Banky přecházejí na model multifunkční finanční skupiny

Trend rozvoje směrem k finančním skupinám se také již delší dobu začíná formovat, zejména u bank kótovaných na akciovém trhu. Mnoho bank buduje modely s kompletními oblastmi: bankovnictví, životní pojištění, neživotní pojištění, cenné papíry, společnosti spravující fondy a brzy se rozšíří i do sektoru digitálních aktiv. Vznik tohoto modelu podle odborníků vychází z přirozených potřeb trhu. Zejména poté, co vláda vydala usnesení 05/2025/NQ-CP o pilotním projektu na trhu s kryptoaktivy, se mnoho bank spojilo, aby spolupracovaly nebo strategicky investovaly do obchodních platforem, jako jsou LPEX (LPBank), HDEX ( HDBank ), TCEX (Techcombank) a CAEX (VPBank). Banka dokonce podepsala memorandum o porozumění se společností Dunamu Group – provozovatelem korejské burzy Upbit – aby získala technologie a zkušenosti s provozováním burzy digitálních aktiv. Tyto kroky ukazují pečlivou přípravu na využití nových trhů a zároveň udržení mladých zákazníků v digitálním ekosystému.

Kromě toho se banky připravují na vstup na trh se zlatem poté, co vstoupí v platnost vyhláška 232/2025/ND-CP o řízení obchodních činností se zlatem. Některé banky uvedly, že připravily infrastrukturu, partnery a implementační plány.

Podle odborníků rozšiřování obchodních segmentů a ekosystémů nejen pomáhá bankám diverzifikovat zdroje příjmů, ale také se posouvá k modernímu modelu finančních skupin – populárnímu trendu ve světě . Banky budou hrát ústřední roli a propojovat služby, jako je pojištění, investice, správa aktiv a digitální aktiva.

Pan Quan Trong Thanh, ředitel analytického oddělení Maybank Securities Vietnam, uvedl, že jakmile nashromážděná aktiva investorů dosáhnou určité hranice, poptávka se přesune od jednoduchých úspor k diverzifikaci portfolia: nemovitosti, dluhopisy, akcie a dokonce i digitální aktiva. V té době budou banky s výhodami v oblasti kapitálu, lidských zdrojů a kapacit pro řízení rizik organizacemi schopnými poskytovat kompletní balíček finančních služeb.

Totéž se děje na korporátní úrovni. S přechodem zákazníků z malých a středních podniků do větších podniků potřebují nejen kapitál, ale také specializované investiční poradenství a služby správy aktiv. Nezbytnými se staly privátní bankovnictví (prémiová služba výhradně pro zákazníky s velkým majetkem) a správa aktiv (wealth management). Wealth management nejen podporuje kapitál a služby pro obchodní operace, ale také radí s optimální alokací osobního a rodinného majetku, s portfoliem, které se rozšířilo z tradičních aktiv na digitální aktiva. Poskytování této služby zákazníkům vyžaduje tým profesionálních konzultantů s hlubokou znalostní základnou. Proto se podle pana Thanha každá banka, která se chce v této oblasti vážně angažovat, musí přiblížit modelu multifunkční finanční skupiny. Aby se na tento přechod připravily průkopnické banky, vybudovaly a vyškolily interní konzultační týmy, kterým obvykle trvá asi dva roky, než „vybudují vojáky“. „Myslím si, že v nadcházejícím období bude pro banky obrovskou výzvou konkurence v přilákání a rozvoji vysoce kvalitních lidských zdrojů pro tento sektor,“ poznamenal pan Thanh.

Dr. Nguyen Minh Cuong, ekonomický expert, souhlasí s tím, že trend formování finančních skupin je nevyhnutelný, protože jakmile se nahromadí dostatek kapitálu a kapacit, podniky budou muset expandovat do finančního sektoru. Na straně bank se nejedná pouze o poskytování úvěrů, ale také o převzetí vedoucí role v digitální transformaci, zelených úvěrech, řízení rizik a poskytování komplexních finančních služeb. Tempo reforem státních orgánů správy však musí být „o krok napřed“. Pokud totiž brzy nedokončíme právní rámec, může formování finančních skupin vytvořit systémová rizika. Je třeba zavést synchronní monitorovací mechanismus, zejména v době, kdy se banky stanou centrem finančního ekosystému.

Z praktičtějšího hlediska pan Le Hoai An, expert na výzkum bankovní strategie, poukázal na to, že problém nespočívá jen v tržních trendech, ale také v současném modelu růstu bank, který zvyšuje objem nesplacených úvěrů, rozšiřuje sítě, vydává karty a zvyšuje počet platebních účtů... a blíží se bodu nasycení. Současně rostou kapitálové náklady, konkurenční tlak a očekávání akcionářů. Novou hnací silou proto musí být využití hloubky, tj. lepší využití stávajících zákaznických souborů rozšířením produktového ekosystému a zvýšením hodnoty na zákazníka. Kromě toho je stále silnější konkurence ze strany nebankovních organizací, zejména fintech společností a společností zabývajících se spotřebitelským financováním. Tyto organizace jsou flexibilní, zaměřují se na uživatelskou zkušenost a postupně dominují segmentům, které byly dříve výhradně banky.

V kontextu nového rozvoje není budování integrovaného finančního ekosystému jen strategií pro udržení zákazníků, ale také novou konkurenční zbraní, která pomáhá bankám udržet si ústřední postavení v hodnotovém řetězci osobních financí.

Komentář (0)