টেককমব্যাংক এবং ম্যানুলাইফ ভিয়েতনাম ১৪ই অক্টোবর আনুষ্ঠানিকভাবে তাদের ব্যাংকাসিউরেন্স অংশীদারিত্ব বন্ধ করে দেয়, যা যথেষ্ট মনোযোগ আকর্ষণ করে।

টেককমব্যাংক ১৫ বছরের চুক্তিতে আট বছর আগে তার অংশীদারকে ১,৮০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং ক্ষতিপূরণ দিতে সম্মত হয়েছে। ব্যাংকের প্রতিনিধির মতে, বীমা ব্যবসায়িক অবস্থার পরিবর্তনের কারণে অংশীদারিত্বের অবসান হয়েছে।

এছাড়াও, টেককমব্যাংক টেককম নন-লাইফ ইন্স্যুরেন্স জয়েন্ট স্টক কোম্পানি (টেককম ইন্স্যুরেন্স) প্রতিষ্ঠার জন্য ১১% (৫৫ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং) অবদান রাখার সিদ্ধান্ত নিয়েছে, যার ৫০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডংয়ের চার্টার মূলধন আগামী মাসের মাঝামাঝি থেকে কার্যক্রম শুরু করবে বলে আশা করা হচ্ছে।

২০২৩ সালে, আন বিন ব্যাংক (ABBank) প্রকাশ করে যে ২০২২ সালে তাদের অংশীদারিত্ব বাতিল করার জন্য FWD ইন্স্যুরেন্সের জন্য ২৪০.৪ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং ব্যয় করতে হবে, যদিও চুক্তিটি ২০৩১ সাল পর্যন্ত চলবে। ২০২২ সালে, ABBank এর বীমা রাজস্ব অভূতপূর্ব সর্বনিম্ন ছিল, মাত্র ৪.৫ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং এ পৌঁছেছিল, যা ৮৮.৯% হ্রাস পেয়েছিল।

বিচ্ছেদের পরপরই, ABBank দাই-ইচি লাইফ ভিয়েতনামের সাথে একটি কৌশলগত সহযোগিতা চুক্তি স্বাক্ষরের ঘোষণা দেয়। এই গল্পটি প্রমাণ করে যে কোনও স্থায়ী অংশীদার নেই, কেবল স্থায়ী সুবিধা রয়েছে।

ম্যানুলাইফ ভিয়েতনামের প্রসঙ্গে ফিরে আসা যাক, যদিও বীমা শিল্পের এই "দৈত্য" গ্রাহকদের আস্থা পুনরুদ্ধারের জন্য প্রচেষ্টা চালাচ্ছে, বিশেষ করে বীমা বিক্রয় প্রক্রিয়ায় নতুন প্রযুক্তি প্রয়োগ করে, সবকিছু আরও স্বচ্ছ করে, কোম্পানিটি বর্তমানে ব্যাংকাসিউরেন্স চ্যানেলে একটি অসুবিধার মধ্যে রয়েছে।

২০১৫ সাল থেকে এখন পর্যন্ত, কোম্পানিটির ধারাবাহিকভাবে এসসিবি ব্যাংক (২০১৫), টেককমব্যাংক (২০১৭) এবং ভিয়েটিনব্যাংক (২০২০) সহ বীমা বিতরণ অংশীদার রয়েছে।

ব্যাংকাসিউরেন্স একসময় ম্যানুলাইফ ভিয়েতনামকে এই পরিষেবার বাজারে নেতৃত্ব দিতে সাহায্য করেছিল। আজ পর্যন্ত, যদিও তারা কখনও আনুষ্ঠানিকভাবে SCB-এর সাথে তাদের অংশীদারিত্বের অবসান ঘোষণা করেনি, ম্যানুলাইফ ভিয়েতনামের ওয়েবসাইট দেখায় যে তাদের একমাত্র অবশিষ্ট ব্যাংকিং অংশীদার হল ভিয়েটিনব্যাঙ্ক, যার সাথে 16 বছরের চুক্তি রয়েছে।

বীমা বিক্রয় পরিষেবা থেকে আয়ের বিশদ প্রকাশ না করলেও, টেককমব্যাংক জানিয়েছে যে ২০২৪ সালের প্রথম নয় মাসে পরিষেবা ফি থেকে আয় প্রায় ৮,৩০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং, প্রধানত বিনিয়োগ ব্যাংকিং পরিষেবা ফি এবং বীমা ফি থেকে। এটি দেখায় যে জীবন বীমা বাজারের জন্য সবচেয়ে চ্যালেঞ্জিং সময়েও ব্যাংক কার্যকরভাবে বীমা পরিষেবাগুলিকে কাজে লাগিয়ে চলেছে।

টেককমব্যাংক সম্প্রতি ঘোষণা করেছে যে ২০২২ সালে ম্যানুলাইফ থেকে প্রাপ্ত বীমা চুক্তি থেকে তাদের কমিশন ফি ১,৭৫০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং, যা ২০২১ সালের তুলনায় ১২.৩৪% বেশি।

বীমা সহযোগিতা .jpg
ম্যানুলাইফ এবং টেককমব্যাংক তাদের বীমা বিতরণ অংশীদারিত্ব বাতিল করেছে। ছবি: ডুই আনহ

ব্যাংকাসিউরেন্স সেগমেন্ট থেকে আয়ের বিষয়ে, যদিও আনুষ্ঠানিকভাবে কোনও নির্দিষ্ট পরিসংখ্যান প্রকাশ করা হয়নি, মিলিটারি ব্যাংক (এমবি) এর একজন প্রতিনিধির মতে, ২০২৪ সালের দ্বিতীয় প্রান্তিকের শেষ নাগাদ, এমবি এই সেগমেন্টের বাজারে এক নম্বর অবস্থানে উঠে এসেছে, যেখানে গত বছরের একই সময়ে এটি কেবল শীর্ষ ৫-এ ছিল।

এমবি বর্তমানে দুটি বীমা কোম্পানির সরাসরি মালিক: মিলিটারি ইন্স্যুরেন্স - এমআইসি (অ-জীবন বীমা) এবং এমবি এজিয়াস লাইফ ইন্স্যুরেন্স। এই দুটি কোম্পানি প্রতি বছর এমবি'র কর-পূর্ব মুনাফার প্রায় ২০% অবদান রাখে।

ব্যাংকাসিউরেন্স: এটি কি এখনও একটি ভালো বিকল্প?

জীবন-বহির্ভূত বীমা কোম্পানিগুলির সরাসরি মালিকানা ব্যাংকগুলির মডেল ধীরে ধীরে একটি প্রবণতা হয়ে উঠছে। উদাহরণস্বরূপ, VPBank , AIA ভিয়েতনাম লাইফ ইন্স্যুরেন্সের একচেটিয়া অংশীদার হওয়ার পাশাপাশি, 2022 সালের নভেম্বরে তার চার্টার মূলধনের 98% মালিকানা অর্জন করে OPES ইন্স্যুরেন্স (একটি জীবন-বহির্ভূত বীমা কোম্পানি) অধিগ্রহণ সম্পন্ন করে।

LPBank আনুষ্ঠানিকভাবে ২০২৪ সালের ফেব্রুয়ারিতে জুয়ান থান ইন্স্যুরেন্স অধিগ্রহণ করে এবং এর নাম পরিবর্তন করে LPBank ইন্স্যুরেন্স রাখে।

টেককম নন-লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি (TCGIns) প্রতিষ্ঠায় টেককমব্যাংক ১১% মূলধন অবদান রেখেছে।

এছাড়াও, Agribank, BIDV, VietinBank, Vietcombank ইত্যাদির মতো প্রধান ব্যাংকগুলি একটি নন-লাইফ বীমা কোম্পানির মালিক।

২০২৩ সালের জুলাই মাসে চারটি ব্যাংকাসিউরেন্স বীমা কোম্পানির (প্রুডেনশিয়াল, এমবি এজিয়াস, বিআইডিভি মেটলাইফ এবং সানলাইফ) উপর প্রকাশিত অর্থ মন্ত্রণালয়ের পরিদর্শন প্রতিবেদনে দেখা গেছে যে ব্যাংকাসিউরেন্স বিতরণ চ্যানেল নতুন বীমা চুক্তি এবং প্রিমিয়াম রাজস্বের ৫০% পর্যন্ত অবদান রেখেছে। তবে, জোরপূর্বক চাপের কারণে, প্রথম বছরের পরে চুক্তি বাতিলের হার ৭০% এ পৌঁছেছে।

একজন বীমা বিশেষজ্ঞ বলেছেন যে ব্যাংকগুলির পক্ষে নিজেরাই জীবন বীমা বিক্রি করা সহজ নয় কারণ এর জন্য একটি অত্যন্ত জটিল পরিচালনা এবং আন্ডাররাইটিং সিস্টেম প্রয়োজন। জীবন বীমা কোম্পানিগুলি নিজেরাই আর ব্যাংকিং চ্যানেলের মাধ্যমে তাদের পণ্য বিতরণে উৎসাহী নয়।

"পূর্বে, বীমা কোম্পানিগুলি নিয়মকানুন উপেক্ষা করে বাজারের অংশীদারিত্ব অর্জনের জন্য ব্যাংকগুলির সাথে চুক্তি স্বাক্ষর করত, উচ্চ কমিশন প্রদান করত, যার ফলে চুক্তিগুলি আলগাভাবে লেখা হত এবং এমনকি ব্যাংকগুলির জন্য বাধ্যতামূলক KPI-এর অভাব ছিল। এখন, ব্যবসায়িক পরিস্থিতি পরিবর্তিত হয়েছে, এবং বীমা ব্যবসা আইনও সংশোধন করা হয়েছে, তাই যে কোনও কোম্পানিকে ব্যাংকের সাথে সহযোগিতা করতে ইচ্ছুক তাদের KPI ধারাগুলি সাবধানতার সাথে বিবেচনা করতে হবে।"

"কিন্তু যদি এই ধারাটি এক বছর পর বর্তমান নিম্ন ধারণ হারের প্রেক্ষাপটে প্রয়োগ করা হয়, তাহলে ব্যবসাটি ক্ষতি স্বীকার না করলে কোনও ব্যাংক এটিতে স্বাক্ষর করার সাহস করবে না," বিশেষজ্ঞ বলেন।

ভিয়েতনামনেটের সাথে কথা বলতে গিয়ে একজন ব্যাংকিং বিশেষজ্ঞ বলেন যে স্বাস্থ্য বীমা পণ্যগুলি ব্যাংকগুলির জন্য এমন মুনাফা তৈরি করে যা জীবন বীমা পণ্যগুলির চেয়ে কম নয়। অনেক গ্রাহক যারা ব্যাংকের মাধ্যমে জীবন বীমা কেনেন তারা এক বছর পরে স্বয়ংক্রিয়ভাবে তাদের পলিসি বাতিল করে দেন।

"স্বাস্থ্য বীমা বিক্রি করা ব্যাংকগুলি ছোট ছোট মুদ্রা সংগ্রহের থেকে আলাদা নয়। জীবন বীমার মাধ্যমে, ব্যাংকগুলি একবারে ট্রিলিয়ন ডং অগ্রিম কমিশন পেতে পারে। ১০ বছরে ৫,০০০ বিলিয়ন ডং অগ্রিম কমিশন পাওয়া অবশ্যই ব্যাংকগুলিকে প্রতি মাসে ৫,০০০ কর্মচারীকে স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়ামে ১ কোটি ডং আনতে বাধ্য করার চেয়ে অনেক বেশি আকর্ষণীয়," এই বিশেষজ্ঞ বিশ্লেষণ করেছেন।