لا يجوز أن يتجاوز وقت انقطاع تقديم خدمة الدفع عبر الإنترنت 30 دقيقة/مرة.

(Chinhphu.vn) - لا يجوز أن يتجاوز إجمالي وقت الانقطاع لتقديم جميع خدمات الدفع وخدمات الوساطة في الدفع عبر الإنترنت 04 ساعات / سنة، ولا يجوز أن يتجاوز وقت انقطاع تقديم الخدمات 30 دقيقة / مرة باستثناء حالات القوة القاهرة أو صيانة النظام والترقيات التي تم إخطارها قبل 03 أيام.

لا يجوز أن يتجاوز إجمالي وقت انقطاع تقديم كافة خدمات الدفع وخدمات الوساطة في الدفع عبر الإنترنت 04 ساعات/سنة، ولا يجوز أن يتجاوز وقت انقطاع الخدمة 30 دقيقة/مرة.

يقوم بنك الدولة في فيتنام بصياغة تعميم لتعديل واستكمال عدد من مواد التعميم رقم 15/2024/TT-NHNN المؤرخ 28 يونيو 2024 لمحافظ بنك الدولة في فيتنام والذي ينظم تقديم خدمات الدفع غير النقدية.

تنص المادة 19 من التعميم رقم 15/2024/TT-NHNN على مسؤوليات مقدمي خدمات الدفع:

1. إخطار العملاء وتوجيههم لاستخدام خدمات الدفع التي يقدمونها؛ والرد على الأسئلة والشكاوى المقدمة من المؤسسات والأفراد الذين يستخدمون خدمات الدفع أو معالجتها على الفور في نطاق التزاماتهم وصلاحياتهم.

2. إجراء معاملات الدفع بسرعة وأمان ودقة وفقًا للاتفاقيات مع المؤسسات والأفراد الذين يستخدمون خدمات الدفع؛ ونشر رسوم خدمة الدفع علنًا.

3. يتحمل مقدمو خدمات الدفع مسؤولية تصحيح الأخطاء والهفوات في معاملات الدفع على الفور في الحالات التي لا يلتزمون فيها بمتطلبات أوامر الدفع للمؤسسات والأفراد الذين يستخدمون خدمات الدفع؛ وهم مسؤولون عن التنسيق مع مقدمي خدمات الدفع ذوي الصلة لاسترداد المبالغ المحولة عن طريق الخطأ أو المحولة بشكل زائد عند إجراء معاملات الدفع وفقًا لأحكام القانون.

٤. يجب على مقدمي خدمات الدفع الالتزام بأحكام قانون المعاملات الإلكترونية وضمان السلامة والأمن وإدارة المخاطر في العمليات المصرفية. وضع آليات لإدارة المخاطر: تحديد المخاطر، وتصنيف أنواعها لكل نوع من الخدمات المقدمة، وتأمين وضمان سلامة ودقة بيانات المعاملات، واتخاذ تدابير لتقييم المخاطر ومراقبتها والوقاية منها، والالتزام بأحكام القانون.

5. يلتزم مقدمو خدمات الدفع بإخطار العملاء وتحذيرهم للتعرف على المخاطر وتجنبها عند استخدام خدمات الدفع والالتزام بمحتوى الاتفاقية الموقعة مع مقدم خدمات الدفع؛ وتوجيه المنظمات والأفراد الذين يستخدمون خدمات الدفع بشأن الالتزام بتأمين معلومات الحساب ذاتيًا وعوامل التعريف الأخرى والوسائل الإلكترونية المستخدمة في الدفع، لتجنب التعرض للاستغلال والاحتيال والغش.

6. يجب على مقدمي خدمات الدفع تنفيذ التدابير اللازمة لتحديد هوية العملاء، ومراقبة المعاملات ذات القيمة الكبيرة، والتحويلات المالية الإلكترونية، والمعاملات المشبوهة، وكشفها والإبلاغ عنها إلى الجهات الحكومية المختصة وفقًا لقانون مكافحة غسل الأموال وغيره من الأحكام القانونية ذات الصلة.

7. يجب أن يكون مقدمو خدمات الدفع مسؤولين عن تعويض الأضرار الناجمة عن أخطائهم وفقًا لأحكام القانون.

8. يقع على عاتق مقدمي خدمات الدفع مسؤولية تطبيق التدابير والحلول لضمان التحقق من معلومات التحقق الخاصة بالعملاء ومطابقتها أثناء معاملات الدفع.

9. يتعين على مقدمي خدمات الدفع، بناءً على أحكام هذا التعميم والأحكام القانونية ذات الصلة، إصدار إجراءات داخلية لتقديم خدمات الدفع غير النقدية في وحداتهم ويكونون مسؤولين قانونًا عن الإجراءات الداخلية لوحداتهم.

10. أداء المسؤوليات الأخرى المنصوص عليها في هذا التعميم والأحكام القانونية ذات الصلة.

أفاد بنك الدولة بأن قانون مؤسسات الائتمان لعام ٢٠٢٤ ينص على ما يلي: البند ٥، المادة ١٠ - مسؤوليات مؤسسات الائتمان وفروع البنوك الأجنبية في حماية حقوق العملاء: "٥. الإعلان علنًا عن الموعد الرسمي للمعاملات. في حال إيقاف المعاملات في موقع واحد أو أكثر خلال الموعد الرسمي أو إيقافها إلكترونيًا، يجب على مؤسسات الائتمان وفروع البنوك الأجنبية نشر معلومات حول تعليق المعاملات في موقع المعاملة أو على صفحة المعلومات الإلكترونية لمؤسسة الائتمان أو فرع البنك الأجنبي قبل ٢٤ ساعة على الأقل من موعد إيقاف المعاملات..."

المادة 14. أمن البيانات وضمان استمرارية التشغيل: "يجب على مؤسسات الائتمان وفروع البنوك الأجنبية ضمان أمن أنظمة المعلومات وأمن البيانات واستمرارية التشغيل وفقًا للوائح محافظ بنك الدولة والأحكام القانونية الأخرى ذات الصلة".

ينص قانون أمن معلومات الشبكة في الفقرة 1 من المادة 3 على ما يلي: "1. أمن معلومات الشبكة هو حماية المعلومات وأنظمة المعلومات على الشبكة من الوصول غير المصرح به أو الاستخدام أو الكشف أو الانقطاع أو التعديل أو التدمير لضمان سلامة المعلومات وسريتها وتوافرها".

ينص التعميم رقم 41/2024/TT-NHNN على الإشراف والرقابة على أنظمة الدفع المهمة وأنشطة تقديم خدمات الوساطة في الدفع، وفقًا لما هو منصوص عليه في البند 2 من المادة 17: "2. يلتزم مقدمو خدمات الوساطة في الدفع بتزويد وحدة الرقابة بالمعلومات فور اكتشاف أي حادث يتسبب في انقطاع أنشطة تقديم خدمات الوساطة في الدفع لأكثر من 30 دقيقة...".

ينص التعميم رقم 50/2024/TT-NHNN على سلامة وأمان تقديم الخدمات الإلكترونية في القطاع المصرفي: تنص المادة 16 على مسؤوليات الوحدة (مؤسسة الائتمان، فرع البنك الأجنبي، مقدم خدمة الوساطة في الدفع) في ضمان استمرارية التشغيل. تنص الفقرة 2 من المادة 17 على ما يلي: يجب على الوحدة إبلاغ العملاء بشروط اتفاقية تقديم واستخدام الخدمات المصرفية الإلكترونية، بما في ذلك على الأقل: ج) الالتزام بالقدرة على ضمان استمرارية تشغيل نظام الخدمات المصرفية الإلكترونية، بما في ذلك على الأقل: مدة انقطاع الخدمة في وقت واحد، وإجمالي مدة انقطاع الخدمة خلال عام واحد، باستثناء حالات القوة القاهرة أو صيانة النظام وتحديثه التي تُبلغ بها الوحدة.

ينص التعميم رقم 09/2020/TT-NHNN بتاريخ 21 أكتوبر 2020، والمتعلق بتنظيم أمن أنظمة المعلومات في العمليات المصرفية، على ما يلي: الفقرة 4، المادة 5: نظام المعلومات من المستوى 3 هو نظام معلومات يستوفي أحد المعايير التالية: ب) يخدم نظام المعلومات العمليات الداخلية اليومية للمؤسسة، ولا يقبل التوقف لأكثر من 4 ساعات عمل من وقت التوقف؛ ج) يخدم نظام المعلومات العملاء الذين يحتاجون إلى تشغيل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، ولا يقبل التوقف دون تخطيط مسبق. الفقرة 49: مبادئ ضمان استمرارية التشغيل "1. يجب على المؤسسة تطبيق الحد الأدنى من المتطلبات التالية: أ) تحليل أثر وتقييم مخاطر انقطاع أو توقف نظام المعلومات؛ ...".

بالإضافة إلى ذلك، تلقى البنك المركزي (إدارة الدفع) مؤخرًا ردود فعل من الأشخاص والعملاء عندما: (أ) أبلغت بعض البنوك/تطبيقات الدفع الوسيطة عن أخطاء منعتهم من تسجيل الدخول إلى التطبيق أو إجراء المعاملات، وخاصة خلال فترات الذروة (العطلات، تيت)، مما تسبب في شعور العملاء بالإحباط والإزعاج عندما لم يتمكنوا من مسح رمز الاستجابة السريعة للدفع، أو كان هناك ازدحام في الشبكة، وتم تعليق المعاملات النقدية على الرغم من خصم حساب العميل ولكن المستلم لم يتلق المال بعد؛ (ب) لم تصدر بعض البنوك إعلانًا رسميًا، أو تعاملت مع المشكلة ببطء، أو أجرت صيانة وترقيات للنظام دون إشعار مسبق.

وبحسب البنك المركزي، فإن إضافة لوائح بشأن الحد الأقصى لوقت الانقطاع لخدمات الدفع عبر الإنترنت/الدفع الوسيط ضرورية لحماية حقوق العملاء وتعزيز مسؤولية مقدمي الخدمة على أساس موازنة المتطلبات الفنية وقدرات التنفيذ وفوائد العملاء كأساس لإضافة تدابير وعقوبات صارمة للتعامل مع الانتهاكات.

تحدد معظم الدول مدة توقف قصوى تبلغ حوالي 4 ساعات سنويًا. بعض دول الاتحاد الأوروبي تفرض شروطًا أكثر صرامة، على سبيل المثال، تحديد مدة توقف قصوى تبلغ 15 دقيقة لكل حادثة، وإلزام البنوك بوضع خطة احتياطية ونظام احتياطي لضمان استمرارية الخدمة، وإلزام المؤسسات بإجراء فحوصات دورية وإعداد تقارير عن حالة النظام. عقوبات المخالفات: يُعاقب من يخالف مدة التوقف القصوى بغرامات أو بإلغاء تراخيص التشغيل.

لدى بعض الدول أيضًا لوائح مماثلة، مثل: (أ) سنغافورة، التي تحدد مدة توقف قصوى بأربع ساعات سنويًا . يجب على البنوك إجراء فحوصات دورية وتقديم تقارير عن حالة النظام. يجب على المؤسسات وضع خطة احتياطية ونظام احتياطي لضمان استمرارية الخدمة. (ب) الصين، التي تحدد مدة توقف قصوى بأربع ساعات سنويًا. يجب على المؤسسات إجراء فحوصات دورية وتقديم تقارير عن حالة النظام.

في المسودة، يخطط بنك الدولة لإضافة البند 2أ والبند 2ب، المادة 19 من التعميم رقم 15/2024/TT-NHNN. على النحو التالي:

٢أ. يتحمل مقدمو خدمات الدفع ومقدمو خدمات الوساطة في الدفع مسؤولية تطبيق التدابير اللازمة لضمان تقديم خدمات الدفع وخدمات الوساطة في الدفع بسلاسة واستمرارية. يجب ألا يتجاوز إجمالي مدة انقطاع جميع خدمات الدفع وخدمات الوساطة في الدفع الإلكتروني أربع ساعات سنويًا، وألا يتجاوز وقت انقطاع تقديم الخدمة ٣٠ دقيقة، إلا في حالات القوة القاهرة أو صيانة النظام وترقيته، والتي يتم الإخطار بها قبل ثلاثة أيام.

٢ب. يلتزم مقدمو خدمات الدفع ووسطاء الدفع بإبلاغ البنك المركزي خلال أربع ساعات من اكتشاف أي حادثة تُسبب انقطاعًا في تقديم خدمات الدفع أو وسطاء الدفع لمدة تزيد عن ٣٠ دقيقة (بما في ذلك حالات القوة القاهرة أو الصيانة أو تحديثات النظام التي تم الإبلاغ عنها قبل ثلاثة أيام) وفقًا للملحق رقم ٥ المرفق بهذا التعميم. وفي غضون ثلاثة أيام عمل من تاريخ استكمال عملية استكشاف الأخطاء وإصلاحها، يلتزم مقدمو خدمات الدفع ووسطاء الدفع بإرسال تقرير شامل عن الحادثة وفقًا للملحق رقم ٥ المرفق بهذا التعميم.

حدد الحد الأدنى من المعلومات المطلوبة لمرافقة معاملة تحويل الأموال

بالإضافة إلى ذلك، يخطط بنك الدولة أيضًا لاستكمال البند 3أ والبند 3ب، المادة 19 من التعميم رقم 15/2024/TT-NHNN على النحو التالي:

٣أ. يتحمل مزودو خدمات الدفع مسؤولية التحقق من أوامر الدفع القانونية والسارية، والتأكد من عرض رقم حساب الدفع واسمه في اتفاقية فتح واستخدام حساب الدفع الخاص بالعميل بشكل صحيح عند إجراء معاملات الدفع، وظهورهما بالكامل في مستندات الدفع.

٣ب. عند تنفيذ خدمات تفويض الدفع، أو تحويل الأموال عبر حسابات الدفع أو بدونها، يكون مزود خدمة الدفع المُقدِّم للدافع مسؤولاً عن تزويده، عند الطلب، بالحد الأدنى من المعلومات المتعلقة بالمعاملة، بما في ذلك:

أ) معلومات عن الدافع، بما في ذلك: اسم الدافع، ورقم حساب الدفع الخاص بالدافع أو رقم مرجع المعاملة (عندما لا يكون هناك حساب دفع)، والعنوان المسجل الدائم أو رقم التعريف الخاص بالدافع؛

ب) معلومات عن المستفيد، بما في ذلك: اسم المستفيد، ورقم حساب الدفع للمستفيد أو رقم مرجع المعاملة (عندما لا يكون هناك حساب دفع).

أوضح بنك الدولة إضافة محتوى البند 3أ بالسبب التالي: في الواقع، سُجِّلت عدة حالات استغلت فيها البنوك إذن العملاء باستخدام أسماء مستعارة وأسماء مستعارة (أسماء مستعارة، ألقاب) بدلاً من أرقام وأسماء حسابات الدفع، لخلق أسماء مشابهة لعلامات تجارية مرموقة، بهدف ارتكاب عمليات احتيال وانتهاك القانون. إضافةً إلى ذلك، قد يؤدي استخدام الأسماء المستعارة والألقاب في معاملات الدفع إلى خطر تحويلات مالية خاطئة، نتيجةً لعدم عرض رقم الحساب واسمه بالكامل عند إصدار أوامر الدفع.

في السابق، كانت المادتان 8 و11 من التعميم رقم 46/2014/TT-NHNN الصادر عن محافظ بنك الدولة بتاريخ 31 ديسمبر 2014، والمتعلق بتوجيهات خدمات الدفع غير النقدية، تتضمنان لوائح تتعلق بعناصر وثائق الدفع. في تقرير التقييم متعدد الأطراف لعام 2021 لفيتنام، قيّمت مجموعة آسيا والمحيط الهادئ المعنية بغسل الأموال (APG) فيتنام بأنها "ملتزمة" بمعيار التوصية رقم 16.5. وقد يؤثر إلغاء اللوائح المتعلقة بالمعلومات المصاحبة لمعاملات تحويل الأموال على تقييم امتثال فيتنام.

إن التنظيم الواضح للحد الأدنى من المعلومات المصاحبة لمعاملة تحويل الأموال والمسؤولية عن تقديم المعلومات المذكورة أعلاه من ناحية، يلبي متطلبات توصية APG، كما يخلق أساسًا قانونيًا لمقدمي خدمات الدفع الذين يخدمون المستفيدين لطلب من مقدمي خدمات الدفع تقديم معلومات حول المحول لخدمة عملية مراجعة معلومات الأطراف المشاركة في المعاملة.

تم طلب المسودة أعلاه للتعليق عليها على بوابة المعلومات الإلكترونية لبنك الدولة الفيتنامي.

حكمة

المصدر: https://baochinhphu.vn/thoi-gian-gian-doan-cung-ung-dich-vu-thanh-toan-truc-tuyen-khong-vuot-qua-30-phut-lan-102250715171759862.htm