تغطية الدفع عبر الإنترنت، ما هو الحل لمشكلة منع الاحتيال والنصب المصرفي؟

[إعلان 1]

ANTD.VN - في عام 2024، سيركز القطاع المصرفي على ضمان أمن وسلامة النظام في أنشطة الدفع، في سياق التطور القوي لأنشطة الدفع ولكن أيضًا زيادة جرائم الاحتيال والنصب.

النمو السريع يأتي مع تحديات السلامة

وقال نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي فام تيان دونج إن أعمال الدفع حققت العديد من النتائج المثيرة للإعجاب في الآونة الأخيرة. إذا أظهر تقرير البنك الدولي في الفترة 2015-2017 أن 31% من البالغين في فيتنام لديهم حسابات دفع، فإن هذا العدد ارتفع حتى الآن إلى 77.41%. وتشير العديد من البنوك إلى أن أكثر من 90% من المعاملات تتم عبر القنوات الرقمية، وتصل هذه النسبة في بعض البنوك إلى 98%.

من حيث حجم المعاملات، إذا كان نظام المقاصة في عام 2019 لديه حوالي 700 مليون معاملة، وهو رقم حلم في ذلك الوقت، بحلول عام 2023، وصل عدد المعاملات إلى 7 مليارات معاملة، أي أعلى بعشر مرات من عام 2019.

في عام 2017، كان عدد قليل من البنوك لديه خدمات مصرفية عبر الهاتف المحمول، أما الآن فتتم جميع المعاملات عبر الهاتف المحمول، مما يوفر وسيلة اتصال مختلفة تمامًا للمستخدمين.

في السابق كانت المعاملات المصرفية مقتصرة على القطاع المصرفي فقط، أما الآن، ومن خلال التطبيقات المصرفية، يستطيع المستخدمون حجز تذاكر الطيران، واختيار المقاعد، وحجز سيارات الأجرة، ودفع فواتير الكهرباء والمياه.. ما يدل على أن تكامل القطاع المصرفي مع القطاعات الاقتصادية الأخرى على مستوى عالٍ جداً.

وقال فام آنه توان، مدير إدارة المدفوعات في بنك الدولة الفيتنامي، إنه حتى الآن، يضم النظام بأكمله أكثر من 180 مليون حساب دفع شخصي. تشهد عمليات الدفع عبر الإنترنت والهاتف المحمول وطريقة رمز الاستجابة السريعة نموًا سريعًا، فحتى الآن يوجد 85 مزودًا لخدمات الدفع ينفذون خدمات الدفع عبر الإنترنت و52 منظمة تنفذ خدمات الدفع عبر الهاتف المحمول.

بلغ متوسط النمو في عدد معاملات الدفع عبر الإنترنت والهاتف المحمول على مر السنين 46.48% و90.12% على التوالي؛ وفيما يتعلق بالدفع عبر رمز الاستجابة السريعة (QR Code) وحده، فقد بلغ متوسط النمو السنوي في عدد المعاملات عبر رمز الاستجابة السريعة (QR Code) من عام 2018 حتى الآن 471.13%.

Thanh toán không dùng tiền mặt tăng mạnh nhưng cũng đi kèm nhiều rủi ro phát sinh

تتزايد المدفوعات غير النقدية بسرعة كبيرة ولكنها تأتي أيضًا مع العديد من المخاطر.

ومع ذلك، وفقًا لنائب المحافظ فام تيان دونج، مع زيادة عدد العملاء، تزداد المعاملات من حيث الكمية والجودة، كما تشكل الاتصالات المعقدة أيضًا العديد من التحديات للإدارة وضمان الأمن والسلامة في قطاع الدفع.

وتحديداً، هو النمو في عدد الحسابات المصحوب بمشكلة استخدام وثائق مزورة لفتح حسابات الدفع، أو قيام العديد من الأفراد بفتح حسابات ثم إعادة بيعها للآخرين لاستخدامها في المعاملات غير القانونية... إلى جانب ذلك، هناك أيضاً مخاطر فقدان أمن النظام وسلامته.

ولذلك، عندما يصل عدد عملاء العديد من البنوك إلى أكثر من 25 مليون عميل ــ وهو رقم حلم بالنسبة للعديد من البلدان ــ فإن ضمان الأمن والسلامة سوف يصبح أكثر أهمية.

تنظيف البيانات بشكل فعال، وصد الاحتيال والنصب

وفيما يتعلق بالعمل على ضمان الأمن والسلامة في أنشطة الدفع، قال السيد فام آنه توان إن البنك المركزي قام بالتنسيق بشكل نشط مع وزارة الأمن العام والوكالات ذات الصلة لتنفيذ العديد من التدابير للمساهمة في منع وتقليل مخاطر الاحتيال والنصب وفقدان أمن وسلامة الدفع.

ويعمل البنك المركزي أيضًا على تعزيز إدارة وتفتيش وفحص أنشطة تقديم خدمات الدفع للكشف عن المخالفات ومعالجتها وتصحيح أخطاء مقدمي خدمات الدفع.

وعلى وجه الخصوص، أصدر بنك الدولة مؤخرًا ونفذ خطة التنسيق رقم 01/KHPH-BCA-NHNN بشأن تنفيذ المهام في المشروع 06/QD-TTg بين وزارة الأمن العام وبنك الدولة؛ ومن خلال ذلك، يتم تنظيف بيانات العملاء، واستغلال بيانات هوية المواطن المضمنة في الشريحة، واستخدام حسابات VneID للتحقق من معلومات هوية العميل... في فتح واستخدام حسابات الدفع/البطاقات المصرفية.

في الآونة الأخيرة، أصدر بنك الدولة الفيتنامي القرار رقم 2345/QD-NHNN بتاريخ 18 ديسمبر 2023 بشأن تنفيذ حلول أمنية في المدفوعات عبر الإنترنت ومدفوعات البطاقات المصرفية (ساري المفعول اعتبارًا من 1 يوليو 2024)، والذي ينص على ضرورة التحقق من البيانات الحيوية للعملاء باستخدام بيانات هوية المواطن المضمنة في الشريحة، وحسابات VNeID... وفقًا لحدود المعاملات المقررة.

وفيما يتعلق بنتائج التنفيذ الفعلية، قال ممثل فيتكوم بنك إنه حتى الآن، نفذ فيتكوم بنك 8/11 مهمة في عام 2023 وفقًا للخطة 01، مع التركيز على 3 مهام رئيسية:

أولاً، تطبيق بطاقات الهوية للمواطنين المزودة بشريحة مدمجة: منذ مايو 2023، طور بنك Viecombank تطبيقًا للكمبيوتر اللوحي مزودًا بتطبيق تعريف للمواطنين مزود بشريحة مدمجة لتحديد هوية العملاء والتحقق من هويتهم عندما يأتون لإجراء المعاملات عند العداد. وفي عام 2024، سيواصل البنك تطوير وتوسيع نطاق التطبيق على كل من القنوات الإلكترونية والنقدية؛

ثانياً، تطبيق VneID في: التحقق من صحة وتحديث معلومات العملاء؛ افتح حسابًا وقم بالتسجيل للحصول على المنتجات والخدمات من تطبيق VNeID؛ افتح حسابًا وقم بالتسجيل للحصول على الخدمات ذات القيمة المضافة على VCB Digibank؛

ثالثًا، تسجيل المصداقية: أكمل بنك فيتكوم ووزارة الأمن العام الاختبارات التقنية للحلول والخدمات، استعدادًا للنشر في بيئة المنتج. خدمة تجريبية في أوائل عام 2024…

وقال ممثل بنك فييتنام إن البنك جمع في السابق بيانات بيومترية لأكثر من 6 ملايين عميل من خلال عملية فتح حساب eKyC وكذلك من خلال جمع البيانات البيومترية على الهواتف وعلى العدادات.

ومع ذلك، مع الرغبة في تنظيف جميع البيانات القديمة مرة أخرى، سوف يتكامل بنك VietinBank مع مركز بيانات السكان الوطني لتنظيف جميع البيانات الحيوية التي تم جمعها والتي يبلغ عددها 6 ملايين، بالإضافة إلى مطالبة جميع العملاء الذين ليس لديهم بيانات حيوية بالذهاب إلى بيئة الخدمات المصرفية الرقمية لبنك VietinBank من خلال التطبيق الرقمي لاستكمال وتحديث وإثراء البيانات المصرفية.

قالت محافظ بنك الدولة الفيتنامي نجوين ثي هونغ إن الثقة في النظام المصرفي مهمة للغاية، لذلك في عام 2024، سيركز القطاع المصرفي على أعمال الدفع لضمان أمن النظام وسلامته.

وأكد المحافظ أنه "إذا لم نتمكن من حماية الحقوق والمصالح المشروعة للأشخاص عندما يستخدمون خدماتنا، بغض النظر عن مدى جودة أداء جميع الأنشطة المصرفية، وإذا كانت أنشطة الدفع تنطوي على مخاطر تشغيلية، فعندما يخسر الناس أموالهم، فإن الثقة ستنخفض".

[إعلان 2]
رابط المصدر