إن الاقتراض من هذا البنك لسداد دين من بنك آخر هو أمر "عالق" لأن البنك يريد الاحتفاظ بالعميل.

يسمح التعميم رقم 06/2023/TT-NHNN (التعميم 06) الصادر عن بنك الدولة الفيتنامي، والذي دخل حيز التنفيذ اعتبارًا من 1 سبتمبر، للبنوك بالنظر واتخاذ قرار بشأن منح قروض للعملاء الأفراد لسداد قروض في مؤسسات ائتمانية أخرى قبل تاريخ الاستحقاق.

أعلنت عدد من البنوك التجارية عن تطبيق برنامج القروض هذا بأسعار فائدة تتراوح من 5.6% إلى 7.5% فقط سنوياً.

بحسب نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي، داو مينه تو، فإن السماح للبنوك بإقراض العملاء حتى يتمكنوا من سداد القروض في البنوك الأخرى مبكراً هو في الأساس أحد الحلول لإجبار البنوك التجارية على خفض أسعار الفائدة على القروض، مما يجعل أسعار الفائدة على القروض أكثر تنافسية.

ومع ذلك، فإن شركات الفحم ليست وحدها التي تواجه صعوبة في الحصول على هذه القروض؛ حتى البنوك أثبتت أنها "عاجزة".

وفي حديثه إلى موقع VietNamNet ، قال السيد نغوين هونغ فوك، مدير فرعSHB في كان ثو، إن SHB تقوم بتنفيذ البرنامج، ولكن حاليًا لا يوجد لدى فرع كان ثو أي قروض مستحقة بموجب هذا البرنامج.

ووفقًا للسيد فوك، فإن أكبر عقبة حاليًا هي أن الإقراض لسداد البنوك الأخرى يتطلب موافقة جميع الأطراف الثلاثة: العميل، والبنك المقرض (البنك الجديد)، والبنك الآخر (الذي اقترض منه العميل المال في الأصل).

"لقد جاء بعض العملاء إلى فرعنا لطرح هذه المشكلة. ومع ذلك، فإن الصعوبة الأكبر تكمن في أن البنوك الأخرى ترغب في الاحتفاظ بعملائها، لذلك لا تزال هذه الحالات في مرحلة التفاوض"، كما قال السيد فوك.

ليس من السهل الاقتراض من بنك لسداد دين لبنك آخر.

في غضون ذلك، أفاد مسؤول ائتمان في فرع بنك فيتكوم أن منتج الإقراض لسداد ديون البنوك الأخرى مُطبق منذ فترة طويلة، لكن المقترضين كانوا عملاء شركات فقط. أما الآن، فقد سمح التعميم رقم 6 بتطبيقه على العملاء الأفراد أيضاً.

وأوضحت قائلة: "ومع ذلك، لم يتكبد الفرع حتى الآن أي أرصدة قروض مستحقة لسداد ديون في بنوك أخرى قبل الموعد المحدد، وفقًا للتعميم رقم 06".

بحسب هذا المتخصص في الائتمان، واستناداً إلى تجارب سابقة مع عملاء الشركات، يجب على الشركات التي ترغب في اقتراض الأموال لسداد ديونها في بنوك أخرى الحصول على المستندات اللازمة من البنك الآخر.

وأضاف أحد المختصين الائتمانيين من بنك فيتكوم: "سيظل حد القرض ومدة السداد القصوى كما هما في البنك المقرض الأصلي. وفي هذه الحالة، سيتعين علينا إعادة تقييم الطلب مع المستندات المطلوبة. وبشكل عام، فإن الإجراء مماثل لما هو عليه عند إقراض الشركات".

بالإضافة إلى ذلك، يتحمل العميل أي رسوم إضافية (إن وجدت) ويدفعها إلى البنك القديم، وذلك حسب العقد الموقع بين الطرفين.

وبحسب أحد المتخصصين في الائتمان في قسم العملاء الأفراد في بنك فيتين ، فإن العديد من العملاء على دراية بهذا البرنامج وقد استفسروا عنه مباشرة من البنك.

في هذه الحالة، لا يعرف موظف البنك سوى كيفية إرشاد العميل بشأن الإجراءات اللازمة. ومع ذلك، في الواقع، تنشأ مشاكل، فلا يلجأ العميل إلا إلى البحث والتقصي.

وأضاف هذا الشخص: "عندما يطلب العملاء ذلك، نوجههم إلى استكمال مستنداتهم حسب الحاجة. على سبيل المثال، المستندات الموجودة حاليًا في بنوك أخرى، والوضع المالي الحالي للعميل، وديونه المستحقة الحالية، وما إلى ذلك. بالإضافة إلى ذلك، يجب على العملاء أيضًا اجتياز عمليات التدقيق والرقابة الداخلية التي ينص عليها كل بنك".

كما كشف مسؤول الائتمان هذا أنه في الواقع، لم يقم فرع بنك فيتين الذي يعمل فيه بتوليد أي قروض مستحقة لسداد بنوك أخرى وفقًا للتعميم رقم 06.

"نحن نلتزم باللوائح فقط، ولم نتكبد أي إجراءات أو تكاليف إضافية تتجاوز ما هو منصوص عليه في توجيهات المكتب الرئيسي. كما أن لدى البنك أموالاً كافية للإقراض. هذا العام، الائتمان أكثر مرونة، ولم نرَ أي توجيهات لتشديد الإقراض كما حدث في العام الماضي"، هذا ما صرّح به.

يتميز عملاء هذا الفرع الذين يقترضون رأس المال بتنوعهم الكبير، بدءًا من العاملين في زراعة وتجارة الأرز والمأكولات البحرية، وصولًا إلى صغار التجار في السوق. ومع ذلك، لا تزال غالبية العملاء من الشركات والأسر العاملة في قطاعي المأكولات البحرية والأرز.

من المعروف أن غالبية العملاء الذين يستفسرون عن حزمة القروض هذه هم أولئك الذين يقترضون حاليًا من البنوك التجارية المساهمة الأصغر حجمًا، في حين أن البنوك الأكبر حجمًا مثل VietinBank وVietcombank وBIDV وAgribank تقدم أسعار فائدة مماثلة ولكنها أقل.

مصدر