Chov prasat dle postupu VietGAP u rodiny pana Doan Van Thanha v obci Hai Hung (Hai Hau). |
Digitální transformace v bankovním sektoru se v současnosti neomezuje pouze na digitalizaci interních obchodních procesů, ale rozšiřuje se i na budování digitálního ekosystému pro služby zákazníkům. Zejména pro skupinu zákazníků v soukromém ekonomickém sektoru – od malých a středních podniků (MSP) až po jednotlivé firmy a domácnosti – pomáhá transformace digitálního bankovnictví snižovat provozní náklady, zvyšovat přístup ke kapitálu a podporovat konkurenceschopnost. Zároveň s existujícími silnými stránkami malého průmyslu, tradičních služeb a rozvíjejících se místních průmyslových klastrů pomáhá aplikace moderních řešení digitálního bankovnictví zmenšovat propast mezi místními podniky a národním finančním a bankovním systémem.
Jednou z největších obtíží pro soukromé podniky, zejména malé a střední podniky v provincii Nam Dinh , je možnost přístupu k úvěrům. Dříve byl proces poskytování úvěrů kvůli nedostatečné finanční transparentnosti stále manuální a dokumenty prokazující úvěrovou způsobilost byly těžkopádné, což ztěžovalo přístup této skupiny podniků k bankovnímu kapitálu. Aby se tento problém překonal, komerční banky v provincii zavedly digitální platformu pro hodnocení úvěrů, která integruje data z daní, elektronických faktur, transakcí na účtech, sociálních sítí a úvěrové historie. Banky jako BIDV, Vietcombank, Agribank a MB testovaly implementaci superrychlých úvěrových balíčků speciálně pro malé a střední podniky s automatickým schvalovacím procesem založeným na umělé inteligenci a velkých datech. Zejména ve spolupráci s organizacemi na podporu podnikání, jako je Provinční centrum pro podporu investic a rozvoj podnikání, bylo mnoha podnikům nařízeno zadávat údaje na digitální platformě banky pro snazší přístup ke kapitálu. V důsledku toho se doba schvalování úvěrů zkrátila ze 7 dnů na 24 hodin a úrokové sazby byly přednostně uplatňovány na prioritní odvětví (oděvní průmysl, obuv, logistické služby atd.). Akciové komerční banky v provincii Nam Dinh diverzifikovaly preferenční balíčky úvěrů pro online výplaty, zaměřené na zákazníky v soukromém ekonomickém sektoru, od jednotlivých domácností, soukromých podniků až po malé a střední podniky, s výhodami, jako jsou: 100% online výplaty prostřednictvím aplikace/webových stránek (MB, MSB, Nam A, ABBANK, OCB atd.); nízké preferenční úrokové sazby: od přibližně 4 % (Agribank, ABBANK) do 5 % (Vietcombank, BIDV, OCB); vhodné limity pro více úrovní od několika milionů do několika stovek miliard VND; snížené úroky, dárky, žádné servisní poplatky, flexibilní kontokorent. Tyto balíčky úvěrů jsou velmi vhodné pro soukromé podniky v Nam Dinh, pomáhají zkrátit administrativní postupy, zvýšit transparentnost a usnadnit přístup ke kapitálovým zdrojům pro rozvoj výroby a expanzi podnikání v souladu s usnesením politbyra 68-NQ/TW ze dne 4. května 2025 o rozvoji soukromého hospodářství. V současné době BIDV s balíčkem úvěrů „Connect - Reach Out“ a úvěrem pro malé a střední podniky; úroková sazba již od 5 %/rok (doba splatnosti do 6 měsíců); 5,5 %/rok (6–12 měsíců) registrované a schválené prostřednictvím digitálního systému BIDV iBank, iConnect pro malé a střední podniky, soukromé podniky, prioritní venkovské oblasti, podniky vlastněné ženami. Vojenská komerční akciová banka (MBBank) s balíčkem úvěrů z kreditní karty v aplikaci MBBank; limit úvěru od 5 do 100 milionů VND (až do 75 % limitu kreditní karty); vyplacení: 100 % online prostřednictvím aplikace MBBank pro jednotlivce a malé firmy.
Tradiční péče o ryby ve vesničce Duyen Truong, obec Giao Nhan (Giao Thuy). |
Některé banky vytvořily specializované aplikace digitálního bankovnictví pro soukromé podniky, jako například BIDV iBank, Vietcombank DigiBiz nebo MB Business Hub, které poskytují funkce jako: Správa firemních účtů v reálném čase; schvalování výdajů, mezd a faktur na mobilních zařízeních; integrace elektronického účetnictví a elektronických faktur; přímé připojení k platebním branám a platformám elektronického obchodování; navrhování vhodných finančních, pojistných a krátkodobých investičních řešení na základě provozních dat. Tyto aplikace nejen pomáhají soukromým podnikům v Nam Dinh fungovat efektivněji, ale také vytvářejí zvyk používat moderní bankovní služby a směřují k plně digitálnímu finančnímu a obchodnímu ekosystému.
Banky navíc koordinují činnost s Provinčním lidovým výborem a jeho odděleními a pobočkami při zavádění online centra finanční a právní podpory, kde mohou podniky: Vyhledat si daňové a finanční zásady; Získat základní právní poradenství prostřednictvím chatbota nebo bankovního specialisty; Vypočítat úvěrová rizika a spravovat cash flow prostřednictvím aplikací pro chytré telefony. Proaktivní varování před finančními riziky a poskytování bezplatných digitálních poradenských služeb pomáhá místním soukromým podnikům cítit se bezpečně při rozšiřování jejich obchodních aktivit, omezuje právní problémy nebo nedobytné pohledávky.
Výroba ložního prádla v řemeslné vesnici Sac v obci My Thang (město Nam Dinh). |
S podporou digitální bankovní transformace čelí soukromý ekonomický sektor v provincii Nam Dinh silným průlomovým rozvojovým příležitostem s předpokládaným cílem růstu úvěrů ve výši 12–15 % ročně v období 2025–2030. Míra malých a středních podniků, které získávají bankovní úvěry prostřednictvím digitálních kanálů, se zvýší z 38 % v roce 2023 na přibližně 65 % v roce 2027. Očekává se, že počet podniků využívajících specializované digitální banky se do roku 2030 čtyřnásobně zvýší. Míra digitalizace podnikových finančních služeb v provincii dosáhne do roku 2028 70 %. Tato čísla nejen potvrzují zásadní roli bankovního sektoru v digitální transformaci, ale také ukazují, že potenciál stát se centrem lehkého průmyslu, podporujícím průmysl a komerční služby v jižní oblasti delty Rudé řeky Nam Dinh je zcela reálný.
Aby bylo možné tohoto cíle dosáhnout, musí se bankovní sektor v nadcházejícím období zaměřit na optimalizaci lokálního podnikového digitálního datového systému, budování individuálních úvěrových modelů a proaktivní identifikaci firemních zákazníků. Integrace digitálního bankovnictví do plánování rozvoje malých a středních podniků v průmyslových klastrech, tradičních řemeslných vesnicích a příměstských oblastech. Rozvoj komplexního financování, zajištění přístupu k finančním a bankovním službám pro všechny podniky, domácnosti, družstva a mikropodniky. Posílení mezisektorové koordinace mezi bankami, daňovými úřady, ministerstvy průmyslu a obchodu a obchodními sdruženími s cílem podpořit digitální transformaci podniků v souvislosti s digitální transformací bank.
Díky zavádění balíčků digitálních úvěrů, digitálního bankovnictví pro firmy, online právní finanční podpory a pokročilých platforem digitálních technologií komerční banky postupně „rozplétají“ hlavní kapitálovou překážku pro soukromou podnikatelskou komunitu. Za účasti politického systému se soukromá ekonomika jistě rychle rozvíjí a bude významně přispívat k národnímu hospodářství, jak je stanoveno v usnesení 68-NQ-TW./.
Článek a fotografie: Duc Toan
Zdroj: https://baonamdinh.vn/kinh-te/chinh-sach/202506/chuyen-doi-so-ngan-hang-ho-tro-phat-trien-kinh-te-tu-nhan-ec93e49/
Komentář (0)