الفائدة المركبة: سلاح ذو حدين؟

قال ألبرت أينشتاين، العالم الشهير عالميًا: " الفائدة المركبة هي ثامن عجائب الدنيا . من يفهمها سيجني المال، ومن لا يفهمها سيدفع الثمن". تُعد قوة الفائدة في مجال التمويل مفيدة بشكل خاص لمن يعرفون كيفية الاستفادة منها. ومع ذلك، بالنسبة لمن لا يفهمها أو يسيء استخدامها، قد تُصبح الفائدة المركبة عبئًا ماليًا.

في برنامج The Moneyverse، أوضح الدكتور كان فان لوك - كبير الاقتصاديين ومدير معهد التدريب والبحوث في البنك التجاري المساهمة للاستثمار والتنمية في فيتنام ( BIDV ) -: " المستثمرون والمودعون فقط يحبون الفائدة المركبة، ولكن لا أحد من المقترضين يحبها".

تم اختيار الكلمة الرئيسية "الفائدة المركبة" كموضوع للحلقة الرابعة من برنامج Moneyverse.

فهم الفائدة المركبة

الفائدة المركبة هي طريقة لإعادة استثمار الفوائد المكتسبة من رأس المال الأولي. بعد كل دورة ربح، تُضاف الفائدة إلى رأس المال لمواصلة تحقيق الربح للدورة التالية. تُحسب الفائدة المركبة بناءً على رأس المال الأصلي مضافًا إليه الفوائد المتراكمة على مدار الدورات.

لذا، فإن مفتاح الفائدة المركبة هو الوقت والفائدة. مع أن الأرباح قد لا تكون كبيرة في السنوات الأولى، إلا أنها ستنمو بشكل كبير على مدى فترة طويلة، تتراوح بين ٢٠ و٣٠ عامًا، مما يُثير دهشة المستثمرين.

في الحلقة الرابعة من برنامج "ذا موني فيرس"، أوضح الدكتور كان فان لوك أن "الفائدة المركبة هي تراكم كلٍّ من رأس المال والفائدة". وعندما ذكر الطلاب "العجيبة الثامنة"، أكد أيضًا أن الفائدة المركبة لا تُعتبر معجزة للجميع. وتحديدًا، غالبًا ما يتعرض المقترضون لضغط كبير من الفائدة المركبة عندما يتزايد الدين بشكل كبير.

يقدم الدكتور كان فان لوك مزيدًا من التفاصيل حول مفهوم الفائدة المركبة في البرنامج.

كيفية الاستفادة من قوة الفائدة المركبة؟

للاستفادة من الفائدة المركبة بفعالية، ينبغي على المستثمرين البدء بالادخار والاستثمار مبكرًا، واختيار قنوات الاستثمار بحكمة، والالتزام بمبدأ المثابرة. كما أن سداد الديون في الوقت المحدد يُسهم في الحد من الآثار السلبية للفائدة المركبة.

ويوصي الدكتور كان فان لوك المستثمرين بأن يضعوا في اعتبارهم بعض المبادئ الأساسية، مثل تنويع محافظهم الاستثمارية، والالتزام بالأهداف المالية، وتحديد مستوى المخاطرة وأسعار الفائدة المتوقعة بشكل واضح.

على سبيل المثال، عند إيداع الأموال في BIDV، يُعاد استثمار رأس المال والفائدة تلقائيًا بعد كل فترة في الفترة التالية. هذا لا يُساعد المدخرات على توليد المزيد من الفائدة فحسب، بل يُنشئ أيضًا فائدة مركبة على فائدة الفترة السابقة. هذه هي قوة الفائدة المركبة، التي تُساعد على نمو المبلغ الأولي بسرعة واستدامة.

لماذا لا يحب المقترضون الفائدة المركبة؟

من أوضح الأمثلة على تأثير الفائدة المركبة على المقترضين استخدام بطاقة الائتمان. فإذا سحب حامل البطاقة نقودًا من البطاقة أو تخلف عن سداد الرصيد بالكامل في الموعد المحدد، تُضاف فائدة إلى الرصيد المستحق. وتطبق بعض البنوك سياسة إضافة فائدة إلى أصل القرض لحساب الفائدة للفترات اللاحقة، مما يضطر المقترض إلى دفع فائدة مركبة. ولهذا السبب، تُصبح الفائدة المركبة عبئًا على المقترضين، إذ يزداد المبلغ المستحق عليهم مع مرور الوقت.

مع ذلك، لدى BIDV سياسة مختلفة، حيث تحسب الفائدة فقط على الرصيد الأساسي للعميل دون إضافة فائدة إليه. صيغة حساب فائدة بطاقة الائتمان لدى BIDV هي كما يلي: مبلغ الفائدة = الرصيد المستحق × عدد أيام الفائدة × معدل الفائدة السنوي / 365.

الدكتور كان فان لوك هو ممثل BIDV وعضو لجنة التحكيم في بطولة Moneyverse.

الفائدة المركبة أداة مالية فعّالة، لكن يجب فهمها وتطبيقها بشكل صحيح. معرفة كيفية الاستفادة منها ستساعد المستثمرين على تحقيق أرباح طائلة مع مرور الوقت. على العكس، إذا لم يتم التعامل معها بحذر، فقد تتسبب الفائدة المركبة في ارتفاع ديون المقترض بشكل كبير، مما يُشكّل ضغطًا ماليًا كبيرًا.

BIDV هو شريك استراتيجي لـ Moneyverse، مع برنامج لإنشاء ملعب تعليمي مفيد للمالية الشخصية للطلاب والشباب.

يساعدك منتج "المدخرات المتراكمة" في BIDV على الاستفادة من قوة الفائدة المركبة.

- تكوين عادة الادخار؛ إيداع مرن يبدأ فقط من 50000 دونج/مرة، وعدد غير محدود من الودائع الإضافية.

- أسعار فائدة جذابة للادخار؛ استمتع بأسعار فائدة تفضيلية عند تجميع قروض المنزل، وقروض الدراسة في الخارج، وما إلى ذلك.

- قم بإيداع وتتبع وسحب الأموال على تطبيق BIDV SmartBanking في أي وقت وفي أي مكان.

- آمنة ودقيقة وآمنة تمامًا

- قم بالتجميع بشكل استباقي في كل مرة أو جدولة الإرسال التلقائي.

ها آن

المصدر: https://vtcnews.vn/lai-kep-con-dao-hai-luoi-ar905639.html