Zákon o úvěrových institucích, který schválilo Národní shromáždění 18. ledna 2024, oficiálně nabude účinnosti 1. července 2024.

Nový zákon obsahuje několik velmi významných změn, včetně úpravy poměru vlastnictví akcionářů, akcionářů a osob souvisejících s akcionáři, konkrétně:

Snížit maximální poměr vlastnictví akcií institucionálního akcionáře z 15 % na 10 %; snížit maximální poměr vlastnictví akcií akcionáře a osob s ním spojených z 20 % na 15 %; doplnit předpisy týkající se akcionářů vlastnících 1 % nebo více základního kapitálu, kteří musí zveřejňovat informace; doplnit řadu skupin osob souvisejících s úvěrovými institucemi s cílem zajistit jasnost při identifikaci spřízněných osob... přispět k omezení a prevenci křížového vlastnictví a vlastnictví, které má povahu dominance v činnosti úvěrových institucí.

V souladu s tím bylo postupně řešeno vlastnictví akcií přesahující předepsaný limit a křížové vlastnictví v systému úvěrových institucí. S cílem eliminovat a omezit byla regulována situace velkých akcionářů/skupin akcionářů, kteří manipulují a ovládají banky.

Podle zprávy Státní banky zaslané Národnímu shromáždění na 7. zasedání 15. Národního shromáždění se podíl akcií překračující limit a křížové vlastnictví mezi úvěrovými institucemi, úvěrovými institucemi a zpracovatelskými podniky ve srovnání s předchozími obdobími výrazně snížily.

Řešení otázky vlastnictví přesahujícího předepsaný limit a křížového vlastnictví je však stále obtížné v případech, kdy hlavní akcionáři a osoby související s hlavními akcionáři úmyslně zatajují nebo žádají jiné osoby/organizace, aby jednaly jejich jménem a vlastnily akcie, a tím obcházely právní předpisy. To vede k tomu, že tito akcionáři ovládají úvěrovou instituci, což může vést k riziku fungování bez publicity a transparentnosti.

W-PVcombank (18).jpg
Ilustrace: Tung Doan

Státní banka uvedla, že v nadcházející době bude i nadále sledovat bezpečnost operací úvěrových institucí a bude provádět kontroly kapitálu, vlastnictví akcií úvěrových institucí, úvěrů, investic a kapitálových příspěvků... V případě zjištění rizik nebo porušení tento úřad nařídí úvěrovým institucím, aby řešily stávající problémy a předcházely tak rizikům.

V případech, kdy budou zjištěny známky trestného činu, Státní banka zváží postoupení případu policii k vyšetření a objasnění případných porušení zákona.

Kromě toho se inspekční týmy bankovní inspekce a dohledu v rámci realizace plánu kontrol Státní banky na rok 2023 zaměřily na kontrolu obsahu poměru vlastnictví akcií, nákup a převod bankovních akcií a poskytování úvěrů velkým klientům/skupinám klientů (úvěry, záruky, akreditivy, investice do podnikových dluhopisů).

Vietnamská státní banka uvedla, že do plánu kontrol na rok 2024 bude i nadále zahrnovat kontrolu převodů a vlastnických aktivit akcií a cenných papírů, které mohou vést k akvizici a kontrole úvěrových institucí.

Dříve, v roce 2017, kdy byl zákon o úvěrových institucích novelizován a schválen Národním shromážděním, byly rovněž novelizovány a doplněny předpisy s cílem omezit vlastnictví hlavních akcionářů v mnoha úvěrových institucích a omezit zneužívání pozic manažerů, vedoucích pracovníků a hlavních akcionářů při přijímání úvěrů od úvěrových institucí.

Specifikovat případy, kdy manažeři a vedoucí pracovníci úvěrových institucí nesmí zastávat současně pozice v jiných úvěrových institucích a podnicích; a stanovit případy, kdy jsou považováni za osoby spojené s nimi.

Státní banka dále vydala příslušné oběžníky, zejména oběžník č. 22 z roku 2019, který konkrétně upravuje maximální limit pro nákup a držení akcií komerčních bank, aby přispěla k omezení křížového vlastnictví mezi úvěrovými institucemi a zdokonalila právní rámec pro činnosti poskytování úvěrů...

Zákon o úvěrových institucích z roku 2024 rovněž kodifikuje řadu předpisů týkajících se nedobytných pohledávek a nakládání s kolaterálem nedobytných pohledávek úvěrových institucí a poboček zahraničních bank, jako například:

Prodej nedobytných pohledávek a zajištění nedobytných pohledávek; nákup a prodej nedobytných pohledávek organizací, které nakupují a spravují dluhy; nákup a prodej nedobytných pohledávek se zajištěním ve formě práv k užívání pozemků a aktiv spojených s pozemky, která budou vytvořena v budoucnu; pořadí priority plateb při nakládání se zajištěním nedobytných pohledávek...

Zákon o úvěrových institucích z roku 2024 zároveň obsahuje přechodná ustanovení pro řadu případů, kdy se uplatňují ustanovení usnesení Národního shromáždění č. 42 ze dne 21. června 2017, ale nejsou kodifikována v zákoně o úvěrových institucích, čímž se zajišťuje, že proces nakládání s nedobytnými pohledávkami nebude přerušen.