Současný minimální základní kapitál banky je 3 000 miliard VND, jak je stanoveno ve vyhlášce č. 141/2006/ND-CP. Aby však byla zajištěna bezpečnost v kontextu rychle rostoucí ekonomiky a tvrdé konkurence, většina bank zvýšila svůj základní kapitál desítkykrát oproti minimální úrovni.

Aby dosáhly svého současného „masivního“ základního kapitálu, mnoho bank akceptovalo, že po mnoho let po sobě nevyplácejí dividendy v hotovosti.

Na semináři „Budování udržitelných finančních skupin ve Vietnamu“, který se konal 5. prosince, uvedl právník Truong Thanh Duc – ředitel advokátní kanceláře ANVI –, že vlastníci soukromých akciových komerčních bank mají tendenci zvyšovat svůj podíl akcií. Navyšování kapitálu proto provádějí převážně jednotlivci a mnoho akcionářů dokonce zvyšuje svůj podíl s využitím skutečného osobního kapitálu.

Podle pana Duca to vedlo k situaci, kdy se v určitých obdobích odhaduje, že více než polovina akciových bank je ovládána malým počtem jednotlivců.

LS Truong Thanh Duc.jpg
Právník Truong Thanh Duc (uprostřed): Odhaduje se, že v určitých obdobích více než polovinu akciových bank ovládal malý počet jednotlivců. Foto: VietTimes.

Na rozdíl od plánu na snížení nesplacených úvěrů (z 15 % vlastního kapitálu pro jednoho zákazníka, snižování o 1 % ročně na 10 % vlastního kapitálu od roku 2029 a podobné snížení nesplaceného dluhu pro každou skupinu zákazníků a spřízněných stran z 25 % na 15 %) však neexistuje žádný konkrétní plán na snížení podílu vlastního kapitálu, který ponechává plnou pravomoc Vietnamské státní bance.

Zákon o úvěrových institucích z roku 2024 stanoví, že individuální akcionáři mohou vlastnit maximálně 5 % základního kapitálu banky, zatímco institucionální akcionáři nemohou vlastnit více než 10 %. Úvěrové instituce jsou také povinny zveřejňovat seznam akcionářů, kteří vlastní alespoň 1 % základního kapitálu. To pomáhá zvýšit transparentnost dohledu nad bankami. Doposud však nařízení o zveřejnění tohoto seznamu splnilo pouze 23 bank.

„Občan, který nepodléhá dani z příjmu fyzických osob, ale je akcionářem držícím 1 % kapitálu banky, nebo podnikem spřízněným s majitelem, který si od banky půjčuje velké množství peněz – pokud by byly podrobnosti zveřejněny, veřejnost by je viděla a úřady by musely okamžitě provést vyšetřování. Pokud by však 10 akcionářů, z nichž každý vystupuje jako nominovaní akcionáři, vlastnilo téměř 1 %, celková částka by byla téměř dvojnásobkem limitu pro individuálního akcionáře, aniž by musel zveřejňovat své vlastnictví, což znamená, že nepodléhají přísnému dohledu,“ analyzoval právník Truong Thanh Duc.

Podle této osoby je bez přísné kontroly velmi snadné, aby kapitál proudil prostřednictvím křížového vlastnictví, vazeb a tajných dohod.

Pan Pham Xuan Hoe, bývalý zástupce ředitele Institutu bankovní strategie a viceprezident a generální tajemník Vietnamské leasingové asociace, se domnívá, že pokud banky patří do ekosystému finanční skupiny, mohou vzájemně využívat výhod. Omezením je však složitá síť křížového vlastnictví, kterou je při nedostatku transparentnosti extrémně obtížné kontrolovat. Snadné směrování kapitálu do fiktivních společností navíc vytváří v rámci systému riziko šíření problémů a interní preferenční zacházení s cílem obcházet zákon postrádá transparentnost.

„Ekosystém státních finančních korporací je jednodušší, čistě zaměřený na finanční sektor. Naproti tomu ekosystém soukromých finančních korporací je složitější a mnoho dceřiných společností působí v nefinančních oblastech, včetně nemovitostí,“ uvedl pan Pham Xuan Hoe.

Na workshopu Dr. Le Xuan Nghia, člen Národní poradní rady pro finanční a měnovou politiku a bývalý místopředseda Národní komise pro finanční dohled, zdůraznil, že transparentnost je jedním z nejdůležitějších požadavků zákona o úvěrových institucích z roku 2024. Ověřit původ vloženého kapitálu pro zajištění transparentnosti však není snadné, a to vzhledem k obecně nízké úrovni transparentnosti ve společnosti.

Podle pana Nghie bude bez skutečných administrativních a právních reforem nedostatek transparentnosti, k němuž došlo v bance SCB, přetrvávat.

Podle finančního a bankovního experta Dr. Nguyen Tri Hieu je poměr vlastnictví pro fyzické osoby podle zákona o úvěrových institucích stanoven nižší než pro právnické osoby. Akcionáři mohou obejít předpisy o vlastnictví tím, že nechají akcie zaregistrovat na své jméno někým jiným.

„Toho si ale úřady obvykle nevšimnou. Pokud chtějí jednat rozhodně, mohou; vyšetřování, zda je někdo propojen s někým jiným v bance, není obtížné,“ řekl Dr. Nguyen Tri Hieu.

Pan Hieu navrhl, aby vyhláška, kterou se řídí zákon o úvěrových institucích z roku 2024, zahrnovala sankce, jako je odebrání licence jakékoli bance, která opakovaně, například třikrát, poruší předpisy.