أصبحت إدارة مخاطر الدفع أكثر صرامة على نحو متزايد.

ولم تكتف البنوك التجارية بتوسيع الخدمات بشكل استباقي وزيادة الراحة للعملاء فحسب، بل تركز الآن بقوة على تشديد إدارة المخاطر، وخاصة المخاطر في المدفوعات عبر الإنترنت والمدفوعات عبر الحدود.

نشر حلول الأمن الذكية

وفي معرض مناقشة موضوع تعزيز تبادل البيانات وبناء نظام بيئي مصرفي مفتوح، قال ممثل إدارة تكنولوجيا المعلومات (SBV) إنه حتى الآن، استثمر حوالي 80-90٪ من البنوك التجارية في النظام في تطبيقات برامج API لخدمة ربط المحفظة الإلكترونية وبدء الدفع والاستعلام عن معلومات العملاء.

إلى جانب توسيع نطاق الاتصال، تعمل العديد من البنوك التجارية أيضًا على تعزيز مستويات متعددة من الأمان التقني. ويطبق معظمها تقنيات أمان ذكية، مثل المصادقة ثنائية الاتجاه (mTLS)، وتقييد تردد مكالمات واجهة برمجة التطبيقات (API)، والقائمة البيضاء لعناوين IP لمنع الوصول غير المصرح به من الخارج. وتساعد أنظمة التسجيل والمراقبة الآنية على مراقبة الأنشطة على قنوات الدفع باستمرار، والكشف الفوري عن أي خلل للتدخل المبكر، والحد من الأضرار.

بفضل النشر المتزامن للعديد من حلول التكنولوجيا الرقمية، طوّرت بنوك تجارية كبرى، مثل فيتكومبانك، وفيتينبانك، و BIDV ، وVPBank، مئات خدمات الاتصال المتعلقة بالدفع، وإدارة الحسابات، والمحافظ الإلكترونية، ووسائل الدفع الحديثة. وتعاونت العديد من البنوك مع المؤسسة الوطنية للدفع في فيتنام (ناباس) لنشر حل الدفع عبر الهاتف المحمول "ناباس تاب آند باي" على الأجهزة التي تعمل بنظام أندرويد، مع دمج منصات الدفع الدولية مثل آبل باي.

من منظور وسطاء الدفع، أفاد ممثلو ناباس أن هذه الوحدة نسقت مؤخرًا مع المؤسسات الائتمانية الأعضاء لنشر أداة تحذير للمعاملات الاحتيالية والمزورة المشتبه بها، استنادًا إلى بيانات من نظام SIMO التابع لبنك الدولة، بالإضافة إلى مصادر بيانات من وزارة الأمن العام . يعمل نظام التحذير هذا على آلية تحليل البيانات الضخمة، حيث يحدد أنماط المعاملات غير العادية، ويرسل تحذيرات آنية للبنوك للتحقق منها أو تعليقها أو رفضها بشكل استباقي. وفي الوقت نفسه، نسقت ناباس أيضًا مع جمعية المصارف الفيتنامية لإصدار دليل للوقاية من الاحتيال، مما يساعد البنوك على امتلاك أدوات أكثر احترافية للتعامل مع المعاملات المشبوهة، وحماية المستخدمين، وتعزيز عادات الدفع الآمنة غير النقدية.

تعزيز توحيد معايير الدفع عبر الحدود

تُظهر إحصاءات فيزا فيتنام أيضًا أنه بحلول منتصف عام ٢٠٢٥، سيشهد معدل الاحتيال في المدفوعات في فيتنام انخفاضًا، لا سيما في مجال إصدار البطاقات. وفي الأرباع الثلاثة الأخيرة، انخفض معدل الاحتيال في مجال الإصدار انخفاضًا حادًا، وهو أقل من متوسط ​​منطقة جنوب شرق آسيا.

فيما يتعلق بقبول المدفوعات (المُستلِم)، ووفقًا لممثل شركة فيزا، تُحقق فيتنام حاليًا أداءً أفضل بكثير من العديد من الدول الآسيوية. ويعود الفضل في هذه النتيجة إلى حرص الجهات المُصدرة على نشر تقنيات متقدمة، مثل ترميز بيانات البطاقات، ودمج Apple Pay وGoogle Pay، وتطبيق تدابير إدارة المخاطر الفورية.

وفيما يتعلق باتجاه الاحتيال وإدارة المخاطر في الدفع، قالت السيدة دانج تويت دونج، مديرة فيزا فيتنام، إن 93% من عمليات الاحتيال في إصدار البطاقات تأتي حاليًا من معاملات الدفع بالبطاقات عبر الإنترنت، وأن غالبيتها معاملات عبر الحدود، ويرجع ذلك أساسًا إلى الكشف عن معلومات البطاقة.

تعتقد فيزا أن خطر الاحتيال في المدفوعات الرقمية أصبح يهدد حاليًا بتزوير كل شيء بفضل الذكاء الاصطناعي. وقد أصبح العديد من المحتالين أكثر خبرة في الانضمام إلى أنظمة الدفع من خلال إنشاء شركات قانونية والتسجيل للعمل في مجالات مثل التسويق والاستشارات والسياحة ؛ ومن ثم، يبنون مواقع إلكترونية ويُعدون ملفات تعريف تجارية وإجراءات تشغيل احترافية ومنهجية لتجاوز عمليات التحقق الأولية من الامتثال لمؤسسات الدفع.

بهدف استباق المخاطر الجديدة في مجال المدفوعات الرقمية والاستجابة لها بشكل استباقي، وخاصةً المدفوعات العابرة للحدود، قامت جمعية المصارف الفيتنامية مؤخرًا بالتنسيق الفعّال مع البنوك التجارية لصياغة واستكمال "الدليل الموحد لتقديم خدمات الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة (QR) في فيتنام". وقد نوقشت جميع البنود المتعلقة بمسؤولية البنوك عند التحقق من أغراض الدفع، والامتثال لحدود تحويل الأموال في اتجاه واحد من فيتنام إلى الدول الأجنبية وفقًا للتعميم 20/2022/TT، واللوائح المتعلقة بالحد الأدنى من المعلومات في رموز الاستجابة السريعة (QR) لأعمال المطابقة، وأُدرجت جميعها في اللوائح.

فيما يتعلق بربط البنية التحتية، أفادت شركة ناباس أنها نسقت مع العديد من البنوك التجارية لإتمام ربط مدفوعات رمز الاستجابة السريعة (QR Code) مع تايلاند وكمبوديا ولاوس. تُمكّن هذه الربطات السياح والمواطنين على جانبي الحدود من استخدام تطبيقاتهم المصرفية المحلية بسهولة لدفع ثمن السلع والخدمات في الدولة المجاورة عبر رموز الاستجابة السريعة، مما يُقلل من الحاجة إلى حمل النقود أو صرف العملات الأجنبية. وفي مطلع ديسمبر، ستواصل ناباس التنسيق مع يونيون باي لإطلاق مدفوعات رمز الاستجابة السريعة رسميًا بين فيتنام والصين، وذلك في البداية باتباع توجيهات العملاء الصينيين الذين يستخدمون تطبيقات الدفع الخاصة بهم لمسح الرمز والدفع في نقاط قبول المدفوعات في فيتنام.

في عام 2026، ستواصل Napas والبنوك التجارية توسيع أنشطة الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة (QR) للاتصال بالعديد من البلدان الأخرى في المنطقة مثل سنغافورة وكوريا واليابان والهند وغيرها. سيتم الترويج للخدمات الرئيسية مثل VIETQRPay وVIETQRGlobal وTap and Pay لتلبية احتياجات ربط الدفع عبر الحدود للأفراد والشركات، مع التأكيد على دور البنية التحتية للدفع في فيتنام في الشبكة الإقليمية.

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/quan-tri-rui-ro-thanh-toan-ngay-cang-chat-che-174508.html