Finanční transparentnost – klíčový faktor, který pomáhá podnikům efektivně získávat kapitál

Úplné a transparentní zveřejňování informací nejen posiluje reputaci podniku, ale je také důležitým klíčem k tomu, aby jim pomohl zlepšit přístup ke kapitálu. To je obzvláště důležité pro malé a střední podniky, kde je finanční transparentnost předpokladem pro přilákání investic a bankovních úvěrů.

Podle údajů Vietnamské státní banky (SBV) dosáhly nesplacené úvěry soukromým podnikům u úvěrových institucí (KI) do konce roku 2024 téměř 7 milionů miliard VND, což představuje nárůst o přibližně 14,7 % oproti roku 2023 a představuje přibližně 44 % celkového nesplaceného dluhu ekonomiky . Mnoho malých a středních podniků však stále čelí obtížím s přístupem ke kapitálu, zejména kvůli nedostatečné informační transparentnosti, procedurálním překážkám a omezené finanční kapacitě. Zejména po pandemii COVID-19 byly obchodní operace podniků vážně ovlivněny a finanční zdraví se zhoršilo.

Pan Pham Anh Nhan, generální ředitel společnosti Vietnam Tourism Trade and Tourism Services Joint Stock Company, uvedl, že po pandemii COVID-19 byly podniky ve vietnamském cestovním ruchu značně zasaženy. Přestože od roku 2024 došlo k oživení, mnoha podnikům chybí zajištění, mají podřadné finanční záznamy nebo se potýkají s nedobytnými dluhy. Zejména požadavek na vykazování ziskových finančních výkazů v posledních třech letech se stal hlavní překážkou, protože mnoho podniků dosud nepřekonalo dopad pandemie COVID-19 v období 2022–2023.

„Většina podniků v cestovním ruchu vykázala během pandemie COVID-19 ztráty, což jim ztěžuje splnění podmínek úvěrů, a to i přesto, že banky zavedly mnoho podpůrných balíčků,“ uvedl pan Nhan.

Ve skutečnosti existuje mnoho subjektivních i objektivních důvodů, proč podniky nemohou získat přístup ke kapitálu. Konkrétně některé podniky nemají jasnou úvěrovou historii, což bankám ztěžuje posouzení úrovně rizika, a proto vyžadují kolaterál jako bezpečnostní opatření. Jiné alokují finanční zdroje mnoha bankám, což úvěrovým institucím znemožňuje syntetizovat skutečný peněžní tok podniku. Existují dokonce i podniky, které fungují velmi efektivně, ale majitel má osobní úvěrový dluh, což vede k tomu, že banky odmítají podniku půjčit.

Aby se rozšířil přístup malých a středních podniků ke kapitálu, Státní banka energicky zavádí úvěrové programy a politiky, přičemž prioritou je stabilizace úrokových sazeb a flexibilní a efektivní fungování měnové politiky s cílem vytvořit důvěru v podniky. Státní banka se také zaměřuje na úvěry v prioritních oblastech, tradičních i nových faktorech ovlivňujících hospodářský růst, a zároveň přísně kontroluje úvěry v potenciálně rizikových oblastech, čímž zajišťuje bezpečné a efektivní úvěrové operace.

V současné době banky také sdílejí a vynakládají úsilí na implementaci řešení, která by podnikům zlepšila přístup ke kapitálu. Pan Nguyen Canh Hung, ředitel divize firemních zákazníků SeABank , uvedl, že banky hodnotí podniky prostřednictvím mnoha informačních kanálů, od skutečných transakcí, obchodních výsledků až po finanční zprávy. Na základě toho banky navrhnou balíčky nezajištěných úvěrů vhodné pro každou úroveň úvěruschopnosti podniků.

Podobně pan Le Ngoc Lam, generální ředitel BIDV, uvedl, že banka si skutečně přeje podporovat podniky, ale také doufá, že podniky zvýší svou úroveň transparentnosti, aby si v banku vybudovaly důvěru.

„Čím transparentnější je podnikání, tím výhodnější je pro banky podporovat úvěry,“ uvedl pan Lam. Zároveň podniky povzbudil, aby se zaměřily na své hlavní obchodní aktivity a vyhýbaly se aktivitám mimo toto odvětví, aby byla zajištěna bezpečnost a efektivita.

Předseda představenstva auditorské společnosti ASCO Nguyen Thanh Khiet doporučuje, aby podniky zlepšily své systémy řízení, uplatňovaly technologie a umělou inteligenci v účetnictví a finančním řízení, stejně jako v dalších provozních oblastech. Malé a střední podniky musí vytvářet transparentní finanční zprávy s nezávislými audity, aby si vybudovaly důvěru s bankami. Kromě toho musí podniky také proaktivně vytvářet obchodní plány v souladu s provozními plány a efektivní plány využití kapitálu, aby přesvědčily banky.

Z výše uvedených skutečností vyplývá, že čím transparentnější je peněžní tok podniku, tím vyšší bude jeho schopnost přístupu ke kapitálu. To je totiž pro banky důležitý faktor pro hodnocení finanční způsobilosti podniku.

Zdroj: https://thoibaonganhang.vn/minh-bach-tai-chinh-yeu-to-then-chot-giup-doanh-nghiep-tiep-can-von-hieu-qua-162202.html