Zákon o úvěrových institucích z roku 2017 novelizoval a doplnil předpisy s cílem omezit vlastnictví hlavních akcionářů v mnoha úvěrových institucích a omezit zneužívání pozic manažerů, vedoucích pracovníků a hlavních akcionářů při přijímání úvěrů od úvěrových institucí.

Specifikovat případy, kdy manažeři a vedoucí pracovníci úvěrových institucí nesmí zastávat současně pozice v jiných úvěrových institucích a podnicích; a stanovit případy, kdy jsou považováni za osoby spojené s nimi.

Státní banka dále vydala příslušné oběžníky, zejména oběžník 22/2019/TT-NHNN, který konkrétně upravuje maximální limit pro nákup a držení akcií komerčních bank, aby přispěla k omezení křížového vlastnictví mezi úvěrovými institucemi a zdokonalila právní rámec pro činnosti poskytování úvěrů...

Zejména byl 18. ledna 2024 schválen Národním shromážděním zákon o úvěrových institucích, který upravuje poměr vlastnictví akcionářů, akcionářů a osob s nimi spojených, konkrétně:

Snížit maximální poměr vlastnictví akcií institucionálního akcionáře z 15 % na 10 %; Snížit maximální poměr vlastnictví akcií akcionáře a osob s ním spojených z 20 % na 15 %; Doplnit předpisy o akcionářích vlastnících 1 % nebo více základního kapitálu, kteří musí zveřejňovat informace; Doplnit řadu skupin osob souvisejících s úvěrovými institucemi, aby byla zajištěna jasnost při identifikaci spřízněných osob... a přispět k omezení a prevenci křížového vlastnictví a vlastnictví, které má povahu dominance v činnosti úvěrových institucí.

V souladu s tím se postupně řeší vlastnictví akcií přesahující předepsaný limit a křížové vlastnictví v systému úvěrových institucí a omezuje se situace, kdy velcí akcionáři/skupiny akcionářů manipulují a dominují bankám.

Agrobanka (PHAM HAI)_1111.jpg
Ilustrační fotografie (Pham Hai).

Podle zprávy Státní banky zaslané Národnímu shromáždění na 7. zasedání 15. Národního shromáždění se podíl akcií překračující limit, křížové vlastnictví mezi úvěrovými institucemi, úvěrovými institucemi a podniky, jak jej úvěrové instituce vykázaly po zpracování, ve srovnání s předchozími obdobími výrazně snížil.

Řešení otázky vlastnictví přesahujícího předepsaný limit a křížového vlastnictví je však stále obtížné v případech, kdy hlavní akcionáři a osoby související s hlavními akcionáři úmyslně zatajují nebo žádají jiné osoby/organizace, aby jednaly jejich jménem a vlastnily akcie, a tím obcházely právní předpisy. To vede k tomu, že tito akcionáři ovládají úvěrovou instituci, což může vést k riziku fungování bez publicity a transparentnosti.

Při odhalování, prevenci a řešení křížového vlastnictví a vlastnictví manipulativní a dominantní povahy v úvěrových institucích se Státní banka setkala s řadou obtíží a překážek.

Křížové vlastnictví zahrnuje mnoho subjektů pod správou ministerstev/sektorů. Správními subjekty Státní banky jsou však pouze úvěrové instituce, takže Státní banka nemá informace ani nástroje pro kontrolu vlastnictví mezi společnostmi v jiných sektorech.

Zároveň je kontrola křížového vlastnictví mezi neprůmyslovými společnostmi a bankou velmi obtížná v případech, kdy hlavní akcionáři a osoby blízké hlavním akcionářům záměrně zatajují nebo žádají jiné osoby/organizace, aby jednaly jejich jménem a vlastnily akcie, a tím obcházely právní předpisy o křížovém vlastnictví/vlastnictví přesahujícím předepsanou úroveň, nebo obcházely předpisy o úvěrových limitech pro propojené skupiny zákazníků a poměrech vlastnictví akcií akcionářů a blízkých osob.

To vede k potenciálnímu riziku, že operace úvěrové instituce budou postrádat transparentnost a otevřenost. Zároveň to lze odhalit a identifikovat pouze prostřednictvím vyšetřování a ověřování ze strany vyšetřovacího orgánu v souladu s ustanoveními zákona.

Zjišťování vztahů mezi podniky je stále omezené, protože informace pro určení vlastnického vztahu podniků, zejména podniků, které nejsou veřejně obchodovanými společnostmi, jsou velmi obtížné. Státní banka nemůže proaktivně vyhledávat informace ani určovat přesnost a spolehlivost informačních zdrojů, zejména v kontextu současného rychle se rozvíjejícího akciového trhu a technologií.

V nadcházejícím období bude Státní banka i nadále sledovat bezpečnost operací úvěrových institucí a prostřednictvím kontrol kapitálu, vlastnictví akcií úvěrových institucí, poskytování úvěrů, investic, vkladů kapitálu... v případě zjištění rizik nebo porušení bude Státní banka úvěrovým institucím nařizovat řešení stávajících problémů s cílem předcházet rizikům.

V případech, kdy budou zjištěny známky trestného činu, Státní banka zváží postoupení případu policii k prošetření a objasnění případných porušení zákona za účelem předcházení rizikům.

Zároveň se ministerstva, odvětví a řídicí jednotky podniků musí zaměřit na to, aby podniky investovaly a vkládaly kapitál na nákup akcií v úvěrových institucích v souladu s předpisy, efektivně využívaly vypůjčený kapitál, zejména úvěry od úvěrových institucí, k řádným účelům, zajišťovaly bezpečnost a včas splácely dluhy vůči úvěrovým institucím.

Kromě toho se inspekční týmy Agentury pro bankovní inspekci a dohled v rámci implementace Inspekčního plánu Státní banky na rok 2023 zaměřily na kontrolu obsahu poměru vlastnictví akcií; nákup a převod bankovních akcií; poskytování úvěrů velkým klientům/skupinám klientů (úvěry, záruky, akreditivy, investice do podnikových dluhopisů).

Vietnamská státní banka uvedla, že do plánu kontrol na rok 2024 bude i nadále zahrnovat kontrolu převodů a vlastnických aktivit akcií a cenných papírů, které mohou vést k akvizici a ovládnutí úvěrových institucí.

Nguyen Ngoc Tuan