Další řešení pro prevenci bankovních manipulací

Zákon o úvěrových institucích (ve znění pozdějších předpisů) z roku 2024, který vstoupil v platnost 1. července, obsahuje mnoho „blokovacích bodů“, které mají zabránit křížovému vlastnictví a manipulaci s bankami. Účinnost tohoto opatření však do značné míry závisí na skutečném provádění zákona.

Odhalení hlavních akcionářů

Zákon o úvěrových institucích (ve znění pozdějších předpisů) z roku 2024 obsahuje významné ustanovení, které stanoví, že akciové banky musí zveřejňovat informace o osobách a organizacích, které vlastní 1 % nebo více základního kapitálu; poměr akcií dané osoby a spřízněných osob. Současně se poměr akcií institucionálních akcionářů snižuje z 15 % na 10 % základního kapitálu a poměr akcií akcionářů a spřízněných osob z 20 % na 15 % základního kapitálu.

Zákon také jasně stanoví, že případy vlastnictví akcií překračujícího nové předpisy (tj. poměr vlastnictví před 1. červencem) jsou stále zachovány, ale nesmí se zvyšovat, s výjimkou případů obdržení dividend v akciích.

Podle reportéra novin Nguoi Lao Dong doposud řada komerčních bank, včetně Techcombank, LPBank, OCB, VPBank, HDBank , MSB, Eximbank..., oznámila informace podle nových předpisů. Kien Long Bank (Kienlongbank) je poslední bankou, která oznámila informace o akcionářích vlastnících 1 % nebo více základního kapitálu.

V souladu s tím celkem 22 organizací a jednotlivců drží 1 % nebo více základního kapitálu banky. Je pozoruhodné, že v zveřejněném seznamu zastává pozici v představenstvu a výkonné radě této banky pouze paní Tran Thi Thu Hang. Paní Hang je v současné době členkou představenstva a dříve byla předsedkyní představenstva Kienlongbank. Paní Hang v současné době drží více než 17,24 milionu akcií, což odpovídá 4,72 % základního kapitálu banky.

Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank, kód TCB) má 13 akcionářů, včetně 6 fyzických osob a 7 organizací, které drží 1,84 miliardy akcií TCB, což odpovídá 52,2% podílu v bance. Podle seznamu zveřejněného Techcombank vlastní 4 zahraniční fondy, včetně Singapurského vládního investičního fondu, více než 1 % a Morgan Stanley & Co. International Plc 1,45 %, COG Investment I BV a spřízněné strany 7,9 % a Vesta VN Investments BV a spřízněné strany 7,9 %. Masan Group Corporation a spřízněné strany drží 15,2 % kapitálu banky.

Pokud jde o individuální akcionáře, pan Ho Hung Anh, předseda představenstva Techcombank , drží více než 1,1 % základního kapitálu. Jeho tři děti vlastní téměř 12 % akcií...

Vietnamská exportně-importní banka (Eximbank) má 2 fyzické osoby a 3 organizace, které vlastní 1 % nebo více základního kapitálu, včetně: Gelex Group Joint Stock Company (GEX) je největším akcionářem Eximbank, který vlastní 4,9 % základního kapitálu (více než 85,5 milionu akcií). Zbývajícími dvěma institucionálními akcionáři jsou VIX Securities Joint Stock Company s 3,58 % a Thang Phuong Joint Stock Company s 3,07 % kapitálu.

Akciové banky musí zveřejňovat informace o osobách a organizacích, které vlastní 1 % nebo více základního kapitálu. Foto: TAN THANH

Provedení je klíčové.

Právník Le Cao z advokátní kanceláře FDVN Law Firm uvedl, že požadavek na akciové banky poskytovat informace o investorech vlastnících více než 1 % akcií bude transparentnější v záležitostech týkajících se malých a velkých akcionářů. Toto je jedno z řešení, jak omezit aktivity skupin nabývajících bank, lépe kontrolovat vztah vlastnictví akcií a přispět ke snížení křížového vlastnictví.

Problém je však v tom, že někdy osoba, jejíž jméno je uvedeno na akciích banky, nemusí být nutně skutečná. Mnoho případů týkajících se bank, které byly v minulosti objasněny, ukázalo, že skutečný poměr vlastnictví ve srovnání s oznámeným poměrem se liší, fenomén, kdy je na akciích banky uvedeno jméno někoho jiného, ​​je stále bolestivým problémem. „Zákon o úvěrových institucích (novelizovaný) z roku 2024 má jasná a konkrétní pravidla, ale aby bylo vlastnictví akcií transparentní a zabránilo se křížovému vlastnictví, je nutné v nadcházející době zavést drastické opatření v praxi,“ zdůraznil pan Cao.

Mezitím bývalý šéf kontrolní rady banky v Ho Či Minově Městě uvedl, že nedávný případ týkající se velké banky ukázal, že pouze jedna osoba držela 5 % základního kapitálu, ale ve skutečnosti byla tato osoba vlastníkem dané banky. V současné době si osoby držící velký podíl akcií mohou tyto podíly rozdělit na menší a požádat mnoho dalších osob, aby se zaregistrovaly na jejich jména s podílem menším než 1 %. V takovém případě registrovaní vlastníci nemusí bance poskytovat informace.

Ve vhodnou chvíli osoba s velkým počtem akcií propojí osoby, které jsou na ni napsány, a poté zvolí zástupce s 10 % akcií, který bude zvolen členem představenstva. To může vést k manipulaci s bankami, zejména při poskytování úvěrů jednotlivcům a organizacím s blízkými vztahy.

Podle právníka Truong Thanha Duca, arbitra Vietnamského mezinárodního arbitrážního centra (VIAC), existují náznaky, že křížové vlastnictví v bankách se výrazně snížilo, zejména po případu SCB. Bankovní manipulace jsou však stále rozšířené.

Podle pana Duca byl zákon regulován poměrně striktně a samozřejmě zásadně vyřeší právní aspekt. Rozhodující faktor však spočívá ve fázi implementace. Pokud se zákon bude i nadále ubírat jedním směrem a realita jiným, nejenže se neodstraní, ale také se zvýší riziko křížového vlastnictví a bankovního monopolu.

„Právní předpisy týkající se poměrů vlastnictví akcií splňují pouze 50 % požadavků na omezení křížového vlastnictví a manipulace s bankami. Zbytek závisí na souvisejících předpisech, zejména na vymáhání práva akcionáři, bankami a mnoha orgány,“ uvedl pan Duc.

Aby byla zajištěna účinnost implementace předpisů týkajících se bankovních akcií, finanční expert Dr. Nguyen Tri Hieu doporučuje vládě posílit směřování inspekcí a dohledu nad bankami, včetně zvýšení výměny a koordinace řízení mezi ministerstvy a pobočkami, zejména vyšetřovací práce policie s cílem včas odhalit úmyslné „obcházení“ předpisů týkajících se vlastnictví akcií, spřízněných osob nebo zjišťování vztahů mezi hlavními akcionáři bank a „podniky na zadním dvorku“. Pak bude situace křížového vlastnictví a bankovního monopolu omezena na nejnižší úroveň.

Na druhou stranu by podle pana Hieua měla Státní banka zvážit přísné sankce, pokud by se zjistilo, že banka pomáhá akcionářům podvádět ohledně poměru vlastnictví akcií. Právník Truong Thanh Duc, který souhlasil s panem Hieuem, vyjádřil názor, že je nutné změnit předpisy pro řešení porušení, jako je ukládání vysokých správních a trestních sankcí, nevylučující ani zabavení akcií přesahujících limit.

Jasně identifikovat rizika

Ve zprávě zaslané Národnímu shromáždění ohledně nedávných výslechů Státní banka uvedla, že v posledních letech nadále zlepšovala právní základ a rozhodně zaváděla řešení pro prevenci a řešení vlastnictví akcií překračujícího stanovený limit, křížového vlastnictví, poskytování úvěrů a investic v rozporu s předpisy, spolu s procesem restrukturalizace úvěrových institucí.

Kontrola křížového vlastnictví mezi neprůmyslovými společnostmi a bankami je však velmi obtížná v případech, kdy hlavní akcionáři a jejich spřízněné osoby úmyslně zatajují nebo žádají jiné osoby/organizace o registraci svých akcií, aby obešli právní předpisy. To vede k tomu, že úvěrové instituce jsou těmito akcionáři ovládány, což může vést k riziku neveřejného a transparentního fungování.

Zdroj: https://nld.com.vn/them-giai-phap-ngan-thao-tung-ngan-hang-196240805211346.htm