الذكاء الاصطناعي والبيانات: "المفتاح الذهبي" لفتح عصر الخدمات المصرفية الذكية

يشهد القطاع المصرفي في فيتنام تحولاً سريعاً باستخدام البيانات الاستراتيجية والذكاء الاصطناعي لتحسين خدمة العملاء وإدارة المخاطر بشكل فعال.

في سياق الثورة الصناعية الرابعة والتحول الرقمي المتسارع، يواجه القطاع المصرفي الفيتنامي منعطفات مهمة في مسيرة الابتكار والتطوير. لم تعد البيانات مجرد مصدر للمعلومات لعمليات الأعمال، بل أصبحت رصيدًا استراتيجيًا أساسيًا يُمكّن البنوك من فهم عملائها بشكل أفضل، وتخصيص المنتجات، وتحسين العمليات، وإدارة المخاطر بفعالية.

إلى جانب ذلك، يعتبر الذكاء الاصطناعي "المفتاح الذهبي" لفتح عصر الخدمات المصرفية الذكية، حيث يتم اتخاذ القرارات بناءً على بيانات دقيقة وفي الوقت الفعلي، مما يوفر تجارب متفوقة للعملاء.

محفز مُزعزع للاستقرار في الخدمات المصرفية الرقمية

حاليًا، تُطبّق العديد من البنوك الذكاء الاصطناعي في تحليل بيانات العملاء، ودعم قرارات الائتمان، وتخصيص الخدمات، وتأمين المعاملات. ويُعدّ نظام الإنذار المبكر SIMO (وهو نظام يُراقب حسابات الدفع والمحافظ الإلكترونية المشتبه في احتيالها، ويُطبّقه بنك الدولة) مثالًا نموذجيًا يُساعد في منع مئات الآلاف من المعاملات المحفوفة بالمخاطر، ويحمي حقوق العملاء.

يعتقد الخبراء أن الذكاء الاصطناعي يُحوّل القطاع المصرفي نحو نموذج تشغيل ذكي، حيث تُؤتمت العمليات، وتُبنى القرارات على البيانات، وتُخصّص الخدمات. ومع ذلك، لكي يُعظّم الذكاء الاصطناعي فاعليته، لا بد من وجود تناغم مؤسسي، وبنية تحتية، وموارد بشرية عالية الكفاءة، وتعاون دولي. وبحلول عام 2030، سيصبح الذكاء الاصطناعي ركيزةً أساسيةً في النظام البيئي الرقمي للقطاع المصرفي.

أشار السيد دام ذا تاي، نائب المدير العام لبنك HDBank، إلى أن الذكاء الاصطناعي أصبح ركيزة أساسية في الخدمات المصرفية الرقمية. فهو يُمكّن البنك من فهم كل عميل بعمق، مما يُمكّنه من تقديم المنتجات والخدمات في الوقت المناسب ووفقًا لاحتياجاته. ويسعى البنك إلى تطبيق نموذج "الخدمات المصرفية بنقرة واحدة"، حيث تُعالج جميع الاحتياجات المالية فورًا بفضل خوارزميات تحليل البيانات الضخمة. كما يُسهم تطبيق الذكاء الاصطناعي في أتمتة العمليات الداخلية، مما يُقلل 80% من العمل اليدوي، ويوفر أكثر من 92,000 ساعة عمل سنويًا، ويُقلل وقت الموافقة على بطاقات الائتمان إلى أقل من 5 دقائق، بدلًا من ساعات كما كان في السابق.

أكد السيد تاي أيضًا على أن الذكاء الاصطناعي يُسهم في تحليل الائتمان بدقة أكبر ويُحسّن من كشف الاحتيال. وقد بلغت نسبة قبول العملاء للمنتجات التي يقترحها نظام الذكاء الاصطناعي لبنك HDBank 15%، مما يُثبت فعاليته العملية. ومع ذلك، حذّر أيضًا من تحديات مثل الدقة وموثوقية البيانات، وضرورة تأمين البيانات المالية والشخصية الحساسة، بالإضافة إلى حوكمة الذكاء الاصطناعي ومراقبته لتجنب التحيز. يُنشئ بنك HDBank إطارًا لحوكمة الذكاء الاصطناعي لضمان العدالة والشفافية والمساءلة.

صرح مسؤولو بنك HDBank بأن نسبة قبول العملاء للمنتجات التي يقترحها نظام الذكاء الاصطناعي التابع للبنك بلغت 15%، مما يُثبت فعاليته العملية. (صورة: Vietnam+)

قال السيد لو دانه دوك ، نائب المدير العام لبنك LPBank ، إن ربط بيانات السكان من C06 يُعدّ "منجمًا ذهبيًا" يُمكن استغلاله في مدفوعات الضمان الاجتماعي وتقييم العملاء. تُساعد هذه البيانات بنك LPBank على بناء منتجات مالية مُخصصة، مُناسبة لكل فئة، ويتوقع أن يُصبح البنك الرقمي الرائد في المناطق الريفية والحضرية من الفئة الثانية.

متفقًا مع الرأي نفسه، اتفق السيد نجوين هونغ، المدير العام لبنك TPBank، على أن البيانات جوهرة ثمينة، ولكن إن لم تُستغل، فلن تكون ذات فائدة. يكمن التحدي الأكبر في استغلال البيانات بفعالية لدعم عملية اتخاذ القرارات المصرفية. أنشأ بنك TPBank مركز بيانات متخصصًا، ونظّف بيانات الإدخال، وبنى نظامًا لربط البيانات، ووزّعه بشكل معقول لتسهيل عملية الاستغلال مع ضمان السلامة والأمان.

أكد السيد هونغ أن جميع القرارات الدقيقة تستند إلى بيانات السوق العملية. ولذلك، يستثمر بنك TPBank في العمليات والأنظمة المتزامنة وتدريب الموظفين لرفع مستوى الوعي بالبيانات، وإثراء هذه الموارد، وتدريب الذكاء الاصطناعي، مما يُحسّن كفاءة الأعمال.

يجب أن تكون الذكاء الاصطناعي مهمة استراتيجية

قال الدكتور كان فان لوك، الخبير الاقتصادي وعضو المجلس الاستشاري للسياسات التابع لرئيس الوزراء، إنه ينبغي اعتبار الذكاء الاصطناعي مهمة استراتيجية. يجب أن تكون الاستعدادات منهجية، بدءًا من المؤسسات والبنية التحتية ووصولًا إلى تنمية الموارد البشرية. واقترح إصدار وثائق توجيهية لتطبيق قانون صناعة التكنولوجيا الرقمية وقانون حماية البيانات الشخصية قريبًا، مع اتباع سياسة أكثر انفتاحًا تجاه التقنيات الجديدة، وتشجيع التجارب، وقبول المخاطر الخاضعة للرقابة.

وأوصى الخبير أيضًا بإصدار قانون الذكاء الاصطناعي في عام 2026 لإنشاء ممر قانوني كامل للمؤسسات المالية.

بالنسبة للبنوك، أكد السيد كان فان لوك على ضرورة بناء استراتيجية الذكاء الاصطناعي والبيانات المرتبطة بالتحول الرقمي الشامل، مع التركيز على إدارة المخاطر وتحليل البيانات وتخصيص الخدمة.

يجب على البنوك الاستثمار في البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات، وأمن الشبكات، وتكوين فريق من خبراء الذكاء الاصطناعي. البيانات بالغة الأهمية؛ كما أن التعاون مع شركات التكنولوجيا والتكنولوجيا المالية المحلية والأجنبية سيساعد البنوك على الوصول بسرعة إلى أحدث التوجهات التكنولوجية، والاستفادة من إمكانات الذكاء الاصطناعي، مع ضمان السلامة والاستدامة على المدى الطويل.

أكد اللواء نجوين نغوك كونغ، مدير المركز الوطني للبيانات (وزارة الأمن العام)، أن البيانات لم تعد مجرد منتج ثانوي، بل أصبحت موردًا استراتيجيًا يُسهم في تسريع وتيرة التنمية في البلاد. ويرى اللواء نجوين نغوك كونغ أن البنك الذكي يجب أن يكون، في المقام الأول، بنكًا مُلِمًّا بالبيانات. ففي العالم، تُصنّف العديد من المؤسسات المالية نفسها "شركات بيانات" باستثمارات ضخمة في مستودعات البيانات والذكاء الاصطناعي وفرق الخبراء.

في فيتنام، طبّق القطاع المصرفي بطاقات هوية للمواطنين تعتمد على الشرائح، وربط بيانات السكان الوطنية، واستخدم البيانات الضخمة من الاتصالات وشبكات التواصل الاجتماعي لتقييم الائتمان ومنع الاحتيال. ومع ذلك، أشار اللواء كونغ أيضًا إلى تحديات جودة البيانات غير المتجانسة والمكررة وغير الدقيقة. فالبنية التحتية لمشاركة البيانات غير مترابطة بعد، ويُستغلّ استخدام البيانات للاستخدام الداخلي بشكل رئيسي، وتزداد تعقيدات قضايا الأمن والخصوصية الشخصية.

من وجهة نظر الجهة الإدارية، أكد نائب محافظ بنك الدولة، فام تين دونغ، أن البنك أصدر إطارًا قانونيًا متزامنًا لإدارة دورة حياة البيانات بأكملها، بدءًا من الإحصاءات، ومراقبة الائتمان، ومعلومات مركز المعلومات الائتماني، ووصولًا إلى مكافحة غسل الأموال وتطبيقات الأعمال. وشدد نائب المحافظ على شعار "صحيح - كافٍ - نظيف - حياة" ومتطلبين رئيسيين للاستفادة الفعالة من البيانات وبناء تطبيقات ذكية وسهلة الاستخدام للمستخدمين.

أشار رئيس بنك الدولة أيضًا إلى أن القطاع المصرفي قد بادر إلى دمج قاعدة بيانات السكان الوطنية وإصدار تعميم بشأن واجهة برمجة التطبيقات المفتوحة، متوجهًا نحو نموذج مصرفي مفتوح. ومع ذلك، لا تزال هناك قيود، إذ لا يزال التحقق من العديد من الإجراءات يدويًا رغم اكتمال بيانات السكان، ومن الضروري تعزيز ربط البيانات بشكل أعمق.

أكد نائب المحافظ أن البيانات هي الأساس، والعملاء هم المحور، ويتجلى ذلك من خلال حقوقهم الاستباقية، مثل قفل البطاقات وتقييد المعاملات عبر التطبيقات. ويجب ربط استراتيجية البيانات بإدارة المخاطر والامتثال القانوني، وبناء منظومة مصرفية رقمية مبتكرة وسريعة الاستجابة وآمنة.

(فيتنام+)

المصدر: https://www.vietnamplus.vn/ai-va-du-lieu-chia-khoa-vang-mo-ra-ky-nguyen-ngan-hang-thong-minh-post1067600.vnp