টেককমব্যাংক এবং ম্যানুলাইফ ভিয়েতনাম ১৪ অক্টোবর থেকে ব্যাংকিং চ্যানেলের (ব্যাংক্যাসুরেন্স) মাধ্যমে জীবন বীমা পণ্য বিতরণে আনুষ্ঠানিকভাবে সহযোগিতা বন্ধ করে দেয়, যা দৃষ্টি আকর্ষণ করে।

৮ বছর আগে ১৫ বছরের চুক্তির প্রাথমিক সমাপ্তির জন্য টেককমব্যাংক তার অংশীদার ভিয়েতনামী ডংকে ১,৮০০ বিলিয়ন ক্ষতিপূরণ দিতে সম্মত হয়েছিল। ব্যাংকের প্রতিনিধির মতে, বীমা ব্যবসায়িক অবস্থার পরিবর্তনের কারণে সহযোগিতার সমাপ্তি ঘটে।

এর পাশাপাশি, টেককমব্যাংক টেককম নন-লাইফ ইন্স্যুরেন্স জয়েন্ট স্টক কোম্পানি (টেককম ইন্স্যুরেন্স) প্রতিষ্ঠার জন্য ১১% (৫৫ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং) অবদান রাখার সিদ্ধান্ত নিয়েছে, যার ৫০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডংয়ের চার্টার মূলধন আগামী মাসের মাঝামাঝি থেকে কার্যকর হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে।

২০২৩ সালে, আন বিন ব্যাংক (ABBank) প্রকাশ করে যে ২০২২ সালে সহযোগিতা বন্ধ করার জন্য FWD ইন্স্যুরেন্সকে ২৪০.৪ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং দিতে হবে, যদিও মেয়াদ ছিল ২০৩১ সাল পর্যন্ত। ২০২২ সালে, বীমা কার্যক্রম থেকে ABBank-এর রাজস্ব অভূতপূর্ব সর্বনিম্ন, মাত্র ৪.৫ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এ পৌঁছেছে, যা ৮৮.৯% কমেছে।

বিচ্ছেদের পরপরই, ABBank দাই-ইচি লাইফ ইন্স্যুরেন্স ভিয়েতনামের সাথে একটি কৌশলগত সহযোগিতা চুক্তি স্বাক্ষরের ঘোষণা দেয়। উপরের গল্পটি প্রমাণ করে যে কোনও স্থায়ী অংশীদার নেই, কেবল স্থায়ী সুবিধা রয়েছে।

ম্যানুলাইফ ভিয়েতনামের প্রসঙ্গে ফিরে আসা যাক, যদিও বীমা শিল্পের এই "দৈত্য" গ্রাহকদের আস্থা পুনরুদ্ধার করার চেষ্টা করছে, বিশেষ করে বীমা বিক্রয় প্রক্রিয়ায় নতুন প্রযুক্তি প্রয়োগ করে, সবকিছুকে আরও স্বচ্ছ করে। তবে, ব্যাংকাসিউরেন্স চ্যানেলে এই ব্যবসাটি অসুবিধার সম্মুখীন হচ্ছে।

২০১৫ সাল থেকে এখন পর্যন্ত, কোম্পানিটির ধারাবাহিকভাবে এসসিবি ব্যাংক (২০১৫), টেককমব্যাংক (২০১৭) এবং ভিয়েটিনব্যাংক (২০২০) এর মতো বীমা বিতরণ অংশীদার রয়েছে।

ব্যাংকাসিউরেন্স এই পরিষেবার ক্ষেত্রে ম্যানুলাইফ ভিয়েতনামকে বাজারের শীর্ষস্থানীয় হতে সাহায্য করেছে। এখন পর্যন্ত, যদিও এটি আনুষ্ঠানিকভাবে SCB-এর সাথে সহযোগিতার সমাপ্তির ঘোষণা দেয়নি, ম্যানুলাইফ ভিয়েতনাম ওয়েবসাইট দেখায় যে একমাত্র ব্যাংকিং অংশীদার হল ভিয়েটিনব্যাঙ্ক যার সাথে 16 বছরের চুক্তি রয়েছে।

বীমা বিক্রয় পরিষেবা থেকে আয়ের বিশদ প্রকাশ না করেই, টেককমব্যাংক জানিয়েছে যে ২০২৪ সালের প্রথম ৯ মাসে পরিষেবা ফি থেকে আয় প্রায় ৮,৩০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং, প্রধানত বিনিয়োগ ব্যাংকিং পরিষেবা ফি এবং বীমা ফি থেকে। এটি দেখায় যে জীবন বীমা বাজারের সবচেয়ে কঠিন সময়েও ব্যাংকটি এখনও কার্যকরভাবে বীমা ব্যবহার করে চলেছে।

২০২২ সালে টেককমব্যাংক শেষবার ম্যানুলাইফ থেকে প্রাপ্ত বীমা চুক্তি থেকে কমিশন ফি ঘোষণা করেছিল ১,৭৫০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং, যা ২০২১ সালের তুলনায় ১২.৩৪% বেশি।

বীমা সহযোগিতা .jpg
ম্যানুলাইফ এবং টেককমব্যাংক বীমা বিতরণে সহযোগিতা বন্ধ করে দিয়েছে। ছবি: ডুই আনহ

ব্যাংকাসিউরেন্স থেকে আয়ের ক্ষেত্রে, যদিও আনুষ্ঠানিকভাবে কোনও নির্দিষ্ট পরিসংখ্যান ঘোষণা করা হয়নি, মিলিটারি ব্যাংক (এমবি) এর একজন প্রতিনিধির মতে, ২০২৪ সালের দ্বিতীয় প্রান্তিকের শেষ নাগাদ, এমবি এই বিভাগে বাজারে এক নম্বর অবস্থানে উঠে এসেছে, যেখানে গত বছরের একই সময়ে এটি কেবল শীর্ষ ৫-এ ছিল।

এমবি বর্তমানে দুটি বীমা কোম্পানির সরাসরি মালিক: মিলিটারি ইন্স্যুরেন্স - এমআইসি (অ-জীবন বীমা) এবং এমবি এজিয়াস লাইফ ইন্স্যুরেন্স। এই দুটি কোম্পানি প্রতি বছর এমবি'র একীভূত মুনাফায় প্রাক-কর মুনাফার প্রায় ২০% অবদান রাখে।

ব্যাংকাসিউরেন্স: এটা কি এখনও ভালো?

ব্যাংকগুলির সরাসরি নন-লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানিগুলির মালিকানার মডেল ধীরে ধীরে একটি ট্রেন্ড হয়ে উঠছে। উদাহরণস্বরূপ, VPBank , AIA ভিয়েতনাম লাইফ ইন্স্যুরেন্সের একচেটিয়া অংশীদার হওয়ার পাশাপাশি, 2022 সালের নভেম্বরে, ব্যাংকটি 98% চার্টার মূলধনের মালিকানা নিয়ে OPES ইন্স্যুরেন্স (নন-লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি) অধিগ্রহণ সম্পন্ন করে।

LPBank আনুষ্ঠানিকভাবে ২০২৪ সালের ফেব্রুয়ারি থেকে জুয়ান থান ইন্স্যুরেন্সের দায়িত্ব গ্রহণ করে এবং এর নাম পরিবর্তন করে LPBank ইন্স্যুরেন্স রাখে।

টেককম নন-লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি (TCGIns) প্রতিষ্ঠায় টেককমব্যাংক ১১% মূলধন অবদান রেখেছে।

এছাড়াও, Agribank, BIDV, VietinBank, Vietcombank ইত্যাদির মতো প্রধান ব্যাংকগুলি একটি নন-লাইফ বীমা কোম্পানির মালিক।

২০২৩ সালের জুলাই মাসে অর্থ মন্ত্রণালয় কর্তৃক ব্যাংকাসিউরেন্স চ্যানেলের (প্রুডেনশিয়াল, এমবি এজিয়াস, বিআইডিভি মেটলাইফ এবং সানলাইফ) মাধ্যমে ৪টি জীবন বীমা কোম্পানির জন্য ঘোষিত পরিদর্শন উপসংহারে দেখা গেছে যে ব্যাংকগুলির মাধ্যমে বীমা বিতরণ চ্যানেল চুক্তির সংখ্যা এবং নতুন জীবন বীমা প্রিমিয়াম রাজস্বের ৫০% পর্যন্ত অবদান রাখে। তবে, বাধ্যতামূলক হওয়ার কারণে, প্রথম বছরের পরে, গ্রাহকদের চুক্তি বাতিলের হার ৭০% পর্যন্ত।

একজন বীমা বিশেষজ্ঞ বলেন, ব্যাংকগুলির পক্ষে নিজেরাই জীবন বীমা বিক্রি করা সহজ নয় কারণ এর জন্য একটি অত্যন্ত জটিল পরিচালন এবং মূল্যায়ন ব্যবস্থা প্রয়োজন। জীবন বীমা কোম্পানিগুলি নিজেরাই আর ব্যাংকিং চ্যানেলের মাধ্যমে পণ্য বিতরণে আগ্রহী নয়।

"পূর্বে, জীবন বীমা কোম্পানিগুলি বাজারের অংশীদারিত্ব নির্বিশেষে ব্যাংকগুলির সাথে চুক্তি স্বাক্ষর করত, তাই তারা উচ্চ কমিশন প্রদান করত, যার ফলে চুক্তি হারাতে হত, এমনকি ব্যাংকগুলির জন্য কোনও KPI বাঁধাই ছিল না। এখন, ব্যবসায়িক পরিস্থিতি পরিবর্তিত হয়েছে, বীমা ব্যবসার আইনও পরিবর্তিত হয়েছে, তাই যে কোনও ব্যবসা যারা ব্যাংকগুলির সাথে সহযোগিতা করতে চায় তাদের KPI-এর শর্তাবলী সাবধানতার সাথে বিবেচনা করতে হবে।"

কিন্তু যদি এই ধারাটি বর্তমানের নিম্ন এক বছরের ধরে রাখার হারের প্রেক্ষাপটে প্রয়োগ করা হয়, তাহলে কোনও ব্যাংকই এতে স্বাক্ষর করার সাহস করবে না, যদি না ব্যবসাটি ক্ষতির সম্মুখীন হতে রাজি হয়," বিশেষজ্ঞ বলেন।

ভিয়েতনামনেটের সাথে কথা বলতে গিয়ে একজন ব্যাংকিং বিশেষজ্ঞ বলেন যে স্বাস্থ্য বীমা পণ্য ব্যাংকগুলির জন্য এমন মুনাফা বয়ে আনে যা জীবন বীমার চেয়ে কম নয়। অনেক গ্রাহক যারা ব্যাংকের মাধ্যমে জীবন বীমা কিনেন তারা এক বছর পরে স্বয়ংক্রিয়ভাবে এটি পরিত্যাগ করবেন।

"ব্যাংকগুলি স্বাস্থ্য বীমা বিক্রি করে, এটি নিজেরাই পরিবর্তন সংগ্রহ করার থেকে আলাদা নয়। জীবন বীমার মাধ্যমে, ব্যাংকগুলি একবারে হাজার হাজার বিলিয়ন ডং প্রিপেইড কমিশন পেতে পারে। ১০ বছরের জন্য ৫,০০০ বিলিয়ন ডং প্রিপেইড কমিশন একবারে পাওয়া অবশ্যই ব্যাংক ৫,০০০ কর্মচারীর জন্য প্রতি মাসে ১ কোটি ডং স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম আনতে বাধ্য করার চেয়ে অনেক বেশি আকর্ষণীয়," এই বিশেষজ্ঞ বিশ্লেষণ করেছেন।