فيتنام تقلل من عمليات الاحتيال بالبطاقات بشكل كبير، متجاوزة معايير السلامة الإقليمية

سجلت فيتنام انخفاضًا حادًا في معدلات الاحتيال بالبطاقات لمدة ثلاثة أرباع متتالية، متجاوزة بذلك مستوى الأمان المتوسط ​​​​الإقليمي بفضل تقنية المراقبة في الوقت الفعلي ونماذج الدفاع الاستباقية.

ثلاثة أرباع متتالية من التراجع تضع فيتنام فوق معايير السلامة الإقليمية

يشهد معدل احتيال البطاقات في فيتنام انخفاضًا مستمرًا، مع تحسن ملحوظ على مدار ثلاثة أرباع متتالية، مما دفع السوق إلى تجاوز متوسط ​​مستوى الأمان في منطقة جنوب شرق آسيا. ووفقًا لتقرير مُحدّث حديثًا صادر عن فيزا فيتنام، بحلول نهاية الربع الثاني من عام 2025، سجّلت فيتنام تطورات إيجابية في إصدار بطاقات الائتمان، حيث انخفض معدل الاحتيال "انخفاضًا حادًا في الأرباع الثلاثة الأخيرة، وهو أقل من متوسط ​​منطقة جنوب شرق آسيا".

تعكس هذه النتيجة الجهود المنسقة للجهات المُصدرة لتطبيق تقنيات متقدمة لمكافحة الاحتيال، والرصد الفوري، ونماذج تحديد المخاطر القائمة على البيانات. وأشارت فيزا إلى أن 93% من عمليات الاحتيال التي تحدث عند إصدار البطاقات تأتي من المعاملات الإلكترونية، وخاصةً المعاملات العابرة للحدود، وأن السبب الرئيسي يكمن في كشف معلومات بطاقات المستخدمين.

فيما يتعلق بقبول المدفوعات (المُستلِم)، تُبدي فيتنام أيضًا وضعًا إيجابيًا، حيث تُحقق أداءً أفضل بكثير من العديد من الدول الآسيوية. ومع ذلك، تُحذّر فيزا من أن فيتنام لا تزال ضمن مجموعة "إحدى الدول الثلاث ذات أعلى معدل نمو في الاحتيال، بعد الفلبين وإندونيسيا".

بالإضافة إلى تسجيل النتائج، قدمت فيزا أيضًا صورة شاملة للتهديدات البارزة في عام 2025، حيث يبرز اتجاه "تصنيع الاحتيال". لم يعد الاحتيال محدود النطاق، بل يُدار كـ"مؤسسة تكنولوجية" باستخدام شبكات الروبوتات (الروبوتات البرمجية)، والهويات المزيفة، ونصوص الاحتيال الموحدة، وأدوات الذكاء الاصطناعي المتخصصة. وذكرت فيزا أن مستوى النقاش حول وكلاء الذكاء الاصطناعي في المنتديات السرية قد ارتفع بنسبة 477%، مما يعكس تسارع وتيرة المجرمين في أتمتة عمليات الاحتيال واستغلال البيانات.

سجلت فيتنام انخفاضًا حادًا في معدل الاحتيال بالبطاقات لثلاثة أرباع متتالية. صورة توضيحية

أشار التقرير أيضًا إلى العديد من عمليات بيع البيانات واسعة النطاق في النصف الأول من عام 2025، بهدف جذب الزيارات وبناء علامة تجارية في السوق السوداء. في هذا السياق، أطلقت فيزا برنامج "Visa Scam Disruption"، وهو نموذج يستخدم الذكاء الاصطناعي مع الذكاء الاصطناعي العالمي لمراقبة المنتديات السوداء وتعطيل شبكات الاحتيال قبل أن تتمكن من شن هجمات واسعة النطاق.

من الاتجاهات الخطيرة الأخرى قيام المجرمين بتقسيم سرعتهم وتحقيق الربح من استراتيجيتهم "المزدوجة"، حيث يخزنون البيانات المسروقة لفترات طويلة لتجنب اكتشافها، ثم يستغلونها بسرعة فائقة لتجاوز الضوابط. وذكرت فيزا أن 85-93% من الحسابات المخترقة كانت مرتبطة بهجمات خلال الأشهر الاثني عشر الماضية، حيث حدثت العديد من المعاملات الاحتيالية بعد ثوانٍ فقط من إجراء التحويل عبر قنوات الدفع الفوري مثل المحافظ الإلكترونية أو العملات المشفرة.

أكدت فيزا أنه في بيئة احتيالية قد تُصبح "خاملة"، يجب أن تعمل أنظمة الحماية على مستويين: مراقبة الشبكة المظلمة ببطء للكشف عن التسريبات، والاستجابة السريعة من خلال المصادقة الفورية ونماذج الذكاء الاصطناعي للكشف عن أي خلل. هذا هو الأساس لضمان سلامة منظومة الدفع في سياق تتزايد فيه سرعة الجريمة باستمرار.

تُحذّر فيزا أيضًا من زمنٍ يُمكن فيه تزييف كل شيء باستخدام الذكاء الاصطناعي، بدءًا من المواقع الإلكترونية، وملفات تعريف الشركات، ووصولًا إلى المحادثات الآلية. يُنشئ العديد من المحتالين شركاتٍ تبدو شرعية، ومواقع إلكترونية احترافية، وعملياتٍ مُنظّمة جيدًا لتجاوز عمليات التحقق الأولية من الامتثال. يُمكن لبرامج الذكاء الاصطناعي التكيّف فورًا، وبناء الثقة من خلال محادثاتٍ مُخصّصة تتجاوز رسائل التصيّد الاحتيالي التقليدية. هذا يجعل عمليات التحقق اليدوية غير كافية للتصفية، خاصةً مع تسجيل فيزا طفرةً في نماذج الاحتيال المُعقّدة بحلول عام ٢٠٢٥.

وقالت فيزا إنها استثمرت أكثر من 12 مليار دولار في الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي على مدى السنوات الخمس الماضية لبناء نماذج للكشف عن تشوهات المعاملات على مستوى العالم، وهي محاولة لحماية النظام البيئي من التهديدات التكنولوجية العالية، خاصة مع استخدام المجرمين للذكاء الاصطناعي بشكل متزايد لتجاوز الدفاعات القديمة.

تعزيز نظام الدفع الآمن

تعتقد فيزا أن إجراءات منع الاحتيال التقليدية أصبحت أقل فعالية، إذ يلجأ المجرمون بشكل متزايد إلى أساليب توزيعية، واختبارات بطاقات بطيئة السرعة، وهجمات التنقيط لتجنب الكشف. قد يكون لدى التجار المحتالين معدلات رفض معاملات عالية، لكنهم مع ذلك يتجاوزون إجراءات الامتثال الأساسية باستخدام قواعد الصناعة الشرعية. وقد أدى ذلك إلى "سباق تسلح تكنولوجي" يُعرّض النظام المالي لخطر التخلف عن الركب إذا لم يتطور أسرع من المجرمين.

للاستجابة، اعتمدت فيزا نموذج دفاع استباقي، انتقل من الضوابط الثابتة إلى تحليل السلوكيات الشاذة عبر الشبكة، ونشر أدوات مثل استخبارات هجمات حسابات فيزا. كما تم توسيع نطاق برامج ومعايير الأمن لتشمل النظام البيئي بأكمله، ليس فقط المؤسسات المالية، بل أيضًا وحدات قبول البطاقات ومقدمي الخدمات.

من أهم الاتجاهات تحوّل مصادر اختراق البيانات، حيث تزداد وتيرة حدوث هذه الاختراقات لدى شركاء الخدمات لدى المؤسسة المالية، أو جهات قبول البطاقات، أو معالجي المعاملات، بدلاً من أن تقتصر على البنك. سجّلت فيزا زيادة بنسبة 41% في حوادث برامج الفدية في منظومة المدفوعات من يناير إلى يونيو 2025، مع ظهور عدة حالات تفشي رئيسية في فبراير من هذا العام.

يُحدث هذا التحول "مفارقة ثقة" لأن المستخدمين يثقون بالبنوك، بينما تُعرَّض بياناتهم لأطراف ثالثة. لذلك، تُعزِّز فيزا الرقابة على التجار، وتُطبِّق إطار عمل لإدارة مخاطر الأطراف الثالثة، وتُدقِّق الامتثال لمعايير PCI DSS للحدِّ من خطر تسريب البيانات.

صرحت السيدة دانج تويت دونج، مديرة فيزا في فيتنام ولاوس، بأن فيزا تُعزز حلول التوسع، لا سيما في مجال إدارة مخاطر وحدات قبول الدفع بالبطاقات، والتي تُمثل عائقًا رئيسيًا في السوق مؤخرًا. والجدير بالذكر أن فيزا استحوذت على شركة فيتشر سبيس في ديسمبر 2024، مما جعل هذه الشركة جزءًا من حزمة حلول فيزا بروتكت لتعزيز قدرات مكافحة الاحتيال العالمية.

تُعرف شركة Featurespace بأنها شركة تأسست عام ٢٠٠٨، ولها فروع في المملكة المتحدة والولايات المتحدة وسنغافورة وأستراليا، وتستطيع معالجة أكثر من ١٠٠ مليار معاملة سنويًا وحماية أكثر من مليار مستخدم خلال الثمانية عشر شهرًا الماضية. تمتلك الشركة منصة تحليلات سلوكية تكيفية مُدمجة مع تقنيات التعلم الآلي، مما يتيح مراقبة المعاملات في الوقت الفعلي، واكتشاف أي خلل مع ضمان تجربة مستخدم سلسة. والأهم من ذلك، يوفر النظام حلاً شاملاً لإدارة المخاطر لمختلف أنواع المعاملات، بدءًا من البطاقات والحسابات ووصولًا إلى مكافحة غسل الأموال، وكشف أشكال الاحتيال مثل الاستثمار أو المشاعر أو الأعمال الوهمية.

يُظهر هذا المزيج أن فيتنام تدخل مرحلة تعزيز منظومة الدفع لديها بتكنولوجيا دفاع استباقي، مُتكيّفةً مع واقع الاحتيال المُعقّد والمتسارع. ولا يُعدّ الانخفاض الحاد في معدلات الاحتيال لثلاثة أرباع متتالية مؤشرًا إيجابيًا فحسب، بل يُؤكّد أيضًا فعالية الاستثمار في التكنولوجيا والأمن.

وفي سياق النمو القوي في المدفوعات الرقمية، فإن الحفاظ على وتيرة التحسين المستمر ومواكبة اتجاهات الاحتيال الجديدة وتطبيق نماذج التحليلات السلوكية المتقدمة سيكون أمرًا أساسيًا للحفاظ على قدرة فيتنام على تجاوز معايير السلامة الإقليمية، وهو أساس مهم لتعزيز ثقة السوق واستدامة المدفوعات الرقمية على المدى الطويل.

أعرب الدكتور نجوين كوك هونغ، نائب الرئيس والأمين العام لجمعية المصارف الفيتنامية، عن تقديره العميق للتحديثات المتعلقة بأمن المدفوعات في فيتنام والمنطقة، والتهديدات الأخيرة في عام 2025، والمناقشات حول مبادرات وحلول فيزا الجديدة في مجال المدفوعات وإدارة المخاطر. وتوقع أن تُكثّف فيزا التنسيق مع الجمعية، وأن تعمل مباشرةً مع كل بنك لتطوير حلول دعم عملية لأمن المدفوعات في فيتنام.

المصدر: https://congthuong.vn/viet-nam-giam-sau-gian-lan-the-vuot-chuan-an-toan-khu-vuc-432672.html