حضر ورشة العمل كل من نغوين نغوك هين، رئيس تحرير صحيفة لاو دونغ؛ وفام آنه توان، مدير إدارة المدفوعات (بنك الدولة الفيتنامي)؛ والسيد نغوين كوانغ هونغ، رئيس مجلس إدارة المؤسسة الوطنية للمدفوعات في فيتنام (ناباس)؛ وخبراء وقادة من البنوك وشركات الدفع.
خلال جلسة النقاش، أكدت السيدة نغوين ثي نغوان - المديرة المالية لمجموعة MISA والرئيسة التنفيذية لشركة JETPAY - على رحلة دعم الشركات الصغيرة والمتناهية الصغر في الحصول على ائتمان فعال من خلال منصة MISA Lending لربط القروض.
يُعتبر سوق المشاريع الصغيرة والمتناهية الصغر في فيتنام كنزًا ثمينًا ذا إمكانات هائلة، إذ يستوعب 40% من القوى العاملة ويساهم بنسبة 18% من إجمالي الائتمان القائم في النظام المصرفي. ومع ذلك، ورغم أن 97% من الشركات الفيتنامية تندرج حاليًا ضمن فئة المشاريع الصغيرة والمتناهية الصغر، إلا أن معظمها لا يزال يواجه صعوبة في الحصول على قروض غير مضمونة بسبب نقص الوثائق، أو تعقيد الإجراءات، أو ارتفاع التكاليف. لذا، فإن حل مشاكل هذه الشريحة من العملاء سيمثل فرصة سانحة لتعزيز التنمية الاقتصادية للبلاد، ومساعدة البنوك على الوصول إلى سوق واسعة ومربحة، ولكنها غير مستغلة.
انطلاقاً من هذا الواقع، حددت MISA مهمتها في بناء منصة MISA Lending كمنصة تربط الشركات الصغيرة والمتناهية الصغر بالبنوك مباشرةً، بالاعتماد على البيانات الرقمية من برمجيات MISA. وبفضل ما يقارب 400,000 عميل من الشركات يستخدمون حلولها السحابية، يوفر هذا النظام مصدراً لبيانات حية يتم التحقق منها ومشاركتها من قبل الشركات، مما يساعد البنوك على تقييم المخاطر في الوقت الفعلي، وبالتالي الحد من الديون المعدومة وتسهيل صرف القروض بسرعة وشفافية.
"القروض غير المضمونة عبر الإنترنت هي المفتاح للوصول إلى رأس المال. مع MISA Lending، كان الهدف منذ البداية هو إنشاء عملية تقديم طلب قرض رائدة: 5 دقائق فقط لإكمال الطلب، ويوم واحد للموافقة، ولا حاجة إلى ضمانات"، أكدت السيدة نغوين ثي نغوان.
من خلال منصة MISA للإقراض، تستطيع البنوك تقييم القدرة المالية للشركات استنادًا إلى بيانات ثابتة وديناميكية، مما يقلل من مخاطر الديون المعدومة. تشمل البيانات الثابتة التاريخ الائتماني، ومعلومات من المركز الوطني للمعلومات الائتمانية، والتقارير الضريبية، والالتزامات المالية. أما البيانات الديناميكية فتعكس التدفقات النقدية اليومية، والفواتير الإلكترونية، والبيانات المحاسبية، والموارد البشرية. يوفر هذا المزيج صورة أكثر دقة وشفافية في تقييم الجدارة الائتمانية.
بعد نجاحها في إقناع البنوك بالتحول من الأساليب التقليدية إلى نهج قائم على البيانات، حققت شركة MISA Lending نتائج مبهرة: حيث تواصلت مع 12 بنكًا ومؤسسة ائتمانية، ومنحت حدود ائتمانية تقارب 16000 مليار دونغ فيتنامي، وصرفت ما يقرب من 30000 مليار دونغ فيتنامي، بمعدل نجاح قروض بلغ 30٪ - أي أعلى بعشر مرات من النموذج التقليدي.
في ضوء هذه الإنجازات، تقترح جمعية الشركات الصغيرة والمتوسطة (MISA) أن يسمح لها بنك الدولة الفيتنامي بالمشاركة في برنامج تجريبي لنموذج إقراض نظير إلى نظير قائم على البيانات الرقمية، مع منحها في الوقت نفسه إمكانية الوصول إلى نظام المعلومات الائتمانية الوطني (CIC) لزيادة مرونة ضمان القروض للشركات. كما تتوقع الشركات من البنوك التجارية التعاون بشكل فعّال مع المنصات الرقمية لخفض تكاليف التقييم، وتقييم العملاء بسرعة ودقة، وبالتالي الاستفادة الأمثل من قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة.
إلى جانب الإقراض من MISA، تعد MISA أيضًا رائدة في JETPAY BankHub - وهو حل مصرفي مفتوح رائد - بالإضافة إلى أكثر من 30 منتجًا شاملاً للتحول الرقمي للحكومة والشركات والأسر الفردية.
وفي ختام العرض، أكد ممثل MISA قائلاً: "يمثل قطاع المشاريع متناهية الصغر والصغيرة كنزاً دفيناً لم يُستغل بعد. فإذا أزلنا العقبات التي تحول دون حصول الشركات على التمويل القائم على البيانات، سنفتح آفاقاً جديدة للنمو ونقترب أكثر من هدف فيتنام في أن تصبح دولة ذات دخل مرتفع بحلول عام 2045". وبفضل منظومتها الرقمية المتكاملة، فإن MISA على أتم الاستعداد لمرافقة الشركات الفيتنامية في كل خطوة من رحلة نموها، نحو مستقبل رقمي مزدهر.
المصدر: https://www.misa.vn/153437/mo-khoa-mo-vang-von-vay-cho-doanh-nghiep-nho-va-sieu-nho/
![[فيديو] تم إدراج حرفة صنع لوحات دونغ هو الشعبية من قبل اليونسكو في قائمة الحرف التي تحتاج إلى حماية عاجلة.](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/402x226/vietnam/resource/IMAGE/2025/12/10/1765350246533_tranh-dong-ho-734-jpg.webp)
تعليق (0)