৭% সুদের হারে কোথা থেকে ঋণ নেব?
অনেক ব্যাংক ঋণের সুদের হার ৭-৮%/বছর পর্যন্ত কমানোর ঘোষণা দিয়েছে। যাইহোক, গত সপ্তাহান্তে, লেখক হো চি মিন সিটিতে ভিয়েতনাম মেরিটাইম কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংক (MSB) এর একটি লেনদেন অফিসের সাথে যোগাযোগ করার চেষ্টা করেছিলেন এবং উৎপাদন এবং ব্যবসায়িক কার্যক্রমের জন্য ঋণ আবেদনের বিষয়ে বিস্তারিত নির্দেশনা দেওয়া হয়েছিল।
জামানত হিসেবে রিয়েল এস্টেট ছাড়াও, এন্টারপ্রাইজের একটি 2-বছরের আর্থিক প্রতিবেদন থাকতে হবে যার মধ্যে প্রায় 2-11 বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং এর কর রাজস্ব, কোম্পানির অ্যাকাউন্টের 6 মাসের একটি বিবৃতি (ব্যবসায়িক মালিকের অ্যাকাউন্ট অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে), 4-ত্রৈমাসিক মূল্য সংযোজন কর চালানের একটি তালিকা (কর কর্তৃপক্ষের কাছে রিপোর্ট), কোম্পানির অংশীদারদের সাথে 1 বা 2টি চুক্তি থাকতে হবে... যদি আবেদন অনুমোদিত হয়, তাহলে ঋণের সুদের হার 11.5%/বছর। যদি কোনও ব্যক্তির কাছ থেকে ঋণ নেওয়া হয়, তবে এটি সহজ, শুধুমাত্র জামানত এবং আয়ের প্রমাণ প্রয়োজন, তবে ব্যক্তিদের জন্য ঋণের সুদের হার 12.99%/বছর পর্যন্ত।
এটি একটি ভাসমান সুদের হার, তাই কিছু সময়ের পরে, মূল সুদের হার এবং 3% মার্জিন পুনঃগণনা করা হবে, যা এই সময়ে প্রায় 13%/বছরের সমতুল্য। "আরও সক্রিয় হওয়ার জন্য, 2022 সালের মতো ক্রেডিট সীমা শেষ হয়ে যাওয়ার পরিস্থিতি এড়াতে আপনার আবেদন প্রক্রিয়াটি তাড়াতাড়ি সম্পন্ন করা উচিত, যা আবার ফিরে আসতে পারে," ব্যাংক কর্মীরা উৎসাহের সাথে পরামর্শ দিয়েছিলেন।
ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলোর এখনও মূলধন ধার করতে সমস্যা হচ্ছে এবং সুদের হার এখনও বেশি।
একইভাবে, টিপিব্যাংকের ডি. নামে একজন ক্রেডিট অফিসার আরও বলেন যে ব্যবসার জন্য বর্তমান ঋণের সুদের হার প্রায় ৯-১০%/বছর। ২০২৩ সালের প্রথম প্রান্তিকে যখন বৃদ্ধির হার বেশ বেশি ছিল, তখন ব্যাংকটি আবার ঋণ বৃদ্ধি নিয়ন্ত্রণ করতে শুরু করেছে। অতএব, বিতরণের সময় নির্ভর করবে ব্যাংকের ঋণ সীমা কখন পাওয়া যায় কি না তার উপর। ঋণ সীমা প্রায় পূর্ণ থাকা অবস্থায় ব্যাংক ঋণ দিতে পারে না এমন তথ্য কেন রয়েছে এই প্রশ্নের উত্তরে ডি. ব্যাখ্যা করেন: "ঋণ দেওয়ার পাশাপাশি, বর্তমান ঋণ সীমার একটি অংশ নিয়ম অনুসারে বন্ড পরিচালনার জন্য ব্যবহৃত হয়"।
৭-৮%/বছর সুদের হারে ঋণ পেতে পারেন কিনা জানতে চাইলে, ডিস্ট্রিক্ট ৬ (HCMC) এর একটি কোম্পানির পরিচালক মিঃ ট্রান থান হাই বলেন: "এরকম কোন সুদের হার নেই, কোম্পানিটি একটি রাষ্ট্রায়ত্ত বাণিজ্যিক ব্যাংক থেকে ঋণ নিচ্ছে এবং ৩ মাসের ঋণের জন্য এটি ৯%/বছর।" বছরের শুরুর তুলনায় এই সুদের হার ০.২%/বছর হ্রাস পেয়েছে। মোবিলাইজেশন সুদের হার কমেছে শুনে ভালো লাগছে, কারণ ঋণের সুদের হার সেই অনুযায়ী হ্রাস পাবে, কিন্তু বাস্তবে, ঋণের সুদের হার হ্রাস মোবিলাইজেশন সুদের হার হ্রাসের হারের তুলনায় খুব বেশি নয়। উল্লেখ না করেই, মিঃ হাইয়ের মতে, এই ব্যাংক ৫.৪%/বছরে যে ৩ মাসের মোবিলাইজেশন সুদের হার বাস্তবায়ন করছে তার সাথে তুলনা করলে, ঋণের সুদের হার ৩.৬% বেশি। এই সুদের হারের পার্থক্য এখনও অনেক বেশি।
ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলোর মূলধন ধার করা কঠিন, তাই তারা কালো ঋণের দিকে ঝুঁকে পড়ে।
৭-৮%/বছরের সুদের হার অনেক ব্যবসার জন্য কেবল একটি "স্বপ্ন" নয়, এমনকি ১০%/বছরের সুদের হারও বেশ বিরল। এমনকি এগুলি এমন শিল্প যা ২০ মে, ২০২২ তারিখের ডিক্রি ৩১/২০২২ অনুসারে রাজ্য বাজেট থেকে ২% সুদের হার সমর্থন করার জন্য অগ্রাধিকার হিসাবে চিহ্নিত করা হয়েছে।
কিম ফাট ট্রান্সপোর্ট কোম্পানির ডিরেক্টর মিস্টার গুয়েন এনগোক থান
ডং নাই- তে অবস্থিত একটি পশুপালন উদ্যোগ বিন মিন এলএলসি-র পরিচালক মিঃ ডুওং আন তুয়ান ক্ষোভের সাথে বলেন যে, ব্যাংক থেকে মূলধন সংগ্রহ করা এখনও এন্টারপ্রাইজগুলির জন্য খুবই কঠিন। বছরের শুরুতে, ব্যাংকগুলি সমস্ত জামানত সম্পদের পুনঃমূল্যায়ন করে ১০-১৫% হ্রাস করে এবং তারপরে এন্টারপ্রাইজগুলির জন্য ঋণের সীমা হ্রাস করে। অতএব, বছরের শুরু থেকে, তার কোম্পানি নতুন ঋণ নিতে সক্ষম হয়নি, যদিও পুরানো ঋণের সুদের হার এখনও ৯-১১%/বছর। যদিও এটি সুদের হার সহায়তার জন্য যোগ্য, কোম্পানির প্রোফাইল প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে না কারণ ২০২৩ সালের প্রথম প্রান্তিকে রাজস্ব এবং মুনাফা উভয়ই গত বছরের তুলনায় তীব্রভাবে হ্রাস পেয়েছে, যদিও ব্যাংক তাদের সমান বা তার বেশি হতে বাধ্য করে।
মিঃ টুয়ান বলেন যে পশুপালন শিল্পের বাস্তবতা খুবই কঠিন। যেসব ইউনিট এখনও মূলধন ধার করতে সক্ষম তারা ঋণ নিতে সাহস করে না কারণ ১০%/বছর সুদের হার থাকায়, ব্যাংককে সুদ পরিশোধ করার জন্য পর্যাপ্ত মুনাফা কীভাবে করা যায় তা একটি কঠিন সমস্যা। এদিকে, মুরগি পালনের খরচ বর্তমানে প্রায় ২৯,০০০ - ৩০,০০০ ভিয়েতনামি ডং/মুরগি কিন্তু বিক্রয়মূল্য শুধুমাত্র ১৯,০০০ - ২০,০০০ ভিয়েতনামি ডং/মুরগির মধ্যে ওঠানামা করে, যা ৩০% কম। যেসব ইউনিট ইতিমধ্যেই সমস্যায় রয়েছে, অর্থের অভাব রয়েছে এবং ঋণ নেওয়ার প্রয়োজন রয়েছে তারা ব্যাংক কর্তৃক নির্ধারিত শর্ত পূরণ করতে পারে না। অতএব, পোল্ট্রি ফিড কিনতে এবং কর্মীদের বেতন দেওয়ার জন্য ঋণ নেওয়া উদ্যোগের পরিস্থিতি অনিবার্য।
"এই বছরের শুরুর তুলনায় ব্যাংক ঋণের হার মাত্র ০.৫ - ১% কমেছে, যা কোনও সমাধান করেনি, অন্যদিকে খাদ্য ও আর্থিক খরচ ২০ - ৩০% বেড়েছে।" যেসব ব্যবসা এখনও ঋণ নেওয়ার যোগ্য তারা ঋণ নিতে সাহস করে না, তাই তারা ২% সুদের সহায়তা প্যাকেজে আগ্রহী নয়। একটি গভীর সহায়তা নীতি থাকা দরকার, যাতে কৃষকরা কম অগ্রাধিকারমূলক সুদের হারে ঋণ নিতে পারেন, যাতে ঋণগ্রহীতারা অসুবিধা কাটিয়ে উঠতে পারেন এবং পুনরুদ্ধারের সুযোগ পান; কিন্তু এখন যেমন আছে, অগণিত অসুবিধা রয়েছে," মিঃ তুয়ান বলেন।
একইভাবে, কিম ফাট ট্রান্সপোর্ট কোম্পানির পরিচালক মিঃ নগুয়েন নগোক থান বলেন যে কোম্পানি বর্তমানে যে সুদের হার প্রদান করছে তা এখনও প্রায় ১২%/বছর। ব্যাংক যদি জিজ্ঞাসা করে, যদি তারা নতুন টাকা ধার করে, তাহলে সুদের হার এখনও এই স্তরের আশেপাশে ওঠানামা করবে, তা কম হওয়ার কোন সম্ভাবনা নেই; তবে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল, আরও বেশি ঋণ পাওয়া খুব কঠিন। বছরের শুরু থেকে, কোম্পানির জামানত পুনঃমূল্যায়ন করা হয়েছে, আগের বছরের তুলনায় প্রায় ১৫% হ্রাস পেয়েছে, যার অর্থ হল কোম্পানির ঋণের সীমাও সেই অনুযায়ী হ্রাস পেয়েছে কারণ কোনও অতিরিক্ত জামানত নেই।
অধিকন্তু, অনেক ব্যাংকের ঋণদানকারী সম্পদের মূল্যায়ন ব্যবসার জন্য অন্যায্য। উদাহরণস্বরূপ, ব্যাংকগুলি বলে যে আপনি যদি চীনা বংশোদ্ভূত গাড়ি কেনার জন্য ঋণ নেন, তবে আপনি কেবল ৫০% পর্যন্ত ঋণ নিতে পারবেন, অন্যদিকে অন্যান্য দেশের বংশোদ্ভূত গাড়ি এখনও ৮০-৯০% পর্যন্ত ক্রয়ের জন্য অনুমোদিত হতে পারে। সম্পদ মূল্যায়নের পার্থক্য ব্যবসার জন্য, বিশেষ করে পরিবহন শিল্পের জন্য অসুবিধার কারণ হচ্ছে। "আপনি যদি নতুন ঋণ নিতে না পারেন, তাহলে সরকার কর্তৃক ঘোষিত ২% সুদের হার সহায়তা প্যাকেজ কীভাবে পৌঁছাবেন? প্রতিটি শিল্পের নিজস্ব বৈশিষ্ট্য রয়েছে, কঠিন সময় কাটিয়ে উঠতে ব্যবসাগুলিকে সহায়তা করার জন্য ঋণ নীতিগুলি আরও নমনীয় হওয়া উচিত, কিন্তু যদি তারা পুরানো পদ্ধতি প্রয়োগ করতে থাকে, তাহলে কেউ মূলধন অ্যাক্সেস করতে সক্ষম হবে না," মিঃ থান ক্ষোভের সাথে বলেন।
VCCI-এর মতে, সম্প্রতি ঋণ গ্রহণকারী উদ্যোগের হার হ্রাস পাচ্ছে। ২০১৭ সালে ব্যাংক থেকে ঋণ গ্রহণকারী উদ্যোগের হার ছিল ৪৯.৪%, এবং ২০১৮ এবং ২০১৯ সালে তা যথাক্রমে ৪৫% এবং ৪৩% ছিল। ২০২০ সালে, কোভিড-১৯ মহামারীর প্রেক্ষাপটে, ৪২.৯% উদ্যোগের এখনও ব্যাংক থেকে ঋণ ছিল। তবে, ২০২১ সালে এই হার মাত্র ৩৫.৪% এবং ২০২২ সালে ১৭.৮% এ নেমে এসেছে।
একমত পোষণ করে, হো চি মিন সিটি টেক্সটাইল, এমব্রয়ডারি এবং নিটিং অ্যাসোসিয়েশনের ভাইস প্রেসিডেন্ট মিঃ ফাম ভ্যান ভিয়েত বলেন যে ঋণের শর্ত পরিবর্তন না হলে, ঋণ নিতে পারে না এমন উদ্যোগের পরিস্থিতি এখনও ঋণ নিতে পারবে না। যদিও এই বছরের শুরুর তুলনায় ঋণের সুদের হার 0.5 - 1% কমানো হয়েছে, তবুও এই শিল্পের ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগগুলি এখনও ঋণ নিতে পারবে না। "উদ্যোগগুলির জন্য অসুবিধা সমাধানের অর্থ হল বেশিরভাগ, যারা সমস্যার সম্মুখীন হচ্ছে তাদের বাঁচানো, কেবল স্বাভাবিকভাবে পরিচালিত ভাল উদ্যোগগুলিকে পরীক্ষা করা নয়। অতএব, ঋণ নীতিগুলি পরিবর্তন করা প্রয়োজন এবং প্রতিটি ব্যবসায়িক ক্ষেত্রকে বাস্তবতার সাথে আরও উপযুক্ত করার জন্য পর্যালোচনা করা যেতে পারে, সমস্ত ক্ষেত্রে একই শর্ত প্রয়োগ না করে," মিঃ ভিয়েত জোর দিয়েছিলেন।
এপ্রিলের মাঝামাঝি সময়ে ভিয়েতনাম চেম্বার অফ কমার্স অ্যান্ড ইন্ডাস্ট্রি (VCCI) কর্তৃক ঘোষিত ১২,০০০টি উদ্যোগের উপর PCI ২০২২ জরিপের ফলাফলে দেখা গেছে যে উদ্যোগগুলি যে সবচেয়ে বড় সমস্যার মুখোমুখি হচ্ছে তা হল ঋণের অ্যাক্সেস। উল্লেখযোগ্যভাবে, ২০২২ সালে, প্রায় ৫৫.৬% উদ্যোগের জন্য ঋণের অ্যাক্সেস সবচেয়ে বড় উদ্বেগের বিষয় হয়ে উঠেছে, যা ২০১৭-২০২১ সালের ৩৭-৪৭% এর পরিসংখ্যানের চেয়ে অনেক বেশি। ব্যাংক থেকে মূলধন ধার করতে না পারার ক্ষেত্রে, উদ্যোগগুলিকে এখনও অন্যান্য উৎস খুঁজে বের করতে হয়। যার মধ্যে, প্রধানত আত্মীয়স্বজন এবং বন্ধুদের কাছ থেকে ঋণ নেওয়া; শেয়ারহোল্ডারদের কাছ থেকে ঋণ সংগ্রহ করা, অন্যান্য উদ্যোগ থেকে ঋণ নেওয়া বা উদ্যোগের সম্পদ বন্ধক রেখে বিক্রি করা।
সবচেয়ে উদ্বেগজনকভাবে, পরিসংখ্যানগত প্রতিবেদনে দেখা গেছে যে ১২.৫% পর্যন্ত ব্যবসা প্রতিষ্ঠানকে "কালো ঋণ" ঋণের দিকে ঝুঁকতে হয়েছে, যা ২০২১ সালে ৪% ছিল তার তুলনায় তীব্র বৃদ্ধি। অবশ্যই, "কালো ঋণ" ঋণের সুদের হার খুবই বেশি, যা গড়ে প্রায় ৪৬.৫%/বছর রেকর্ড করা হয়েছে, যা ব্যাংক থেকে ঋণের গড় বার্ষিক সুদের হারের চেয়ে প্রায় ৫.৫ গুণ বেশি।
[বিজ্ঞাপন_২]
উৎস লিঙ্ক
মন্তব্য (0)