Bankovní průkopníci v digitální transformaci

Propojovací banka dat o populaci

Na akci Banking Industry Digital Transformation Day 2023, která se konala dnes ráno (18. května), guvernér Vietnamské státní banky Nguyen Thi Hong uvedl, že úvěrové instituce neustále zkoumají a široce aplikují pokročilé digitální technologie, jako jsou big data, analýza dat, umělá inteligence/strojové učení...

Tyto aktivity si kladou za cíl optimalizovat a zjednodušit obchodní procesy a poskytovat vysoce personalizované produkty a služby, které odpovídají potřebám a cestám zákazníků.

Mnoho úvěrových institucí zavedlo řešení, která umožňují zákazníkům otevírat platební účty na základě ověřování dat o populaci; umožňují identifikaci a ověřování informací o zákaznících pomocí čipových karet CCCD nebo aplikací VNeID; čistí informace o zákaznících pomocí Národní databáze obyvatelstva; optimalizují proces poskytování úvěrů pomocí řešení pro bodování úvěrů a vícerozměrného ověřování informací pomocí dat o populaci;...

Guvernér Vietnamské státní banky Nguyen Thi Hong.

Tyto výsledky byly prokázány díky vynikajícím informacím. Mnoho bank provádí více než 90 % transakcí zákazníků prostřednictvím digitálních kanálů. Mnoho úvěrových institucí dosahuje dobré provozní efektivity díky aktivní digitální transformaci, která snižuje poměr nákladů k výnosům (CIR) na hranici 30 % a blíží se tak poměru, o který usiluje mnoho regionálních a mezinárodních bank v rámci digitální transformace.

Přibližně 74,63 % dospělých má bankovní účet. Bylo otevřeno 3,71 milionu účtů Mobile Money, z nichž více než 70 % se nachází ve venkovských, odlehlých a izolovaných oblastech...

Kromě toho řada ukazatelů dosáhla a překročila cíle stanovené v Plánu digitální transformace bankovního sektoru, jako je například míra dospělých využívajících elektronické platební služby, míra veřejných služeb Státní banky, které mohou být povýšeny na úroveň 4 atd.

Data jsou cenným aktivem

Ministr informací a komunikací Nguyen Manh Hung na akci zhodnotil, že Vietnamská státní banka je v oblasti digitální transformace s 99 % zpracovaných a dokončených záznamů o veřejných službách světlým bodem. Více než 50 % úkolů zadaných v národním programu digitální transformace do roku 2025 bylo dokončeno, propojeno a sdíleno s národními databázemi, zejména s databází obyvatelstva (CSDLvDC).

„Bankovní sektor, který je průkopníkem digitální transformace, povede celou zemi k digitální transformaci. Zda bude digitální transformace rychlá nebo silná, závisí především na vůdci,“ uvedl ministr Nguyen Manh Hung.

Podle ministra Nguyen Manha Hunga budou veškeré aktivity organizace zaznamenávány ve formě dat díky digitální transformaci všech aktivit.

Data se generují každý den a využití digitálních technologií k analýze a vyhodnocení těchto dat poskytne komplexní pohled na celé odvětví.

Na základě těchto dat budou přijímána rozhodnutí, na základě dat budou vytvářeny nové hodnoty, to vše se děje na základě digitálních technologií.

Ministr informací a komunikací Nguyen Manh Hung.

Podle ministra informací a komunikací má bankovní sektor dva typy aktiv. Jeden typ je využíván velmi efektivně, a to jsou peníze. Druhý typ není využíván naplno, a to jsou data.

„Data jsou novým typem zdroje, v němž je bankovnictví odvětvím s největším množstvím dat a tato data každým dnem rychle rostou. Bankovní sektor, který tuto novou půdu „kultivuje“, vytvoří pro zemi velkou hodnotu. Probuzená data jsou jako probuzení spícího tygra, který vytváří průlomový rozvoj,“ zdůraznil ministr Nguyen Manh Hung.

Ministr Nguyen Manh Hung proto uvedl, že banky by se měly ujmout vedení v oblasti analýzy velkých dat, budování datové infrastruktury, budování datového průmyslu, včetně poskytování dat, určování vlastnictví dat atd.

„Analýza dat a vytváření nové hodnoty z dat je základem digitální transformace. Abyste něco propagovali, abyste něco řídili, musíte to měřit. Vietnamská státní banka může spolupracovat s Ministerstvem informací a komunikací na vývoji souboru ukazatelů pro měření úrovně digitální transformace bank. To je dobrý způsob, jak digitální transformaci v bankách propagovat.“

V digitální transformaci jsou důležité měnící se provozní modely a inovace. Až 23 % inovativních startupů v hodnotě přes 1 miliardu dolarů tvoří fintech společnosti. Ministr se proto domnívá, že bankovní sektor musí umožnit kontrolovanější testování nových technologií.

„Bankovní sektor je odvětví s příznivými lidskými a finančními zdroji a je vysoce integrovaným odvětvím. Ministerstvo informací a komunikací si skutečně přeje, aby se bankovní sektor ujal vedení v oblasti národní digitální transformace, a vždy byl v této oblasti v čele, vytvářel pro toto odvětví nové trendy a inspiroval zemi k digitální transformaci. Tímto způsobem odvětví přispěje k novým trendům v zemi a vytvoří trh digitální transformace pro podniky v oblasti digitálních technologií.“

Místopředseda vlády Le Minh Khai na akci potvrdil, že bankovnictví je považováno za životní sílu ekonomiky . Rychlá digitální transformace bankovního sektoru proto podpoří rychlou digitální transformaci celé země a přispěje k efektivní realizaci hlavních úkolů a řešení stanovených v roce 2023, roce vytváření a využívání dat k vytváření nových hodnot.

Místopředseda vlády Le Minh Khai.

Místopředseda vlády uvedl, že digitální transformace je nová, obtížná a komplikovaná oblast, která vyžaduje absorpci mezinárodních zkušeností a kreativní aplikaci tak, aby vyhovovala specifickým podmínkám a okolnostem Vietnamu.

Kromě pozitivních výsledků místopředseda vlády otevřeně poukázal na problémy, s nimiž se setkáváme v procesu digitální transformace na národní úrovni a digitální transformace bankovního sektoru.

Konkrétně se jedná o mechanismus politiky, který má stále mnoho nedostatků a problémů, zejména pokud jde o identifikaci, elektronické ověřování atd., IT infrastruktura je stále nedostatečná a propojení mezi využíváním dat o populaci se zdravotním pojištěním, daněmi atd. není dosud rozšířené a důkladné.
Účast a koordinace podniků je stále omezená, high-tech zločiny s mnoha formami a triky jsou stále sofistikovanější; zdroje, zejména zdroje na vysoké úrovni pro digitální transformaci, stále chybí.

„Digitální transformace vyžaduje transformaci myšlení, povědomí a jednání. Musí být široce zavedena, ale musí mít cíl, být podstatná a efektivní, vyhýbat se překrývání, rozložit investice a plýtvání. Digitální transformace musí brát lidi a podniky do centra, jako cíl a motivaci k poskytování kvalitnějších služeb. Pro lidi a podniky nesmí existovat žádné další těžkopádné postupy,“ nařídil místopředseda vlády Le Minh Khai.

Místopředseda vlády požádal bankovní sektor, aby i nadále propagoval dosažené výsledky, důsledně pochopil a sjednotil organizaci a realizaci stanovených klíčových úkolů.

Akce Dne transformace bankovního průmyslu 2023 s tématem „Aplikace dat o populaci v bankovních činnostech – hnací síla digitální transformace“. Tímto tématem chce bankovní sektor potvrdit svou iniciativu v pokračování v efektivním provádění úkolů v Projektu 06 premiéra (Rozhodnutí 06/QD-TTg ze dne 6. ledna 2022, kterým se schvaluje Projekt rozvoje aplikace dat o populaci, identifikace a elektronické autentizace pro národní digitální transformaci v období 2022–2025 s vizí do roku 2030), jakož i Koordinačního plánu 01/KHPH-BCA-NHNN mezi Ministerstvem veřejné bezpečnosti a Vietnamskou státní bankou. Zejména se zaměřuje na úkoly propojení a využívání Národní databáze populace (CSDLQGvDC) k čištění dat o zákaznících a k podpoře obchodních aktivit bankovního sektoru (jako je kreditní skóre, online autentizace zákazníků, vícerozměrná autentizace informací atd.).

K dnešnímu dni 95 % úvěrových institucí vyvinulo a implementovalo strategie digitální transformace ve svých pobočkách. Mnoho z předních úvěrových institucí zabývajících se digitální transformací nyní dosáhlo 90 % transakcí zákazníků prostřednictvím digitálních kanálů. Zajištění bezpečnosti a ochrany informačních systémů je prioritou. Ukazatele elektronického obchodování se zvýšily z hlediska objemu a hodnoty transakcí.

Vietnamská státní banka dokončila propojení a od prosince 2022 oficiálně využívá Národní databázi úvěrových informací pro veřejné služby Vietnamské státní banky. Vietnamská státní banka koordinovala s C06 - Ministerstvem veřejné bezpečnosti - křížovou kontrolu a vyčištění 25 milionů zákaznických záznamů v národní databázi úvěrových informací. V současné době pokračuje kontrola a čištění milionů zbývajících zákaznických záznamů...

V roce 2022 se řada jednotek, jako například Vietcombank, BIDV, VietinBank..., koordinovala s C06 - Ministerstvem veřejné bezpečnosti, aby dokončila pilotní implementaci řešení autentizační aplikace prostřednictvím čipově zabudovaných karet CCCD v řadě operací, jako je autentizace a identifikace zákazníků u transakčních přepážek; autentizace a identifikace zákazníků provádějících transakce u bankomatů. Zpočátku poskytovaly zkušební služby v řadě poboček v Hanoji a Quang Ninh od května 2022 a rozšiřují se do dalších provincií a měst.

Zdroj: https://vietnamnet.vn/bo-truong-nguyen-manh-hung-ngan-hang-di-tien-phong-ve-chuyen-doi-so-2144477.html