Včasný zásah k omezení výběrů, jako v případě SCB.

Odpoledne 10. června poskytl guvernér Vietnamské státní banky Nguyen Thi Hong poslancům Národního shromáždění během projednávání návrhu zákona o úvěrových institucích (ve znění pozdějších předpisů) vysvětlení a další upřesnění k několika důležitým otázkám.

Vietnamská státní banka hraje roli „poslední instance“. Jedním z témat, na které se delegáti zaměřili a k nimž se vyjádřili, byla regulace, která Vietnamské státní bance umožňuje v určitých případech včas zasáhnout. Patří sem situace, kdy banka zažívá masivní výběry finančních prostředků vedoucí k insolvenci, nebo kdy úvěrová instituce nedokáže udržet svou solventnost a kapitálovou přiměřenost po dobu 3, respektive 6 po sobě jdoucích měsíců a nashromáždila ztráty přesahující 20 % svého základního kapitálu a rezervních fondů.

V těchto případech mohou Vietnamská státní banka, Společnost pro pojištění vkladů a další banky poskytovat speciální úvěry bez zajištění s úrokovou sazbou 0 % ročně. Guvernérka uvedla, že toto nařízení bylo vypracováno na základě praktických zkušeností a obtíží, s nimiž se v poslední době setkaly při restrukturalizaci slabých bank, a také na základě praktických zkušeností z hromadného výběru finančních prostředků v SCB v říjnu 2022. Návrhový výbor čerpal zejména ze zkušeností s krachy bank po celém světě , naposledy s krachy komerčních bank ve Spojených státech. „Pokud úvěrové instituce zaznamenají vážnější vývoj a riskují insolvenci, bude muset být úroveň řízení ze strany regulačních orgánů silnější a zahrnovat včasný zásah,“ zdůraznila paní Hong. V tomto procesu včasného zásahu musí v první řadě začít odpovědnost akcionářů a vlastníků banky. Musí mít plán, jak překonat obtíže, a regulační orgán upozorní na omezení v jejich provozu, zejména v tomto období, kdy jsou potřeba podpůrná řešení. Současný zákon stanoví opatření včasného zásahu, ale pouze na dobu jednoho roku, což je velmi krátké období, a nespecifikuje podpůrná opatření, což v praxi velmi ztěžuje jejich implementaci. Tento návrh zákona proto stanoví podpůrná opatření, včetně podpory ze strany Vietnamské státní banky jakožto věřitele „poslední instance“. Návrh zákona rovněž stanoví mobilizaci podpůrných zdrojů od dalších úvěrových institucí, pojištění vkladů a Družstevní banky. „Návrh zákona byl navržen tak, aby mobilizoval zdroje na podporu, a tím zvýšil odpovědnost úvěrových institucí za celkovou bezpečnost systému a také snížil finanční náklady regulačního orgánu na řešení incidentů v úvěrových institucích,“ analyzoval guvernér. Omezení manipulace a křížového vlastnictví: Delegáti se dále velmi zajímali o předpisy upravující a snižující limity vlastnictví pro akcionáře, jakož i limity pro poskytování úvěrů klientovi s propojenými stranami. Guvernér uvedl, že návrh zákona byl navržen tímto způsobem, aby omezil manipulaci a křížové vlastnictví v bankovních operacích. „Toto je požadavek příslušných orgánů; vyžaduje to i usnesení Národního shromáždění. Toto je také jedno z řešení, jak omezit manipulaci a křížové vlastnictví,“ zdůraznila paní Hong. Návrhový výbor dále upravil předpisy tak, aby rozšířil rozsah propojených stran. Paní Hong se však domnívá, že pro důkladné provedení těchto předpisů musí jít ruku v ruce se zákonem. Ve skutečnosti existují případy, kdy akcionáři používají jako kandidáty spřízněné strany, což banka nedokáže odhalit. Proto podle guvernérky vyžaduje řešení problému křížového vlastnictví mnoho nástrojů a řešení od různých agentur, včetně transparentnosti informačních databází. „Již samotná regulace, pokud ji akcionáři dodrží, omezí rizika pro bankovní operace. Důkladné řešení však vyžaduje komplexní opatření,“ uvedla guvernérka. Paní Hong dodala, že investiční potřeby podniků silně závisí na bankovním systému. Mezinárodní organizace proto varovaly, že pokračující spoléhání se na bankovní systém pro investice bude představovat rizika. „Když jsou banky postiženy, vytvoří to dominový efekt na ekonomiku . Proto je třeba spolu s rozvojem bankovního sektoru současně rozvíjet trhy, jako je kapitálový trh, trh s cennými papíry a trh s podnikovými dluhopisy. V současné době vláda zavádí řešení, jak toho dosáhnout,“ uvedla guvernérka. Návrh zákona proto stanoví snížení tohoto poměru závislosti, což umožňuje mechanismus, v němž si zákazníci a spřízněné strany, které si půjčují více než 15 % svého vlastního kapitálu, mohou i nadále zajistit spolufinancování. To zahrnuje vzájemné spolufinancování úvěrových institucí. Protože pokud jedna banka poskytne úvěr podniku s velmi velkými kapitálovými potřebami, bude koncentrace úvěrového rizika velmi vysoká. Spolufinancování rozdělí riziko mezi banky, když se podnik setká s problémy. V případech, kdy banky nemohou spolufinancovat, rozhodne premiér. „Pokud zůstanou v platnosti stávající předpisy, s neustále rostoucí poptávkou po kapitálu a neustále rostoucím základním kapitálem by mohla existovat inherentní rizika,“ varovala guvernérka. Zavázala se také k dalšímu přezkumu předpisů, aby se zajistilo, že jsou vhodné a nemají negativní dopad na výrobní a obchodní aktivity podniků a jednotlivců a zároveň zaručí bezpečnost bankovního systému.

Zdroj