قرض خاص بفائدة 0%: نقل سلطة "القرار" إلى بنك الدولة والدروس المستفادة من حادثة بنك SCB

قدمت محافظ بنك الدولة نجوين ثي هونغ عرضًا في اجتماع اللجنة الدائمة للجمعية الوطنية في 24 أبريل.

تعديل صلاحية البت في القروض الخاصة بفائدة 0% سنويا من رئيس الوزراء إلى بنك الدولة

وفي صباح يوم 24 أبريل/نيسان، أحالت الحكومة إلى اللجنة الدائمة للجمعية الوطنية مشروع القانون المعدل والمكمل لعدد من مواد قانون مؤسسات الائتمان لإبداء ملاحظاتها عليه.

ومن بين المحتويات الجديدة التي تضمنها مشروع القانون هو لامركزية السلطة في اتخاذ القرار بشأن القروض الخاصة للقروض ذات معدل الفائدة 0٪ / سنة، دون ضمانات، من رئيس الوزراء إلى بنك الدولة الفيتنامي (SBV).

وجاء في تقرير مراجعة اللجنة الاقتصادية والمالية أن أغلبية آراء اللجنة الدائمة للجنة الاقتصادية والمالية ، واللجنة الدائمة للجنة القانون والعدالة، واللجنة الدائمة للجنة الثقافة والشؤون الاجتماعية، واللجنة الدائمة للجنة تطلعات الشعب والرقابة، اتفقت على تعديل صلاحية البت في الإقراض الخاص للقروض بفائدة 0% سنوياً والقروض بدون ضمانات من رئيس الوزراء إلى بنك الدولة .

وستربط هذه اللامركزية قرار منح القروض الخاصة بمسؤولية التفتيش والإشراف على مؤسسات الائتمان وإدارة السياسة النقدية للبنك المركزي . وفي الوقت نفسه، تقصير وقت المعالجة واتخاذ القرار، وضمان المعالجة السريعة وفي الوقت المناسب في المواقف التي تتطلب التدخل الفوري لضمان سلامة نظام مؤسسة الائتمان. وتتوافق أحكام اللامركزية في مشروع القانون أيضًا مع سياسة اللامركزية القوية وتفويض السلطات في إدارة الدولة، وتتفق مع توجيهات الحكومة والتوصيات الواردة في تقرير التقييم الصادر عن وزارة العدل.

ومع ذلك، ترى اللجنة الدائمة للجنة الاقتصادية والمالية أن تنظيم معدل الفائدة 0٪ سنويًا المطبق على جميع القروض الخاصة لبنك الدولة في مشروع القانون يختلف عن اللوائح الحالية، وبالتالي، من الضروري تقييم التأثير المحدد، والنظر في تحديد نفس معدل الفائدة في حين أن كل مؤسسة ائتمانية لديها وضع مختلف وقضايا تحتاج إلى التعامل معها.

هناك آراء مفادها أن تنظيم سعر الفائدة على القروض الخاصة بنسبة 0% سنويا لجميع القروض غير مناسب، ومن المقترح الإبقاء عليه كما هو منصوص عليه في القانون الحالي وتنظيمه في الاتجاه الذي يقرر فيه بنك الدولة منح قروض خاصة للقروض بضمانات أو بدون ضمانات للمؤسسات الائتمانية؛ معدل الفائدة (أقل معدل فائدة هو 0٪ / سنة)، ضمان قرض خاص من بنك الدولة وفقًا للوائح محافظ بنك الدولة .

وفي الوقت نفسه، ولضمان الصرامة وتجنب التطبيق التعسفي، اقترحت اللجنة الدائمة للجنة الاقتصادية والمالية أنه إلى جانب اللامركزية في سلطة اتخاذ القرار بشأن القروض الخاصة بدون ضمانات وبسعر فائدة 0٪ سنويًا، يجب تكليف الحكومة بتحديد المعايير والشروط التفصيلية للقروض الخاصة واتخاذ التدابير اللازمة لتعزيز الرقابة ومنع الخسائر المحتملة والحد منها.

وأشارت بعض آراء اللجنة الدائمة للجنة الاقتصادية والمالية إلى أن حالات الإقراض الخاصة بفائدة 0% سنوياً، دون ضمانات ، واستخدام موارد الدولة بشكل غير مباشر، تنطوي على مخاطر عدم القدرة على استرداد القرض، مما يؤثر على الاستقرار الاقتصادي والأمن النقدي، ويشرك العديد من الوزارات والفروع، لذلك من الضروري أن يكون هناك تنسيق ومشاركة في الآراء من الجهات ذات الصلة مثل وزارة المالية ووزارة الأمن العام. هناك اقتراحات بضرورة النظر في استخدام هذا المورد كميزانية للدولة لإيجاد طريقة للسيطرة على التنفيذ ومراقبته.

دروس من حادثة الانسحاب الجماعي لبنك SCB

وفي حديثها خلال جلسة عمل اللجنة الدائمة للجمعية الوطنية اليوم، أوضحت الحاكمة نجوين ثي هونغ سبب إضافة المحتوى المذكور أعلاه إلى مسودة القانون المعدل للمؤسسات الائتمانية. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن معالجة القروض مع بنك التسليف والادخار بطيئة للغاية لأنها تتطلب الامتثال للإجراءات الإدارية، بينما يسحب الناس الأموال في السوق بطريقة مرهقة للغاية، وتتطلب تدخلاً "فوريًا".

وأكد المحافظ أن القروض الخاصة بفائدة 0% تنطبق فقط على الحالات الخاضعة لرقابة خاصة أو عمليات سحب جماعي. بالنسبة للمؤسسات الائتمانية التي تعمل بشكل طبيعي عندما تواجه مشاكل وعندما يتطلب الأمر تدخلاً مبكراً، فإن البنك المركزي سيواصل تقديم قروض إعادة رأس المال وفقاً للوائح العادية وهي قروض بفائدة.

وعن سبب تطبيق سعر الفائدة 0% على القروض الخاصة، أعطى المحافظ مثالا من البنوك الأربعة السابقة التي طبقت سعر الفائدة صفر دونج في مشروع إعادة الهيكلة، والتي جلبت جميعها سعر الفائدة على القروض الخاصة إلى 0%. القرض الخاص المطبق حاليًا على بنك SCB هو قرض بفائدة وتكلفة الفائدة التي يتعين على بنك SCB "تحملها" على القرض كبيرة جدًا (50.000 - 60.000 مليار دونج). بالنسبة لبنك متعثر مثل SCB، فإن الاضطرار إلى دفع الفائدة على القروض للحفاظ على عمليات النظام يمثل مشكلة.

وفي مشروع إعادة هيكلة بنك الدولة الذي تم تقديمه إلى المكتب السياسي، اقترح البنك المركزي أيضًا خفض سعر الفائدة على القرض الخاص إلى 0٪ لأن البنك غير قادر على سداد الفائدة على القرض الخاص.

وفيما يتعلق بمقترح بعض النواب بشأن تقييم حجم القروض الخاصة المتوقع تقديمها في الفترة المقبلة، قال المحافظ إن الأمر صعب للغاية. في الواقع، يوجد في الولايات المتحدة بنوك حققت أرباحًا لمدة 52 ربعًا متتاليًا، ولكن عندما تحدث عمليات سحب جماعية، فإنها تقع على الفور في صعوبات.

وفي كلمته الختامية، قال نائب رئيس الجمعية الوطنية فو هونغ ثانه إن اللجنة الدائمة للجمعية الوطنية وافقت على سياسة رئيس الوزراء بشأن لامركزية السلطة للبنك المركزي للحصول على قروض خاصة بمعدل فائدة 0٪ لمدة عام واحد دون ضمانات. تهدف هذه السياسة إلى تقصير وقت معالجة اتخاذ القرار وضمان المعالجة السريعة وفي الوقت المناسب في المواقف التي تتطلب تدخلاً فورياً لضمان سلامة نظام مؤسسة الائتمان.

ومع ذلك، لتنفيذ سياسة اللامركزية هذه، اقترح نائب الرئيس تقييم الأثر الفني، بما في ذلك تنظيم سعر فائدة خاص للإقراض بنسبة 0٪ سنويًا لجميع القروض، لتجنب خطر عدم القدرة على استرداد القروض، مما يؤثر على الاستقرار الاقتصادي والأمن النقدي. وفي الوقت نفسه، يوصى بدراسة خيار تكليف الحكومة بتنظيم تفاصيل ومعايير وشروط القروض الخاصة واتخاذ التدابير اللازمة لتعزيز الرقابة والوقاية والحد من الخسائر المحتملة.

وفيما يتعلق بالأحكام الانتقالية، هناك آراء تشير إلى اتساق هذا الحكم الانتقالي مع أحكام الأثر الرجعي للوثائق القانونية في قانون إصدار الوثائق القانونية لعام 2025. وتشير بعض الآراء إلى أنه يتم الإبلاغ عن جميع خطط إعادة هيكلة مؤسسات الائتمان الضعيفة إلى السلطات المختصة للتعليق عليها قبل التنفيذ. لذلك، في حال وجود تغيير في الخطة يتم الإبلاغ عنه إلى الجهة المختصة، فإنه من الضروري الإبلاغ مرة أخرى إلى الجهة المختصة لضمان الأساس السياسي.

وفي هذا الصدد، طلب نائب رئيس الجمعية الوطنية فو هونغ ثانه من هيئة الصياغة مراجعة وتحديد الحالات الانتقالية بشكل كامل وشامل لضمان استقرار النظام القانوني وتجنب خلق فجوات قانونية أو صراعات قانونية. تقييم دقيق للوائح الانتقالية للمؤسسات الائتمانية ذات القروض الخاصة التي قررها البنك المركزي قبل تاريخ سريان القانون وتعود الآن إلى 0%. ومن الضروري توضيح ضرورة وتأثير وموارد التنفيذ عند تعديل سعر الفائدة إلى 0% فيما يتصل بالوضع الحالي وخطة إعادة هيكلة مؤسسات الائتمان التي تم الإبلاغ عنها إلى الجهات المختصة للتعليق عليها.

المصدر: https://baodautu.vn/cho-vay-dac-biet-lai-suat-0-chuyen-quyen-quyet-sang-nhnn-va-bai-hoc-tu-su-co-tai-scb-d273116.html