যেসব ব্যাংক টেকসই উন্নয়নের নেতৃত্ব দিতে চায় তাদের অবশ্যই ESG ডেটা আয়ত্ত করতে হবে

ডিএনভিএন - জটিল জলবায়ু পরিবর্তন এবং আন্তর্জাতিক এজেন্ডার শীর্ষে টেকসই উন্নয়নের প্রয়োজনীয়তার প্রেক্ষাপটে, সবুজ অর্থায়ন বিশ্ব অর্থনীতির অন্যতম মূল চালিকাশক্তি হয়ে উঠছে।

উন্নত অর্থনীতি থেকে সরে আসার চাপ এশিয়া- প্রশান্ত মহাসাগরীয় অঞ্চলে ছড়িয়ে পড়ছে, যেখানে উচ্চ-প্রবৃদ্ধির দেশগুলিকে তাদের উন্নয়ন কৌশল, প্রবৃদ্ধির মডেল এবং মূলধন প্রবাহকে সবুজায়নের দিকে সামঞ্জস্য করতে বাধ্য করা হচ্ছে। অর্থনীতিতে মূলধনের মধ্যস্থতাকারী হিসেবে ব্যাংকগুলি এই প্রক্রিয়ার কেন্দ্রবিন্দুতে রয়েছে।

ব্যাংকগুলি যে ঋণের সিদ্ধান্ত নেয় তা কেবল তাদের নিজস্ব আর্থিক কর্মক্ষমতাকেই নয়, বরং সমগ্র অর্থনীতির বৃদ্ধির কাঠামোকেও প্রভাবিত করে। যাইহোক, প্রতিবেদনের প্রতিশ্রুতি থেকে বাস্তব পদক্ষেপের দিকে অগ্রসর হওয়া কোনও কাঠামো বেছে নেওয়ার বিষয়ে নয়, বরং শাসন এবং তথ্যের উপর দক্ষতার বিষয়ে।

অতএব, ESG (পরিবেশ - সামাজিক - শাসন) এবং সবুজ অর্থায়ন এখন আর কেবল একটি মিডিয়া বিষয় বা স্বেচ্ছাসেবী প্রতিশ্রুতি নয়। ভবিষ্যতে এগুলি ব্যাংকগুলির প্রতিযোগিতামূলকতা এবং সুশাসনের মানের একটি পরিমাপক হয়ে উঠছে। তবে, কৌশলগত প্রতিবেদনের প্রতিশ্রুতি থেকে ESG কে সুনির্দিষ্ট পদক্ষেপে রূপান্তর করা কোনও সহজ প্রক্রিয়া নয়। চ্যালেঞ্জটি ESG মানগুলির একটি সেট নির্বাচন করা, অভ্যন্তরীণ সমন্বয় কমিটি প্রতিষ্ঠা করা বা বার্ষিক টেকসই প্রতিবেদন জারি করা নয়। মূল বিষয় হল ব্যাংক ESG ডেটা আয়ত্ত করতে পারে কিনা।

VPBank এবং ACCA-এর মধ্যে সহযোগিতা স্বাক্ষর অনুষ্ঠানের কাঠামোর মধ্যে আলোচনা অধিবেশনে, FPT ডিজিটাল - FPT কর্পোরেশনের বিজনেস কনসাল্টিং ডিরেক্টর মিসেস ট্রুং মিন ট্রাং জোর দিয়ে বলেন যে ESG এবং ডেটার মধ্যে একটি নির্ণায়ক আন্তঃসম্পর্ক রয়েছে। মিসেস ট্রাং-এর মতে, ESG-তে কেবল সময়ের শেষের রিপোর্টিং সূচক অন্তর্ভুক্ত থাকে না। এর জন্য একটি বৃহৎ, বহুমাত্রিক ডেটা সিস্টেম প্রয়োজন যা প্রতিটি পর্যায়, প্রতিটি ক্রেডিট পণ্য, প্রতিটি বিনিয়োগ এবং এমনকি প্রতিটি কর্পোরেট গ্রাহকের সন্ধান করা যেতে পারে। অন্য কথায়, সম্পূর্ণ, পরিষ্কার, মানসম্মত এবং সংযোগযোগ্য ডেটা ছাড়া ESG সত্যিকার অর্থে বাস্তবায়ন করা অসম্ভব।

অক্টোবরের শেষে অনুষ্ঠিত "ESG ট্রেন্ডস এবং গ্রিন ফাইন্যান্স: ব্যাংকিং শিল্পের জন্য সুযোগ এবং চ্যালেঞ্জ" শীর্ষক আলোচনায়, ভিয়েতনামী ব্যাংকিং শিল্পে টেকসই প্রবৃদ্ধির জন্য ESG-এর সত্যিকার অর্থে চালিকা শক্তি হয়ে ওঠার সুযোগ, চ্যালেঞ্জ এবং দিকনির্দেশনা নিয়ে আলোচনা করার জন্য, FPT ডিজিটাল - FPT কর্পোরেশনের বিজনেস কনসাল্টিং ডিরেক্টর (ডান থেকে দ্বিতীয়) মিসেস ট্রুং মিন ট্রাং।

এটি লক্ষণীয় যে ভিয়েতনামী ব্যাংকগুলির কাছে বর্তমানে প্রচুর পরিমাণে তথ্য রয়েছে। তথ্য ঋণ এবং বিনিয়োগ কার্যক্রমের সমগ্র জীবনচক্রকে বিস্তৃত করে: ঋণ ঝুঁকি মূল্যায়ন, আর্থিক হিসাবরক্ষণ তথ্য, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা প্রতিবেদন, গ্রাহক তালিকা, কর্মীদের রেকর্ড থেকে শুরু করে কর-সম্পর্কিত তথ্য এবং অভ্যন্তরীণ কর্মক্ষম প্রতিবেদন। তবে, ব্যাংকগুলির ঐতিহ্যবাহী কর্মক্ষম কাঠামো অনুসারে এই তথ্য ব্যবস্থাটি খণ্ডিত। প্রতিটি বিভাগের নিজস্ব ব্যবস্থা রয়েছে, প্রতিটি ব্যবস্থার একটি আলাদা পরিমাপ মান, সংরক্ষণ প্রক্রিয়া এবং নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থা রয়েছে।

এই তথ্য বিভাজনের দুটি উল্লেখযোগ্য পরিণতি রয়েছে।

প্রথমত, বার্ষিক ESG এবং টেকসইতা প্রতিবেদন প্রক্রিয়া এখনও একাধিক বিভাগের ম্যানুয়াল কাজ এবং পুনরাবৃত্তিমূলক সংকলনের উপর নির্ভর করে। ধারাবাহিকতা নিশ্চিত করার জন্য বিভিন্ন ইউনিটের কর্মীদের ক্রমাগত ক্রেডিট, অ্যাকাউন্টিং এবং অপারেশনের মধ্যে ডেটা সমন্বয় করতে হবে, যেখানে ডেটা সংজ্ঞার পার্থক্য সমন্বয়কে দীর্ঘ, জটিল এবং ত্রুটি-প্রবণ করে তোলে।

দ্বিতীয়ত, ফ্র্যাগমেন্টেশন ব্যাংকগুলিকে ESG ঝুঁকি সম্পর্কে একটি অবিচ্ছিন্ন, বাস্তব-সময়ের দৃষ্টিভঙ্গি রাখতে বাধা দেয়, যার অর্থ হল তাদের পোর্টফোলিওর পরিবেশগত এবং সামাজিক প্রভাব মূল্যায়ন বিলম্বিত বা ভুল হতে পারে।

মিসেস ট্রাং-এর মতে, এটি কৌশলগত বাধা: যদি ডেটা মানসম্মত না করা হয়, তাহলে ESG কেবল রিপোর্টিং স্তরেই থেমে যাবে এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং ক্রেডিট পোর্টফোলিও পুনর্গঠনের ভিত্তি হয়ে উঠতে পারবে না। রিপোর্টিং থেকে অ্যাকশনে যাওয়ার জন্য, ব্যাংকগুলিকে একটি কেন্দ্রীভূত ESG ডেটা প্ল্যাটফর্ম (ESG ডেটা প্ল্যাটফর্ম) তৈরি করতে হবে। এই প্ল্যাটফর্মটি একই সংজ্ঞার মান অনুসারে বিভিন্ন উৎস থেকে ডেটা সংগ্রহ, মানসম্মতকরণ এবং সংযোগ স্থাপনের ভূমিকা পালন করে। যখন ডেটা মানসম্মত করা হয়, তখন ব্যাংকগুলি প্রতিবেদন সংশ্লেষণ এবং বিশ্লেষণের প্রক্রিয়াটি স্বয়ংক্রিয় করতে পারে; এবং চক্রাকারে না গিয়ে ক্রমাগত ESG ঝুঁকি পর্যবেক্ষণ করতে পারে।

এই ধরনের ডেটা সিস্টেম ব্যাংকগুলিকে উচ্চ নির্গমনকারী বা জলবায়ু পরিবর্তনের প্রতি সংবেদনশীল খাত, ব্যবসা বা প্রকল্প সনাক্ত করতে সাহায্য করে। তথ্য কেবল পরিমাপের জন্য নয়, পূর্বাভাসের জন্যও ব্যবহৃত হয়। সেখান থেকে, ব্যাংকগুলি প্রাথমিক সতর্কতা জারি করতে পারে, ঋণের শর্তাবলী সামঞ্জস্য করতে পারে, বিনিয়োগ পোর্টফোলিও পুনর্গঠন করতে পারে এবং এমনকি সবুজ ব্যবসায়িক মডেল বা সবুজ রূপান্তরের জন্য বিশেষভাবে অগ্রাধিকারমূলক ঋণ পণ্য ডিজাইন করতে পারে। এটি "রিপোর্টিং প্রয়োজনীয়তা পূরণ" থেকে "কৌশল পরিচালনার জন্য ESG ব্যবহার" করার দিকে একটি পরিবর্তনের প্রতিনিধিত্ব করে।

বিশ্বব্যাপী, কেন্দ্রীভূত ESG ডেটা প্ল্যাটফর্মের দিকে প্রবণতা স্পষ্ট। বেশ কয়েকটি নিয়ন্ত্রক এবং কেন্দ্রীয় ব্যাংক বোর্ড জুড়ে স্থায়িত্ব ডেটা মানসম্মত এবং ট্র্যাক করার জন্য প্রযুক্তি ব্যবহার করছে। উল্লেখযোগ্য বিষয় হল মডেলের নাম নয়, বরং সামগ্রিক বার্তা: ESG ডেটা সংগঠিত এবং বিশ্লেষণ করার ক্ষমতা আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির শাসন এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার ক্ষমতা মূল্যায়নের জন্য একটি মানদণ্ড হয়ে উঠেছে।

সিঙ্গাপুরে, মুদ্রা কর্তৃপক্ষ সিঙ্গাপুর (এমএএস) দ্বারা চালু করা জিপিআরএনটি প্ল্যাটফর্ম ব্যবসাগুলিকে, বিশেষ করে ক্ষুদ্র ও মাঝারি আকারের উদ্যোগগুলিকে (এসএমই) টেকসই তথ্য মানসম্মত করতে এবং সবুজ মূলধন অ্যাক্সেসের সময় কমাতে সহায়তা করছে। ইউরোপে, ইউরোপীয় কেন্দ্রীয় ব্যাংক, ব্যাংক ফর ইন্টারন্যাশনাল সেটেলমেন্টের সহযোগিতায়, গাইয়া প্রকল্প বাস্তবায়ন করছে, যা সিস্টেম স্তরে জলবায়ু ঝুঁকি পর্যবেক্ষণ করার জন্য কর্পোরেট প্রতিবেদনগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে পড়তে এবং বিশ্লেষণ করতে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা ব্যবহার করে। এই আন্তর্জাতিক উদ্যোগগুলি ধীরে ধীরে একটি নতুন মান স্থাপন করছে: সবুজ অর্থায়ন বাস্তুতন্ত্রে অংশগ্রহণ করতে ইচ্ছুক ব্যাংকগুলির শক্তিশালী ESG ডেটা ক্ষমতা প্রয়োজন।

কৌশলগত স্তরে, ESG ডেটা ক্ষমতাগুলি ছাড়কৃত মূলধন, সবুজ বন্ড এবং টেকসই উন্নয়ন বিনিয়োগ তহবিলের অ্যাক্সেস নির্ধারণ করে। আন্তর্জাতিক আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি প্রায়শই ব্যাংকগুলিকে তাদের নির্গমন ঝুঁকি, সামাজিক প্রভাব এবং শাসনে স্বচ্ছতা প্রদর্শন করতে বাধ্য করে। বিস্তৃত এবং সামঞ্জস্যপূর্ণ ESG ডেটা সহ একটি ব্যাংক আরও সহজেই এই প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে পারে। বিপরীতভাবে, যদি ডেটা খণ্ডিত এবং অ-মানসম্মত হয়, তাহলে একটি ব্যাংকের পক্ষে তার টেকসই ক্ষমতা প্রদর্শন করা কঠিন হবে, যার ফলে আন্তর্জাতিক মূলধনের অ্যাক্সেস হ্রাস পাবে।

অন্য কথায়, বিশ্বায়নের প্রেক্ষাপটে ভিয়েতনামী ব্যাংকগুলির প্রতিযোগিতামূলকতা বৃদ্ধির জন্য ESG ডেটা আয়ত্ত করা একটি পূর্বশর্ত। যখন আন্তর্জাতিক আর্থিক বাজারগুলি ঋণ এবং বিনিয়োগ মূল্যায়নের ক্ষেত্রে ESG-কে একটি বাধ্যতামূলক মানদণ্ড হিসাবে বিবেচনা করতে শুরু করবে, তখন যে ব্যাংকগুলি আরও ভালভাবে প্রস্তুত তারা খেলায় সুবিধা পাবে।

মিসেস ট্রুং মিন ট্রাং উপসংহারে বলেন: "প্রযুক্তি কেবল ESG পরিমাপে সহায়তা করে না। প্রযুক্তি ব্যাংকগুলিকে ESG-এর উপর কাজ করতে এবং দায়িত্বশীল সিদ্ধান্ত নিতে সক্ষম করে। যে ব্যাংক ESG ডেটার মালিক হবে তারা কেবল আরও স্বচ্ছই হবে না, বরং আরও শক্তিশালীও হবে। সবুজ মূলধন প্রবাহকে নেতৃত্ব দেওয়ার জন্য, ব্যাংকগুলিকে প্রথমে সবুজ ডেটার মালিক হতে হবে।"

টেকসই উন্নয়নের যুগে, একটি ব্যাংকের মর্যাদা আর কেবল সম্পদের আকার বা নিট সুদের আয়ের দ্বারা পরিমাপ করা হয় না। এটি সমাজ এবং অর্থনীতির জন্য দীর্ঘমেয়াদী মূল্য তৈরি করার ক্ষমতা দ্বারা সংজ্ঞায়িত হয়। এবং সেই যাত্রা শুরু হয় তথ্য দিয়ে।

কুইন ট্রাং

সূত্র: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/ngan-hang-muon-dan-dat-phat-trien-ben-vung-phai-lam-chu-du-lieu-esg/20251106111119157