Stavba „plotu“, který zabrání magnátům v manipulaci s bankami

Státní banka chce zpřísnit poměr vlastnictví akcií a poskytování úvěrů skupinám akcionářů, aby omezila „stín“ velkých hráčů za bankami.

Očekává se, že dnes odpoledne bude Národní shromáždění projednávat revidovaný zákon o úvěrových institucích, který obsahuje mnoho navrhovaných předpisů k řešení otázek křížového vlastnictví.

Křížové vlastnictví je fenomén, kdy jedna banka drží akcie jiné banky, což je podle mnoha odborníků ve Vietnamu stále problematická situace. Podle delegátů Národního shromáždění zvyšuje křížové vlastnictví v bankách některá rizika, jako je navyšování virtuálního kapitálu prostřednictvím půjček na investice, vzájemné přispívání kapitálu (přímo či nepřímo prostřednictvím dceřiných společností a vnuků). Dalším důsledkem je riziko převzetí a ovládnutí velkými akcionáři a spřízněnými stranami: mateřská banka, dceřiné společnosti a přidružené společnosti společně investují do podniku, vlastní akcie, které ovládají obchodní aktivity komerčních bank.

Jedním z důležitých cílů při přípravě novelizovaného zákona o úvěrových institucích je omezit manipulaci úvěrové instituce skupinou akcionářů a propojených osob. Návrh novelizovaného zákona o úvěrových institucích proto doplňuje mnoho ustanovení, která mají omezit manipulaci a vliv skupiny akcionářů na činnost banky.

Podle důvodové a schvalovací zprávy, která byla právě zaslána delegátům Národního shromáždění, se navrhuje zachovat poměr vlastnictví akcií pro individuální akcionáře na současné úrovni, tj. 5 %; limit pro institucionální akcionáře (včetně počtu akcií, které tito akcionáři nepřímo vlastní) se snižuje z 15 % na 5 %; akcionáři a s nimi spojené osoby se snižují z 20 % na 11 %.

Maximální podíl vlastnictví v bankách	Současný zákon	Pozměňovací návrh zákona
Individuální akcionáři	5 %	5 %
Akcionáři a spřízněné strany	20 %	15 %
Institucionální akcionáři (včetně nepřímého vlastnictví)	15 %	10 %

Pokud jde o omezení dominance v řízení a správě, návrh zákona obsahuje přísnější pravidla pro případy, kdy osoby nesmí v úvěrové instituci zastávat stejné funkce a zároveň nesmějí zastávat stejné pozice, aby se omezila možnost osob s pravomocí v bance zasahovat, dominovat a měnit rozhodnutí dané úvěrové instituce směrem, který by byl ku prospěchu skupiny dominujících osob a organizací.

Návrh zákona dále doplňuje povinnost zveřejňovat informace o osobách souvisejících s manažery a vedoucími pracovníky úvěrových institucí a povinnost zveřejňovat informace o akcionářích, kteří vlastní 1 % nebo více základního kapitálu úvěrové instituce.

Kromě omezení poměru vlastnictví skupiny akcionářů v bance plánuje správcovská agentura také přísněji kontrolovat úvěrový limit pro jednoho zákazníka a spřízněné strany, čímž omezí koncentraci úvěrů na jednu skupinu zákazníků. Plán na snížení úvěrového limitu pro jednoho zákazníka a spřízněné strany však bude implementován v rámci plánu, aby se předešlo náhlým dopadům na fungování bank.

Návrh proto stanoví plán postupného snižování úvěrového limitu na 10 % vlastního kapitálu pro klienta a 15 % vlastního kapitálu pro klienty a spřízněné strany do 5 let, aby se minimalizoval dopad. Tato sazba pro nebankovní úvěrové instituce je 15 %, respektive 25 %.

V případě poskytnutí úvěru přesahujícího limit stanoví předseda vlády podmínky a dokumenty pro schválení maximální výše úvěru. Celková výše poskytnutého úvěru přesahujícího limit banky nesmí překročit čtyřnásobek jejího vlastního kapitálu.

Transakce v komerční bance. Foto: Thanh Tung. — Transakce v komerční bance. Foto: *Thanh Tung*

Guvernérka Nguyen Thi Hong na zasedání stálého výboru Národního shromáždění v polovině září hovořila o řešení křížového vlastnictví a připustila, že pokud budeme čekat na nařízení, které by tuto otázku důkladně řešilo, „nikdy se tak nestane“. Řekla, že nařízení o „zpřísnění“ křížového vlastnictví pomůže zajistit bezpečnost systému a kontrolovat rizika, ale bude mít dopad na akciový trh a tržní regulaci ekonomiky .

Procento jednotlivců a organizací, které drží akcie v bankách nebo si půjčují kapitál, lze snadno spočítat a sledovat. Skuteční vlastníci, kteří mají rozhodující moc, však nejsou v záznamech odhaleni, pokud požádají nebo najmou jiné osoby, aby držely akcie jejich jménem, nebo pokud založí „fiktivní“ podniky, aby si půjčily kapitál.

Například podle posledního závěru vyšetřovacího úřadu (Ministerstva veřejné bezpečnosti) v Saigon Bank (SCB) záznamy ukazují, že paní Truong My Lan drží pouze 4,98 % základního kapitálu. Ve skutečnosti však paní Truong My Lan k říjnu 2022 vlastní více než 91 % akcií banky prostřednictvím 27 právnických a fyzických osob. V letech 2012 až 2022 putovalo více než 90 % nesplacených úvěrů SCB do skupiny paní Lan prostřednictvím tisíců založených „fiktivních“ společností.

„Návrh zákona o úvěrových institucích toto také považuje za klíčový obsah pro úpravu,“ sdělila paní Hong. Kontrola poměru vlastnictví jednotlivců a podniků je také obtížná, pokud „záměrně nechávají jiné osoby psát svá jména, nelze to zvládnout“. Na tom se musí podílet vyšetřovací orgán.

Státní banka proto usuzuje, že je obtížné mít jakékoli předpisy, které by tuto otázku řešily důkladně, ale je nutné ji řešit komplexně, včetně obsahu novelizovaného zákona o úvěrových institucích a dalších řešení, jako je propojení celostátních údajů o obyvatelstvu, registrace podniků a koordinace příslušných orgánů státní správy, inspekčních, vyšetřovacích a auditorských orgánů.

Kromě omezení křížového vlastnictví, které manipuluje s bankovními operacemi, návrh zákona zmiňuje také opatření pro včasnou intervenci v úvěrových institucích. Stálý výbor Národního shromáždění uvedl, že v procesu přijímání a dokončování návrhu zákona se na ustanovení o včasné intervenci, zvláštní kontrole a zvláštním poskytování úvěrů úvěrovým institucím odvolává mnoho různých názorů.

V některých názorech se uvádělo, že ustanovení o včasné intervenci uvedená v návrhu zákona jsou stále pomalá a je třeba je pečlivě prostudovat a revidovat. Proto bude návrh zákona po schválení revidován směrem k včasnější intervenci. Konkrétně budou mít správcovské agentury plány zasáhnout, když úvěrové instituce a pobočky zahraničních bank nashromáždí ztráty ve výši více než 15 % hodnoty základního kapitálu, alokovaného kapitálu a rezervních fondů.

Pokud jde o zvláštní úvěry, návrh zákona ruší předpisy týkající se bank, které si mohou zvláštní úvěry půjčovat od organizací pojištění vkladů, jiných bank a Státní banky, která poskytuje zvláštní úvěry organizacím pojištění vkladů. Místo toho si banky mohou zvláštní úvěry půjčovat od jiných organizací v souladu s ustanoveními zákona.

Premiér má pravomoc rozhodovat o zvláštních úvěrech s 0% úrokovou sazbou ročně bankám pod zvláštní kontrolou, jelikož se jedná o nepřímé využití státních zdrojů ve zvláštních případech k zajištění bezpečnosti systému.

Quynh Trang - Anh Minh

Zdrojový odkaz