ব্যাংকিং শিল্প মন্দ ঋণ পরিচালনা, ঋণের মান উন্নত করার উপর জোর দেয়

খেলাপি ঋণ নিয়ন্ত্রণে রয়েছে

২০২৩ সালে, Agribank Nghe An শাখার ব্যবসায়িক কার্যক্রম মিশ্র সুবিধা এবং অসুবিধার সম্মুখীন হবে, যার মধ্যে কিছু পূর্বাভাসের বাইরে এবং পূর্ববর্তী বছরগুলির থেকে আলাদা: Covid-19 মহামারীর পরে, অর্থনীতি উন্মুক্ত হবে, সরকার জনসাধারণের বিনিয়োগ বিতরণের ত্বরান্বিতকরণের নির্দেশ দেবে; রিয়েল এস্টেট এবং স্টক মার্কেট শান্ত থাকবে, তাই মূলধন সংগ্রহ আরও অনুকূল হবে। এছাড়াও, রাশিয়া-ইউক্রেন সংঘাতের প্রভাব, Covid-19 মহামারীর পরিণতি, বিশ্ব অর্থনীতি এবং দেশীয় অর্থনীতির নেতিবাচক প্রভাব, মানুষ এবং ব্যবসাগুলিকে বিনিয়োগ, ব্যবসা এবং ভোগের মাত্রা হ্রাস করতে বাধ্য করবে, যার ফলে ঋণের চাহিদা তীব্র হ্রাস পাবে, ঋণ বৃদ্ধি অনেক সমস্যার সম্মুখীন হবে...

স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের এনঘে আন শাখা থেকে সংগৃহীত তথ্য থেকে দেখা যায় যে, ৩১ ডিসেম্বর, ২০২৩ পর্যন্ত মোট সংগৃহীত মূলধন ২৩২,৩৪৪ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং-এ পৌঁছেছে, যা বছরের শুরুর তুলনায় ১৬.৩% বেশি। এদিকে, ঋণের পরিমাণ কম ছিল, মোট বকেয়া ঋণ ২৮৬,২২২ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং-এ ছিল, যা বছরের শুরুর তুলনায় ১০% বেশি।

অর্থনৈতিক পরিস্থিতি কঠিন, সমগ্র ব্যাংকিং শিল্পে মন্দ ঋণ সাধারণত বৃদ্ধি পাচ্ছে। দেশব্যাপী মন্দ ঋণ বৃদ্ধির প্রবণতার পাশাপাশি, এনঘে আন-এ মন্দ ঋণ মোট বকেয়া ঋণের ১.৯%, যা ২০২২ সালের তুলনায় ২.৮ গুণ বেশি (২০২২ সালে মন্দ ঋণ মোট বকেয়া ঋণের ০.৫৫%)। তবে, প্রস্তাবিত অনেক সমাধানের সাথে সাথে, প্রদেশের ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলির মন্দ ঋণ দেশব্যাপী সমগ্র ব্যাংকিং শিল্পের মন্দ ঋণের ৪.৯৫% এর চেয়ে কম।

ব্যাংকগুলি খেলাপি ঋণ পরিচালনা এবং পুনরুদ্ধারের কাজ জোরদার করে; ঋণের মান উন্নত করে। ছবি: থু হুয়েন

মন্দ ঋণ মূলত পাইকারি, খুচরা, গাড়ি, মোটরবাইক, মোটরবাইক এবং অন্যান্য মোটরযানের মেরামতের জন্য ঋণ (৭৩%); অন্যান্য পরিষেবা কার্যক্রম (১১.৫%); শিল্প, বিনোদন (৪.৫%); পরিবারে চাকরি নিয়োগের কার্যক্রম, পরিবারের স্ব-ব্যবহারের জন্য বস্তুগত পণ্য এবং পরিষেবা উৎপাদন (৪.৩%)...

স্টেট ব্যাংকের একজন প্রতিনিধি জানান যে, এই ধরনের সাধারণ অসুবিধার প্রেক্ষাপটে, ২০২০ সালের শুরু থেকেই গ্রাহকদের জন্য ঋণ স্থগিত রাখা এবং ঋণ গোষ্ঠী ধরে রাখার নীতি স্টেট ব্যাংক প্রয়োগ করে আসছে। জারি করা প্রবিধানগুলি মূলত ব্যাংকগুলিকে বিধানের স্বীকৃতি এবং বিধান বিলম্বিত করার জন্য একটি ব্যবস্থা প্রদানের লক্ষ্যে, সেইসাথে রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগকারীদের জন্য পরিপক্ক হতে চলেছে এমন ঋণের বাধ্যবাধকতা সমাধানের জন্য আরও সময় বাড়ানোর শর্ত তৈরি করা।

সরকার এবং স্টেট ব্যাংকের নির্দেশনা অনুসরণ করে, এনঘে আন-এ অনেক ব্যাংক সুদের হার সহায়তা সহ ঋণ প্যাকেজ বাস্তবায়ন করেছে এবং অনেক ব্যাংক খারাপ ঋণ ভালোভাবে নিয়ন্ত্রণ করেছে। উদাহরণস্বরূপ, ২০২৩ সালের শেষ নাগাদ, এগ্রিব্যাংক নাম নঘে আন-এ মোট খারাপ ঋণ ছিল ৩০.৬ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং, যা বছরের শুরুর তুলনায় ১০.৭ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং কম; মোট বকেয়া ঋণের ০.৮% এর অধীনে নির্ধারিত পরিকল্পনা অনুসারে খারাপ ঋণের অনুপাত ছিল ০.২৪%। যার মধ্যে, গ্রুপ ৫-এর বকেয়া ঋণ মোট বকেয়া ঋণের ৯২.২% ছিল। ফলস্বরূপ, পুরো ব্যবস্থার বকেয়া ঋণ ৭.৪% বৃদ্ধি পেয়েছে কিন্তু এগ্রিব্যাংক নাম নঘে আন শাখা ১১.২% বৃদ্ধি পেয়েছে...

Agribank Nam Nghe An শাখায় লেনদেন। ছবি: থু হুয়েন

অ্যাগ্রিব্যাংক নাম নঘে আন-এর পরিচালক, মিঃ ট্রুং কোক বাও বলেন: ঋণের মান নিয়ন্ত্রণ, অনুমোদিত সুযোগের মধ্যে খারাপ ঋণ, এবং প্রধান কার্যালয় কর্তৃক নির্ধারিত পরিকল্পনার বাইরে পরিচালনার পরে ঋণ পুনরুদ্ধারের জন্য, আমরা সমলয়ভাবে সমাধানগুলি স্থাপন করি: খারাপ ঋণ নিয়ন্ত্রণ, ইউনিট/বিভাগের জন্য সম্ভাব্য ঝুঁকি সহ ঋণ, খারাপ ঋণ অনুপাত, গ্রুপ 2 ঋণ অনুপাত এবং গ্রুপ 5 ঋণ অনুপাতের জন্য পরিকল্পনা নির্ধারণের মাধ্যমে। সক্রিয়ভাবে খারাপ ঋণ পর্যালোচনা এবং তালিকাভুক্ত করুন, সম্ভাব্য ঝুঁকি সহ ঋণ, প্রতিটি ঋণের জন্য নির্দিষ্ট ঋণ সংগ্রহ পরিকল্পনা তৈরি করুন, ইউনিটের প্রধান এবং সংশ্লিষ্ট কর্মকর্তাদের খারাপ ঋণ পরিচালনা এবং পুনরুদ্ধারের দায়িত্ব অর্পণ করুন। ঋণ পুনরুদ্ধার এবং ঝুঁকি মোকাবেলার জন্য সক্রিয়ভাবে অনেক কার্যকর ব্যবস্থা স্থাপন করুন যেমন পরিচালনার জন্য জামানত জব্দ করা, সুদ মওকুফ করা, মামলা দায়ের করা... তাই আমরা নির্ধারিত পরিকল্পনা লক্ষ্যমাত্রা সফলভাবে সম্পন্ন করেছি। সমস্যাযুক্ত ঋণ ঋণ পরিচালনার জন্য কঠোরভাবে নিয়মকানুন বাস্তবায়ন করুন; স্থানান্তরের সময় থেকেই গ্রুপ 2 ঋণ পরিচালনার জন্য পরিকল্পনা, রোডম্যাপ তৈরি করুন এবং নমনীয়ভাবে ব্যবস্থা প্রয়োগ করুন...

ঋণের মান উন্নত করুন

মূল্যায়ন অনুসারে, ২০২৩ সালের শেষ মাসে ঋণের ত্বরণ খারাপ ঋণ কমাতে সাহায্য করবে, যার ফলে ব্যাংকগুলির খারাপ ঋণের অনুপাত নিম্ন স্তরে নেমে আসবে। তবে, ২০২৪ সালের প্রথমার্ধে যখন ঋণের প্রবৃদ্ধি কমে যাবে এবং সামষ্টিক অর্থনৈতিক কারণগুলি উন্নতির কোনও স্পষ্ট লক্ষণ দেখাবে না, তখন এই অনুপাত আবার বাড়তে পারে...

২০২৪ সালে ব্যাংকিং খাতের মূল কাজগুলি বাস্তবায়নের জন্য নির্দেশনা নং ০১-এ, স্টেট ব্যাংকের গভর্নর ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিকে "২০২১-২০২৫ সময়কালে খারাপ ঋণ পরিচালনার সাথে সম্পর্কিত ঋণ প্রতিষ্ঠানের ব্যবস্থা পুনর্গঠন" প্রকল্পটি দৃঢ়ভাবে এবং কার্যকরভাবে বাস্তবায়নের জন্য অনুরোধ করেছেন, যা ঋণ প্রতিষ্ঠানের একটি সুস্থ, মানসম্পন্ন এবং দক্ষতার সাথে পরিচালিত ব্যবস্থার উন্নয়নে অবদান রাখবে।

বিআইডিভি এনঘে আন ব্যাংক সর্বদা ঋণের মান উন্নত করা, নতুন খারাপ ঋণ প্রতিরোধ এবং সীমিত করার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে। ছবি: থু হুয়েন

স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের এনঘে আন শাখার পরিচালক মিসেস নগুয়েন থি থু থু বলেন: ২০২৪ সালে ব্যাংকিং শিল্পের জন্য সরকার এবং জাতীয় পরিষদ কর্তৃক নির্ধারিত লক্ষ্যগুলি নিশ্চিত করার জন্য, ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংকের গভর্নর ২০২৪ সালে ব্যাংকিং শিল্পের মূল কাজগুলি বাস্তবায়নের জন্য নির্দেশিকা নং ০১/সিটি-এনএইচএনএন জারি করেছেন, যেখানে, যে বিষয়গুলির উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করা প্রয়োজন তার মধ্যে একটি হল ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিকে খারাপ ঋণ পরিচালনা এবং পুনরুদ্ধারকে উৎসাহিত করার নির্দেশ দেওয়া; ঋণের মান উন্নত করা, আগামী সময়ে এই অঞ্চলে প্রয়োগ এবং মোতায়েনের মাধ্যমে উদ্ভূত নতুন খারাপ ঋণ প্রতিরোধ এবং সীমিত করা।

২০২৪ সালে এই নির্দেশিকা বাস্তবায়নের মাধ্যমে, শিল্পটি ক্ষুদ্র-নিরাপত্তা তদারকি জোরদার করবে; ঋণের মান নিবিড়ভাবে পর্যবেক্ষণ করবে, সম্ভাব্য ঝুঁকিপূর্ণ এলাকার জন্য ঋণ প্রদান কার্যক্রম, একই ব্যাংকিং ইকোসিস্টেমের মধ্যে ঋণ প্রদান, এলাকার বাইরের গ্রাহকদের জন্য বৃহৎ মূল্যের ঋণ প্রদান, কর্পোরেট বন্ড সম্পর্কিত পরিষেবা প্রদান, বীমা সংস্থার কার্যক্রম... সম্ভাব্য ঝুঁকির লক্ষণ, আইন লঙ্ঘন সনাক্ত করতে; অস্বাভাবিক ওঠানামা সনাক্ত করার সময় ব্যাংকিং কার্যক্রমের নিরাপত্তা নিশ্চিত করার জন্য সক্রিয়ভাবে উপযুক্ত সমাধান বাস্তবায়ন করবে। এলাকার ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলির পুনর্গঠন পরিকল্পনা বাস্তবায়নের নির্দেশ, পর্যবেক্ষণ এবং নিবিড়ভাবে তত্ত্বাবধান করবে, কঠোরভাবে লঙ্ঘন পরিচালনা করবে।

এলাকার ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিকে পরিদর্শন, পরীক্ষা এবং তত্ত্বাবধানের মাধ্যমে স্টেট ব্যাংকের সিদ্ধান্ত, সুপারিশ এবং সতর্কীকরণগুলি গুরুত্ব সহকারে বাস্তবায়নের নির্দেশ দিন; বিদ্যমান সমস্যা এবং লঙ্ঘনগুলি সংশোধন এবং পরিচালনা করুন, সময়মত পরিচালনার প্রস্তাব করুন; একই সাথে, ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলির বাস্তবায়ন ফলাফল পর্যবেক্ষণ, তাগিদ এবং পরীক্ষা করুন...

রিয়েল এস্টেট হলো উচ্চ মন্দ ঋণের গ্রুপগুলির মধ্যে একটি, যার উপর বর্ধিত নিয়ন্ত্রণ প্রয়োজন। ছবি: থু হুয়েন

পরিদর্শন, পরীক্ষা এবং তত্ত্বাবধান প্রক্রিয়ার সময়, ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিকে খারাপ ঋণ পরিচালনা এবং পুনরুদ্ধারের কাজকে উৎসাহিত এবং কার্যকরভাবে বাস্তবায়নের জন্য সক্রিয়ভাবে নির্দেশ দিন, এবং ঋণ পরিচালনা এবং পুনরুদ্ধারে শৃঙ্খলা জোরদার করুন। ঋণের মান উন্নত করার, খারাপ ঋণ প্রতিরোধ এবং হ্রাস করার জন্য সমাধানগুলি দৃঢ়ভাবে বাস্তবায়ন করুন; ঋণ শ্রেণীবদ্ধ করুন, আইনের বিধান অনুসারে ঝুঁকি সংরক্ষণাগার স্থাপন করুন এবং ব্যবহার করুন। ঋণের মূল্যের সর্বাধিক পুনরুদ্ধার নিশ্চিত করার জন্য, ঋণ প্রতিষ্ঠানের ক্ষতি কমানোর জন্য এবং রাষ্ট্র এবং শেয়ারহোল্ডারদের বৈধ স্বার্থ নিশ্চিত করার জন্য ঋণ পুনরুদ্ধারের জন্য সুরক্ষিত সম্পদ পরিচালনার প্রক্রিয়ায় স্থানীয় কর্তৃপক্ষ এবং উপযুক্ত রাষ্ট্রীয় সংস্থাগুলি, বিশেষ করে জননিরাপত্তা, গণআদালত এবং প্রয়োগকারী সংস্থাগুলির সাথে সক্রিয়ভাবে সমন্বয় করুন। খারাপ ঋণ ক্রয়, বিক্রয় এবং পরিচালনায় ভিয়েতনামী ঋণ প্রতিষ্ঠানের (VAMC) সম্পদ ব্যবস্থাপনায় বিশেষজ্ঞ এক-সদস্যের সীমিত দায় কোম্পানির সাথে ঘনিষ্ঠভাবে সমন্বয় করুন।

"এছাড়াও, আমরা প্রাদেশিক পার্টি কমিটির অভ্যন্তরীণ বিষয়ক কমিটি, প্রাদেশিক পুলিশ, প্রাদেশিক পিপলস প্রকিউরেসি এবং প্রাদেশিক সিভিল জাজমেন্ট এনফোর্সমেন্ট অফিসের মতো সংস্থাগুলির সাথে সমন্বয় সাধন করি যাতে খারাপ ঋণ পরিচালনার প্রক্রিয়া দ্রুততর হয়। একই সাথে, আমরা জনগণের ঋণ তহবিলকে জেলা-স্তরের জনগণের কমিটিগুলিকে খারাপ ঋণ পরিচালনার জন্য একটি স্টিয়ারিং কমিটি এবং জেলা ও কমিউনগুলিতে খারাপ ঋণ পরিচালনায় সহায়তা করার জন্য একটি দল গঠনের পরামর্শ দেওয়ার নির্দেশ দিই যাতে জনগণের ঋণ তহবিল কার্যকরভাবে খারাপ ঋণ পরিচালনার জন্য জনগণের ঋণ তহবিলের সাথে সমন্বয় সাধন করা যায়" - স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের পরিচালক, এনঘে আন শাখা শেয়ার করেছেন।

উৎস: https://baonghean.vn/nganh-ngan-hang-chu-trong-xu-ly-no-xau-nang-cao-chat-luong-tin-dung-post285076.html