فرض رسوم على الحسابات التي يبلغ رصيدها أقل من 500 ألف دونج شهريا: هل تواجه البنوك خطر فقدان العملاء؟

تفرض العديد من البنوك رسومًا إدارية على الحسابات التي يقل متوسط ​​رصيدها الشهري عن ٥٠٠ ألف دونج. ما رأي الخبراء؟

وبحسب السيد نجوين كوانج هوي، الرئيس التنفيذي لكلية المالية والمصرفية (جامعة نجوين تراي)، ففي سياق الضغوط المتزايدة على تكاليف التشغيل والتحول الرقمي ومتطلبات الأمن، من المفهوم أن تستعيد العديد من البنوك رسوم الإدارة للحسابات ذات الأرصدة المنخفضة.

مع ذلك، قد لا يكون تحديد رصيد قدره 500,000 دونج شهريًا أو أي حد أقصى ثابت آخر هو الخيار الأمثل. فمن بين العملاء الذين يحتفظون برصيد منخفض حاليًا، قد يصبح العديد منهم عملاء ذوي قيمة عالية في المستقبل، على سبيل المثال: الطلاب الجدد، وفئات الدخل الصاعدة، والشركات الناشئة، أو العملاء الشباب الذين يكتسبون عادات مالية...

وعلق السيد هوي قائلاً: " إذا لم تكن السياسة مرنة، فقد يخسر البنك عن غير قصد هذه "بذور العملاء" المحتملة ".

وبحسب قوله، فإن أي سياسة مستدامة تتطلب التوفيق بين هدفين: ترشيد التكاليف وتنمية قاعدة عملاء طويلة الأمد. وبالتالي، بدلاً من فرض مستوى واحد، يمكن للبنوك تصميم نظام حلول أكثر تطوراً وتعدداً، مثل: باقة مجانية بالكامل للعملاء الجدد أو الشباب خلال أول 6-12 شهراً، دون حد أدنى للرصيد، مما يشجعهم على تجربة النظام المالي الرقمي بشكل أعمق.

يمكن الاستمرار في باقة الإعفاء من الرسوم بنسبة ٥٠٪ إذا استوفى العميل أحد الشروط التالية: ٢-٣ معاملات شهريًا؛ ربط المحفظة الإلكترونية؛ دفعات منتظمة عبر رمز الاستجابة السريعة؛ تحويل الراتب عبر البنك. أي أن البنك لا يُعفي من الرسوم دون قيد أو شرط، بل يُستبدل الرسوم بالمعاملات.

بالإضافة إلى ذلك، يُمكن أيضًا إنشاء باقة مجانية بنسبة 30% بناءً على استخدام خدمات البيع المتبادل؛ وذلك باستخدام خدمات الشركاء المصرفيين، مثل دفع الفواتير وشراء التذاكر والاستهلاك الرقمي. يُوفر هذا مصدر دخل إضافيًا يُعوّض التكاليف، مع تحقيق فوائد عملية للعملاء.

وأخيرًا، هناك حزمة الشحن الكاملة للحسابات غير النشطة تمامًا، وهو حل ضروري للبنوك للقضاء على الحسابات الخاملة وتحسين البنية التحتية وتجنب مخاطر الاحتيال.

من خلال فرض رسوم على الحسابات ذات الرصيد المنخفض، تفقد البنوك بسهولة العملاء المحتملين في المستقبل.

" في رأيي، من الضروري تطبيق توازن مرن وفقًا لمجموعات العملاء بدلاً من اشتراط حد أقصى موحد قدره 500 ألف دونج. وهذا يحمي تجربة العملاء ويضمن العدالة في السياسة "، كما قال السيد هوي.

يُعدّ فرض رسوم الصيانة توجهًا حتميًا في القطاع المصرفي الحديث، إلا أن تطبيقها يتطلب دقةً أكبر، استنادًا إلى سلوك كل شريحة واحتياجاتها وإمكاناتها. فإذا ما استطاعت البنوك تصميم سياسة مُرافقة بدلًا من فرضها، فإنها لن تُحسّن التكاليف فحسب، بل ستُوسّع أيضًا قاعدة عملائها المُحتملين - وهي ميزة استراتيجية على المدى الطويل.

ونصح السيد هوي أيضًا العملاء بإغلاق الحسابات في البنوك التي بها عدد قليل من المعاملات، والتركيز على التدفق النقدي في بنك أو بنكين، والبحث بعناية في سياسات المنتجات الخاصة بكل بنك قبل اختيار البنك الرئيسي .

وبمشاركة نفس الرأي، قام الدكتور نجوين تري هيو - الخبير المالي والمصرفي - بتحليل: إن فرض رسوم على الحسابات التي يبلغ متوسط ​​رصيدها أقل من 500 ألف دونج شهريًا ليس معقولًا حقًا لأن عدد الحسابات الجارية بدون مدة كبير جدًا، وسوف تستخدم البنوك هذه الحسابات للحصول على قروض بدون تكاليف رأسمالية، وبالتالي الاستفادة من الرصيد لتحقيق الربح.

إضافةً إلى ذلك، يُعدّ شرط متوسط ​​الرصيد الشهري لتحصيل الرسوم أقل من 500,000 دونج فيتنامي مرتفعًا جدًا، ولن تتمكن العديد من الحسابات المصرفية من تلبية هذا الشرط. ووفقًا للسيد هيو، ينبغي ألا يقل الرصيد الشهري عن 100,000 دونج فيتنامي.

وفقًا للممارسات المتبعة، تشترط البنوك حول العالم على العملاء الاحتفاظ بحد أدنى من المال في حساباتهم، إلا أن هذا الحد منخفض جدًا. وهذا الشرط طبيعي أيضًا، إذ يتطلب تشغيل نظام دفع يعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، مع مستويات أمان متعددة وبنية تحتية تكنولوجية معقدة، من البنوك أيضًا تحمل تكاليف الصيانة والتشغيل والاستثمارات الجديدة. لذلك، يُعد فرض رسوم للحفاظ على جودة الخدمة وتطوير النظام أمرًا طبيعيًا ومعقولًا ، كما أكد السيد هيو.

ومع ذلك، إذا كان الأمر فقط لضمان مستويات التشغيل، فهذا أمر معقول، ولكن إذا كانت البنوك تريد زيادة الأرصدة لتحقيق الأرباح، فهذا أمر غير معقول.

قال السيد هيو أيضًا إن عدد الحسابات التي تقل أرصدتها عن 500,000 دونج فيتنامي شهريًا ليس كبيرًا حاليًا، ومعظمها من الطلاب والشباب. هؤلاء عملاء يُحتمل أن يصبحوا أثرياء في المستقبل. لذلك، إذا زاد رصيد الحساب، فلن يتمكن الكثيرون من تلبية الطلب وسيضطرون إلى التوقف عن التعامل، مما سيؤدي إلى فقدان البنك عددًا من عملائه في المستقبل.

وفي تقديمه للنصيحة للعملاء، قال السيد هيو إنه لتجنب فرض رسوم على الرصيد غير الكافي، يجب على المستخدمين إما الاستمرار في الاحتفاظ بالحساب وتلبية متطلبات الرصيد لتجنب فرض رسوم عليهم أو اختيار بنك آخر بمتطلبات رصيد أقل.

بالإضافة إلى ذلك، يجب عليك الاحتفاظ بحساباتك فقط في البنوك التي تتعامل معها بانتظام. في الوقت نفسه، أغلق الحسابات التي لم تعد بحاجة إليها لتجنب أي تكاليف غير ضرورية.

كيف تقوم البنوك بفرض رسوم إدارة الحسابات؟

وفقًا لجدول الرسوم الحالي للبنوك، يتم تنظيم رسوم إدارة الحسابات من قبل البنوك على مستويات مختلفة.

ينبغي على العملاء إغلاق الحسابات غير المستخدمة.

في بنك BIDV ، وفقًا لجدول الرسوم اعتبارًا من 10 مايو، سيتم فرض رسوم قدرها 5000 دونج شهريًا على حسابات الدفع التي يبلغ متوسط ​​رصيدها أقل من 2 مليون دونج؛ من 2 إلى أقل من 10 ملايين دونج سيتم فرض رسوم قدرها 3000 دونج شهريًا؛ من 10 ملايين دونج أو أكثر ستكون مجانية.

في VPBank ، مع حساب دفع منتظم (Autolink)، سيتم فرض رسوم قدرها 10000 دونج/شهر على الرصيد المتوسط ​​الذي يقل عن 2 مليون دونج؛ وسيكون الحفاظ على 2 مليون دونج أو أكثر مجانيًا.

يتنازل بنك MB عن رسوم إدارة الحساب إذا احتفظ العملاء برصيد أدنى بقيمة 50000 دونج.

في بنك Vietcombank، تبلغ رسوم إدارة الحساب عادةً 2000 دونج في الشهر، بينما تبلغ رسوم إدارة الحساب العامة 10000 دونج.

في بنك TPBank، تم تحديد الرسوم بمبلغ 8000 دونج شهريًا، بينما يطبق بنك LPBank وAgribank رسومًا قدرها 5000 دونج شهريًا فقط.

يطبق بنك Sacombank رسومًا قدرها 6000 دونج شهريًا على الحسابات التي يبلغ متوسط ​​رصيدها أقل من 500000 دونج في الشهر الماضي.

بشكل عام، تهدف سياسات رسوم إدارة الحسابات في البنوك إلى تشجيع العملاء على الاحتفاظ برصيد كبير بما يكفي في حسابات الدفع الخاصة بهم، حتى يتمكنوا من الاستفادة من الودائع غير محددة الأجل.

وبالإضافة إلى ذلك، تريد البنوك أيضًا تنظيف الحسابات من خلال الحد من الحسابات "النائمة".

تشاو آنه

المصدر: https://vtcnews.vn/thu-phi-tai-khoan-co-so-duoi-500-000-dong-thang-ngan-hang-nguy-co-mat-khach-ar990589.html