رمز الاستجابة السريعة: رحلة مثيرة للإعجاب من التكنولوجيا الجديدة إلى عادة الدفع الشائعة

في ورشة عمل "الدفع برمز الاستجابة السريعة: شفافية وتجربة غير محدودة"، التي نظمتها شركة VnEconomy بالتعاون مع إدارة المدفوعات في بنك فيتنام المركزي ووكالة Napas، عصر يوم 19 نوفمبر، أشار الخبراء إلى أن رمز الاستجابة السريعة قد شهد تطورًا ملحوظًا: من تقنية جديدة إلى عادة دفع شائعة، ويساهم في بناء بنية تحتية اجتماعية واقتصادية مهمة، تتماشى مع عصر النهضة في البلاد. وفي الفترة المقبلة، من الضروري تعزيز الانتقال من تحويل الأموال عبر رمز الاستجابة السريعة إلى الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة (QR Pay)، سعيًا لبناء بنية تحتية للدفع الرقمي متزامنة وشفافة وحديثة.

في كلمته خلال ورشة العمل، قال نائب محافظ بنك فيتنام المركزي، فام تين دونغ، إنه يمكن حاليًا دفع جميع السلع والخدمات في فيتنام عبر رمز الاستجابة السريعة (QR Code). وقد تطورت المدفوعات غير النقدية بقوة وشفافية وسهولة بفضل مدفوعات رمز الاستجابة السريعة. ووفقًا لرئيس بنك فيتنام المركزي، ينبع هذا النجاح من ثلاثة ركائز أساسية: السياسة الثابتة للحكومة والبنك المركزي بشأن المدفوعات غير النقدية؛ وظهور معيار رمز الاستجابة السريعة الموحد مثل VietQR؛ وخاصةً القبول القوي من السوق، من البنوك إلى ملايين التجار الصغار والمستهلكين.

وفي معرض تقديمه مزيدًا من المعلومات حول نتائج المدفوعات غير النقدية، قال السيد فام آنه توان - مدير إدارة المدفوعات في بنك الدولة الفيتنامي، إنه في الأشهر التسعة الأولى من العام، وصلت معاملات الدفع غير النقدية إلى أكثر من 17.8 مليار معاملة بقيمة تزيد عن 260 مليون مليار دونج (بزيادة 43.32٪ في الكمية و 24.23٪ في القيمة).

منها، عبر الإنترنت، سُجِّلت أكثر من 3.4 مليار معاملة بقيمة تجاوزت 76 مليون مليار دونج (بزيادة قدرها 51.2% في الكمية و37.17% في القيمة). أما عبر الهاتف المحمول، فبلغت أكثر من 11.5 مليار معاملة بقيمة تجاوزت 64 مليون مليار دونج (بزيادة قدرها 37.37% في الكمية و21.79% في القيمة). أما عبر رمز الاستجابة السريعة (QR Code)، فبلغت أكثر من 337 مليون معاملة بقيمة 288,000 مليار دونج (بزيادة قدرها 61.63% في الكمية و150.67% في القيمة).

نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي فام تيان دونج يتحدث في ورشة العمل

بالإضافة إلى العمليات المحلية، أطلقت فيتنام خدمات الدفع ثنائي الاتجاه عبر رمز الاستجابة السريعة (QR) مع تايلاند ولاوس وكمبوديا، لخدمة العملاء الفيتناميين وعملاء الدول المتعاونة. وصرح السيد توان بأنه من المتوقع أن تتوسع أسواق مثل الصين وكوريا الجنوبية وسنغافورة والهند وتايوان (الصين) في الفترة 2025-2026.

وفقًا لمدير إدارة الدفع في بنك الدولة الفيتنامي، في فيتنام، اعتادت العديد من وحدات قبول الدفع مؤخرًا على استخدام رموز الاستجابة السريعة الشخصية لتلقي الدفع مقابل السلع والخدمات من العملاء بسبب مزايا هذا الشكل من الدفع: الراحة والسرعة وعدم وجود رسوم وعدم الحاجة إلى توقيع العقود...

نظرة عامة على الورشة

ومع ذلك، أشار السيد توان أيضًا إلى حقيقة أن مُصدري العلامة التجارية QR Code لم يتعاونوا بشكل وثيق مع بعضهم البعض لتحقيق غرض الترابط في الدفع عبر QR Code، مما أدى إلى إزعاج العملاء في عملية استخدام خدمات الدفع عبر QR Code.

وبالإضافة إلى ذلك، تم تنفيذ خدمات الدفع عبر الحدود بالتعاون مع عدد من البلدان مثل تايلاند ولاوس وكمبوديا، إلا أن عدد المعاملات ليس كبيرا، ولا يتناسب مع الطلب في السوق.

السيد فام آنه توان - مدير إدارة المدفوعات، بنك الدولة الفيتنامي ناقش في ورشة العمل

خلال ورشة العمل، اتفق ممثلو الوزارات والقطاعات والخبراء على أن التحول إلى مدفوعات رمز الاستجابة السريعة (QR Code) سيحقق ثلاث فوائد رئيسية. بالنسبة للمستهلكين، يُسهم هذا النموذج في زيادة شفافية المعاملات وسهولة التحقق منها، ويضمن معايير أمان عالية. بالنسبة للشركات، يدعم تطبيق مدفوعات رمز الاستجابة السريعة إدارة المبيعات بفعالية، مع توفير بيانات لتحليل سلوك المستهلك. أما بالنسبة للجهات الإدارية، فيُسهم نظام الدفع هذا في تحسين التحكم في التدفق النقدي، وتحسين كفاءة تحصيل الضرائب، وتخطيط سياسات السوق، مما يُعزز الاستهلاك المحلي.

وفقًا للسيد دو توان آنه، نائب المدير العام لشركة كيوت فييت، فقد ارتفع إجمالي عدد المعاملات بنسبة تزيد عن 42% خلال عامين فقط، من حوالي 916 مليون معاملة إلى أكثر من 1.3 مليار معاملة. ويُعد معدل النمو أكثر إثارة للإعجاب، لا سيما مع الدفع برمز الاستجابة السريعة (QR code)، حيث ارتفع من 70.5 مليون معاملة في عام 2023 إلى أكثر من 243.7 مليون معاملة في عام 2025، أي بزيادة تقارب 3.5 أضعاف. وهذا يُظهر أن كيوت فييت لم يعد مجرد وسيلة دفع "جديدة"، بل أصبح تدريجيًا وسيلة دفع شائعة لدى المستخدمين والشركات.

ويعد حفل انطلاق البرنامج الذي يمثل الالتزام بالتحول من QR Transfer إلى QR Pay أحد أبرز أحداث البرنامج.

ومع ذلك، وفقًا لشركة كيوت فييت، لا يزال الفارق في معدلات معاملات رمز الاستجابة السريعة واضحًا. فبينما تُشكل هانوي ومدينة هو تشي منه ودا نانغ نسبةً عاليةً، لا تزال العديد من المقاطعات والبلديات والمناطق الريفية دون 0.5%. وهذا يُظهر أن مجال التحول الرقمي لا يزال واسعًا للغاية، وخاصةً للأسر العاملة في قطاع الأعمال.

في الفترة القادمة، تقترح شركة KiotViet ضرورة توحيد المعايير التقنية. على الأطراف توحيد واجهات برمجة التطبيقات (API) وعمليات التحقق من هوية العميل (KYC) وعمليات التكامل لضمان استقرار نظام QRPay، عبر واجهة موحدة للتجار. بالإضافة إلى ذلك، يجب الإعلان بوضوح عن رسوم المعاملات منذ البداية، وتبسيط الإجراءات، والسعي إلى إتمام المعاملات عبر الإنترنت. هذا هو العامل الحاسم في تحول الشركات واستمرارها في العمل.

تبادل المتحدثون في جلسة المناقشة

أخيرًا، هناك حاجة إلى دعم عملي للتنفيذ. سيتم توجيه QRPay مباشرةً عبر واجهة KiotViet؛ وسيرافق فريق الدعم المحلي كل خطوة من خطوات التثبيت. في الوقت نفسه، تُنظّم KiotViet، بالتعاون مع البنوك والهيئات الضريبية، ندوات دعائية وتدريبية.

كما صرّح السيد توان آنه بأنه عند تطبيق QRPay بشكل متزامن ومتسق، سيتمتع قطاع الضرائب بمصدر بيانات شفاف ومنظم وقابل للتحقق. وسيكون هذا مساهمة قيّمة في تقليل إجراءات التفتيش اليدوي، ودعم تصنيف المخاطر، وتعزيز الإدارة الضريبية الذكية والحديثة.

فيما يتعلق بوكالة الإدارة، قدّم السيد فام آنه توان عددًا من الحلول. تحديدًا، ينبغي على مُقدّمي خدمات الدفع/وسطاء الدفع التركيز على توسيع شبكة وحدات قبول المدفوعات لتلبية الاحتياجات المتزايدة للأفراد والشركات؛ واتخاذ تدابير لتشجيع وحدات قبول المدفوعات على استخدام رمز الاستجابة السريعة (QR Code) للدفع بدلًا من رمز الاستجابة السريعة لتحويل الأموال؛ وتعزيز التعاون في مجال ربط المدفوعات بين مختلف العلامات التجارية المُقدّمة لرمز الاستجابة السريعة (QR Code) لتسهيل الدفع على العملاء. إلى جانب ذلك، يهدف المشروع إلى بناء علاقات مع دول أخرى مثل الصين وكوريا وسنغافورة والهند وتايوان (الصين) وماليزيا...؛ وتعزيز التواصل لتعريف العملاء بالخدمة، وتعزيز تدريب الموظفين في وحدات قبول المدفوعات لضمان قدرة العملاء على تحديد خدمات الدفع الثنائية بالتجزئة واستخدامها بشكل صحيح عبر رمز الاستجابة السريعة.

وفي إطار ورشة العمل أيضًا، كان حفل انطلاق البرنامج، الذي شهد الالتزام بالتحول من خدمة تحويل رمز الاستجابة السريعة (QR Transfer) إلى خدمة الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة (QR Pay)، من أبرز فعالياته. وأعرب ممثلو 28 بنكًا ووسيط دفع عن عزمهم على مواكبة خارطة طريق توحيد رمز الاستجابة السريعة (QR Code) وفقًا لتوجيهات البنك المركزي. وقد دشن هذا الحدث رسميًا مرحلة جديدة للقطاع المصرفي ومنظومة الدفع: توحيد المعايير - الشفافية - الترابط، بهدف بناء منصة دفع حديثة وموثوقة، وتوفير تجارب غير محدودة للمستخدمين.

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/qr-code-hanh-trinh-an-tuong-tu-cong-nghe-moi-tro-thanh-thoi-quen-thanh-toan-pho-bien-173814.html