4 نصائح للأزواج الشباب قبل شراء منزل

[إعلان 1]

إن الحاجة إلى السكن تجعل امتلاك منزل هدفًا لكثير من الأزواج الشباب. ولكن ليس كل شخص يعرف كيفية تحقيق هذا الهدف.

فيما يلي مشاركة إريك روبيرج، المستشار المالي الشخصي الشهير لمجلات فوربس وفورتشن وول ستريت جورنال . يستخدم إريك روبيرج وزوجته أيضًا استراتيجية التفكير هذه المكونة من أربع خطوات قبل الاستثمار في العقارات.

ضع في اعتبارك معدل الدفعة المقدمة المناسب

يقول إريك روبيرج إنه رغم أنه كان بإمكانه دفع أقل من ٢٠٪ مقدمًا، إلا أنه غالبًا ما كان يختار دفعة مقدمة أكبر. كما أن دفع المزيد يعني إمكانية خفض نسبة قرضك، مما يقلل من أقساط الفائدة الشهرية. والميزة هي أن قيمة استثمارك لا تزداد بسرعة، بل تدريجيًا مع مرور الوقت.

استخدم إريك روبيرج وزوجته عائدات بيع منزلهما الحالي لدفع دفعة أولى بنسبة 30% لشراء منزل أكبر. لكنه يقول إن هذا ليس خيارًا مناسبًا للجميع.

في الواقع، لا توجد صيغة عامة لسعر قرض البنك لشراء العقارات، لكن معظم الخبراء ينصحون بعدم اقتراض مبلغ يعادل 70-80% من قيمة العقار للشراء.

الأهم هو مراعاة قدرتك على سداد الدين. إذا كانت قدرتك على السداد جيدة ودخلك مرتفعًا، يمكنك اقتراض الحد الأقصى. أما إذا كانت قدرتك على السداد ضعيفة ولا تستطيع تحمل الضغط، فعليك خفض نسبة القروض البنكية.

لا تنفق أكثر من 20% من دخلك على شراء منزل

بعد ذلك، فكّر في التكاليف الشهرية والسنوية لامتلاك منزل. عادةً ما ينصح إريك روبيرج عملاءه بألا تتجاوز هذه التكاليف ٢٠٪ من إجمالي دخلهم السنوي.

تتضمن تكاليف ملكية العقارات السنوية رأس مال الرهن العقاري والفوائد والضرائب وتكاليف الصيانة المتوسطة (بافتراض متوسط 2٪ من قيمة المنزل).

إذا كان دخل أسرتك ٢٥٠,٠٠٠ دولار أمريكي، فيجب أن تكون ميزانيتك السنوية القصوى للسكن ٥٠,٠٠٠ دولار أمريكي. ويمكن تطبيق هذه القاعدة أيضًا على الإيجار.

٢٠٪ ليس رقمًا ثابتًا. يُحبّ إريك روبيرج هذا الرقم لأنه يُساعد على ضمان التدفق النقدي للمدّخرات وغيرها من احتياجات الحياة المهمة.

4 lời khuyên cho các cặp vợ chồng trẻ trước khi mua nhà - 1 — ينصح الخبراء الماليون بعدم إنفاق أكثر من 20% من دخلك على شراء منزل (صورة: تيان توان).

يميل الناس إلى الإفراط في الإنفاق. بالبدء بمبالغ منخفضة عمدًا والتخطيط لنسبة مئوية محدودة، تُشكّل لنفسك احتياطيًا ماليًا. إذا كانت هذه النسبة مرتفعة جدًا، فستُثقل كاهلك ماليًا.

عندما تقصر هدفك على 20% من دخلك للعقارات، فإن زيادته إلى حوالي 25% يظل رقمًا معقولًا.

لا تعتمد كثيرا على الرهن العقاري

يُفضّل الكثيرون الحصول على قرض عقاري لشراء منزل. مع ذلك، يقول إريك روبيرج إن هذا النوع من القروض ينطوي على مخاطر جمّة تُهدد مستقبلك المالي.

أسعار الفائدة العائمة سلاح ذو حدين. أسعار الفائدة المنخفضة ممتازة، ولكن مع ارتفاع أسعار الفائدة المتغيرة مقارنةً بفترة الاقتراض، سترتفع الفائدة المستحقة للبنك.

يُفضّل إريك روبيرج التركيز على ما يُمكنه التحكم به في تخطيطه المالي. لا يمنحه الرهن العقاري ذو سعر الفائدة المتغير أي سيطرة على تكاليف الفائدة المستقبلية، لذا غالبًا ما يُدمج خيارات أسعار الفائدة أو القروض ذات سعر الفائدة الثابت للحد من مخاطره.

على استعداد لاستئجار منزل عندما تكون أسعار الفائدة مرتفعة

في ظل ارتفاع أسعار الفائدة، ينصح إريك روبيرج العملاء بعدم شراء منزل مهما كلف الأمر، بل التفكير في استئجاره. ففي الوقت الحالي، قد تكون تكلفة استئجار منزل أقل بكثير من تكلفة امتلاكه، كما ذكرنا سابقًا.

كما أن استئجار منزل الآن يمنحك المزيد من الوقت لحساب كفاءة الاستثمار بعناية أكبر دون الحاجة إلى الالتزام المالي الكبير.

[إعلان 2]
مصدر