Transformace digitálního bankovnictví podporuje rozvoj soukromé ekonomiky

V kontextu silně se měnící ekonomiky s orientací na rozvoj soukromé ekonomiky jakožto důležité hnací síly v provinciích s potenciálem pro rozvoj průmyslu a služeb, jako je Nam Dinh, bude synchronizace politik, mobilizace zdrojů a aplikace informačních technologií v bankovním sektoru hrát zásadní roli v podpoře udržitelného a efektivního rozvoje soukromého ekonomického sektoru. Transformace digitálního bankovnictví je v tomto ohledu strategickou pákou.

Chov prasat dle postupu VietGAP u rodiny pana Doan Van Thanha v obci Hai Hung (Hai Hau).

Digitální transformace v bankovním sektoru se v současnosti neomezuje pouze na digitalizaci interních obchodních procesů, ale rozšiřuje se i na budování digitálního ekosystému pro služby zákazníkům. Zejména pro skupinu zákazníků v soukromém ekonomickém sektoru – od malých a středních podniků (MSP) až po jednotlivé firmy a domácnosti – pomáhá transformace digitálního bankovnictví snižovat provozní náklady, zvyšovat přístup ke kapitálu a podporovat konkurenceschopnost. Zároveň s existujícími silnými stránkami malého průmyslu, tradičních služeb a rozvíjejících se místních průmyslových klastrů pomáhá aplikace moderních řešení digitálního bankovnictví zmenšovat propast mezi místními podniky a národním finančním a bankovním systémem.

Jednou z největších obtíží pro soukromé podniky, zejména malé a střední podniky v provincii Nam Dinh , je možnost přístupu k úvěrům. Dříve byl proces poskytování úvěrů kvůli nedostatečné finanční transparentnosti stále manuální a dokumenty prokazující úvěrovou způsobilost byly těžkopádné, což ztěžovalo přístup této skupiny podniků k bankovnímu kapitálu. Aby se tento problém překonal, komerční banky v provincii zavedly digitální platformu pro hodnocení úvěrů, která integruje data z daní, elektronických faktur, transakcí na účtech, sociálních sítí a úvěrové historie. Banky jako BIDV, Vietcombank, Agribank a MB testovaly implementaci superrychlých úvěrových balíčků speciálně pro malé a střední podniky s automatickým schvalovacím procesem založeným na umělé inteligenci a velkých datech. Zejména ve spolupráci s organizacemi na podporu podnikání, jako je Provinční centrum pro podporu investic a rozvoj podnikání, bylo mnoha podnikům nařízeno zadávat údaje na digitální platformě banky pro snazší přístup ke kapitálu. V důsledku toho se doba schvalování úvěrů zkrátila ze 7 dnů na 24 hodin a úrokové sazby byly přednostně uplatňovány na prioritní odvětví (oděvní průmysl, obuv, logistické služby atd.). Akciové komerční banky v provincii Nam Dinh diverzifikovaly preferenční balíčky úvěrů pro online výplaty, zaměřené na zákazníky v soukromém ekonomickém sektoru, od jednotlivých domácností, soukromých podniků až po malé a střední podniky, s výhodami, jako jsou: 100% online výplaty prostřednictvím aplikace/webových stránek (MB, MSB, Nam A, ABBANK, OCB atd.); nízké preferenční úrokové sazby: od přibližně 4 % (Agribank, ABBANK) do 5 % (Vietcombank, BIDV, OCB); vhodné limity pro více úrovní od několika milionů do několika stovek miliard VND; snížené úroky, dárky, žádné servisní poplatky, flexibilní kontokorent. Tyto balíčky úvěrů jsou velmi vhodné pro soukromé podniky v Nam Dinh, pomáhají zkrátit administrativní postupy, zvýšit transparentnost a usnadnit přístup ke kapitálovým zdrojům pro rozvoj výroby a expanzi podnikání v souladu s usnesením politbyra 68-NQ/TW ze dne 4. května 2025 o rozvoji soukromého hospodářství. V současné době BIDV s balíčkem úvěrů „Connect - Reach Out“ a úvěrem pro malé a střední podniky; úroková sazba již od 5 %/rok (doba splatnosti do 6 měsíců); 5,5 %/rok (6–12 měsíců) registrované a schválené prostřednictvím digitálního systému BIDV iBank, iConnect pro malé a střední podniky, soukromé podniky, prioritní venkovské oblasti, podniky vlastněné ženami. Vojenská komerční akciová banka (MBBank) s balíčkem úvěrů z kreditní karty v aplikaci MBBank; limit úvěru od 5 do 100 milionů VND (až do 75 % limitu kreditní karty); vyplacení: 100 % online prostřednictvím aplikace MBBank pro jednotlivce a malé firmy.

Tradiční péče o ryby ve vesničce Duyen Truong, obec Giao Nhan (Giao Thuy).

Některé banky vytvořily specializované aplikace digitálního bankovnictví pro soukromé podniky, jako například BIDV iBank, Vietcombank DigiBiz nebo MB Business Hub, které poskytují funkce jako: Správa firemních účtů v reálném čase; schvalování výdajů, mezd a faktur na mobilních zařízeních; integrace elektronického účetnictví a elektronických faktur; přímé připojení k platebním branám a platformám elektronického obchodování; navrhování vhodných finančních, pojistných a krátkodobých investičních řešení na základě provozních dat. Tyto aplikace nejen pomáhají soukromým podnikům v Nam Dinh fungovat efektivněji, ale také vytvářejí zvyk používat moderní bankovní služby a směřují k plně digitálnímu finančnímu a obchodnímu ekosystému.

Banky navíc koordinují činnost s Provinčním lidovým výborem a jeho odděleními a pobočkami při zavádění online centra finanční a právní podpory, kde mohou podniky: Vyhledat si daňové a finanční zásady; Získat základní právní poradenství prostřednictvím chatbota nebo bankovního specialisty; Vypočítat úvěrová rizika a spravovat cash flow prostřednictvím aplikací pro chytré telefony. Proaktivní varování před finančními riziky a poskytování bezplatných digitálních poradenských služeb pomáhá místním soukromým podnikům cítit se bezpečně při rozšiřování jejich obchodních aktivit, omezuje právní problémy nebo nedobytné pohledávky.

Výroba ložního prádla v řemeslné vesnici Sac v obci My Thang (město Nam Dinh).

S podporou digitální bankovní transformace čelí soukromý ekonomický sektor v provincii Nam Dinh silným průlomovým rozvojovým příležitostem s předpokládaným cílem růstu úvěrů ve výši 12–15 % ročně v období 2025–2030. Míra malých a středních podniků, které získávají bankovní úvěry prostřednictvím digitálních kanálů, se zvýší z 38 % v roce 2023 na přibližně 65 % v roce 2027. Očekává se, že počet podniků využívajících specializované digitální banky se do roku 2030 čtyřnásobně zvýší. Míra digitalizace podnikových finančních služeb v provincii dosáhne do roku 2028 70 %. Tato čísla nejen potvrzují zásadní roli bankovního sektoru v digitální transformaci, ale také ukazují, že potenciál stát se centrem lehkého průmyslu, podporujícím průmysl a komerční služby v jižní oblasti delty Rudé řeky Nam Dinh je zcela reálný.

Aby bylo možné tohoto cíle dosáhnout, musí se bankovní sektor v nadcházejícím období zaměřit na optimalizaci lokálního podnikového digitálního datového systému, budování individuálních úvěrových modelů a proaktivní identifikaci firemních zákazníků. Integrace digitálního bankovnictví do plánování rozvoje malých a středních podniků v průmyslových klastrech, tradičních řemeslných vesnicích a příměstských oblastech. Rozvoj komplexního financování, zajištění přístupu k finančním a bankovním službám pro všechny podniky, domácnosti, družstva a mikropodniky. Posílení mezisektorové koordinace mezi bankami, daňovými úřady, ministerstvy průmyslu a obchodu a obchodními sdruženími s cílem podpořit digitální transformaci podniků v souvislosti s digitální transformací bank.

Díky zavádění balíčků digitálních úvěrů, digitálního bankovnictví pro firmy, online právní finanční podpory a pokročilých platforem digitálních technologií komerční banky postupně „rozplétají“ hlavní kapitálovou překážku pro soukromou podnikatelskou komunitu. Za účasti politického systému se soukromá ekonomika jistě rychle rozvíjí a bude významně přispívat k národnímu hospodářství, jak je stanoveno v usnesení 68-NQ-TW./.

Článek a fotografie: Duc Toan

Zdroj: https://baonamdinh.vn/kinh-te/chinh-sach/202506/chuyen-doi-so-ngan-hang-ho-tro-phat-trien-kinh-te-tu-nhan-ec93e49/