السيدة ترونغ ماي لان تمتلك السلطة المطلقة سراً في بنك SCB، فهل هي الوحيدة في هذا المجال؟

[إعلان 1]

"الفيل يمر عبر عين الإبرة"

من أجل منع الملكية المتبادلة والتلاعب بالسلطة من قبل فرد أو مجموعة من المساهمين في مؤسسات الائتمان، قام البنك المركزي في أوائل عام 2023 بصياغة قانون مؤسسات الائتمان (المعدل).

ويتضمن المشروع قواعد لتشديد الملكية المتبادلة من خلال خفض نسبة ملكية الأسهم القصوى من 5% إلى 3% بالنسبة للمساهمين الأفراد، ومن 15% إلى 10% بالنسبة للمساهمين المؤسسيين.

وينص المشروع أيضا على أن إجمالي الرصيد الائتماني المستحق للعميل لا يجب أن يتجاوز 10% من حقوق ملكية البنك؛ لا يجوز أن يتجاوز إجمالي الرصيد الائتماني المستحق للعميل والأطراف ذات الصلة 15% من حقوق الملكية في البنك.

إن الحادث الذي وقع في بنك سايجون التجاري المشترك يوضح بشكل أكبر مدى الحاجة الملحة لتعديل القانون بما يتناسب مع الواقع.

لكن الأمر الأكثر ضرورة هو رقابة الجهات المختصة، وخاصة بنك الدولة.

وبحسب استنتاجات وكالة التحقيق في قضية بنك SCB، فإنه على الرغم من أنها لم تشغل أي منصب في بنك SCB، فإن السيدة ترونغ ماي لان (رئيسة مجلس إدارة مجموعة فان ثينه فات) امتلكت بشكل غير مباشر ما يصل إلى 91.54% من أسهم هذا البنك من خلال مطالبة الأفراد والمنظمات بامتلاكها.

إن ملكية السيدة ترونغ ماي لان شبه المطلقة لأسهم بنك SCB ساعدتها في السيطرة والتحكم وتوجيه جميع أنشطة هذا البنك. ومن هناك، تحول بنك SCB إلى أداة مالية لتعبئة الودائع، بتوجيه القادة الرئيسيين للبنك ونظام مجموعة Van Thinh Phat لاستخدام آلاف الأفراد والكيانات القانونية لإنشاء آلاف المستندات "المزيفة" لاقتراض رأس المال من بنك SCB للاستخدام غير القانوني والاستيلاء على الأموال الشخصية.

truongmylan vnn 21.jpg — *استخدمت السيدة ترونغ ماي لان بنك SCB كأداة مالية لجمع الأموال لصالح فان ثينه فات.*

في الواقع، لقد حدث درس الفرد الذي يمتلك السلطة المطلقة في مؤسسة ائتمانية في الماضي مع OceanBank وCBBank. إن العواقب المترتبة على ذلك خطيرة وطويلة الأمد.

تحدث مع PV. قال المحامي ترونج ثانه دوك، رئيس شركة ANVI للمحاماة، إن قضية السيدة ترونج مي لان التي تمتلك أكثر من 90٪ من أسهم بنك SCB من خلال الأفراد والكيانات القانونية خاطئة تمامًا مقارنة بأحكام قانون مؤسسات الائتمان.

وقال المحامي ترونج ثانه دوك: "على الرغم من أن السيدة لان قد لا تكون مرتبطة بالأفراد أو المنظمات التي طلبت منها امتلاك أسهم، فإن امتلاك أكثر من النسبة المحددة في مؤسسة ائتمانية لا يزال خطأ في جميع الحالات".

إن رغبة البنك المركزي في تشديد القواعد المتعلقة بالملكية المتبادلة في مؤسسات الائتمان لا تتجاوز هدف منع المخاطر للنظام بأكمله. خبير اقتصادي ، حاصل على درجة الدكتوراه. وقال هوينه ذا دو إن الملكية المتبادلة هي إحدى المشاكل الرئيسية في النظام المالي في فيتنام. في الواقع، يحدث هذا في العديد من بلدان العالم، وليس في فيتنام فقط. ومن ثم فإن إحدى الأدوات المهمة هي إلزام مؤسسات الائتمان بضمان شروط تتعلق بسلامة رأس المال والشفافية وإدارة المخاطر وما إلى ذلك.

وقال الدكتور هوينه ثي دو: "بمجرد إرساء الشفافية، فإن الملكية المتبادلة داخل البنوك سوف تنخفض أيضًا".

تي اس. وأكد هوينه ذا دو أن المشكلة تكمن في كيفية تتبع أصل الأصول، وكيفية جعل المعلومات شفافة بحيث يمكن لأي شخص معرفة ما إذا كانت "أسهم السيد أ مرتبطة بالمؤسسة ب، أو المؤسسة ج، أو حتى المؤسسة س، ص، ع" أم لا.

من الصعب إدارتها إذا كان المساهمون الرئيسيون يخفونها عمدًا

وفي تقرير بنك الدولة المرسل إلى الجمعية الوطنية بشأن نتائج منع الملكية المتبادلة والملكية ذات الطبيعة التلاعبية والمهيمنة في مؤسسات الائتمان، اعترف بنك الدولة بأن التعامل مع قضية الملكية التي تتجاوز الحد المقرر والملكية المتبادلة لا يزال صعبًا في الحالات التي يخفي فيها المساهمون الرئيسيون والأشخاص المرتبطون بالمساهمين الرئيسيين عمدًا أو يطلبون من أفراد/منظمات أخرى الوقوف باسمهم لتسجيل عدد الأسهم المملوكة للتحايل على أحكام القانون، مما يؤدي إلى سيطرة هؤلاء المساهمين على مؤسسات الائتمان، مما قد يؤدي إلى خطر العمل بدون دعاية وشفافية.

ويظهر تقرير البنك المركزي بوضوح أن الملكية المتبادلة تشمل العديد من الكيانات تحت إدارة الوزارات/القطاعات، في حين أن الكيانات الخاضعة لإدارة البنك المركزي هي مؤسسات ائتمانية فقط، وبالتالي لا يملك البنك المركزي أي معلومات أو أدوات للسيطرة على الملكية بين الشركات في القطاعات الأخرى.

وفي الوقت نفسه، فإن التحكم في الملكية المتبادلة بين الشركات غير الصناعية والبنوك أمر صعب للغاية في الحالات التي يخفي فيها المساهمون الرئيسيون والأشخاص المرتبطون بالمساهمين الرئيسيين عمداً أو يطلبون من أفراد/منظمات أخرى الوقوف باسمهم لتسجيل عدد الأسهم المملوكة للتحايل على اللوائح القانونية المتعلقة بالملكية المتبادلة/الملكية التي تتجاوز المستوى المحدد أو التحايل على اللوائح المتعلقة بحدود الائتمان لمجموعات العملاء ذات الصلة ونسب ملكية الأسهم للمساهمين والأشخاص المرتبطين.

وهذا يؤدي إلى خطر محتمل يتمثل في افتقار عمليات المؤسسات الائتمانية إلى الشفافية والانفتاح. ولا يمكن اكتشاف ذلك وتحديده إلا من خلال التحقيق والتحقق من قبل الجهة المختصة وفقاً لأحكام القانون.

ولا يزال الكشف عن العلاقة بين المؤسسات محدودا لأن المعلومات اللازمة لتحديد علاقة الملكية بين المؤسسات، وخاصة المؤسسات التي ليست شركات عامة، صعبة للغاية. لا يمكن للبنك المركزي أن يكون استباقيًا في البحث عن المعلومات وكذلك تحديد دقة وموثوقية مصادر المعلومات؛ وخاصة في سياق سوق الأوراق المالية والتكنولوجيا سريعة التطور اليوم.

وللتغلب على الوضع المذكور، قال البنك المركزي إنه سيواصل مراقبة سلامة عمليات مؤسسات الائتمان، ومن خلال عمليات التفتيش على رأس المال، وملكية الأسهم لمؤسسات الائتمان، والإقراض، والاستثمار، وأنشطة المساهمة في رأس المال... وفي حالة اكتشاف المخاطر أو الانتهاكات، سيوجه البنك المركزي مؤسسات الائتمان إلى معالجة المشاكل القائمة لمنع المخاطر.

وفي الحالات التي يتم فيها الكشف عن دلائل الجريمة، سوف ينظر البنك المركزي في إحالة القضية إلى الشرطة للتحقيق وتوضيح انتهاكات القانون.

بالإضافة إلى ذلك، أدرج البنك المركزي ضمن خطة التفتيش لعام 2023 التفتيش على نقل الأسهم والسندات التي قد تؤدي إلى الاستحواذ والسيطرة على مؤسسات الائتمان؛ منح الائتمان لمجموعات كبيرة من العملاء (مع التركيز على الائتمان المتعلق بقطاع العقارات؛ المساهمين الرئيسيين، الأشخاص المرتبطين بالمساهمين الرئيسيين في مؤسسات الائتمان...).

وبالإضافة إلى ذلك، سيقوم البنك المركزي أيضًا باستكمال الإطار القانوني، بما في ذلك تقديم المشورة للحكومة لتقديم تعديلات وملحقات إلى الجمعية الوطنية لقانون مؤسسات الائتمان، بما في ذلك إضافة لوائح للتعامل بشكل فعال مع إساءة استخدام حقوق المساهمين الرئيسيين وحقوق الحوكمة والإدارة للتلاعب بعمليات مؤسسات الائتمان.

[إعلان 2]
مصدر