وفقًا لتقرير جمعية المصارف الفيتنامية، بلغ عدد المؤسسات الائتمانية التي تُقدم خدمات الائتمان الاستهلاكي في جميع أنحاء البلاد حتى سبتمبر 2023 حوالي 84 مؤسسة. وبلغ إجمالي القروض القائمة للاقتصاد حوالي 12,749 تريليون دونج، منها حوالي 2,703 تريليون دونج في النظام المصرفي بأكمله، أي ما يُمثل 21.2% من إجمالي القروض القائمة للاقتصاد.
منها، تُقدَّر القروض الاستهلاكية القائمة للشركات المالية بـ 134,279 مليار دونج، أي ما يُمثل حوالي 5% من إجمالي القروض الاستهلاكية القائمة في النظام بأكمله. ويُعتبر هذا بمثابة قناة تمويل فعّالة لأفراد المجتمع.
قال السيد نجوين كووك هونغ، نائب رئيس مجلس الإدارة والأمين العام لجمعية المصارف الفيتنامية، إنه في الآونة الأخيرة، لمساعدة الناس على الوصول بسهولة إلى القروض، وخاصة في مجال القروض للحياة الشخصية والاستهلاك، وبالتالي الحد من الائتمان الأسود وتعميم التمويل الوطني الشامل، نفذت مؤسسات الائتمان بنشاط العديد من التدابير لتحسين عملياتها وزيادة الائتمان المتميز كما وافق عليها بنك الدولة الفيتنامي.
في الوقت الحاضر، تنتشر مجموعات كثيرة من الأشخاص تدعو بعضها البعض إلى "التخلف عن سداد الديون" عبر مواقع التواصل الاجتماعي، مما يتسبب في عواقب كثيرة على مؤسسات الائتمان ولكن لا يتم التعامل معها... (صورة: DT)
على سبيل المثال، التحكم في جودة الائتمان وتحسينها، وخفض التكاليف، وزيادة كفاءة رأس المال تدريجيا، وإصلاح الإجراءات الإدارية، وتنويع محفظة المنتجات، وتوسيع الشبكة، وخاصة في المناطق النائية...
ومع ذلك، يواجه الوضع الاقتصادي المحلي حاليًا صعوبات جمة، ويتطور الاقتصاد العالمي بشكل معقد وغير متوقع، مما يُشكل تحديات كبيرة لأنشطة الإقراض عمومًا، ولإقراض المستهلكين خصوصًا، مع معدلات نمو منخفضة. وبحلول نهاية سبتمبر 2023، لم ترتفع القروض الاستهلاكية القائمة في النظام بأكمله إلا بنحو 1.53% مقارنةً بنهاية عام 2022 (وهي زيادة ضئيلة جدًا مقارنةً بالسنوات الخمس الماضية).
بالإضافة إلى ذلك، تميل نسبة الديون المعدومة في الائتمان الاستهلاكي في جميع أنحاء النظام إلى الزيادة (حوالي 3.7٪ من إجمالي الائتمان الاستهلاكي المستحق، بينما من عام 2018 إلى عام 2022، كانت نسبة الديون المعدومة هذه أعلى/أقل من 2٪ فقط)، حتى نسبة الديون المعدومة للشركات المالية معرضة لخطر الزيادة بأكثر من 15٪، والعديد من الشركات في وضع صعب، حتى أنها تخسر المال بسبب الاضطرار إلى تخصيص مخصصات عالية لمخاطر الديون المعدومة.
وأوضح نجوين كووك هونغ أنه بالإضافة إلى العوامل الموضوعية والصعوبات المشتركة، هناك أيضًا عوامل ذاتية وخطيرة للغاية لم يتم التعامل معها بعد، مثل عدم سداد العملاء لديونهم عمدًا، أو قيام الشخص السابق بنصح الشخص التالي بعدم سداد ديونه، وحتى عندما يأتي مسؤولو الشركة لتحصيل الديون أو تذكيرهم بسداد ديونهم، فإنهم يعارضون المسؤولين ويدينونهم ويشوهون سمعتهم باعتبارهم يستخدمون تدابير عدوانية لتحصيل الديون للحكومة؛
وعلى وجه الخصوص، تنتشر على شبكات التواصل الاجتماعي مجموعات من الأشخاص يدعون بعضهم بعضاً إلى "التخلف عن سداد الديون"، مما يتسبب في عواقب كثيرة على مؤسسات الائتمان ولكن لا يتم التعامل معها...
كل ما سبق يُصعّب عمليات تحصيل الديون، وخاصةً ديون الائتمان الاستهلاكي، على مؤسسات الائتمان. وتُضطر بعض مؤسسات الائتمان إلى تقليص محافظ قروضها الاستهلاكية بشكلٍ استباقي لتجنب المزيد من الديون المعدومة، كما قال السيد هونغ.
وفي الوقت نفسه، قال السيد داو مينه تو، نائب محافظ بنك الدولة الدائم في فيتنام، إن الإقراض لتلبية الاحتياجات المعيشية والائتمان الاستهلاكي يعد مجالاً محتملاً.
في الدول المتقدمة، يرتفع معدل الائتمان الاستهلاكي. في فيتنام، مع ارتفاع الظروف الاقتصادية ودخل السكان، متجاوزين بذلك عتبة الدول النامية، تُعدّ القروض الاستهلاكية من الاحتياجات الأساسية والضرورية للمجتمع.
وقال السيد تو: "إن الإقراض الاستهلاكي لا يلبي احتياجات الإنفاق لدى الناس فحسب، بل يساهم أيضًا في تحفيز الطلب ودعم النمو الاقتصادي والحد من نطاق وتأثير الائتمان الأسود".
لإدارة أنشطة الائتمان الاستهلاكي، والسيطرة على الديون المعدومة والحد منها، وتحسين جودة الائتمان للمؤسسات الائتمانية، نفذ البنك المركزي في الآونة الأخيرة العديد من الحلول.
على سبيل المثال، استكمال نظام الوثائق القانونية لخلق الظروف المواتية لمؤسسات الائتمان لتقديم القروض الاستهلاكية؛ وإصدار لوائح بشأن حدود الصرف ومعاملات المخاطر للقروض لأغراض المعيشة لإدارة جودة الائتمان بشكل فعال وكذلك التحكم في غرض استخدام العملاء للقروض.
وفي الوقت نفسه، تعزيز التفتيش والرقابة على أنشطة الائتمان الاستهلاكي للكشف الفوري عن قضايا المخاطر وتصحيحها وتحذير المؤسسات الائتمانية منها.
صرح مسؤولو بنك الدولة الفيتنامي (SBV) بأن معالجة واسترداد الديون المعدومة للمؤسسات الائتمانية، وخاصةً الشركات المالية، تواجه صعوبات جمة. وتواجه العديد من الشركات وضعًا صعبًا، بل وتتكبد خسائر بسبب مخصصات المخاطر العالية.
إن زيادة الديون المعدومة، بالإضافة إلى العوامل الموضوعية والصعوبات الاقتصادية العامة، لها أيضًا عوامل ذاتية مثل عدم سداد العملاء لديونهم عمدًا، وتشكيل مجموعات "التخلف عن سداد الديون" على الشبكات الاجتماعية، ومعارضة موظفي تحصيل الديون والتشهير بهم، مما يؤثر سلبًا على صورة وسمعة البنوك والشركات المالية، ويؤثر بشكل كبير على نفسية موظفي تحصيل الديون.
وأكد السيد تو أن هذه قضية تحظى باهتمام كبير من جانب بنك الدولة، وكيفية الحفاظ على نمو الائتمان، والمساهمة في تحسين حياة الناس، ومنع الائتمان الأسود، وتوطيد ومواصلة تعزيز ثقة السوق - الناس - المقترضين.
[إعلان 2]
مصدر
تعليق (0)