الفائدة المركبة: سلاح ذو حدين؟

قال ألبرت أينشتاين، العالم الشهير عالميًا، ذات مرة: " الفائدة المركبة هي ثامن عجائب الدنيا . من يفهمها سيجني المال، ومن لا يفهمها... سيدفع الثمن". وتُعدّ قوة الفائدة في مجال التمويل مفيدة بشكل خاص لمن يعرف كيفية الاستفادة منها. ومع ذلك، بالنسبة لأولئك الذين لا يفهمونها أو لا يستخدمونها بشكل غير صحيح، يمكن أن تصبح الفائدة المركبة عبئًا ماليًا.

في برنامج The Moneyverse، أوضح الدكتور كان فان لوك - كبير الاقتصاديين ومدير معهد التدريب والبحوث في البنك التجاري المساهمة للاستثمار والتنمية في فيتنام ( BIDV ) -: " المستثمرون والمودعون فقط هم من يحبون الفائدة المركبة، ولكن لا أحد يحب المقترضين".

تم اختيار الكلمة الرئيسية "الفائدة المركبة" كموضوع للحلقة الرابعة من برنامج Moneyverse.

فهم الفائدة المركبة

الفائدة المركبة هي طريقة إعادة استثمار الفائدة المكتسبة من رأس المال الأولي. بعد كل دورة ربح، تتم إضافة الفائدة إلى رأس المال لمواصلة توليد الربح للدورة التالية. يتم حساب الفائدة المركبة على أساس المبلغ الأصلي بالإضافة إلى الفائدة المتراكمة على مدى الفترات.

لذا فإن العناصر الأساسية للفائدة المركبة هي الوقت ومعدل الفائدة. ورغم أن الأرباح قد لا تكون كبيرة في السنوات القليلة الأولى، إلا أنه على مدى فترة طويلة من الزمن، حوالي 20 إلى 30 عاماً، سوف ينمو هذا المبلغ بشكل كبير، مما سيكون مفاجئاً حقاً للمستثمر.

في الحلقة الرابعة من برنامج "عالم المال"، أوضح الدكتور كان فان لوك أن " الفائدة المركبة هي فائدة على فائدة، فائدة على فائدة، وتراكم رأس المال والفائدة". وعندما ذكر الطلاب "العجيبة الثامنة"، أكد أيضًا أن الفائدة المركبة ليست معجزة بالنسبة للجميع. وعلى وجه الخصوص، سوف يقع المقترضون في كثير من الأحيان تحت ضغط كبير من الفائدة المركبة مع زيادة الدين بشكل كبير.

تي اس. يمكن لـ Can Van Luc أن يشرح المزيد حول مفهوم الفائدة المركبة في البرنامج.

كيفية الاستفادة من قوة الفائدة المركبة؟

وللاستفادة من الفائدة المركبة بشكل فعال، ينبغي على المستثمرين البدء في الادخار والاستثمار مبكراً، واختيار قنوات الاستثمار بحكمة، والالتزام بمبدأ المثابرة. بالإضافة إلى ذلك، فإن سداد الديون في الوقت المحدد يساعد أيضًا على تقليل التأثيرات السلبية للفائدة المركبة.

تي اس. ويوصي كان فان لوك المستثمرين بأن يضعوا في اعتبارهم بعض المبادئ الأساسية، مثل تنويع محافظهم الاستثمارية، والالتزام بالأهداف المالية، وتحديد مستوى المخاطرة ومعدلات الفائدة المتوقعة بشكل واضح.

على سبيل المثال، عند إيداع الأموال في BIDV، بعد كل فترة، سيتم إعادة استثمار رأس المال والفائدة تلقائيًا في الفترة التالية. يساعدك هذا على مدخراتك ليس فقط في توليد الفائدة ولكن أيضًا في توليد الفائدة المركبة على الفائدة من الفترة السابقة. هذه هي قوة الفائدة المركبة، والتي تساعد على نمو المبلغ الأولي بسرعة وبشكل مستدام.

لماذا لا يحب المقترضون الفائدة المركبة؟

أحد أوضح الأمثلة على كيفية تأثير الفائدة المركبة على المقترضين هو عند استخدام بطاقات الائتمان. إذا قام حامل البطاقة بسحب النقود من بطاقة الائتمان أو فشل في سداد الرصيد بالكامل في الوقت المحدد، فسيتم تطبيق الفائدة على الرصيد المستحق. تطبق بعض البنوك سياسة الفائدة المركبة على رأس المال لحساب الفائدة للفترة اللاحقة، مما يؤدي إلى اضطرار المقترضين إلى دفع فائدة مركبة. ولهذا السبب يصبح الفائدة المركبة عبئا على المقترض، كلما زاد المبلغ المستحق.

ومع ذلك، فإن BIDV لديها سياسة مختلفة عندما تقوم فقط بحساب الفائدة على الرصيد الأساسي للعميل دون إضافة الفائدة إلى الرصيد الأساسي. صيغة حساب فائدة بطاقة الائتمان الخاصة بـ BIDV هي كما يلي: مبلغ الفائدة = الرصيد الحامل للفائدة × عدد الأيام الحاملة للفائدة × معدل الفائدة السنوي / 365.

تي اس. كان فان لوك هو ممثل BIDV وعضو لجنة تحكيم بطولة Moneyverse.

إن الفائدة المركبة هي أداة مالية قوية ولكن يجب فهمها حتى يمكن تطبيقها بشكل صحيح. إن معرفة كيفية الاستفادة منها سوف يساعد المستثمرين على تحقيق أرباح كبيرة بمرور الوقت. وعلى العكس من ذلك، إذا لم يتم توخي الحذر، فإن الفائدة المركبة قد تتسبب في ارتفاع ديون المقترض بشكل كبير، مما يصبح عبئا ماليا كبيرا.

BIDV هو شريك استراتيجي لـ Moneyverse، مع برنامج لإنشاء ملعب تعليمي مفيد للمالية الشخصية للطلاب والشباب.

يساعدك منتج "المدخرات المتراكمة" في BIDV على الاستفادة من قوة الفائدة المركبة على الفور.

- تكوين عادة الادخار؛ إيداع مرن يبدأ من 50,000 دونج فقط/مرة واحدة، وعدد غير محدود من الودائع الإضافية.

- أسعار فائدة جذابة للادخار؛ استمتع بأسعار فائدة تفضيلية عند تجميع قروض المنزل وقروض الدراسة في الخارج...

- قم بإيداع وتتبع وسحب الأموال على تطبيق BIDV SmartBanking في أي وقت وفي أي مكان.

- آمنة ودقيقة وآمنة تمامًا

- قم بالتجميع بشكل استباقي في كل مرة أو قم بجدولة الإرسال التلقائي.

ها آن

المصدر: https://vtcnews.vn/lai-kep-con-dao-hai-luoi-ar905639.html