تغطية الدفع عبر الإنترنت، ما هو الحل لمشكلة منع الاحتيال والنصب المصرفي؟

[إعلان_1]

ANTD.VN - في عام 2024، سيركز القطاع المصرفي على ضمان أمن وسلامة النظام في أنشطة الدفع، في سياق التطور القوي لأنشطة الدفع ولكن أيضًا زيادة جرائم الاحتيال والنصب.

النمو السريع يأتي مع تحديات السلامة

وفقًا لنائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي، فام تين دونغ، فقد حققت أعمال الدفع في الآونة الأخيرة نتائج باهرة. ففي الفترة 2015-2017، أظهر تقرير البنك الدولي أن 31% من البالغين في فيتنام يمتلكون حسابات دفع، إلا أن هذه النسبة ارتفعت حتى الآن إلى 77.41%. وتشير العديد من البنوك إلى أن أكثر من 90% من المعاملات تُجرى عبر القنوات الرقمية، وتصل هذه النسبة في بعض البنوك إلى 98%.

من حيث حجم المعاملات، إذا كان نظام المقاصة في عام 2019 لديه حوالي 700 مليون معاملة، وهو رقم حلم في ذلك الوقت، بحلول عام 2023، وصل عدد المعاملات إلى 7 مليارات معاملة، أي أكثر بعشر مرات من عام 2019.

في عام 2017، كان عدد قليل من البنوك لديه خدمات مصرفية عبر الهاتف المحمول، أما الآن فتتم جميع المعاملات عبر الهاتف المحمول، مما يوفر وسيلة اتصال مختلفة تمامًا للمستخدمين.

في السابق كانت المعاملات المصرفية مقتصرة على القطاع المصرفي فقط، أما الآن، ومن خلال التطبيقات المصرفية، يستطيع المستخدمون حجز تذاكر الطيران، واختيار المقاعد، وحجز سيارات الأجرة، ودفع فواتير الكهرباء والمياه.. ما يدل على أن تكامل القطاع المصرفي مع القطاعات الاقتصادية الأخرى على مستوى عال جداً.

وفقًا لمدير إدارة المدفوعات في بنك الدولة الفيتنامي، فام آنه توان، يضم النظام بأكمله حتى الآن أكثر من 180 مليون حساب دفع شخصي. وقد شهد الدفع عبر الإنترنت والهاتف المحمول ورمز الاستجابة السريعة نموًا سريعًا. وحتى الآن، قام 85 مزودًا لخدمات الدفع بنشر خدمات الدفع عبر الإنترنت، بينما قامت 52 مؤسسة بتطبيقها عبر الهاتف المحمول.

بلغ متوسط النمو في عدد معاملات الدفع عبر الإنترنت والهاتف المحمول على مر السنين 46.48% و90.12% على التوالي؛ وبالنسبة لمدفوعات رمز الاستجابة السريعة (QR Code) وحدها، من عام 2018 حتى الآن، بلغ متوسط النمو السنوي في عدد المعاملات عبر رمز الاستجابة السريعة (QR Code) 471.13%.

Thanh toán không dùng tiền mặt tăng mạnh nhưng cũng đi kèm nhiều rủi ro phát sinh

تتزايد المدفوعات غير النقدية بسرعة كبيرة ولكنها تأتي أيضًا مع العديد من المخاطر الناشئة.

ومع ذلك، وفقًا لنائب المحافظ فام تيان دونج، مع زيادة عدد العملاء، تزداد المعاملات من حيث الكمية والجودة، كما تشكل الاتصالات المعقدة أيضًا العديد من التحديات للإدارة وضمان الأمن والسلامة في قطاع الدفع.

وتحديداً، هو النمو في عدد الحسابات المصحوب بمشكلة استخدام وثائق مزورة لفتح حسابات الدفع، أو قيام العديد من الأفراد بفتح حسابات ثم إعادة بيعها للآخرين لاستخدامها في المعاملات غير القانونية... إلى جانب ذلك، هناك أيضاً مخاطر فقدان أمن النظام وسلامته.

ولذلك، عندما يصل عدد عملاء العديد من البنوك إلى أكثر من 25 مليون عميل ــ وهو رقم حلم بالنسبة للعديد من البلدان ــ فإن ضمان الأمن والسلامة سوف يصبح أكثر أهمية.

تنظيف البيانات بشكل فعال، وصد الاحتيال والنصب

وفيما يتعلق بالعمل على ضمان الأمن والسلامة في أنشطة الدفع، قال السيد فام آنه توان إن البنك المركزي قام بالتنسيق بشكل نشط مع وزارة الأمن العام والوكالات ذات الصلة لتنفيذ العديد من التدابير للمساعدة في منع وتقليل مخاطر الاحتيال والنصب وفقدان أمن وسلامة الدفع.

ويعمل البنك المركزي أيضًا على تعزيز إدارة وتفتيش وفحص أنشطة تقديم خدمات الدفع للكشف عن المخالفات ومعالجتها وتصحيح أخطاء مقدمي خدمات الدفع.

وعلى وجه الخصوص، أصدر البنك الحكومي مؤخرًا ونفذ خطة التنسيق رقم 01/KHPH-BCA-NHNN بشأن تنفيذ المهام في المشروع 06/QD-TTg بين وزارة الأمن العام والبنك الحكومي؛ وبالتالي، تنظيف بيانات العملاء، واستغلال بيانات هوية المواطن المدمجة في الشريحة واستخدام حسابات VneID للتحقق من معلومات هوية العميل... في فتح واستخدام حسابات الدفع/البطاقات المصرفية.

في الآونة الأخيرة، أصدر بنك الدولة الفيتنامي القرار رقم 2345/QD-NHNN بتاريخ 18 ديسمبر 2023 بشأن تنفيذ حلول أمنية في المدفوعات عبر الإنترنت ومدفوعات البطاقات المصرفية (ساري المفعول اعتبارًا من 1 يوليو 2024)، والذي ينص على ضرورة التحقق من البيانات الحيوية للعملاء باستخدام بيانات التعريف الشخصية للمواطنين القائمة على الشريحة، وحسابات VNeID... وفقًا لحدود المعاملات المقررة.

وفيما يتعلق بنتائج التنفيذ الفعلية، قال ممثل فيتكوم بنك إنه حتى الآن، نفذ فيتكوم بنك 8/11 مهمة في عام 2023 وفقًا للخطة 01، مع التركيز على 3 مهام رئيسية:

أولاً، تطبيق بطاقات الهوية الذكية للمواطنين: منذ مايو ٢٠٢٣، طوّر بنك فيكوم تطبيقًا لوحيًا مزودًا بتطبيق متكامل لتعريف المواطنين باستخدام الشريحة، لتحديد هوية العملاء والتحقق من هويتهم عند إجراء معاملاتهم المصرفية. في عام ٢٠٢٤، سيواصل البنك تطوير وتوسيع نطاق تطبيقه، سواءً عبر الصراف أو القنوات الإلكترونية.

ثانياً، تطبيق VneID في: التحقق من صحة وتحديث معلومات العملاء؛ فتح الحسابات والتسجيل للحصول على المنتجات والخدمات من تطبيق VNeID؛ فتح الحسابات والتسجيل للحصول على المنتجات والخدمات ذات القيمة المضافة على VCB Digibank؛

ثالثًا، تقييم المصداقية: أكمل بنك فيتكوم ووزارة الأمن العام اختبار الحلول التقنية والخدمات، استعدادًا للنشر في بيئة المنتج. ستُطلق الخدمة التجريبية في أوائل عام ٢٠٢٤...

وقال ممثل بنك فييتنام، إن البنك جمع في السابق أكثر من 6 ملايين بيانات بيومترية للعملاء من خلال عملية فتح حساب eKyC وكذلك من خلال جمع البيانات البيومترية على الهواتف وعلى العدادات.

ومع ذلك، مع الرغبة في تنظيف جميع البيانات القديمة مرة أخرى، سوف يتكامل بنك VietinBank مع مركز بيانات السكان الوطني لتنظيف جميع البيانات الحيوية التي تم جمعها والتي يبلغ عددها 6 ملايين، بالإضافة إلى مطالبة جميع العملاء الذين ليس لديهم بيانات حيوية بالذهاب إلى بيئة الخدمات المصرفية الرقمية لبنك VietinBank من خلال التطبيق الرقمي لاستكمال وتحديث وإثراء البيانات المصرفية.

وبحسب محافظ بنك الدولة الفيتنامي نجوين ثي هونغ، فإن الثقة في النظام المصرفي مهمة للغاية، لذلك، في عام 2024، سيركز القطاع المصرفي على أعمال الدفع لضمان أمن النظام وسلامته.

وأكد المحافظ أنه "بغض النظر عن مدى جودة تنفيذ جميع الأنشطة المصرفية، إذا كانت أنشطة الدفع تنطوي على مخاطر تشغيلية، فعندما يخسر الناس أموالهم، لا يمكننا حماية الحقوق والمصالح المشروعة للأشخاص عند استخدامهم لخدماتنا، وحينها ستقل الثقة".

[إعلان 2]
رابط المصدر