بینکنگ انڈسٹری میں خراب قرضوں کو سنبھالنے میں اب بھی بہت سی مشکلات کا سامنا کرنا پڑے گا۔

متعدد سیکیورٹیز کمپنیوں کے اعداد و شمار کے مطابق، 2023 کی چوتھی سہ ماہی میں لسٹڈ بینکوں کے تخمینہ بعد از ٹیکس منافع میں گزشتہ سال کی اسی مدت کے مقابلے میں 25 فیصد اضافہ ہوا ہے۔ بینکوں کے منافع میں سال کی آخری سہ ماہی میں بہتری آئی جس کی بنیادی وجہ بینکوں کی جانب سے قرضوں میں اضافہ اور سرمائے کی لاگت میں تیزی سے کمی ہے۔

تاہم، 2023 کے کاروباری نتائج کی تصویر میں اثاثوں کا معیار ایک قابل ذکر نکتہ ہے۔ صنعتی سطح پر خراب قرضوں کا تناسب 2.2 فیصد پر ہے، جو 2022 سے 64 بنیادی پوائنٹس زیادہ ہے اور 2015 کے بعد سے بلند ترین سطح ہے۔

تقریباً تمام بینکوں نے سال کے آغاز اور پچھلی سہ ماہیوں کے مقابلے میں خراب قرضوں کے تناسب میں اضافہ ریکارڈ کرنا جاری رکھا۔ اوسطاً، سرکاری ملکیتی کمرشل بینکوں میں سال کے آغاز کے مقابلے میں 0.4% کا اضافہ ہوا، جب کہ مشترکہ اسٹاک کمرشل بینکوں کے لیے اعداد و شمار 0.7% تھے۔ اسی وقت، خراب قرض کی کوریج کا تناسب بھی 2020 کے اختتام کے بعد سے کم ترین سطح پر آ گیا، 93.8 فیصد ریکارڈ کیا گیا (2022 میں، یہ تناسب 136.9 فیصد ہو جائے گا)۔

مثال کے طور پر، TPBank کی Q4/2023 کی مالیاتی رپورٹ ظاہر کرتی ہے کہ اگرچہ کل آپریٹنگ آمدنی میں زبردست اضافہ ہوا، لیکن اس سہ ماہی میں بینک کے خالص منافع میں 2022 کی اسی مدت کے مقابلے میں 67.5% کی کمی واقع ہوئی۔

چوتھی سہ ماہی میں منافع میں تیزی سے کمی نے پورے سال 2023 کے لیے TPBank کے خالص منافع میں 2022 کے مقابلے میں 28.7% کی کمی کی، جو VND4,463 بلین تک پہنچ گئی۔

اس کی وجہ یہ ہے کہ 2023 کی چوتھی سہ ماہی میں فراہمی کے اخراجات میں تیزی سے اضافہ ہوا، جو اسی مدت کے مقابلے میں 17 گنا زیادہ ہے، جس سے پورے سال کی فراہمی کی لاگت VND 3,946 بلین تک پہنچ گئی، جو کہ 2022 کے مقابلے میں 114 فیصد زیادہ ہے۔

خاص طور پر، 2023 کی چوتھی سہ ماہی کے اختتام پر، TPBank کے خراب قرضوں کا تناسب 2.05% تھا، جو پچھلی سہ ماہی کے مقابلے میں 0.93 فیصد پوائنٹس کم ہے، لیکن 2022 کے آخر میں 0.84% کے مقابلے میں اب بھی زیادہ ہے۔

2023 کی آخری سہ ماہی میں پروویژننگ میں اضافے سے بینک کا لون لون کوریج ریشو (LLR) 2023 کے آخر تک 63.7 فیصد تک پہنچ جائے گا، لیکن یہ اب بھی 2022 کے آخر میں 135 فیصد سے بہت کم رہے گا، یہ تجویز کرتا ہے کہ آنے والے عرصے میں اثاثوں کا معیار مزید خراب ہو سکتا ہے۔

سسٹم میں سب سے کم خراب قرضوں کا تناسب ہونے کے باوجود، پچھلے سال کے آخر میں کل بقایا قرضوں کا صرف 1.2% حصہ ہے، ACB کے خراب قرضوں کا اعداد و شمار VND5,885 بلین تک پہنچ گیا ہے، جو 2022 کے آخر کے مقابلے میں 93% کا اضافہ ہے۔ 2023۔

بینکنگ انڈسٹری کی خراب قرض کی کہانی کے بارے میں، مالیاتی تجزیہ کار ڈاکٹر Nguyen Duy Phuong، ڈائریکٹر آف انویسٹمنٹ DG Capital نے کہا کہ اگرچہ 2023 میں موجودہ مسائل پر قابو نہیں پایا جاسکا ہے، لیکن 2024 کی طرف دیکھتے ہوئے، خطرے کا عنصر موجود ہے، جو کہ کریڈٹ لائن کی طلب کی توقع سے کم وصولی کی رفتار اور کوالٹی ڈی کوالٹی کے طور پر جاری ہے۔

ریزولوشن 42/2017/QH14 میں خراب قرضوں اور کولیٹرل سے متعلق کچھ مواد کو 2024 میں ترمیم شدہ کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز کے قانون کے باب XII میں باضابطہ طور پر قانونی حیثیت دی گئی ہے۔

"تاہم، ابھی بھی فکر کرنے کے لیے بہت سے مسائل ہیں کیونکہ کریڈٹ اداروں سے متعلق حال ہی میں جاری کردہ ترمیم شدہ قانون نے ضابطوں کو ختم کر دیا ہے، پارٹی کے اثاثوں کو ضبط کرنے، فوجداری مقدمات میں ثبوت کے طور پر ضمانت کی واپسی، خراب قرض کی انتظامی خلاف ورزی؛ اور ایسے مضامین کو بڑھایا نہیں ہے جو قرض کی خرید و فروخت میں حصہ لینے کے اہل ہیں، قرض کی خرید و فروخت میں مزید مشکلات پیدا کر سکتے ہیں۔

اس سے، یہ دیکھا جا سکتا ہے کہ خراب قرضوں کو سنبھالنے کے عمل میں زیادہ وقت درکار ہوگا اور جن بینکوں کے پاس اچھے بفرز اور کیپٹل بفرز ہیں ان کو زیادہ فوائد حاصل ہوں گے،" ڈاکٹر Nguyen Duy Phuong نے اپنی رائے دی۔

ماخذ