Vytvoření odrazového můstku pro průlom v digitální finanční inkluzi

Dne 7. listopadu uspořádala Vietnamská bankovní asociace ve spolupráci s britským velvyslanectvím konferenci na vysoké úrovni o finančních službách mezi Spojeným královstvím a Vietnamem.

Transformace digitálních finančních služeb ve Vietnamu

Na konferenci Dr. Nguyen Quoc Hung, místopředseda představenstva a generální tajemník Vietnamské bankovní asociace, zdůraznil, že silný rozvoj technologií zásadně mění finanční sektor, vytváří rozmanité digitální produkty a služby a zároveň rozšiřuje jejich dostupnost pro lidi a podniky na celém světě, včetně Vietnamu.

Generální tajemník Bankovní asociace Dr. Nguyen Quoc Hung zdůraznil, že technologie utvářejí novou tvář digitálních služeb.

Podle Dr. Nguyen Quoc Hunga prošly finanční služby ve Vietnamu pozoruhodnými změnami v mnoha aspektech: moderní systém bankovnictví; silný rozvoj digitálního bankovnictví s více než 95 % transakcí zákazníků u některých velkých bank prováděných prostřednictvím digitálních kanálů; ekosystém elektronických peněženek s více než 40 miliony aktivních uživatelů; platby QR kódy jsou propojeny v rámci celé země a propojily se i přes hranice s Thajskem, Laosem, Kambodžou a brzy i s Čínou a Jižní Koreou.

Podíl digitálních transakcí v současnosti představuje více než 70 % celkových maloobchodních transakcí v mnoha úvěrových institucích, což pomáhá snižovat provozní náklady o 20–30 % ve srovnání s tradičními kanály. Více než 70 % dospělých ve věku 15 let a více má finanční účty a 62 % z nich využívá digitální platební služby, a to díky míře pokrytí internetem, která dosahuje přibližně 80 % populace.

Podle Státní banky se v prvních 9 měsících roku 2025 ve srovnání se stejným obdobím roku 2024 zvýšily bezhotovostní platební transakce o 43,32 % v množství a o 24,23 % v hodnotě; transakce provedené bankomaty nadále klesaly o 16,77 % v množství a o 5,74 % v hodnotě. V současné době existuje 53 licencovaných platebních zprostředkovatelských organizací, z nichž 49 organizací poskytuje elektronické peněženky. Celkový počet registrovaných účtů využívajících služby Mobile-Money je více než 10,89 milionu účtů. Z toho počet zákaznických účtů registrovaných a využívajících službu ve venkovských, horských, odlehlých, pohraničních a ostrovních oblastech je přibližně 7,5 milionu účtů (což představuje přibližně 70 % z celkového počtu registrovaných účtů využívajících službu).

Spolu s tím mnoho bank aplikuje technologie jako AI/ML, Big Data... k analýze chování a potřeb zákazníků, personalizaci produktů, automatizaci obchodních procesů, zlepšení provozní efektivity; pomáhá lidem a firmám provádět transakce rychle, bezpečně a ekonomicky na známých digitálních platformách.

„Tyto výsledky se stávají důležitým základem pro vytvoření odrazového můstku pro silný rozvoj digitální finanční inkluze ve Vietnamu v období 2025–2030,“ zdůraznil Dr. Nguyen Quoc Hung.

Budoucí výzvy a směry implementace

Navzdory mnoha pozitivním výsledkům se digitální finanční ekosystém stále potýká s výzvami, jako je absence právního rámce a pomalé aktualizace; schopnost monitorovat aktivity digitálních subjektů nedrží krok s realitou; očekávání zákazníků ohledně personalizace, rychlosti a bezpečnosti jsou stále vyšší; vysoké investiční náklady do technologií; a nedostatečná ochrana spotřebitelů a zabezpečení dat.

Podle Dr. Nguyen Quoc Hunga budou vietnamské komerční banky od nynějška do roku 2030 zavádět digitální finanční služby v pěti hlavních směrech. Konkrétně se otevřená data a otevřené bankovnictví posunou směrem ke standardizovanému modelu API; financování dodavatelského řetězce bude digitalizováno v celém rozsahu; umělá inteligence/strojové učení se stane novou vrstvou obrany proti podvodům. Spolu s tím budou integrované finance a platby v reálném čase hluboce integrovány do platforem elektronického obchodování, což umožní poskytování úvěrů na základě objednávky nebo faktury téměř v okamžiku transakce. Dalším směrem je, že se zelené finance a systém udržitelného reportingu stanou standardy v souladu s mezinárodní praxí.

Na konferenci Dr. Nguyen Quoc Hung také zdůraznil zvláštní význam digitalizace obchodního financování pro vysoce otevřenou ekonomiku , jako je Vietnam, s obratem dovozu a vývozu odpovídajícím přibližně 170 % HDP. Mezera v obchodním financování však stále existuje, zejména pro malé a střední podniky, kvůli nedostatečné transparentnosti dat a vysokým nákladům na dodržování předpisů.

V této souvislosti se očekává, že projekt Registru obchodního financování (TFR) – národní databáze o obchodním financování, kterou implementuje Bankovní asociace ve spolupráci se Státní bankou, britským velvyslanectvím a BCG – vytvoří bezpečný koridor pro banky, kde mohou sdílet a porovnávat transakční údaje a předcházet tak podvodům. Mezi základní hodnoty TFR patří transparentnost stavu financování dokumentů před vyplacením; standardizace obchodních dat (elektronické faktury, elektronické konosamenty atd.); integrace API s bankami/celnicemi/logistikou; dodržování ochrany údajů.

„S technickou podporou britské vlády a odhodláním řídících agentur, úvěrových institucí a podniků věřím, že Vietnam může nastavit nový standard pro transparentnost obchodního financování v regionu, a tím dosáhnout dalších průlomů v rozvoji finančních služeb a podpořit inkluzivní a udržitelný růst,“ vyjádřil důvěru viceprezident a generální tajemník Vietnamské bankovní asociace.

Zdroj: https://thoibaonganhang.vn/tao-buoc-dem-de-tai-chinh-toan-dien-so-but-pha-173236.html