تحويل الأموال بشكل آمن باستخدام البيانات الحيوية

[إعلان 1]

وفقًا للوائح بنك الدولة الفيتنامي (SBV)، اعتبارًا من 1 يوليو، يجب على مؤسسات الائتمان تطبيق حلول المصادقة البيومترية لمعاملات تحويل الأموال التي تزيد عن 10 ملايين دونج، ويجب أن تتطابق معلومات محول الأموال مع قاعدة البيانات من بطاقة هوية المواطن المضمنة في الشريحة (CCCD).

حل جديد لمنع الاحتيال

ينص القرار رقم 2345/QD-NHNN بشأن تنفيذ حلول السلامة والأمان في المدفوعات عبر الإنترنت ومدفوعات البطاقات المصرفية لبنك الدولة الفيتنامي بوضوح على ما يلي: اعتبارًا من 1 يوليو، يجب التحقق من صحة التحويلات المالية التي تزيد عن 10 ملايين دونج من خلال الوجه وبصمة الإصبع؛ يجب التحقق من إجمالي مبلغ المعاملة الذي يتجاوز 20 مليون دونج/يوم من خلال البيانات الحيوية (يمكن استخدام CCCD مع الشريحة أو حساب VNeID أو البيانات الحيوية المخزنة في قاعدة بيانات البنك).

وبحسب الخبراء فإن المصادقة البيومترية قادرة على تقليل احتمالية التزوير وتتمتع بأعلى مستوى من الأمان المتاح اليوم. يتيح هذا الحل لوكالات الإدارة ومقدمي الخدمات تحديد أصحاب الحسابات، وصناع المعاملات، والمستفيدين بشكل دقيق. ومن شأن هذا أن يساهم بشكل أكبر في تحسين فعالية الوقاية من الجرائم ذات التقنية العالية في الفضاء الإلكتروني.

تهدف هذه الحلول إلى الاستجابة للوضع الذي يكون فيه القطاع المالي والمصرفي دائمًا الهدف الأول لمجرمي التكنولوجيا الفائقة. في كثير من الأحيان يستخدم الأشخاص حسابات مصرفية ومحافظ إلكترونية ليست باسمهم لتلقي وتحويل أموال احتيالية، ثم يستخدمون العملات المشفرة (USDT، Bitcoin...) كأداة لغسيل الأموال. أجرى البنك المركزي دراسةً ومراجعةً للأنظمة القانونية، بما في ذلك تطبيق المصادقة البيومترية على العملاء الأفراد عند إجراء المعاملات عبر الإنترنت. وأفاد ممثل البنك المركزي بأن البنوك ملزمة بتحديد هوية الشخص الذي يستخدم حساب الدفع بصفته المالك.

Các ngân hàng bắt đầu triển khai xác thực dữ liệu sinh trắc học để chuẩn bị áp dụng cho những giao dịch chuyển tiền trên 10 triệu đồng ngày từ 1-7 Ảnh: BÌNH AN — بدأت البنوك في تنفيذ مصادقة البيانات البيومترية استعدادًا لتطبيقها على معاملات تحويل الأموال التي تزيد عن 10 ملايين دونج اعتبارًا من 1 يوليو. الصورة: BINH AN

وبحسب مراسل صحيفة نجوي لاو دونج، فقد قامت سلسلة من البنوك حتى الآن بنشر حلول تشجع العملاء على تثبيت المعاملات والمصادقة عليها باستخدام البيانات الحيوية على البنوك الرقمية.

على سبيل المثال، قام بنك فيتنام التجاري المشترك للاستثمار والتنمية (BIDV) بتنفيذ طريقة مصادقة المعاملات البيومترية على تطبيق BIDV SmartBanking. وعليه، عندما يقوم العملاء بتحويل أموال تزيد عن 10 ملايين دونج/معاملة أو أقل من 10 ملايين دونج/معاملة ولكن إجمالي مبلغ المعاملة في اليوم هو 20 مليون دونج أو أكثر، فيجب عليهم إجراء مصادقة الوجه.

وتوصي BIDV أيضًا بأن يقوم العملاء الأفراد، قبل إجراء أول معاملة لهم باستخدام تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أو قبل إجراء معاملة على جهاز غير الجهاز الذي أجروا عليه المعاملة الأخيرة، بإعداد المصادقة البيومترية لضمان معاملات آمنة ومأمونة.

أعلن بنك آسيا التجاري المشترك أنه جاهز للتحقق من صحة التحويلات المالية باستخدام البيانات الحيوية. قبل إجراء المعاملة الأولى باستخدام تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أو على جهاز آخر، يقوم البنك بالتحقق من هوية العميل باستخدام علامة تعريف بيومترية تتطابق مع البيانات المخزنة في شريحة بطاقة CCCD؛ أو من خلال التحقق من حساب التعريف الإلكتروني للعميل الذي تم إنشاؤه بواسطة نظام التعريف والمصادقة الإلكتروني...

كما تقوم العديد من البنوك الأخرى مثل TPBank وTechcombank وOCB... أيضًا بتنفيذ جمع البيانات البيومترية أو تطبيق مصادقة العملاء للمعاملات عن طريق الوجه بدلاً من استخدام كلمات المرور أو رموز OTP. في OCB، بعد تثبيت صورة وجه المالك أو بصمة إصبعه بنجاح على تطبيق OCB OMNI، سيتم التحقق من صحة جميع معاملات مالك الحساب في ثوانٍ معدودة.

"لا يوجد باب" للانتحال

وقال السيد نجوين دينه تونج، عضو مجلس إدارة بنك OCB، إن الاتصال بقاعدة بيانات السكان الوطنية يساعد البنك على التمييز بين المعلومات الحقيقية والمزيفة للمتعاملين، وخاصة سيتم الكشف عن فعل انتحال شخصية شخص آخر لفتح حساب للاحتيال.

قال السيد هوانج مينه نجوك، نائب المدير العام لبنك الزراعة والتنمية الريفية في فيتنام (أجريبانك)، إن المصادقة البيومترية المرتبطة بالبيانات مع وزارة الأمن العام ستساعد البنك على منع المعاملات الاحتيالية وستصبح معلومات العملاء أكثر دقة أيضًا. ومن هناك، يكون لدى البنك قاعدة بيانات طويلة الأمد للعملاء مما يقلل الإجراءات الإدارية.

يعتقد أحد قادة بنك نام أ التجاري المشترك (بنك نام أ) أن اللائحة الجديدة ستساعد في زيادة الأمن ومنع مجرمي التكنولوجيا الفائقة من الاستفادة من المعلومات الشخصية للعملاء لارتكاب الاحتيال. وأكد ممثل البنك أن "البنك ينفذ متطلبات القرار رقم 2345 ويطبق الأنظمة بشكل صحيح اعتبارا من الأول من يوليو".

قال السيد فو نغوك سون، من قسم البحوث والاستشارات وتطوير التكنولوجيا والتعاون الدولي بجمعية الأمن السيبراني، إن المصادقة البيومترية في معاملات تحويل الأموال يمكن أن تساعد في الحد من الاحتيال. في الآونة الأخيرة، اكتشفت البنوك العديد من المعاملات التي تتم من خلال الحسابات الافتراضية. وهذا يعني أن المحتالين يشترون حسابات الأشخاص ثم يستخدمون أرقام الهواتف المسجلة في تلك الحسابات لتحويل الأموال إلى آخرين لإخفاء تدفق الأموال التي استولوا عليها.

ومع ذلك، وفقًا لمراسل صحيفة نجوي لاو دونج، قالت بعض المحافظ الإلكترونية والبنوك التجارية إنها تواجه صعوبات في تنفيذ لوائح المصادقة البيومترية، خاصة مع إجمالي المعاملات التي تزيد عن 20 مليون دونج يوميًا. على سبيل المثال، إذا كانت المعاملة الرابعة للعميل في اليوم لها قيمة إجمالية قدرها 19 مليون دونج ولكن المعاملة الخامسة يقوم العميل بتحويل 1.5 مليون دونج، فهل يلزم المصادقة البيومترية لأنه في هذا الوقت ستكون القيمة الإجمالية 20.5 مليون دونج؟

ماذا سيحدث للعملاء الذين لم يقوموا بالتحقق من معلوماتهم أو تحديث بياناتهم البيومترية بعد الأول من يوليو؟ قال رئيس أحد البنوك التجارية المساهمة إنه إذا كانت لائحة فيجب تطبيقها وسيحاول البنك إبلاغ كافة العملاء لتحديثها.

"في البداية، قد لا تكون عمليات وتجارب العملاء سريعة كما هي الآن، ولكن على المدى الطويل، من الضروري ضمان سلامة حسابات العملاء، خاصة في سياق الجرائم التكنولوجية المتطورة بشكل متزايد، وعدد حالات الاحتيال المتمثلة في الاستيلاء على الأموال في الحسابات وحجم حالات خسارة الأموال ينمو بشكل أكبر كما هو الحال اليوم"، كما حلل رئيس هذا البنك.

لا تزال بيانات البنك قابلة للتزوير

وقال السيد فو نغوك سون إن البيانات البيومترية المخزنة في بعض البنوك يتم جمعها من قبل البنوك نفسها وقد لا تكون حقيقية، لأن المحتالين يمكنهم تقديم بيانات مزيفة. ولذلك، يتعين على البنوك تنظيف هذه البيانات والاتصال بقاعدة بيانات السكان الوطنية التابعة لوزارة الأمن العام لمزامنة المعلومات.

إن التحقق من بيانات التاجر مع البيانات المؤرشفة لوزارة الأمن العام سيساعد البنك على تحديد ما إذا كانت المعاملة حقيقية أم لا. في حالة عدم وجود تطابق، سيتم رفض المعاملة، مما يساعد على منع الاحتيال المصرفي.

وقد تقدمت العديد من البلدان بطلبات

قال نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي فام تيان دونج إن وزارة الأمن العام والقطاع المصرفي نجحا حتى الآن في تنظيف 49 مليون مجموعة بيانات من مركز معلومات الائتمان الوطني، و3.5 مليون مجموعة بيانات من مؤسسات الائتمان ووسطاء الدفع والمحافظ الإلكترونية. من خلال تنظيف هذه البيانات، إذا استخدم شخص سيئ بطاقة هوية مزورة أو غير مالكها لفتح حساب مصرفي لارتكاب الاحتيال، فسيتم اكتشافه.

وبحسب إحصائيات البنك المركزي، فإن 10% فقط من المعاملات حاليا هي تحويلات تزيد عن 10 ملايين دونج. وبالتالي، فإن تأثير المصادقة البيومترية على الأشخاص ليس كبيرا. كل ما يحتاجه المرسل هو إظهار وجهه حتى يتمكن نظام البنك من التعرف على البيانات المخزنة ومطابقتها خلال 3-5 ثوانٍ لإكمال المصادقة.

وفي الوقت الحالي، طبقت بعض دول العالم هذا الإجراء. وفي الآونة الأخيرة، قرر البنك المركزي التايلاندي أنه اعتبارًا من يونيو/حزيران 2023، يجب التحقق من صحة التحويلات المالية التي تزيد عن 50 ألف بات (1400 دولار أمريكي) بواسطة المقاييس الحيوية.

[إعلان 2]
المصدر: https://nld.com.vn/chuyen-tien-an-toan-bang-sinh-trac-hoc-196240527214102517.htm