریاست ہے۔ مالی آزادی کی اس حالت کو برقرار رکھنے کے لیے، آپ کو اپنے اخراجات کو کنٹرول کرنے کی ضرورت ہے تاکہ آپ کے اخراجات کا نقد بہاؤ آپ کی آمدنی سے کم ہو۔ اگر آپ اپنے اخراجات پر کنٹرول کھو دیتے ہیں، تو آپ کی مالی آزادی کی حالت کو برقرار رکھنے کو یقینی بنانے کے لیے کوئی بھی اثاثہ اتنا بڑا نہیں ہے" - ماہر نے مشورہ دیا۔

ماخذ: https://laodong.vn/kinh-doanh/tu-do-tai-chinh-khong-phai-la-giac-mo-xa-voi-voi-nguoi-lam-thue-1366097.ldo