Před rokem se paní Nguyen Thi Hai rozhodla uložit 200 milionů dongů na 12 měsíců s úrokovou sazbou 5,8 % ročně, když měla naspořeno. Protože nemusela investovat, myslela si, že uložení peněz v bance je bezpečné a má pravidelnou úrokovou sazbu.
Blíží se datum splatnosti spořicí knížky a paní Hai vidí, že bankovní úroková sazba klesá. Pokud bude ve vkladech pokračovat, úrok, který obdrží, bude nižší. Při průzkumu trhu se zlatem zjistí, že cena prudce vzrostla. V loňském roce byla cena zlata v této době pouze 81 milionů VND/tael, nyní překročila 124 milionů VND/tael.
Paní Hai je v obtížné situaci. Měla by si vybrat své úspory a koupit zlato? Nebo by je tam měla nechat, i když je úroková sazba o něco nižší, ale stále bezpečná?
V rozhovoru s reportérem VietNamNet pan Nguyen Tuan Anh, předseda představenstva FinPeace, uvedl, že základem osobních financí je schopnost identifikovat finanční produkty a určit si vlastní potřeby. Příběh paní Hai je toho typickým příkladem.
Před rokem se s úsporami ve výši 200 milionů VND rozhodla spořit, protože nepotřebovala investovat. Po pouhém roce se však začala o investování zajímat – poté, co byla svědkem prudkého nárůstu ceny zlata. To je pozoruhodná změna ve finančním povědomí a potřebách.
Rozhodnutí investovat pouze v době, kdy cena zlata roste, je však potenciálně riskantní. Cena zlata vzrostla z 81 milionů na 120 milionů VND/tael, než si uvědomila příležitost, a pokud by nakoupila na vrcholu, cena by mohla zcela klesnout na 100 milionů nebo vzrůst na 150 milionů. Investování založené na tržních emocích bez dlouhodobého plánu může individuální investory snadno vystavit velkému riziku.
Podle pana Nguyen Tuan Anha existují dvě skupiny finančních účelů.
Základní potřeby: Úspory na přípravu na rizika, jako je nezaměstnanost nebo neočekávané výdaje. Toto je bezpečný základ pro osobní finance.
Potřeby budoucího rozvoje: Jakmile lidé překonají fázi finančního zabezpečení, zaměřují se na dlouhodobé cíle, jako je investování do vzdělávání svých dětí na univerzitě.
S tímto cílem musí investoři určit očekávaný výnos (například 10 %/rok) a vybrat vhodné portfolio. Pokud je bankovní úroková sazba pouze 5,8 %/rok, cíle v očekávaném čase jistě nebude dosaženo.
Pan Tuan Anh se domnívá, že investování na dobu kratší než 1 rok je často spekulativní a vhodné pro profesionální investory. Naopak s cílem 3–7 let by individuální investoři měli upřednostňovat stabilní růstové kanály a strategii nákupu a akumulace v průběhu času.
Finanční experti doporučují, aby se místo honění krátkodobých výkyvů investovalo do investic s jasným budoucím cílem. Pokud chce paní Hai připravit peníze na studium svého dítěte na vysoké škole v příštích 6–7 letech, musí si stanovit očekávaný výnos, aby tohoto cíle dosáhla.
Na základě této úrovně výnosu můžete hledat vhodné investiční kanály. Pokud cíl vyžaduje výnos 10 %, zatímco aktuální bankovní úroková sazba je pouze pod 5,8 %, pak pouhé spoření k dosažení stanoveného cíle nebude stačit.
Pan Tuan Anh navrhuje možnost stále spořit, ale úroky pravidelně využívat k nákupu zlata nebo akcií. To je bezpečná a efektivní možnost, zejména pro ty, kteří na trhu začínají.
V případě hromadění zlata můžete i nadále vkládat 200 milionů VND do banky a poté využít získané úroky k nákupu zlata v malém množství (například půl taelu nebo jeden tael), když budete mít dostatek nahromadění na jeden nákup.
Toto řešení má výhodu ve snížení psychologického tlaku, protože se nemusíte obávat „spekulací“ nebo nákupů za vysoké ceny. Pravidelné nákupy vám pomohou zvyknout si na investování, lépe porozumět trhu se zlatem, aniž byste museli čelit příliš velkému riziku. Rozložení rizika navíc stále zachovává bezpečnost spořicích vkladů a zároveň vám stále umožňuje hromadit zlato.
V případě periodické akumulace aktiv (SIP - Systematický investiční plán ) s aktivy ve formě akcií si můžete vybrat certifikáty ETF fondů nebo akcie předních společností kótovaných na burze ve skupině VN30, které stále dobře rostou. SIP je metoda, která byla ověřena a široce používána ve světě .
Díky tomu může paní Hai pravidelně vybírat úroky z úspor a investovat do akcií. Investování do akcií vyžaduje více výzkumu a znalostí, ale má vyšší potenciál růstu než spoření.
Pravidelné investování nevyžaduje čekání na přebytek. Paní Hai si může vzít úrok a odkládat dalších 5–10 % nebo 20 % svého měsíčního příjmu, a to pravidelně a dlouhodobě, čímž si vytvoří základ pro budoucnost.
Tajemství spočívá ve složeném úročení, každý dolar vydělává úrok a tento úrok se reinvestuje, čímž vzniká udržitelný cyklus růstu. Čas je nejtrpělivějším společníkem dlouhodobých investorů.
Výhodou této metody je její transparentnost a snadné sledování. Díky měsíčnímu převodu fixní částky investoři jasně uvidí svůj postup krok za krokem. Po jednorázovém nastavení bude systém fungovat automaticky, čímž se minimalizuje možnost „zapomenutí“ nebo utrácení celé částky před spořením. V případě potřeby se systém dokáže flexibilně přizpůsobit novým cílům, ale s akumulačním základem.
Zdroj: https://vietnamnet.vn/200-trieu-nen-gui-tiet-kiem-hay-dau-tu-vang-chung-khoan-de-sinh-loi-2432987.html
Komentář (0)