الفائدة المركبة: سلاح ذو حدين؟

قال العالم الشهير ألبرت أينشتاين ذات مرة: " الفائدة المركبة هي أعجوبة الدنيا الثامنة. من يفهمها سيربح المال، أما من لا يفهمها فسيدفع الثمن". تُعدّ قوة الفائدة في عالم المال مفيدة للغاية لمن يُحسن استغلالها. أما من لا يفهمها أو يُسيء استخدامها، فقد تُصبح الفائدة المركبة عبئًا ماليًا.

في برنامج "عالم المال"، أوضح الدكتور كان فان لوك - كبير الاقتصاديين ومدير معهد التدريب والبحوث التابع لبنك الاستثمار والتنمية التجاري الفيتنامي ( BIDV ) - قائلاً: " المستثمرون والمودعون فقط هم من يحبون الفائدة المركبة؛ أما المقترضون فلا يحبونها".

تم اختيار الكلمة المفتاحية "الفائدة المركبة" كموضوع للحلقة الرابعة من برنامج "عالم المال".

فهم الفائدة المركبة

الفائدة المركبة هي طريقة لإعادة استثمار الفائدة المكتسبة على رأس المال الأولي. بعد كل دورة ربحية، تُضاف الفائدة إلى رأس المال لمواصلة توليد الربح للدورة التالية. تُحسب الفائدة المركبة بناءً على المبلغ الأصلي مضافًا إليه الفائدة المتراكمة على مدار الدورات.

لذا، فإن العنصرين الأساسيين للفائدة المركبة هما الوقت وسعر الفائدة. ورغم أن العائد قد لا يكون كبيرًا في السنوات الأولى، إلا أنه على مدى فترة طويلة، تتراوح بين 20 و30 عامًا، سينمو هذا المبلغ بشكل ملحوظ، مما سيفاجئ المستثمر حقًا.

في الحلقة الرابعة من برنامج "عالم المال"، يشرح الدكتور كان فان لوك أن " الفائدة المركبة هي فائدة تولد المزيد من الفائدة، أي أنها تتراكم، وهي عبارة عن تراكم رأس المال والفائدة معًا". وعندما ذكر الطلاب "العجيبة الثامنة"، أكد أيضًا أن ليس الجميع ينظر إلى الفائدة المركبة على أنها معجزة. فالمقترضون، على وجه الخصوص، غالبًا ما يواجهون ضغوطًا كبيرة من الفائدة المركبة مع تزايد ديونهم بشكل متسارع.

قام الدكتور كان فان لوك بشرح مفهوم الفائدة المركبة في البرنامج بشكل أوسع.

كيف يمكنك تسخير قوة الفائدة المركبة؟

للاستفادة القصوى من الفائدة المركبة، ينبغي على المستثمرين البدء بالادخار والاستثمار مبكراً، واختيار قنوات الاستثمار بحكمة، والالتزام بمبدأ المثابرة. إضافةً إلى ذلك، يُسهم سداد الديون في الوقت المحدد في تقليل الآثار السلبية للفائدة المركبة.

يوصي الدكتور كان فان لوك المستثمرين بوضع بعض المبادئ الأساسية في الاعتبار، مثل تنويع محافظهم الاستثمارية، والالتزام بالأهداف المالية، وتحديد مستوى المخاطر والعائد المتوقع بشكل واضح.

على سبيل المثال، عند إيداع الأموال في بنك BIDV، يُعاد استثمار رأس المال والفائدة تلقائيًا في الفترة التالية بعد كل دورة. وهذا يُساعد المدخرات ليس فقط على كسب المزيد من الفائدة، بل أيضًا على تكوين فائدة مركبة على الفائدة من الفترة السابقة. هذه هي قوة الفائدة المركبة، التي تُساعد المبلغ الأولي على النمو بسرعة وبشكل مستدام.

لماذا يكره المقترضون الفائدة المركبة؟

من أوضح الأمثلة على تأثير الفائدة المركبة على المقترضين استخدام بطاقات الائتمان. فإذا سحب حامل البطاقة نقودًا منها أو لم يسدد كامل المبلغ المستحق في الوقت المحدد، تُضاف الفائدة إلى الرصيد المتبقي. بعض البنوك تجمع الفائدة مع أصل المبلغ لحساب الفائدة للفترات اللاحقة، مما يجعل المقترضين يدفعون فائدة مركبة. لهذا السبب، تُصبح الفائدة المركبة عبئًا على المقترضين، إذ يتزايد المبلغ المستحق تدريجيًا.

لكن لدى بنك BIDV سياسة مختلفة، إذ يحسب الفائدة على الرصيد الأصلي للعميل فقط، ولا يضيفها إليه. صيغة حساب فائدة بطاقة ائتمان BIDV هي كالتالي: مبلغ الفائدة = الرصيد الخاضع للفائدة × عدد أيام احتساب الفائدة × معدل الفائدة السنوي / 365.

الدكتور كان فان لوك، ممثلاً عن BIDV، هو عضو في لجنة التحكيم لبطولة The Moneyverse.

تُعدّ الفائدة المركبة أداة مالية فعّالة، ولكن يجب فهمها وتطبيقها بشكل صحيح. فمعرفة كيفية الاستفادة منها تُساعد المستثمرين على تحقيق عوائد كبيرة على المدى الطويل. في المقابل، إذا لم تُستخدم الفائدة المركبة بحذر، فقد تتسبب في ارتفاع ديون المقترضين بشكل كبير، لتُصبح عبئًا ماليًا ثقيلًا.

تُعد BIDV شريكًا استراتيجيًا لـ The Moneyverse، حيث تتعاون مع البرنامج لإنشاء منصة مفيدة للتثقيف المالي الشخصي للطلاب والشباب.

يساعدك منتج "المدخرات المتراكمة" من BIDV على الاستفادة الفورية من قوة الفائدة المركبة.

- طور عادة الادخار؛ قم بإيداعات مرنة تبدأ من 50,000 دونغ فيتنامي فقط في المرة الواحدة، دون حد لعدد الإيداعات الإضافية.

- أسعار فائدة جذابة على المدخرات؛ استمتع بأسعار فائدة تفضيلية عند تجميع الأموال لقروض المنازل، وقروض الطلاب، وما إلى ذلك.

- إرسال وتتبع وسحب الأموال عبر تطبيق BIDV SmartBanking في أي وقت ومن أي مكان.

- آمن ودقيق وموثوق به تماماً.

- قم بتجميع النقاط بنشاط في كل مرة أو جدولة المدفوعات المتكررة التلقائية.

ها آن

المصدر: https://vtcnews.vn/lai-kep-con-dao-hai-luoi-ar905639.html