Včasný zásah k omezení výběrů, jako v případě SCB

Odpoledne 10. června guvernér Vietnamské státní banky Nguyen Thi Hong vysvětlil a objasnil řadu důležitých otázek, které znepokojovaly poslance Národního shromáždění při projednávání návrhu zákona o úvěrových institucích (ve znění pozdějších předpisů).

Státní banka má roli „poslední instance“. Jedním z témat, o která se delegáti zajímají a k nimž se vyjadřují, je nařízení, že Státní banka může v některých případech zasáhnout včas. To znamená, že banka je ve velkém počtu vybírána, což vede k insolvenci, nebo když úvěrová instituce není schopna udržet si poměr plateb a kapitálovou bezpečnost po dobu 3, respektive 6 po sobě jdoucích měsíců a nashromáždila ztráty vyšší než 20 % hodnoty svého základního kapitálu a rezervních fondů.

V těchto případech mohou Státní banka, Pojištění vkladů a další banky poskytovat speciální úvěry bez zajištění s úrokovou sazbou 0 %/rok. Guvernérka uvedla, že toto nařízení bylo vypracováno na základě praktických obtíží při restrukturalizaci slabých bank v nedávné době, jakož i na základě praxe hromadného odchodu SCB z fondu v říjnu 2022. Návrhová komise se zejména odvolávala na zkušenosti s kolapsem bank po celém světě , naposledy komerčních bank v USA. „Pokud se úvěrové instituce vyvíjejí hůře a hrozí jim insolvence, bude muset být úroveň řízení správcovské agentury silnější a to prostřednictvím procesu včasné intervence,“ zdůraznila paní Hong. V procesu včasné intervence musí nést odpovědnost v první řadě akcionáři a vlastníci banky. Musí mít plán, jak překonat obtíže, a správcovská agentura jim zavede omezení provozu, zejména v tomto období, kdy jsou potřeba podpůrná řešení. Současný zákon stanoví opatření včasné intervence, ale pouze na dobu 1 roku, což je velmi krátké období a nestanoví podpůrná opatření, takže v praxi je velmi obtížné je provedit. Tento návrh zákona proto stanoví podpůrná opatření, včetně podpory ze strany Státní banky jakožto věřitele „poslední instance“. Návrh zákona rovněž stanoví mobilizaci podpůrných zdrojů od ostatních úvěrových institucí, pojištění vkladů a Družstevní banky. „Návrh zákona je navržen tak, aby mobilizoval zdroje na podporu, a tím zvýšil odpovědnost úvěrových institucí za bezpečnost systému obecně a také snížil finanční náklady pro řídící agenturu při řešení incidentů úvěrových institucí,“ analyzoval guvernér. Omezení manipulace a křížového vlastnictví Delegáti se dále velmi zajímali o nařízení upravující snížení limitů vlastnictví akcionářů, jakož i limitu pro poskytování úvěrů klientovi s propojenými osobami. Guvernér uvedl, že návrh zákona byl navržen tak, aby omezil manipulaci a křížové vlastnictví v bankovních činnostech. „Jedná se o žádost příslušných orgánů, vyžaduje to usnesení Národního shromáždění. Toto je také jedno z řešení, jak omezit manipulaci a křížové vlastnictví,“ zdůraznila paní Hong. Návrhový výbor se navíc upravil směrem k rozšíření propojených osob. Paní Hong však uvedla, že pro důkladné provedení těchto nařízení musí být spolu s ustanoveními zákona řešena i otázka organizace a implementace. Protože ve skutečnosti existují případy, kdy akcionáři žádají spřízněné osoby, aby jednaly jejich jmény, což banka nedokáže pochopit. Řešení situace křížového vlastnictví proto podle guvernérky vyžaduje mnoho nástrojů a řešení od mnoha různých agentur, včetně transparentnosti informační databáze. „Už jen s tímto nařízením, pokud jej akcionáři správně provedou, se omezí rizika pro bankovní činnosti, ale abychom byli důkladní, vyžaduje to také synchronní řešení,“ uvedla guvernérka. Paní Hong dodala, že investiční potřeby podniků do značné míry závisí na bankovním systému. Mezinárodní organizace proto také varují, že pokud investiční potřeby budou i nadále záviset na bankovním systému, budou existovat potenciální rizika. „Když budou banky postiženy, domino bude mít pro ekonomiku mnoho důsledků. Proto je třeba synchronně s rozvojem bankovního sektoru rozvíjet trhy, jako jsou kapitálové trhy, cenné papíry a podnikové dluhopisy. V současné době vláda hledá řešení, jak se k tomu přiblížit,“ uvedla guvernérka. V návrhu zákona se proto stanoví, že se tento poměr závislosti sníží a zákazníci a spřízněné strany, které si půjčí více než 15 % svého vlastního kapitálu, budou mít stále mechanismus. To znamená, že úvěrové instituce se vzájemně spolufinancují. Pokud totiž banka poskytne úvěr podniku s velmi velkou kapitálovou potřebou, bude úroveň koncentrace úvěrového rizika velmi vysoká. Spolufinancování bude sloužit ke sdílení rizika pro banky, když se podnik setká s problémy. V případě, že banky nemohou spolufinancovat, rozhodne o tom premiér. „Pokud zůstanou stávající předpisy zachovány, s rostoucí poptávkou po kapitálu a zvyšujícím se základním kapitálem mohou existovat potenciální rizika,“ varovala guvernérka. Zavázala se také k pokračování v revizi předpisů, aby byly vhodné a aby byla zajištěna zásada neovlivňování výrobních a obchodních aktivit podniků a lidí, ale zároveň zajištění bezpečnosti bankovního systému.

Zdroj