تحويل الأموال بشكل آمن باستخدام البيانات الحيوية

[إعلان 1]

وفقًا للوائح بنك الدولة الفيتنامي (SBV)، اعتبارًا من 1 يوليو، يجب على مؤسسات الائتمان تطبيق حلول المصادقة البيومترية لمعاملات تحويل الأموال التي تزيد عن 10 ملايين دونج، ويجب أن تتطابق معلومات محول الأموال مع قاعدة البيانات من بطاقة هوية المواطن المضمنة في الشريحة (CCCD).

حل جديد لمنع الاحتيال

ينص القرار رقم 2345/QD-NHNN بشأن تنفيذ حلول السلامة والأمان في المدفوعات عبر الإنترنت ومدفوعات البطاقات المصرفية لبنك الدولة الفيتنامي بوضوح على ما يلي: اعتبارًا من 1 يوليو، يجب التحقق من صحة التحويلات المالية التي تزيد عن 10 ملايين دونج من خلال الوجه أو بصمة الإصبع؛ يجب التحقق من صحة إجمالي مبالغ المعاملات التي تزيد عن 20 مليون دونج / يوم من خلال البيانات الحيوية (يمكن استخدام بطاقة الهوية المضمنة في الشريحة أو حساب VNeID أو البيانات الحيوية المخزنة في قاعدة بيانات البنك).

وفقًا للخبراء، يُمكن للمصادقة البيومترية أن تُقلل من احتمالية التزوير، وتتمتع بأعلى مستويات الأمان حاليًا. يُمكّن هذا الحل جهات الإدارة ومُقدمي الخدمات من تحديد هوية أصحاب الحسابات، ومُنفذي المعاملات، والمستفيدين بدقة، مما يُسهم في تعزيز فعالية منع الجرائم الإلكترونية عالية التقنية.

تهدف هذه الحلول إلى الاستجابة للوضع الذي يكون فيه القطاعان المالي والمصرفي دائمًا الهدف الرئيسي لمجرمي التكنولوجيا المتقدمة. غالبًا ما يستخدم الأشخاص حسابات مصرفية ومحافظ إلكترونية غير مسجلة باسمهم لاستلام وتحويل أموال احتيالية، ثم يستخدمون العملات المشفرة (مثل USDT وBitcoin...) كأداة لغسل الأموال. وأفاد ممثل عن البنك المركزي: "قام البنك المركزي بدراسة وتعديل اللوائح القانونية، وتطبيق المصادقة البيومترية على العملاء الأفراد عند إجراء المعاملات عبر الإنترنت. يجب على البنوك أن تعترف بأن الشخص الذي يستخدم حساب الدفع هو المالك".

Các ngân hàng bắt đầu triển khai xác thực dữ liệu sinh trắc học để chuẩn bị áp dụng cho những giao dịch chuyển tiền trên 10 triệu đồng ngày từ 1-7 Ảnh: BÌNH AN — بدأت البنوك في تنفيذ مصادقة البيانات البيومترية استعدادًا لتطبيقها على معاملات تحويل الأموال التي تزيد عن 10 ملايين دونج اعتبارًا من 1 يوليو. الصورة: BINH AN

ووفقا لمراسل صحيفة لاو دونج، حتى الآن، قامت سلسلة من البنوك بنشر حلول تشجع العملاء على تثبيت المعاملات والمصادقة عليها باستخدام البيانات الحيوية على البنوك الرقمية.

على سبيل المثال، طبّق بنك فيتنام التجاري للاستثمار والتنمية ( BIDV ) نظام مصادقة المعاملات البيومترية على تطبيق BIDV SmartBanking. وبناءً على ذلك، عندما يُجري العملاء تحويلات مالية تزيد قيمتها عن 10 ملايين دونج فيتنامي للمعاملة، أو تقل عن 10 ملايين دونج فيتنامي للمعاملة، ولكن يبلغ إجمالي قيمة المعاملة خلال اليوم 20 مليون دونج فيتنامي أو أكثر، يجب عليهم إجراء مصادقة الوجه.

وتوصي BIDV أيضًا بأن يقوم العملاء الأفراد، قبل إجراء أول معاملة لهم باستخدام تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أو قبل إجراء معاملة على جهاز آخر غير الجهاز الذي أجروا عليه المعاملة الأخيرة، بتثبيت البيانات الحيوية للمصادقة لضمان معاملات آمنة ومأمونة.

أعلن بنك آسيا التجاري المساهمة ( ACB ) عن جاهزيته لمصادقة التحويلات المالية باستخدام المقاييس الحيوية. قبل إجراء أول معاملة باستخدام تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أو أي جهاز آخر، سيتحقق البنك من هوية العملاء باستخدام علامات التعريف البيومترية المطابقة للبيانات المخزنة في شريحة بطاقة CCCD؛ أو من خلال مصادقة حساب الهوية الإلكترونية للعميل المُنشأ بواسطة نظام التعريف والمصادقة الإلكتروني.

العديد من البنوك الأخرى، مثل TPBank وTechcombank و OCB ...، تطبق أيضًا جمع البيانات البيومترية أو تُطبّق مصادقة الوجه للعملاء بدلًا من استخدام كلمات المرور أو رموز OTP. في OCB، بعد تثبيت صورة الوجه أو بصمة الإصبع بنجاح على تطبيق OCB OMNI، تتم مصادقة جميع معاملات صاحب الحساب في ثوانٍ معدودة.

"لا توجد طريقة" لانتحال الشخصية

وقال السيد نجوين دينه تونج، عضو مجلس إدارة بنك OCB، إن الاتصال بقاعدة بيانات السكان الوطنية يساعد البنك على التمييز بين المعلومات الحقيقية والمزيفة للمتعاملين، وخاصة سيتم الكشف عن فعل انتحال شخصية شخص آخر لفتح حساب للاحتيال.

صرح السيد هوانغ مينه نغوك، نائب المدير العام لبنك الزراعة والتنمية الريفية في فيتنام (أغريبانك)، بأن المصادقة البيومترية المرتبطة ببيانات وزارة الأمن العام ستساعد البنك على منع المعاملات الاحتيالية، كما ستعزز دقة معلومات العملاء. ومن ثم، سيمتلك البنك قاعدة بيانات عملاء طويلة الأمد، مما يُقلل من الإجراءات الإدارية.

يعتقد أحد قادة بنك نام أ التجاري المساهمة (بنك نام أ) أن اللائحة الجديدة ستساهم في تعزيز الأمن ومنع مجرمي التكنولوجيا المتقدمة من استغلال المعلومات الشخصية للعملاء لارتكاب عمليات احتيال. وأكد ممثل البنك: "يطبق البنك متطلبات القرار رقم 2345 ويطبق اللوائح بشكل صحيح اعتبارًا من 1 يوليو".

قال السيد فو نغوك سون، من قسم البحوث والاستشارات وتطوير التكنولوجيا والتعاون الدولي بجمعية الأمن السيبراني، إن المصادقة البيومترية في معاملات تحويل الأموال يمكن أن تساعد في الحد من الاحتيال. وقد اكتشفت البنوك مؤخرًا العديد من المعاملات التي تتم عبر حسابات افتراضية. أي أن المحتالين يشترون حسابات الأشخاص ثم يستخدمون رقم الهاتف المسجل في تلك الحسابات لتحويل الأموال إلى آخرين لإخفاء تدفق الأموال.

ومع ذلك، ووفقًا لمراسل صحيفة نجوي لاو دونج، أفادت بعض المحافظ الإلكترونية والبنوك التجارية بأنها تواجه صعوبات في تطبيق لوائح المصادقة البيومترية، خاصةً مع تجاوز إجمالي المعاملات 20 مليون دونج يوميًا. على سبيل المثال، إذا بلغت قيمة المعاملة الرابعة لعميل ما 19 مليون دونج، وفي المعاملة الخامسة، بلغ إجمالي التحويلات 1.5 مليون دونج، فهل يلزم استخدام المصادقة البيومترية لأن القيمة الإجمالية في ذلك الوقت ستكون 20.5 مليون دونج.

ماذا سيحدث للعملاء الذين لم يُتحققوا من معلوماتهم أو يُحدّثوا بياناتهم البيومترية بعد الأول من يوليو؟ صرّح مسؤول في أحد البنوك التجارية المساهمة بأنه بما أن هذه لائحة، فيجب تطبيقها، وسيسعى البنك إلى إبلاغ جميع العملاء لتحديثها.

"في البداية، قد لا تكون عمليات وتجارب العملاء سريعة كما هي الآن، ولكن على المدى الطويل، من الضروري ضمان سلامة حسابات العملاء، خاصة في سياق الجرائم التكنولوجية المتطورة بشكل متزايد، وعدد حالات الاحتيال المتمثلة في الاستيلاء على الأموال في الحسابات وحجم حالات خسارة الأموال ينمو بشكل أكبر كما هو الحال اليوم"، كما حلل رئيس هذا البنك.

لا تزال بيانات البنك قابلة للتزوير

وفقًا للسيد فو نغوك سون، فإن البيانات البيومترية المُخزّنة في بعض البنوك تجمعها البنوك نفسها، وقد لا تكون حقيقية، إذ يُمكن للمحتالين تقديم بيانات مزيفة. لذلك، تحتاج البنوك إلى تنظيف هذه البيانات والتواصل مع قاعدة بيانات السكان الوطنية التابعة لوزارة الأمن العام لمزامنة المعلومات.

إن مقارنة بيانات التاجر مع البيانات الأرشيفية لوزارة الأمن العام تساعد البنك على تحديد صحة المعاملة. في حال عدم وجود تطابق، سيتم رفض المعاملة، مما يساعد على منع الاحتيال المصرفي.

وقد تقدمت العديد من البلدان بطلبات

صرح نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي، فام تين دونغ، بأن وزارة الأمن العام والقطاع المصرفي قاما حتى الآن بتنظيف 49 مليون مجموعة بيانات تابعة للمركز الوطني لمعلومات الائتمان، و3.5 مليون مجموعة بيانات تابعة لمؤسسات الائتمان، ووسطاء الدفع، والمحافظ الإلكترونية. ومن خلال هذا التنظيف، سيتم الكشف عن أي مجرمين يستخدمون بطاقات هوية مزورة أو غير شخصية لفتح حسابات مصرفية لارتكاب عمليات احتيال.

وفقًا لإحصاءات البنك المركزي، تُمثل عمليات تحويل الأموال التي تزيد قيمتها عن 10 ملايين دونج حاليًا 10% فقط من المعاملات. وبالتالي، فإن تأثير المصادقة البيومترية على الأفراد ليس كبيرًا. يكفي أن يُظهر مُحوِّل الأموال وجهه ليتمكن نظام البنك من تحديد البيانات المُخزَّنة ومطابقتها خلال 3-5 ثوانٍ لإتمام عملية المصادقة.

في الوقت الحالي، تُطبّق بعض دول العالم هذا الإجراء. ومؤخرًا، نصّ البنك المركزي التايلاندي على ضرورة المصادقة البيومترية على معاملات تحويل الأموال التي تزيد قيمتها عن 50,000 بات (1,400 دولار أمريكي) اعتبارًا من يونيو 2023.

[إعلان 2]
المصدر: https://nld.com.vn/chuyen-tien-an-toan-bang-sinh-trac-hoc-196240527214102517.htm