(Konzultant) Co dělat s 300 miliony nečinných VND?

Odborníci doporučují ušetřit 60–120 milionů, zbytek by měl být investován do akcií a dluhopisů v poměru 70/30.

Bydlím v Ho Či Minově Městě a pracuji jako tlumočník. Mám asi 300 milionů dongů volných, ale nevím, co dělat, abych na tom vydělal.

Dříve jsem si spořil peníze, ale teď už mi to nepřijde atraktivní. Mám pocit, že tato částka je docela malá. Přesto doufám, že mi odborníci poradí, kam je investovat, abych generoval udržitelné a lepší zisky.

Můj Phan

Zaměstnanec počítá vklady zákazníků v bance. Foto: Thanh Tung — Zaměstnanec počítá vklady zákazníků v bance. Foto: *Thanh Tung*

Poradce:

Nejprve si musíte udržovat rezervní fond v hodnotě 3–6 měsíčních příjmů ve formě nejlikvidnějších aktiv, jako je hotovost nebo krátkodobé spořicí vklady. Tím se předejde rizikům, která mohou nastat v budoucnu.

Pro zbývající částku si můžete zvolit jiné třídy investičních aktiv s vyšší ziskovostí. Upozorňujeme, že výběr správného investičního aktiva závisí na faktorech, jako jsou investiční cíle (chcete zachovat kapitál, chcete stabilní tok příjmů nebo chcete zvětšit aktiva), doba investování, očekávaný zisk a tolerance k riziku a ochota riziko akceptovat.

Pojďme se podívat na některé oblíbené třídy investičních aktiv.

Prvním je zlato . Podle statistik, pokud držíte zlato od roku 2010 do roku 2022 (12 let), bude průměrný roční výnos 5,8 %. Světová cena zlata za posledních 100 let nutně nepřinesla příliš atraktivní výnosy. Proto by zlato mělo být považováno za dobré obranné aktivum v obdobích hospodářských krizí nebo velké geopolitické nestability, kdy je snížena důvěra v národní nebo světový měnový systém. Zlato je také dobrým aktivem proti inflaci, je vysoce likvidní, ale není bezpečné ho skladovat a má vysokou volatilitu.

Dalším příkladem jsou dluhopisy . Při investování do určitého dluhopisu investor přeskočí zprostředkující krok banky a přímo půjčí peníze podniku. Proto očekáváme vyšší zisk než u spořicích vkladů, obvykle od 1 % do téměř 6 % v závislosti na typu dluhopisu a úvěruschopnosti vydávající organizace. Vyšší zisky samozřejmě s sebou nesou větší rizika, konkrétně riziko ztráty kapitálu při investování do dluhopisů nekvalitních společností. Dalším bezpečnějším způsobem je zaplatit poplatek profesionálním investičním fondům za investování na trhu s korporátními dluhopisy. Většina fondů má přísný investiční proces s mnoha výhodami, které mohou minimalizovat rizika v procesu investování do korporátních dluhopisů. Investování prostřednictvím fondů může také přinést vyšší očekávaný výnos než u spořicích vkladů.

Pokud jde o akcie , od jeho vzniku je hlavním indexem vietnamského akciového trhu index VN, který přináší průměrný výnos 12,6 % ročně. Ve srovnání s úsporami se jedná o velmi atraktivní číslo. S sebou však přináší vysoká rizika a výkyvy, protože akciový trh je velmi cyklický. Tento kanál je ovlivňován makro faktory, jako je světový ekonomický cyklus, domácí ekonomický cyklus, měnový cyklus, a také mikro faktory, jako je hospodářský cyklus každého odvětví a každého podniku. Investování do akcií vyžaduje také znalosti, zkušenosti, informace a čas, aby bylo možné investovat efektivně. Podobně jako u dluhopisů můžete i v této třídě aktiv svěřit účast profesionální investiční jednotce, jako jsou investiční fondy.

Pro Vietnamce existuje také velmi oblíbená třída aktiv, kterou jsou nemovitosti . Nemovitosti jsou typem aktiva s velmi vysokými riziky, zejména riziky likvidity nebo právními riziky, a k investování je také třeba hodně kapitálu. Nemovitosti však mají tu vlastnost, že si dlouhodobě udržují a dobře zvyšují hodnotu, zejména v zemích s mladou populací a rychle rostoucí střední třídou, jako je Vietnam. Nemovitosti mohou také generovat stálý tok příjmů, pokud jsou pronajímány.

Stručně řečeno, ve vašem případě dočasně předpokládám, že váš měsíční příjem je 20 milionů VND a je vám přes 30 let s průměrnou chutí riskovat. Ušetřete si 60–120 milionů VND ve formě spořicích vkladů. Zbývající aktiva můžete alokovat ze 70 % do akcií a z 30 % do dluhopisů, které můžete investovat sami nebo prostřednictvím investičních fondů.

Pham Le Duy Nhan

Vedoucí správy portfolia
Společnost pro správu fondů Vietcombank (VCBF)

Zdrojový odkaz